"هل أنا مجروح؟" أبلغ من العمر 66 عامًا ، وأساهم بمبلغ 272 دولارًا شهريًا في الجيش الجمهوري الإيرلندي وأدفع 136 دولارًا شهريًا في الرسوم. هذا 50٪ من مساهمتي

أبلغ من العمر 66 عامًا ، وما زلت أعمل ولدي تأمين صحي جيد جدًا. لا تمتلك شركتي 401 (ك). لدي حساب تقاعد فردي (IRA) باستثمار حوالي 120,000،272 دولار. أساهم بمبلغ 136 دولارًا أمريكيًا شهريًا ، ومع ذلك فإن رسوم البرنامج الخاصة بي هي 50 دولارًا أمريكيًا في الشهر. هذا XNUMX٪ من مساهمتي. هل تم مجزاني؟

-غاري

هناك نقطتان يجب تناولهما هنا بسؤالك. الأول يتعلق بفهم الطريق يتم احتساب الرسوم الخاصة بك. والثاني هو تقييم ما إذا كنت تشعر أن الخدمة التي تتلقاها تستحق الرسوم التي تدفعها. 

هذه نقاط مهمة جدا. بعد البحث ، قد تقرر أنك تريد إجراء تغيير. لكن المحصلة النهائية: لن أقول إنك تتعرض للجرح. (تبحث عن مستشار جديد؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين المستشارين المحتملين.)  

احتساب الرسوم

من الجيد أن تتحقق من كشف حسابك وتنتبه إلى الرسوم. مثل أي خدمة أخرى تستخدمها ، يجب أن تعرف ما الذي تدفعه مقابلها. 

بينما يمكنك رؤية المبلغ بوضوح ، قد لا يكون من الواضح لك كيف تم تحديد المبلغ. كان سيُطلب من مستشارك الإفصاح عن ذلك لك في الوقت الذي أصبحت فيه عميلاً. ألق نظرة على الأوراق التي أعطيت لك. ما لم يكن هناك شيء مفقود ، فسيتم توضيحه بالتفصيل. أو فقط اتصل واسأل. 

من الجيد معرفة (وفهم) الرسوم الخاصة بك. لكنني أثير هذا أيضًا بسبب كيفية ربطك لرسومك الشهرية بمبلغ مساهمتك الشهرية. هذا تقريبا ليس كيف يتم تحديد الرسوم الخاصة بك. (تبحث عن مستشار جديد؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين المستشارين المحتملين.)  

أنواع الرسوم المختلفة

يمكن حساب المبلغ الذي تدفعه للمستشار بعدة طرق مختلفة. على مستوى عال، قد يتم الدفع للمستشارين إما عن طريق العمولة أو من خلال الرسوم. في بعض الأحيان يتم الدفع لهم في كلا الاتجاهين.

اللجان. إذا كان مرشدك يتلقى العمولات من المنتجات الاستثمارية التي يضعونك فيها ، ستستند هذه إلى مقدار مساهمتك الشهرية. ولكن نادرًا ما تكون هذه النسبة أعلى من 10٪ وغالبًا ما تكون أقل من ذلك بكثير. من غير المحتمل للغاية أن يكون هذا هو الترتيب الذي لديك.

القصة مستمرة

الرسوم. إذا لم يتلق مرشدك عمولات ، فإنك تدفعها على شكل رسوم. هناك عدة طرق يمكن من خلالها حساب الرسوم. يمكن أن يعتمد على الأصول التي يديرونها لك ، بالساعة ، أو رسم سنوي ثابت أو اشتراك شهري.

يبدو أن رسوم المستشار الخاص بك تعتمد على مقدار الأصول التي يديرها لك. عادة ما يتم ذكرها كنسبة مئوية سنوية من رصيد حسابك.

أعتقد أن هذا جزئيًا لأنه الطريقة الأكثر شيوعًا لحساب الرسوم. يتماشى أيضًا مع ما تخبرني به تجربتي أنه رسوم مشتركة لشركة الخدمات المالية التي تستخدمها ، والتي قمت بمشاركتها بشكل خاص. إذا اضطررت للمراهنة ، فسأقول إن رسومك ربما تكون 1.35٪ ، وأنك ستلاحظ أن الرسوم الشهرية تتقلب بناءً على قيمة حسابك. مرة أخرى ، على الرغم من ذلك ، يتم التحقق من ذلك إما عن طريق التحقق من الأوراق أو سؤال المستشار. (تبحث عن مستشار جديد؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين المستشارين المحتملين.)  

هل أنا مجروح؟

بعد ذلك ، هناك مسألة ما إذا كنت تحصل على قيمة كافية لهذه الرسوم أم لا. هذا يعتمد على ما يفعله المستشار لك ومقدار ما يستحقه بالنسبة لك.

في عالم الرسوم المئوية ، غالبًا ما يعتبر 1٪ هو المعيار. هذا سيجعل 1.35٪ مرتفعًا نسبيًا بالمقارنة مع الناس - بمن فيهم أنا - كثيرًا ما يسخرون منه.

ولكن من الناحية العملية ، فإن 1٪ عادة ما تكون للحسابات الأكبر من 120,000 ألف دولار. إذا كنت تتلقى تخطيطًا ماليًا كاملاً والكثير من الاتصالات من مستشارك مقابل 1,600 دولار سنويًا ، فإنك تحصل على قدر كبير. إذا كانت مجرد إدارة استثمار ، ولم تسمع شيئًا عنهم أبدًا ، فيمكنك على الأرجح الحصول على خدمة مماثلة في مكان آخر بسعر أقل. (تبحث عن مستشار جديد؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين المستشارين المحتملين.)  

الخطوات المقبلة

بالطبع ، لا يتعلق الأمر أيضًا بما يشعر به المستشار ، ولكن كيف تشعر. أوصي بإجراء مناقشة صريحة مع مستشارك. بعد كل شيء ، لا ينبغي أن يكون هذا لغزًا كبيرًا. يجب أن يوضح المستشار ما يفعله من أجلك ويجب عليك تقييم هذه القيمة ومقارنتها بما تدفعه. إذا كنت راضيًا عما تسمعه وتشعر بأنك تحصل على قيمة جيدة ولا تحتاج إلى تغيير أي شيء ، فهذا رائع ، على الأقل ستعرف. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فيمكنك الاستمرار في البحث عن شيء يناسبك بشكل أفضل.

براندون رينفرو، CFP®، كاتب عمود في التخطيط المالي لدى SmartAsset ويجيب على أسئلة القراء حول موضوعات التمويل الشخصي والضرائب. هل لديك سؤال تريد الإجابة عليه؟ بريد إلكتروني [البريد الإلكتروني محمي] وقد يتم الرد على سؤالك في عمود مستقبلي.

يرجى ملاحظة أن براندون ليس مشاركًا في منصة SmartAdvisor Match ، وقد تم تعويضه عن هذه المقالة.

ابحث عن مستشار مالي

• إذا كانت لديك أسئلة خاصة بوضعك الاستثماري والتقاعد ، أ يمكن أن يساعد المستشار المالي. لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين تم فحصهم والذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع المستشارين الخاصين بك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.

• التخطيط للتقاعد؟ يستخدم حاسبة الضمان الاجتماعي SmartAsset للحصول على فكرة عما يمكن أن تبدو عليه مزاياك في التقاعد.

رصيد الصورة: © iStock.com / Inside Creative House ، © iStock.com / skynesher

وظيفة اسأل أحد المستشارين: "هل أصبت بالخداع؟" أبلغ من العمر 66 عامًا ، وأساهم بمبلغ 272 دولارًا شهريًا في الجيش الجمهوري الإيرلندي وأدفع 136 دولارًا شهريًا في الرسوم. هذا 50٪ من مساهمتي ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.