ظلت البنية التحتية التي تدعم النظام المالي التقليدي دون تغيير إلى حد ما على مدى عقود. يتم وضع الثقة بقوة في أيدي وسطاء مثل البنوك ووسطاء الدفع الذين يهتمون بكل ما يتعلق بمعاملاتنا المالية ومدخراتنا.
في العصر الحديث ، رأينا شركات ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية تظهر لحل بعض أوجه القصور في الخدمات المصرفية القديمة ، مما أدى إلى مدفوعات أسرع من خلال تطبيقات الهاتف المحمول والمزيد من الأمان. ومع ذلك ، لا تزال الطبيعة شديدة المركزية والقائمة على الربح للتمويل التقليدي تشكل عقبات أمام إمكانية الوصول والكفاءة.
هذا هو السبب في أن الكثيرين متحمسون لظهور blockchain واللامركزية ، مما أدى إلى إنشاء بنية تحتية مالية جديدة تمامًا.
التمويل اللامركزي، المعروف باسم DeFi ، يعد بحل أوجه القصور في النظام المالي التقليدي من خلال إنشاء منتجات وخدمات مالية خالية من الوسطاء يمكن لأي شخص استخدامها.
يمكن أن تعمل هذه التطبيقات اللامركزية (dApps) دون الحاجة إلى البنوك والمؤسسات المالية ، ولا تقتصر على تلك التي تتمتع بمكانة "ائتمانية" مناسبة.
Blockchain هو الغراء الذي يجمع عالم DeFi معًا. تتم استضافة البنية التحتية لـ DeFi على دفاتر سجلات لا مركزية وشفافة وغير قابلة للتغيير ، مما يضمن عدم قدرة أي شخص على التلاعب بالنظام.
بعض من أبرز سلاسل الكتل التي استفادت منها DeFi تشمل Ethereum و Binance Chain و Fantom و Solana. تقوم سلاسل الكتل هذه بتخزين تفاصيل كل معاملة وإيداع وسحب تتم بواسطة تطبيقات DeFi التي تجلس فوقها ، بما في ذلك تفاصيل العقود الذكية التي تشغل العديد من ميزاتها.
يتعاملون مع جميع وظائف المحاسبة الأساسية المطلوبة لضمان عمل DeFi ، ومطابقة المدخلات والمخرجات ، والقضاء على الحاجة إلى أنظمة خارجية لتسوية الأرصدة.
ميزة بيانات DeFi
وهذا في تناقض صارخ مع البنية التحتية المالية القديمة والبطيئة ، والمبنية على أنظمة لا حصر لها تفصل بين عمليات التسوية والمقاصة. مع DeFi ، تتم معالجة كل معاملة وتسويتها وتسويتها في نفس الوقت الذي يتم فيه بثها إلى blockchain. لا يعتبر DeFi أكثر كفاءة فحسب ، بل إنه سهل الوصول إليه أيضًا. نظرًا لعدم وجود وسيط مركزي ، ليست هناك حاجة لتقديم تعريف للوصول إلى DeFi. كل ما هو مطلوب هو جهاز متصل بالإنترنت. تُستخدم محفظة المستخدم كمعرف لهويته وبطاقة وصوله.
التكاليف أقل أيضًا. التمويل التقليدي هو عمل هادف للربح وعادة ما يدفع المستخدمون رسومًا على كل معاملة وخدمة يستخدمونها. على الرغم من أن DeFi يتطلب دفع رسوم الغاز ، إلا أنها عادة ما تكون منخفضة للغاية. تم تصميم رسوم الغاز لتكون بمثابة حافز للمستخدمين للتحقق من صحة الشبكة ، مما يعني أنها توفر أيضًا فرصًا لمستخدمي DeFi لكسب مكافآت من خلال Staking وغيرها من الأنشطة.
Blockchain هي أساسًا قاعدة بيانات موزعة يمكن استخدامها لتخزين أي نوع من البيانات تقريبًا ، وقد خلق ذلك بعض الإمكانيات الفريدة لتطبيقات DeFi. أدى نمو صناعة العملات المشفرة إلى قيام سلاسل الكتل بتخزين جميع أنواع المعلومات وتسجيل أسعار السلع والظروف الجوية المحلية ونتائج كرة القدم وغير ذلك الكثير. لهذا السبب ، يمكن لـ dApps الاستفادة من blockchains "لرؤية" هذه البيانات وتوسيع إمكانيات DeFi إلى ما هو أبعد مما يمكن أن تفعله الخدمات المالية التقليدية.
مع إطلاق Flare's الفريد مؤخرًا رابط الدولة، لدينا الآن إمكانية تشغيل بيني عالمي بين blockchains باستخدام العقود الذكية التي تثبت حالة أي نظام مفتوح بطريقة آمنة ولا مركزية. باستخدامه ، يمكن لـ dApps الاتصال بكل من مصادر البيانات blockchain وغير blockchain. يمكنهم حتى الاستفادة من الرموز المميزة غير التعاقدية مثل Bitcoin و Dogecoin و XRP ، مما يسمح لهذه الأصول بالتفاعل مع العقود الذكية المستندة إلى Ethereum. بمعنى آخر ، يتيح Flare لأي dApp قراءة البيانات من أي blockchain أو نظام آخر. على سبيل المثال ، ستكون dApps قادرة على معرفة الظروف الجوية الحالية في منطقة معينة ، وسعر النفط ، والفائز في الانتخابات العامة وأي شيء آخر يحدث في العالم تقريبًا.
قد يؤدي هذا إلى بعض الاحتمالات المذهلة التي ستفتح الأبواب لما يمكن أن تكون DeFi قادرة عليه ، مع dApps التي يمكن تزويدها بمعلومات حول العالم وتنفيذ العقود الذكية بناءً على ما قيل لهم ، دون أي وسيط. على سبيل المثال ، أدى ذلك إلى إنشاء تطبيقات تأمين قائمة على blockchain مثل Etheriscالتي تعد ب دفع التعويض للمزارعين تلقائيًا بناءً على تقارير الطقس المحلية.
تعد مساعدة dApps على فهم تدفق بيانات blockchain مشروعًا ناشئًا يُعرف باسم استعلام فرعي، الذي طور فريقه بروتوكولًا يسهل جمع المعلومات من دفاتر الأستاذ الموزعة. بينما تكون blockchains مفتوحة ويمكن الوصول إليها ، إلا أنه ليس من السهل دائمًا التنقل فيها. يتم إدخال البيانات ترتيبًا زمنيًا ، كما يحدث ، مما يعني أن المعلومات تنتشر في كل مكان ويصعب العثور عليها.
لمساعدة تطبيقات التأمين على الدفع للمزارعين المتضررين من الجفاف في الوقت المناسب ، يحتاج المطورون إلى أدوات لمعالجة بيانات blockchain والاستعلام عنها بسرعة أكبر. هذا هو المكان الذي يأتي فيه SubQuery. البروتوكول هو حل للاستعلام عن بيانات blockchain وتجميعها بسرعة ، بحيث يمكن استخدامها لتشغيل مفاهيم dApp الطموحة. باستخدام SubQuery ، يحصل المطورون على مجموعة أدوات تتضمن واجهة برمجة تطبيق كاملة لتنظيم البيانات والاستعلام عنها. كما أنه يوفر مفهرس بيانات مفتوح المصدر قادرًا على تنظيم المعلومات التي يستفسر عنها. الشيء الأساسي الذي يجب فهمه حول SubQuery هو كيفية تمكين dApps لطرح أسئلة blockchain واستخراج الإجابات التي قد يحتاجها المطور في ثوانٍ فقط وبطريقة لا مركزية تمامًا.
يمكن أيضًا استخدام Blockchain لتوفير البيانات اللازمة لتدريب نماذج الذكاء الاصطناعي التي تدعم الجيل التالي من ميزات dApp مثل التعرف على الوجه ومعالجة اللغة الطبيعية والقدرات التنبؤية. في هذا الصدد ، أحد أكثر المشاريع إثارة هو أوريتشين، التي قامت ببناء منصة أوراكل للبيانات المصممة لربط واجهات برمجة التطبيقات القائمة على الذكاء الاصطناعي بالعقود الذكية. من خلال هذا ، من الممكن تعزيز العقود الذكية باستخدام الذكاء الاصطناعي. ما يعنيه هذا هو أن dApps ستكون قادرة على الاستفادة من بيانات AI الموثوقة من مصادر خارجية. يتم ذلك عن طريق إرسال الطلبات إلى المدققين الذين يكتسبون البيانات ويختبرونها باستخدام واجهات برمجة التطبيقات الخارجية للذكاء الاصطناعي. بمجرد التحقق من صحة البيانات ، يتم تخزينها في سلسلة حيث يمكن لأي dApp الوصول إليها.
Oraichain لديه بالفعل أطلق سوقًا للذكاء الاصطناعي حيث يمكن لمزودي الذكاء الاصطناعي بيع النماذج التي ينشئونها للمطورين مقابل مكافآت رمز ORAI. تشمل الخدمات الموجودة في السوق التنبؤ بالأسعار ومصادقة الوجه ونماذج الزراعة الغلة الآلية. بالنسبة لمنشئي الذكاء الاصطناعي ، يمكنهم إدراج نماذجهم دون الحاجة إلى أي طرف ثالث ، مما يسمح لهم بالتنافس بشكل أفضل مع الكيانات الأكبر. يوفر Oraichain بنية تحتية إضافية لدعم مطوري نماذج الذكاء الاصطناعي أيضًا ، بما في ذلك واجهة مستخدم ويب تعمل بكامل طاقتها لنشر نماذج الذكاء الاصطناعي الخاصة بهم بسرعة وأمان. من خلال هذا النظام البيئي ، يمكن لمطوري الذكاء الاصطناعي متابعة تدفق الطلبات لخدماتهم بسهولة ، مما يزيد من الشفافية في النظام. يمكن للمستخدمين بعد ذلك معرفة المدققين الأكثر موثوقية والعثور على نماذج الذكاء الاصطناعي الموثوقة.
جعل DeFi يحدث
سيكون للابتكار حول إمكانية الوصول إلى البيانات في DeFi تداعيات كبيرة ، وقد تم الاعتراف بذلك بالفعل من قبل عالم التمويل التقليدي. بالعودة إلى عام 2019 ، قال البنك الدولي في تقرير له إن DeFi لديه الإمكانات لإعادة هندسة النماذج الاقتصادية ، مما يؤدي إلى إنشاء "أسواق ومنتجات لم تكن متوفرة في السابق وغير مربحة عبر الأسواق الناشئة.
قد تبدو هذه التوقعات بعيدة النظر للمبتدئين ، لكنها في الواقع تحدث بالفعل. ال بلوكتشين RSK تم تصميمه كطبقة بنية تحتية لـ "Everyday DeFi" ويعمل على توفير وظائف أكبر للعملة المشفرة الأكثر شيوعًا والأكثر استخدامًا في العالم ، وهي Bitcoin. على عكس Ethereum ، تفتقر blockchain Bitcoin إلى إمكانات العقد الذكي الأصلية مما يجعل من الصعب تنفيذ حالات الاستخدام المعقدة إلى جانب المعاملات الأساسية.
تستخدم RSK تقنية "التعدين المدمج" التي تمكن dApps من تنفيذ العقود الذكية القائمة على EVM مع Bitcoin. علاوة على ذلك ، أنشأت RSK ملف إطار عمل Roostock للبنية التحتية، أو RIF ، أعلى RSK ، لتكون بمثابة لبنة بناء Everyday DeFi. ما يفعله RIF هو أنه يوفر خدمة أسماء لجعل عناوين محفظة Bitcoin قابلة للقراءة من قبل الإنسان. بهذه الطريقة ، يمكن للمستخدمين تسجيل الدخول إلى محافظهم بسهولة وأمان أكبر للوصول إلى الخدمات المتعلقة بالادخار والاقتراض والإقراض. المعاملات أسرع أيضًا بفضل تنفيذ RIFs لمزامنة المعرفة الصفرية.
خير مثال على القدرات الفريدة التي تتيحها البنية التحتية DeFi هو تطبيق SeaCoast، وهي عبارة عن منصة رقمية تهدف إلى مكافأة وتسهيل الحياة للبحارة والبحارة أثناء عبورهم السواحل البحرية في العالم. يوفر SeaCoast لمحبي البحر الأدوات والمحتوى الذي يحتاجون إليه للتنقل من الساحل إلى الساحل مع فرصة لكسب مكافآت للمشاركة وتحميل المعلومات على المنصة.
تستفيد SeaCoast من تقنية الواقع المعزز لتراكب نقاط البيانات على لقطات الهاتف الذكي لأي ساحل ، حتى يتمكن المستخدمون من اكتشاف المرافق المحلية ونقاط الاهتمام والمزيد. يمكنه حتى تحديد الموانئ والمرافئ وتوفير معلومات حول كيفية الوصول إليها والرسو بأمان. يأتي جانب DeFi مع تطبيق Paperboat من SeaCoast ، والذي يوفر معلومات حول توفر الرصيف في العديد من الموانئ والأدوات لحجز واحد بسرعة وسهولة ، ثم الدفع مقابل ذلك بالعملة المشفرة. يمكن للمستخدمين أيضًا مقارنة الأسعار مع الموانئ الأخرى المجاورة ، ثم تحميل الوثائق ذات الصلة التي يحتاجون إلى تقديمها قبل وصولهم إلى الميناء. أخيرًا ، يمكنهم كسب المكافآت من خلال توفير معلومات محدثة حول ظروف البحر وأي موانئ يزورونها. لن يكون أي من هذا ممكنًا بدون البنية التحتية الأساسية التي تعمل بتقنية blockchain والتي تم بناء SeaCoast عليها.
التطبيقات اللامركزية مثل SeaCoast و Etherisc هي أمثلة على كيفية تحرك وتيرة الابتكار في DeFi بشكل أسرع بكثير مما هو عليه في التمويل التقليدي. هذا يرجع إلى المزايا المضمنة في البنية التحتية لـ DeFi. في حين أن blockchain مفتوح المصدر ويمكن الوصول إليه ، فإن دفاتر الأستاذ الأساسية المستخدمة في التمويل القديم ليست مفتوحة ولا صديقة للمطورين. يضاف إلى ذلك البيئة التنظيمية الصعبة التي يجب على مطوري الأدوات المالية التقليدية العمل معها ، والتي لا توجد في DeFi. ليس من الصعب معرفة سبب عدم تحرك DeFi بشكل أسرع فحسب ، بل إنه في الواقع متقدم بالفعل كثيرًا عما تحاول استبداله.
من المسلم به أن DeFi ليس مثاليًا. لا تزال البنية التحتية وليدة ولم تقترب بعد من التبني الجماعي. يقول النقاد إن DeFi محفوف بالمخاطر أيضًا ، مشيرين إلى طبيعته التجريبية ووجود عمليات الاحتيال ونقاط الضعف التي تؤدي إلى فقدان أموال المستثمرين والمستخدمين في بعض الأحيان. يتفاقم هذا بسبب حقيقة عدم وجود بنك مركزي لرد الأموال للمستخدمين.
ومع ذلك ، من الواضح أيضًا أن التمويل التقليدي يتخلف كثيرًا عن DeFi في منحنى الابتكار. إنها بطيئة وعفا عليها الزمن وغير فعالة ويصعب الوصول إليها ومحدودة بشكل لا يصدق فيما يمكن أن تقدمه للمستخدمين. حتى إذا وجد التمويل التقليدي طريقة لتحديث نفسه والقضاء على التنظيم غير الضروري الذي يخنق نموه ، فإن الافتقار إلى بنية تحتية مفتوحة للبناء عليها يعني أنه لن يكون قادرًا على اللحاق بالتطبيقات المتطورة التي يتم بناؤها على blockchain اليوم . هذا هو السبب في أن المطورين متفائلون للغاية بشأن DeFi ، لأنه يسمح للخدمات المالية بالتطور بطرق لم يعتقد الكثيرون أنها ستكون ممكنة.
المصدر: https://blockonomi.com/defi-legacy-finance/