أين تحافظ على أموالك في ظل ارتفاع معدلات التضخم وارتفاع أسعار الفائدة

لدى المستثمرين العديد من الخيارات عند الادخار للأهداف قصيرة المدى ، وقد أصبحت هذه الخيارات أكثر تعقيدًا وسط ارتفاع معدلات التضخم وارتفاع أسعار الفائدة.

في حين كانت هناك علامات على تباطؤ التضخم ، فإن الاحتياطي الاتحادي تتوقع استمرار ارتفاع أسعار الفائدة.

قال كين تومين ، مؤسس ومحرر DepositAccounts.com ، وهو موقع إلكتروني يتتبع الخيارات الأكثر تنافسية للادخار: "يبدو أن هذا العام قد يكون صعبًا بعض الشيء".  

المزيد من التمويل الشخصي:
الاستراتيجيات التي يمكن أن تساعدك على التخلص من ديون العطلات
لماذا قد تكون الفائدة على حساب التوفير الخاص بك وراء الاحتياطي الفيدرالي
يقول الخبراء إن الوقت قد حان لتعزيز مساهمات 401 (ك) لعام 2023

على الرغم من أن سعر الفائدة الفيدرالية على الأموال الفيدرالية قد وصل إلى أعلى مستوى في 15 عاما، معدلات الفائدة على حساب التوفير لم يقابل هذه الارتفاعاتوأوضح تومين. 

اعتبارًا من 4 يناير ، كانت حسابات التوفير عالية العائد على الإنترنت تدفع في المتوسط ​​3.48 ٪ ، وفقًا لـ حسابات الودائع، مع وصول بعض البنوك الصغيرة إلى 4٪. 

ومع ذلك ، إذا كنت تحتفظ بأموال في حساب توفير ، قال تومين إنه من الأفضل الالتزام بالبنوك القائمة.

وحذر المدخرين من توخي "الحذر الحقيقي" مع شركات التكنولوجيا المالية التي تشارك مع البنوك في حسابات التدقيق والادخار وغيرها من المنتجات النقدية. قال تومين: "يجب أن تذهب مباشرة إلى البنوك المؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) ، وليس من خلال شركات التكنولوجيا المالية". 

وقال تومين إن خيارًا آخر للادخار أو شهادات الإيداع أو الأقراص المدمجة قد يوفر فرصًا للمدخرين على المدى القصير. 

وقال: "إنها بيئة غريبة حيث يمكننا بالفعل الحصول على معدل أعلى للأقراص المدمجة قصيرة الأجل مقارنة بالأقراص المدمجة طويلة الأجل".

بينما تتوقع Tumin ارتفاع الفائدة على حساب التوفير ، قد لا تتطابق هذه المعدلات مع الأقراص المضغوطة لمدة عام واحد ، والتي اتبعت عن كثب بنك الاحتياطي الفيدرالي ، وكانت تقدم متوسط ​​4.81 ٪ اعتبارًا من 4 يناير ، وفقًا لـ DepositAccounts.

وقال: "من وجهة النظر هذه ، قد تكون أفضل حالًا باستخدام قرص مضغوط لمدة عام واحد من حساب توفير عبر الإنترنت خلال العام المقبل".

مع ارتفاع التضخم ، السندات من السلسلة الأولى، وهو أصل محمي من التضخم وخالي من المخاطر تقريبًا ، أصبح أيضًا خيارًا شائعًا للمدخرات قصيرة الأجل.

تدفع السندات حاليًا 6.89٪ فائدة سنوية على المشتريات الجديدة حتى أبريل ، بانخفاض عن 9.62٪ معدل سنوي عرضت من مايو حتى أكتوبر 2022.

قال المخطط المالي المعتمد إريك روبرتج ، مؤسس Beyond Your Hammock في بوسطن: "لقد أصبحت هذه المنتجات شائعة جدًا بين عملائنا حيث ارتفعت الأسعار بشكل كبير جدًا". "هذا يجعلها اعتبارات كبيرة للمستثمرين على المدى القصير."

تحصل السندات على فائدة شهرية من جزأين: معدل ثابت ، والذي قد يتغير كل ستة أشهر للمشتريات الجديدة ولكنه يظل كما هو بعد الشراء ، ومعدل متغير ، يتغير كل ستة أشهر بناءً على التضخم.

في حين أن المعدل السنوي الحالي البالغ 6.89٪ قد يكون جذابًا ، فقد يتغير العائد في مايو ، بناءً على بيانات التضخم لستة أشهر. نظرًا لأنه لا يمكنك الوصول إلى الأموال لمدة عام واحد ، فهناك احتمال لتأمين سعر أقل بعد الأشهر الستة الأولى. 

ومع ذلك ، إذا كنت بحاجة إلى أموالك في غضون عام إلى خمس سنوات ، فقد يكون هذا خيارًا يجب مراعاته ، على حد قول روبرج.