ما هو متوسط ​​دخل التقاعد؟

هل تتساءل كيف تتراكم مدخراتك التقاعدية على بيض عش الأمريكيين الآخرين؟ أو هل سيكون دخلك في سنوات ما بعد العمل كافياً لإبقائك واقفاً على قدمي؟ من الطبيعي أن تشعر بالفضول بشأن متوسط ​​دخل التقاعد في الولايات المتحدة فقط تذكر أنك بحاجة إلى ما يكفي في أيام التقاعد لتلبية احتياجاتك الخاصة ، وليس لمواكبة الجيران. يمكن أن يساعدك المستشار المالي في وضع خطة مالية للوصول إلى أهدافك التقاعدية.

متوسط ​​دخل التقاعد من الضمان الاجتماعي

نعلم جميعًا أن الادخار للتقاعد هو المسار الحكيم للعمل. لهذا السبب لدينا الضمان الاجتماعي ، وهو شكل من أشكال الادخار القسري الذي يحول الدخل من سنوات العمل لدينا إلى سنواتنا الذهبية. لم يتم تصميم مزايا الضمان الاجتماعي أبدًا لتكون المصدر الوحيد لدخل التقاعد للأمريكيين. هذا هو السبب في أهمية الادخار للتقاعد ، سواء من خلال خطة يرعاها صاحب العمل أو بمفردك.

وفقًا لإدارة الضمان الاجتماعي ، تشكل إعانات الضمان الاجتماعي حوالي ثلث دخل كبار السن. بشكل عام ، يعتمد الأشخاص غير المتزوجين بشكل كبير على شيكات الضمان الاجتماعي أكثر من المتزوجين. في عام 2023 ، بلغ متوسط ​​دخل التقاعد الشهري من الضمان الاجتماعي 1,827 دولارًا.

ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك قد تكون أصغر. إذا لم يكن لديك 35 عامًا من العمل تحت حزامك عند بدء المطالبة بالمزايا ، أو إذا كانت أرباحك منخفضة باستمرار أو إذا كنت تطالب بالمزايا بدءًا من سن 62 عامًا بدلاً من الانتظار حتى سن التقاعد الكامل (أو سن 70 ، إذا كنت ترغب في ذلك) أقصى قدر من الفوائد) ، فيمكنك أن تتوقع شيكًا شهريًا صغيرًا. هناك أيضًا فجوة بين الجنسين في دخل الضمان الاجتماعي. النساء ، لأنهن يملن إلى أن يكسبن أقل ويعملن لسنوات أقل ، فإنهن يحصلن على شيكات ضمان اجتماعي أصغر من الرجال.

كلما زادت الأموال التي تجنيها خلال حياتك المهنية ، زادت الفجوة بين احتياجات الدخل ومزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك. لنفترض أنك أسرة مكونة من أربعة أفراد مع اثنين من أصحاب الدخل المرتفع ومنزل فاخر كبير وأسلوب حياة مرتفع. ستواجه صعوبة في الحصول على الضمان الاجتماعي أكثر من أي شخص يمكنه التعامل مع دخل الطبقة المتوسطة الدنيا. هذا يعني أنك ستحتاج إلى تخصيص مبلغ صحي لمدخرات التقاعد خلال سنوات عملك ، أو المخاطرة بتراجع جودة حياتك أثناء التقاعد.

القصة مستمرة

إذا كنت متزوجًا ، فتذكر أن قراراتك المتعلقة بالتقاعد تؤثر على زوجتك أيضًا. يعتمد المبلغ الذي يمكن للزوج الباقي على قيد الحياة الحصول عليه من الضمان الاجتماعي على تاريخ عمل الزوج الآخر - وعلى وقت مطالبة هذا الزوج بالضمان الاجتماعي. بعبارة أخرى ، فإن أزواج الأشخاص الذين يبدأون في المطالبة بالضمان الاجتماعي في سن 62 سيحصلون على أموال أقل في مخصصات الورثة.

متوسط ​​دخل التقاعد من المدخرات

ربما تكون قد سمعت عن النقص الوشيك في دخل التقاعد في الولايات المتحدة. تظهر كلمات مثل "أزمة" و "كارثة" في الكثير من المقالات التي تحزن على افتقار الأمريكيين إلى مدخرات التقاعد.

وفقًا للمعهد الوطني لتأمين التقاعد ، ما يقرب من 40 مليون أسرة ليس لديها مدخرات تقاعد على الإطلاق. يقدر معهد أبحاث استحقاقات الموظفين (EBRI) في نموذج توقعات تأمين التقاعد لعام 2019 أن عجز مدخرات التقاعد الحالي في أمريكا يبلغ 3.8 تريليون دولار. ماذا يعني ذالك؟ حسنًا ، يجمع تقرير EBRI عجز المدخرات لجميع الأسر الأمريكية التي يرأسها شخص يتراوح عمره بين 35 و 64 عامًا. إجمالاً ، تمتلك هذه الأسر 3.8 تريليون دولار من المدخرات أقل مما ينبغي أن يكون عند التقاعد.

لمزيد من البيانات الحديثة ، أفادت شركة Fidelity Investments أنه في الربع الثالث من عام 2022 كان متوسط ​​رصيد الحساب لحساب IRA 101,900،401 دولار. بلغ متوسط ​​الموظفين مع 97,200 (k) 403 دولار ، في حين أن أولئك الذين لديهم 87,400 (ب) لديهم XNUMX دولار.

وقدرت فيديليتي أيضًا أن "متوسط ​​عمر الزوجين المتقاعدين 65 عامًا في عام 2022 قد يحتاجان إلى توفير 315,000 دولار تقريبًا (بعد الضريبة) لتغطية نفقات الرعاية الصحية في التقاعد." مع الأخذ في الاعتبار أن المزيد من الأمريكيين يعيشون أيضًا لفترة أطول من أي وقت مضى ، فإنهم سيواجهون المزيد من التحديات لتغطية النفقات الطبية في التقاعد.

سحب دخل التقاعد

وفقًا لمؤسسة غالوب ، يبلغ متوسط ​​سن التقاعد الآن 62. لنفترض أنك قمت بعمل ممتاز في الادخار من أجل التقاعد. لقد قررت تعليق قبعتك والبدء في مرحلة ما بعد العمل في الحياة. كيف تعرف المبلغ الذي يمكنك سحبه بأمان من حسابات التقاعد لتعيش عليها؟

ما لم تشتري معاشًا سنويًا ، فسيتعين عليك اتخاذ هذا القرار بناءً على احتياجات الإنفاق الخاصة بك وعلى أداء استثماراتك. هذا هو السبب في أن التوصية النموذجية - بأن يتبع المتقاعد معدل سحب سنوي قدره 4٪ - ليست مقاومة للخداع. تفترض حاسبة التقاعد الخاصة بنا أنك ستقوم بسحب دخل التقاعد الخاص بك بطريقة إستراتيجية ، مما يسمح لحسابات الضرائب المؤجلة بالنمو لأطول فترة ممكنة والإنفاق من الحسابات ذات التوزيعات الدنيا المطلوبة قبل أن تلمس حسابات روث ، لتلبية نمط حياة محدد ( إما باهظة ، على غرار اليوم ، متواضعة أو واعية للميزانية). لا 4٪ يحكمون هنا.

الحد الأدنى

تعتبر مزايا الضمان الاجتماعي رائعة ، لكنها ليست بمفردها كثيرًا. إذا كنت تريد أن تكون قادرًا على استكمال شيكات الضمان الاجتماعي الخاصة بك بدخل تقاعد آخر ، فابدأ في الادخار. كلما بدأت في وقت مبكر في المساهمة في حساب التقاعد ، زادت الراحة المالية التي يمكنك توقعها في سنوات ما بعد العمل. عندما يحين وقت سحب مدخرات التقاعد ، من المهم أن تكون إستراتيجيًا. سيساعدك هذا على تحسين المدخرات التي عملت بجد لتجميعها.

نصائح حول التقاعد

• ضع في اعتبارك العمل مع مستشار مالي لتطوير وتنفيذ وصقل خطة مالية لأهداف التقاعد الخاصة بك. تتطابق أداة SmartAsset المجانية مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين تم فحصهم في منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع المستشارين الخاصين بك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، فابدأ الآن.

• هل تدخر ما يكفي للتقاعد؟ يمكن أن تساعدك حاسبة التقاعد المجانية من SmartAsset في تحديد المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره بالضبط للتقاعد.

رصيد الصورة: © iStock.com / © Catherine Yeulet ، © iStock.com / shapecharge ، © iStock.com / shapecharge

المنشور ما هو متوسط ​​دخل التقاعد؟ ظهر لأول مرة على مدونة SmartAsset.