هناك سند بفائدة 9.62% ومضمون من قبل وزارة الخزانة الأمريكية. يجب على المستثمرين أن يضعوا بعض القيود والشروط في الاعتبار قبل الاستثمار، ولكن نظرًا لأن التضخم تجاوز 8٪ منذ مارس 2022، فقد يكون هذا خيارًا جذابًا لجزء الدخل الثابت من محفظتك. فكر في العمل مع أ المستشار المالي عندما تسعى إلى زيادة رأس المال أو الحفاظ على رأس المال في بيئة عالية التضخم.
لا تفوّت الأخبار التي قد تؤثر على أموالك. احصل على الأخبار والنصائح لاتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً باستخدام البريد الإلكتروني نصف الأسبوعي الخاص بـ SmartAsset. إنه مجاني 100٪ ويمكنك إلغاء الاشتراك في أي وقت. اشترك اليوم.
ما هي سندات iBonds؟
المعروفة باسم سندات التوفير من السلسلة الأولىأو سندات iBonds باختصار، أنشأتها وزارة الخزانة في عام 1998 كوسيلة لمساعدة المدخرين على التعامل مع التضخم. أنها تأتي في فترات تتراوح من سنة واحدة إلى 30 سنة. ولهذه السندات سعران: سعر ثابت، وهو صفر دائمًا، ومعدل التضخم، الذي يرتبط بمؤشر أسعار المستهلك لجميع المستهلكين في المناطق الحضرية (CPI-U). تضاف الفائدة المكتسبة كل ستة أشهر إلى قيمة أصل السند. أيضًا، في شهري مايو ونوفمبر، تقوم وزارة الخزانة بتعديل معدل التضخم لهذه السندات بما يتماشى مع القراءة الأخيرة لمؤشر أسعار المستهلك.
ويُطلق على سعر الفائدة وتعديل التضخم على سندات iBonds، والتي تباع بالقيمة الاسمية، اسم "السعر المركب". لا يمكن أن ينخفض المعدل المركب على هذا النوع من السندات أبدًا عن الصفر، حتى في الحدث النادر الذي الانكماش وإلا فإنه قد يؤدي إلى سحب المعدل المركب للسندات إلى أرقام سالبة.
إيجابيات آيبوندز
هناك عدة جوانب لهذه الروابط التي تجعلها جذابة:
لديهم حاليا واحدة من أعلى معدلات الفائدة المتاحة. من مايو 2022 حتى أكتوبر 2022، تدفع هذه السندات فائدة بنسبة 9.62%. من الصعب تجاهل ذلك عندما دفع مؤشر بلومبرج للسندات الأمريكية الإجمالية معدلًا سلبيًا بنسبة 9.4٪ حتى الآن في عام 2022.
لا تخضع سندات الادخار من السلسلة الأولى لضرائب الولاية أو الضرائب المحلية.
لديهم ضمانة من الحكومة الأمريكية.
من السهل شراء سندات الادخار من السلسلة الأولى. يمكنك شراء ما يصل إلى 10,000 دولار منها عبر الإنترنت. يمكنك أيضًا شراء سندات ورقية إضافية بقيمة 5,000 دولار باستخدام حسابك الاتحادية ضريبة الدخل إعادة مال.
العيوب المحتملة لـ iBonds
تحمل هذه السندات بعض الشروط والقيود التي قد تقلل من جاذبيتها لبعض المستثمرين من ذوي الدخل الثابت. لسبب واحد، يمكن أن تنخفض عوائدها المستقبلية لأنها مرتبطة بمؤشر أسعار المستهلكين (CPI-U). يمكن فقط لمواطني الولايات المتحدة أو المقيمين القانونيين أو الموظفين المدنيين في حكومة الولايات المتحدة (بغض النظر عن الجنسية أو الإقامة) شراء iBonds. لا يوجد سوق لiBond الخاص بك. أخيرًا، تحمل iBonds أيضًا هذه المواعيد النهائية:
في غضون عام واحد من الشراء: لا يمكنك صرف السند.
خلال سنة وخمس سنوات من الشراء: يمكنك صرف السند، لكنك ستخسر مدفوعات الفائدة للأشهر الثلاثة السابقة. وهذا ما يُعرف بالخلاص المبكر.
خمس سنوات أو أكثر: إذا كنت تريد تجنب عقوبة، عليك الانتظار لمدة خمس سنوات على الأقل.
بعد 30 عامًا من الشراء: يتوقف السند عن دفع الفائدة ويصبح كذلك عرضة للتضخم.
لماذا تعتبر السندات الأخرى ذات العائد المرتفع أقل جاذبية (في الوقت الحالي)
تعد سندات الادخار من السلسلة الأولى استثناءً للحذر الذي يعبر عنه الخبراء الماليون حاليًا بشأن السندات الأخرى ذات العائد المرتفع.
يقول تشارلز شواب، على سبيل المثال فروق الائتمان، وهي الفرق في المعدلات بين سندات الشركات والسندات الحكومية ذات المدة المماثلة، صغيرة. تدفع سندات الشركات أكثر من السندات الحكومية لمكافأة المستثمرين على تحمل مخاطر إقراض مؤسسة خاصة قد تتخلف عن السداد. لكن في الوقت الحالي لا يزال الفارق في أسعار الفائدة بين الاثنين أصغر من أن يبرر شراء سندات الشركات ذات العائد المرتفع.
وتشير شواب أيضًا إلى أن نمو أرباح الشركات يتباطأ، مستشهدة بالتضخم وقضايا سلسلة التوريد وتكاليف الاقتراض. وقالت الشركة: "إن ارتفاع تكاليف الاقتراض من خلال زيادة مدفوعات الفائدة يمكن أن يؤدي إلى تآكل أرباح الشركات". "وفي الوقت نفسه، تعتبر مكاسب الأجور مفيدة للمستهلكين، ولكنها يمكن أن تكون نقطة ضعف للشركات، لأنها تكلفة مدخلات أخرى آخذة في الارتفاع."
وأخيرا، منحنى العائد لا تبدو مواتية للسندات ذات العائد المرتفع - باستثناء سندات iBonds. منحنى العائد هو منحنى على الرسم البياني الذي يتتبع عائد السندات لفترات مختلفة. عادة، تسفر السندات ذات المدة الأقصر عن سندات ذات مدة أطول، وتكون عوائد السندات ذات العائد المرتفع مقارنة بسندات الخزانة أقوى عندما يكون منحنى العائد حادا (السندات طويلة الأجل تدفع أكثر من السندات قصيرة الأجل). ومع ذلك، اعتبارًا من مايو 2022، كان العائد على السندات الحكومية لأجل سنتين و2 سنوات قريبًا جدًا، وفي الواقع، في الشهر السابق، تجاوز العائد على السندات الحكومية لأجل 10 سنوات بالفعل، وهو ما يسمى بالانعكاس. وهذا يضغط على ربحية مصدري السندات ذات العائد المرتفع مثل البنوك.
الحد الأدنى
تعتبر سندات الادخار من السلسلة الأولى بمثابة مرساة قوية لمواجهة الريح من الناحية المالية. هم خطر قليل سندات الادخار التي تصدرها الحكومة الأمريكية والتي تدفع سعر فائدة مرتفع للغاية. حتى أكتوبر 2022، كانوا يدفعون نسبة مرتفعة تبلغ 9.62%. يمكنك شراؤها إما إلكترونيًا عبرTreasuryDirect (ما يصل إلى 10,000 دولار أمريكي) أو يمكنك استخدام استرداد ضريبة IRS الخاص بك لشراء سندات السلسلة الأولى الورقية (ما يصل إلى 5,000 دولار أمريكي). من خلال الجمع بين عمليات الشراء الإلكترونية والورقية، يمكنك شراء ما يصل إلى 15,000 دولار من سندات السلسلة الأولى كل عام. ضع في اعتبارك أنه لا يوجد سوق ثانوي لهم.
نصائح حول الاستثمار
A المستشار المالي يمكن أن تساعدك على التعامل مع جزء الدخل الثابت من محفظتك مع ارتفاع أسعار الفائدة واحتدام التضخم. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.
تحقق من تكلفة SmartAsset المجانية حاسبة التضخم لمساعدتك في تحديد القوة الشرائية للدولار مع مرور الوقت في الولايات المتحدة.
مصدر الصورة: ©iStock.com/niphon، ©iStock.com/Weekend Images Inc.، ©iStock.com/FG Trade
وظيفة تريد 9.62٪ عائد مضمون؟ بجدية ، جرب هذا الأصل ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/want-9-62-yield-guaranteed-195456489.html