بعد مبيعات محطمة للأرقام القياسية لسندات I-bond في تشرين الأول (أكتوبر) ، تعلق وزارة الخزانة الأمريكية صفقة جيدة أخرى أمام المدخرين على مدى الأشهر الستة المقبلة.
سيبقى السعر الثابت في وقت الشراء مع السند طالما أنك تحتفظ به - حتى 30 عامًا - ولكن يتم إعادة ضبط تعديل التضخم كل ستة أشهر في نوفمبر ومايو.
يمكنك شراء ما يصل إلى 10,000 دولار لكل فرد كل سنة تقويمية من خلال TreasuryDirect.gov ، بالإضافة إلى 5,000 دولار إضافية في السندات الورقية إذا قمت بتعيينها على أنها استرداد ضريبي. يمكنك إهداء سندات I-bond للآخرين ، ويمكنهم استلامها إذا كان لديهم حساب خاص بهم ولم يتجاوزوا حدهم الخاص لهذا العام.
التحذير الرئيسي هو أنك مقفل في عملية الشراء لمدة عام كامل واحد. إذا سحبت ما بين سنة وخمس سنوات ، فستفقد فائدة الأشهر الثلاثة الأخيرة.
كان معدل 9.62٪ للأشهر الستة الماضية منذ مايو أعلى مستوى قياسي لسندات I-bond وقد توافقت مع عمليات شراء قياسية قام بها الأمريكيون المتعطشون للحصول على عائد لأموالهم. كمخزون
مؤشر داو جونز الصناعي،
-0.24٪
SPX،
-0.41٪
والسندات
TMUBMUSD10Y،
4.046%
على حد سواء ، وانخفضت أسعار المنتجات المصرفية مثل مدخرات عالية الإنتاجية وأقراص مدمجة تسللت ببطء ، وتغلبت I-bonds عليهم جميعًا للعودة.
تقول وزارة الخزانة إنها باعت ما يقرب من 7 مليارات دولار من السندات الإلكترونية في أكتوبر ، مع وصول ما يقرب من مليار دولار في اليوم الأخير لتأهيل المشتريات بأعلى معدل. هذا هو أكثر في يوم واحد من المبيعات في السنوات الثلاث من 1 إلى 2018.
هل تتفوق I-bonds على TIPS؟
السؤال الرئيسي للمدخرين الباحثين عن الأمان والعائد هو: هل ستظل السندات الإلكترونية صفقة جيدة مع الاحتياطي الفيدرالي من المرجح أن يرفع أسعار الفائدة في شهري نوفمبر وديسمبر؟ عروض الخزانة استثمار مغري آخر معدل حسب التضخم في TIPS، والتي يمكن أن تكون أسهل في الشراء ولها قيود أقل.
"معدل I-bond الثابت الجديد البالغ 0.40٪ هو زيادة لطيفة ، لكن TIPS لديها حاليًا عوائد حقيقية في نطاق 1.60٪. يقول كين تومين ، مؤسس DepositAccounts.com.
قد يتطلع المدخرون أيضًا إلى أذون الخزانة والأقراص المدمجة ، كما يقول جيريمي كيل ، وهو مخطط مالي مقره في ميلووكي.
"إذا كنت تشتري السندات الإلكترونية اليوم ، فأنت تراهن على أن التضخم خلال الأشهر الستة المقبلة يبلغ 4.5٪ أو أكثر. هذا معدل تضخم أعلى بكثير مما يتوقعه سوق السندات خلال معدل التضخم لخمس سنوات التعادل،" هو يقول.
إذا كان البديل الخاص بك هو المنتجات المصرفية بدلاً من استثمارات الخزينة ، فستحصل على عرض لائق بالمقارنة.
"لا يزال I-bond يمثل صفقة أفضل مما هو متاح من البنوك ، على الرغم من أنه لا يمكنك إجراء مقارنة دقيقة من Apple إلى Apple. حاليًا ، أعلى عائد على حساب التوفير عبر الإنترنت هو 3.50٪ ، وأعلى عائد للقرص المضغوط هو 4.75٪ لمدة 20 شهرًا ، كما يقول تومين.
متى يجب أن تشتري في عام 2023
إذا كنت قد وصلت بالفعل إلى الحد الأقصى المسموح به لسندات I-Bond لعام 2022، فرصتك التالية للشراء لنفسك ستكون في شهر يناير.
يقترح Keil أنك قد ترغب في الانتظار حتى أبريل لترى كيف ينظر مشهد الأسعار إلى التغيير التالي في المعدل المعدل حسب التضخم في مايو.
يقول كايل: "من الجيد معرفة السعر الكامل لمدة 12 شهرًا ، وستعرف ذلك لمدة أسبوعين في نهاية أبريل 2023".
حتى بدون معدلات فائدة قياسية ، لا يزال هناك مكان لسندات I كجزء من استراتيجية الادخار طويلة الأجل الخاصة بك. عليك فقط تعديل توقعاتك. كان معظم المشترين السابقين قبل الجنون لفترة طويلة.
يقول كايل: "لا تزال I-bonds جزءًا كبيرًا من صندوق الطوارئ طويل الأجل الخاص بك ، ولكن في هذه المرحلة ، هناك بدائل أخرى ، لا سيما سندات الخزانة ، التي تدفع سعر فائدة أعلى خلال العام المقبل".
المزيد من MarketWatch
قد يكون هذا الاختراق السهل والمجاني لجهاز iPhone الذي يسمي جهة اتصال قديمة أهم خطوة في التخطيط العقاري تقوم بها
محفظتك تحتاج إلى التنويع. إليك أفضل طريقة للقيام بذلك في هذه الأوقات المضطربة
سيأتي الطريق المنحدر الخاص بك لـ I-bonds قريبًا إذا اشتريت الأوراق المالية بعائدها البالغ 9.6٪
تعمل وزارة الخزانة الأمريكية على تحسين الوعاء على سندات I عن طريق إضافة سعر ثابت
بعد مبيعات محطمة للأرقام القياسية لسندات I-bond في تشرين الأول (أكتوبر) ، تعلق وزارة الخزانة الأمريكية صفقة جيدة أخرى أمام المدخرين على مدى الأشهر الستة المقبلة.
بدءًا من 2 نوفمبر ، عندما ستتوفر I-bonds مرة أخرى بعد صيانة الموقع في TreasuryDirect.gov ، سيكون المعدل السنوي المعدل حسب التضخم 6.48٪ انخفاضًا من 9.62٪. ولكن سيكون هناك أيضًا ملف 0.4٪ معدل ثابت، ارتفاعاً من الصفر ، حيث كان منذ عام 2020. وسيصبح المعدل المجمع سنويًا عند 6.89٪ ، متاحًا حتى أبريل.
سيبقى السعر الثابت في وقت الشراء مع السند طالما أنك تحتفظ به - حتى 30 عامًا - ولكن يتم إعادة ضبط تعديل التضخم كل ستة أشهر في نوفمبر ومايو.
يمكنك شراء ما يصل إلى 10,000 دولار لكل فرد كل سنة تقويمية من خلال TreasuryDirect.gov ، بالإضافة إلى 5,000 دولار إضافية في السندات الورقية إذا قمت بتعيينها على أنها استرداد ضريبي. يمكنك إهداء سندات I-bond للآخرين ، ويمكنهم استلامها إذا كان لديهم حساب خاص بهم ولم يتجاوزوا حدهم الخاص لهذا العام.
التحذير الرئيسي هو أنك مقفل في عملية الشراء لمدة عام كامل واحد. إذا سحبت ما بين سنة وخمس سنوات ، فستفقد فائدة الأشهر الثلاثة الأخيرة.
كان معدل 9.62٪ للأشهر الستة الماضية منذ مايو أعلى مستوى قياسي لسندات I-bond وقد توافقت مع عمليات شراء قياسية قام بها الأمريكيون المتعطشون للحصول على عائد لأموالهم. كمخزون
-0.24٪
مؤشر داو جونز الصناعي،
SPX،
-0.41٪
4.046%
والسندات
TMUBMUSD10Y،
على حد سواء ، وانخفضت أسعار المنتجات المصرفية مثل مدخرات عالية الإنتاجية وأقراص مدمجة تسللت ببطء ، وتغلبت I-bonds عليهم جميعًا للعودة.
تقول وزارة الخزانة إنها باعت ما يقرب من 7 مليارات دولار من السندات الإلكترونية في أكتوبر ، مع وصول ما يقرب من مليار دولار في اليوم الأخير لتأهيل المشتريات بأعلى معدل. هذا هو أكثر في يوم واحد من المبيعات في السنوات الثلاث من 1 إلى 2018.
هل تتفوق I-bonds على TIPS؟
السؤال الرئيسي للمدخرين الباحثين عن الأمان والعائد هو: هل ستظل السندات الإلكترونية صفقة جيدة مع الاحتياطي الفيدرالي من المرجح أن يرفع أسعار الفائدة في شهري نوفمبر وديسمبر؟ عروض الخزانة استثمار مغري آخر معدل حسب التضخم في TIPS، والتي يمكن أن تكون أسهل في الشراء ولها قيود أقل.
"معدل I-bond الثابت الجديد البالغ 0.40٪ هو زيادة لطيفة ، لكن TIPS لديها حاليًا عوائد حقيقية في نطاق 1.60٪. يقول كين تومين ، مؤسس DepositAccounts.com.
قد يتطلع المدخرون أيضًا إلى أذون الخزانة والأقراص المدمجة ، كما يقول جيريمي كيل ، وهو مخطط مالي مقره في ميلووكي.
"إذا كنت تشتري السندات الإلكترونية اليوم ، فأنت تراهن على أن التضخم خلال الأشهر الستة المقبلة يبلغ 4.5٪ أو أكثر. هذا معدل تضخم أعلى بكثير مما يتوقعه سوق السندات خلال معدل التضخم لخمس سنوات التعادل،" هو يقول.
إذا كان البديل الخاص بك هو المنتجات المصرفية بدلاً من استثمارات الخزينة ، فستحصل على عرض لائق بالمقارنة.
"لا يزال I-bond يمثل صفقة أفضل مما هو متاح من البنوك ، على الرغم من أنه لا يمكنك إجراء مقارنة دقيقة من Apple إلى Apple. حاليًا ، أعلى عائد على حساب التوفير عبر الإنترنت هو 3.50٪ ، وأعلى عائد للقرص المضغوط هو 4.75٪ لمدة 20 شهرًا ، كما يقول تومين.
متى يجب أن تشتري في عام 2023
إذا كنت قد وصلت بالفعل إلى الحد الأقصى المسموح به لسندات I-Bond لعام 2022، فرصتك التالية للشراء لنفسك ستكون في شهر يناير.
يقترح Keil أنك قد ترغب في الانتظار حتى أبريل لترى كيف ينظر مشهد الأسعار إلى التغيير التالي في المعدل المعدل حسب التضخم في مايو.
يقول كايل: "من الجيد معرفة السعر الكامل لمدة 12 شهرًا ، وستعرف ذلك لمدة أسبوعين في نهاية أبريل 2023".
حتى بدون معدلات فائدة قياسية ، لا يزال هناك مكان لسندات I كجزء من استراتيجية الادخار طويلة الأجل الخاصة بك. عليك فقط تعديل توقعاتك. كان معظم المشترين السابقين قبل الجنون لفترة طويلة.
يقول كايل: "لا تزال I-bonds جزءًا كبيرًا من صندوق الطوارئ طويل الأجل الخاص بك ، ولكن في هذه المرحلة ، هناك بدائل أخرى ، لا سيما سندات الخزانة ، التي تدفع سعر فائدة أعلى خلال العام المقبل".
المزيد من MarketWatch
قد يكون هذا الاختراق السهل والمجاني لجهاز iPhone الذي يسمي جهة اتصال قديمة أهم خطوة في التخطيط العقاري تقوم بها
محفظتك تحتاج إلى التنويع. إليك أفضل طريقة للقيام بذلك في هذه الأوقات المضطربة
سيأتي الطريق المنحدر الخاص بك لـ I-bonds قريبًا إذا اشتريت الأوراق المالية بعائدها البالغ 9.6٪
المصدر: https://www.marketwatch.com/story/us-treasury-sweetens-the-pot-on-i-bonds-by-adding-a-fixed-rate-11667322486؟siteid=yhoof2&yptr=yahoo