تقاضي ثلاث دول بسبب الاحتيال المزعوم بالنقد النقدي السريع

تقدم MV Realty عرضًا لأصحاب المنازل الذين يعانون من ضائقة مالية: انسَ قروض يوم الدفع ، والتي غالبًا ما تبدأ المقترضين على الطريق إلى الخراب المالي ، وبدلاً من ذلك تأخذ نقودًا في حي يبلغ 1,000 دولار من MV ولن تضطر أبدًا إلى سدادها.

الهدف: لمدة 40 عامًا ، يتعين على مالكي المنازل استخدام MV Realty كوسيط عقاري عندما يقررون البيع.

العقد ينص على أنه واجب النفاذ حتى لو مات صاحب المنزل. هناك فتحة هروب واحدة. إذا أرادوا الخروج من الصفقة ، فسيتعين على المالك أو أسرته دفع نقود تساوي 6٪ من سعر بيع المنزل أو القيمة السوقية - على النحو الذي تحدده MV. هذا يعني أنه على دفعة قدرها 1,000 دولار ، بناءً على تقديرات MV الخاصة ، سيتعين عليهم دفع ما يقرب من 10,000 دولار لل MV.

يطلق عليه MV برنامج مزايا أصحاب المنازل. ووفقًا للدعوى القضائية ومصادر أخرى ، سجلت الشركة 30,000 ألف عميل في 33 ولاية على الأقل.

من خلال البرنامج ، قال MV الشرق الأوسط لقد دفعت حوالي 40 مليون دولار لأصحاب المنازل. بناء على الوثائق الشرق الأوسط رأى الخبراء وتوجيهاتهم ، مما يعني أن MV ستقدم عمولات تبلغ حوالي 400 مليون دولار بالقيمة الحالية للمنازل المثقلة بالاتفاقيات. MV لم يجادل في هذا الرقم.

إنه ترتيب غريب ، ولكن ما إذا كانت عملية احتيال سيتم تحديدها من قبل النظام القانوني. تزعم الدعاوى القضائية التي رفعها في أواخر العام الماضي المدعون العامون لفلوريدا وماساتشوستس وبنسلفانيا أن MV استخدمت ممارسات خادعة لتقديم ما يقولون إنها قروض مفترسة متخفية في شكل اتفاقيات خدمات عقارية. وقالت إم في إنها ترفض بشدة هذه المزاعم وستنتصر في التقاضي.

يمتلك فندق MV Realty في ديلراي بيتش بولاية فلوريدا جذورًا ملونة في وول ستريت ، حيث تم إعداد نموذج أعماله الفريد. مؤسسها أماندا زاكمان - ثم عُرفت باسم أماندا زوكرمان - كان نجمًا سابقًا في التلفزيون الأخ الأكبر التي أصبحت شريرة في برنامج الواقع عندما تم تصويرها بالفيديو وهي تدلي بملاحظات عنصرية. تتعرض MV حاليًا للنيران ليس فقط من الولايات التي تدعي أنها تتجنب قوانين الربا للاستفادة من أصحاب المنازل اليائسين ، ولكن من المشرعين في فيلادلفيا الذين لاحظوا أن عملاء MV في المدينة هم من السود بشكل غير متناسب.

كما لفت MV انتباه ثلاثة من أعضاء مجلس الشيوخ الديمقراطيين في الولايات المتحدة طلب لجنة التجارة الفيدرالية ومكتب حماية المستهلك المالي لتحديد ما إذا كان يتم انتهاك القوانين الفيدرالية.

"MV Realty ، والشركات المشابهة لها ، تأخذ عشرات الآلاف من الدولارات من مالكي المنازل مقابل الحد الأدنى من السداد المقدم ،" جاء في الرسالة بتاريخ 21 ديسمبر الموقعة من قبل Sherrod Brown من ولاية أوهايو ، و Tina Smith من Minnesota و Ron Wyden من ولاية أوريغون. "من خلال الإعلان عن هذه الاتفاقيات على أنها" بديل للقرض "، تحاول الشركات تجنب القيود القانونية على الإقراض مع فرض أسعار باهظة على المقترضين. للأسف ، أصبحت شركات الإدراج الحصرية الآن مشكلة وطنية تؤثر على المستهلكين عبر خطوط الولاية ".

أخبر MV أنه إذا كان بإمكان مالك المنزل البقاء في مكانه لمدة تزيد عن 40 عامًا والامتناع عن البيع حتى عام 2063 ، على سبيل المثال ، فلن يتم دفع سنت واحد من MV ، وهي مخاطرة تتعرض لها الشركة. فوربس.

قال الرئيس التنفيذي توني ميتشل إن شركة MV تجري مناقشات مع الولايات الثلاث التي تقاضي فوربس. قال ردًا على فوربس " سؤال. "نعتقد أن ممارسات MV Realty التجارية تتوافق مع قوانين الولاية في كل مجتمع نعمل فيه. ومع ذلك ، فإننا نواصل البحث عن طرق لتحسين الشفافية وتبسيط اتفاقياتنا وتوفير مزيد من الإفصاح وحماية المستهلك. إن رغبتنا وعزمنا أن نكون شفافين تمامًا مع العملاء وواضعي السياسات والمنظمين ".

نشأ نموذج الأعمال الفريد لشركة MV في وول ستريت ، حيث كان ديفيد شيف ، الشريك السابق في Perella Weinberg Partners ومؤسس Innovatus Capital Partners ، يتلاعب بفكرة إيرادات التعبئة التي تولدها عمولات سمسار العقارات وبيعها للمستثمرين ، وفقًا لـ 2018 شكوى رفعتها MV Realty ضد شركة Innovatus. لم يدرك شيف أن الفكرة كانت كذلك براءة اختراع في 2008.

وفقًا للشكوى ، ناقش شيف الفكرة في عام 2017 مع ميتشل ، الرئيس التنفيذي لشركة MV ، ومالك MV الجزئي جوناثان نيومان. سيصبح برنامج مزايا مالك المنزل الخاص بـ MV على الرغم من أن الصفقة مع شركة Schiff لم يتم الانتهاء منها أبدًا ولم يتم حزم إيرادات MV وبيعها للمستثمرين.

سبب فشل الصفقة مع Schiff و Innovatus وما إذا كان يجب أن يكون MV قادرًا على الاستمرار في اقتراح شيف دون مشاركته كان موضوع سنوات من التقاضي. استمر MV في البرنامج ، جزئيًا على الأقل ، لأنه كان قادرًا على إظهار أن الفكرة لم تكن في الأصل من Schiff. من خلال المتحدث الرسمي ، رفضت شركة Innovatus التعليق. لا يتم اتهام Innovatus بارتكاب أي مخالفات.

بدون دعم Innovatus ، لجأت MV إلى 777 Partners ، وهي شركة استثمارية مقرها ميامي ، للمساعدة في تأمين الأموال التي تحتاجها للتسجيل لأصحاب المنازل ، وفقًا لـ دعوى قضائية رفعتها شركة Innovatus ضد 777 Partners. وقال متحدث باسم 777 بارتنرز الشرق الأوسط أن الشركة لم تعد "مشتركة مع" MV Realty.

أحد الأسئلة التي لا تزال دون إجابة هو لماذا اختار شيف العمل مع MV Realty في المقام الأول. تُظهر الشكوى المقدمة كجزء من دعوى قضائية بين الشركتين أنه و / أو Innovatus كان لهما علاقة عمل سابقة مع ميتشل ونومان من MV. ربما كان ينبغي على ماضي نيومان أن يرفع الأعلام الحمراء.

عندما كان نيومان مسؤولاً في شركة إمبريال هولدينجز المالية في عام 2011 ، كان مكتبه في بوكا راتون بولاية فلوريدا داهمت من قبل مكتب التحقيقات الفيدرالي بشأن الاحتيال التأميني المشتبه به. لم يتم توجيه الاتهام إلى نيومان أبدًا ، لكنه كان وموظفًا سابقًا آخر في إمبريال ، والذي كان في وقت ما مالكًا لـ MV Realty ، كانا موضوع تحقيق استمر لسنوات. ميتشل ، الرئيس التنفيذي الحالي لشركة MV ، كان الرئيس التنفيذي لشركة Imperial Holdings في ذلك الوقت. في وقت ما ، وفقا ل حول الشركة، كان ميتشل أيضًا هدفًا للتحقيق شركة الايداع منذ استقالة نيومان من إمبريال في عام 2012 ، يُظهر أن الشركة اضطرت إلى إغلاق أعمالها المالية المتميزة ، والتي شكلت أكثر من 58٪ من مبيعاتها في عام 2011 ، ودفع مبلغ $ 8 مليون غرامة لحل مزاعم الاحتيال. في عام 2016 ، الشارع وذكرت أن المدعي العام الأمريكي طلب مصادرة مدنية قدرها 6.5 مليون دولار من نيومان وغيره من موظفي إمبريال سابقين وأن إمبريال هولدنجز "دفعت المصادرة كجزء من اتفاقيات التعويض مع الموظفين السابقين".

من خلال متحدث رسمي ، قال إم في أن نيومان "لم يكن أبدًا ضابطًا أو موظفًا" في MV. وقال المتحدث: "فيما يتعلق بوظيفته السابقة ، كان هناك تحقيق بشأن إمبريال هولدنجز نتج عنه دفعة وتسوية مدنية من قبل الشركة". "السيد. لم يُتهم نيومان قط بارتكاب أي مخالفات ، ولم يعترف بأي خطأ ولم يدفع شيئًا أبدًا. تم الانتهاء من هذه المسألة منذ أكثر من سبع سنوات ".

ما تبقى من النقاط الشائكة في برنامج مزايا أصحاب المنازل للمدافعين عن المقترضين هو ما إذا كانت المدفوعات لأصحاب المنازل تشكل قروضًا - يقول MV إنهم ليسوا كذلك - ومدة العقد التي تبلغ أربعة عقود.

قالت سارة مانشيني ، المحامية في المركز الوطني لقانون المستهلك ، إن إلزام مالكي المنازل بسمسار عقارات معين قبل سنوات من حاجتهم إلى الخدمة ، والقيام بذلك مقابل إنقاذ مالي ، يستفيد من ميزة غير عادلة. الشرق الأوسط.

قال مانشيني: "إن تحديد من ستدرج منزلك هو قرار كبير". "تبحث MV Realty عن الأشخاص الذين يعانون من ضائقة مالية وتعطيهم المال بدلاً من القول ،" دعني أخبرك لماذا يمكنني بيع منزلك بأعلى قيمة. " الكثير من الأشخاص المستهدفين لا يريدون حتى بيع منازلهم. تبدو هذه الصفقة بمثابة قرض لي من نواح كثيرة ".

قال كيري سميث ، محامي الخدمات القانونية المجتمعية في فيلادلفيا الذي كان يساعد العملاء في القضايا المتعلقة بالسيارات المتنقلة ، إنه قرض يأتي مع "شروط من شأنها أن تجعل قرض القرش أحمر الخدود". الشرق الأوسط.

معظم الولايات لديها قوانين تحد من أسعار الفائدة التي يمكن فرضها على القروض. في الواقع ، ضمنت جميع اتفاقيات MV دفع 10 أضعاف إما من خلال العمولات الناتجة عن البيع المستقبلي للمنزل أو عن طريق تحصيل مدفوعات الإنهاء من مالكي المنازل. عادة ما يتجاوز هذا النوع من العائد على القيمة المتوسطة الحدود القانونية للقروض.

يجادل MV في أن المبالغ المدفوعة لأصحاب المنازل تشكل قروضًا. وفقًا لمناصري المستهلك ، إنها إحدى العروض الرئيسية للعلامة التجارية MV ، وتظهر عبارة "ليس قرضًا" بشكل بارز على موقع الشركة على الويب. بدلاً من ذلك ، في اتفاقية الرهن العقاري التي يراها الشرق الأوسط، MV يشير إلى الدفع على أنه "دين مضمون بالرهن العقاري المذكور أعلاه".

يجادل MV أنه نظرًا لأن مالك المنزل ليس ملزمًا أبدًا بالبيع ، فلا يلزم السداد على الإطلاق. في حين أن هذا صحيح ، فإن مدة الاتفاقية البالغة 40 عامًا تجعل من غير المحتمل للغاية ألا يضطر أي مالك في النهاية إلى التعامل مع MV.

بالنسبة لمانشيني وآخرين ، هناك مشكلة أخرى. تتضمن شروط العقد المشغلات التي لا تتضمن عادةً بيع عقار. أحد الأمثلة التي يستشهد بها مانشيني هو ما يحدث في حالة وفاة صاحب المنزل. وفقًا للاتفاقية ، سيكون أمام ورثة التركة عشرة أيام لإخطار MV Realty بالتغيير في الملكية وإما الاعتراف بالصفقة أو دفع رسوم الإنهاء المبكر.

قال مانشيني: "لن يعرف أي ورثة عن هذا الأمر في غضون عشرة أيام لتجنب رسوم الإنهاء المبكر". الشرق الأوسطمن خلال متحدث رسمي ، عارض MV أن مثل هذا الحدث من شأنه أن يشكل "حدثًا مثيرًا".

بالإضافة إلى ذلك ، استمع المشرعون في اجتماع مجلس مدينة فيلادلفيا في 14 ديسمبر إلى شهادة من العديد من المدافعين عن المستهلكين توضح بالتفصيل ما يعتقدون أنه نية من جانب MV لاستهداف مالكي المنازل السود.

من خلال متحدث رسمي ، أنكرت MV بشدة أنها تستهدف أصحاب المنازل السود وقالت إنها لا تعلم بالعرق أو الإثنية لعملائها.

استهداف أصحاب المنازل السود هو ادعاء صارم. يقول صندوق إعادة الاستثمار ، وهو منظمة خدمة مجتمعية مقرها فيلادلفيا ، إن لديه البيانات اللازمة لدعمه.

في اجتماع المجلس ، قدم إيرا غولدشتاين ، رئيس حلول السياسات في صندوق إعادة الاستثمار ، نتائج أظهرت أن 69٪ من صفقات MV داخل المدينة تمت لمالكي المنازل السود ، الذين يشكلون 37٪ فقط من جميع مالكي المنازل في فيلادلفيا. ولم يكن فيلي حالة شاذة. قال غولدشتاين إن الأبحاث في أربع مقاطعات أخرى في بنسلفانيا أسفرت عن نتائج مماثلة.

إنه اكتشاف يأخذ معنى جديدًا لأي شخص على دراية بالماضي لمؤسس MV أماندا زاتشمان. لعب Zachman ، المعروف سابقًا باسم Amanda Zuckerman ، دور البطولة في الموسم الخامس عشر من برنامج تلفزيون الواقع الأخ الأكبر. تشتهر زاكمان بفترة عملها في البرنامج لتعليقاتها غير الحساسة عنصريًا. ست دقائق ونصف جمع القصاصات يبدأ عنوان "أماندا زوكرمان: محاربة العدالة الاجتماعية" بقول زاكمان "اتهامك بالعنصرية هو صفقة جادة وجادة" قبل الانتقال إلى مشهد تقول إنها التقطت "مثل 14 حمامًا من بورتوريكو". زاتشمان هي الآن كبيرة مسؤولي مبيعات MV ، وفقًا لسيرتها الذاتية عن الشركة موقع الكتروني، والتي تروج لدورها في إنشاء برنامج مزايا أصحاب المنازل ولكنها لم تذكر الأخ الأكبر.

قال غولدشتاين إنه كان هناك احتمال أنه إذا كان صندوق إعادة الاستثمار قادرًا على حساب مستويات دخل أصحاب المنازل ، فقد يختفي بعض التفاوت العرقي. ومع ذلك ، فهو لا يعتقد أن الأمر سيتغير كثيرًا.

قال غولدشتاين: "لا أعرف ما إذا كانوا يستهدفون بنشاط مالكي المنازل السود أو إذا كان ذلك نتيجة خوارزمية" الشرق الأوسط. "ولكن إذا نظرت إلى البيانات في فيلادلفيا ، فإن MV يشق طريقه بشكل غير متناسب إلى أحياء السود. هذا لا يحدث بالصدفة ".