في كل عام ، يقوم عدد لا يحصى من الأميركيين طواعية بتقليص أموال التقاعد الخاصة بهم من خلال المطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي في وقت مبكر جدًا.
لا تفوتك
وفي الوقت الذي لا يتمتع فيه الدولار بنفس القوة الشرائية وتزداد تكاليف الرعاية الصحية ، فإنه يترك المتقاعدين في خطر.
الآن ، مجموعة من السياسيين من الحزبين تتطلع إلى "تحسين تأمين التقاعد" للأمريكيين ذوي الإعاقة تشريع تهدف إلى مساعدتهم على التخطيط بشكل أفضل للتقاعد.
قال السناتور كريس كونز ، أحد أعضاء مجلس الشيوخ الأربعة الذين قدموا "مشروع قانون المنطق" في وقت سابق من هذا الأسبوع: "يمكننا تسهيل الأمر على عدد لا يحصى من الأمريكيين للمطالبة بالضمان الاجتماعي في أفضل وقت وتحقيق أقصى استفادة من دخلهم التقاعدي".
ما هي مشكلة الضمان الاجتماعي؟
يمكن أن يبدأ الأمريكيون الأقدم في المطالبة بالضمان الاجتماعي هو 62. لكن أولئك الذين يختارون التأخير يتلقون مدفوعات شهرية أعلى ، مع الحد الأقصى من المزايا (والمتاحة لمن يبلغون 70 عامًا أو أكثر.
يقول أعضاء مجلس الشيوخ الأمريكي بيل كاسيدي وتيم كين وسوزان كولينز وكونز إن المشكلة تكمن في أن معظم الناس لا يطالبون بالمزايا في سن "من شأنها زيادة دخلهم إلى الحد الأقصى عند التقاعد".
لأي شخص ولد في الفترة من 1943 إلى 1954 ، استحقاق التقاعد الكامل في سن 66. يزداد سن التقاعد الكامل تدريجياً إذا ولدت من 1955 إلى 1960 حتى تصل إلى 67. إذا كنت قد ولدت في 1960 أو بعد ذلك ، فإن استحقاقات التقاعد الكاملة تدفع في سن 67.
هذا يعني أنك إذا وصلت إلى سن التقاعد الكامل 67 هذا العام ، فسيكون لديك أقصى فائدة شهرية هو 3,627،62 دولار. ولكن إذا كنت لا تزال تبلغ من العمر 2,572 عامًا عندما قررت المطالبة بضمان اجتماعي ، فإن الحد الأقصى للدفع الشهري الذي ستحصل عليه هو 29 دولارًا - أي أقل بنسبة XNUMX٪.
لنفترض أنك كنت صبوراً للغاية وانتظرت حتى سن 70 لبدء تحصيل الفوائد. في هذه الحالة ، يمكنك المطالبة بمبلغ شهري يصل إلى 4,555 دولارًا كحد أقصى - ما يقرب من 2,000 دولار شهريًا أكثر من أولئك الذين يطالبون بـ 62.
كان متوسط استحقاق تقاعد الضمان الاجتماعي الشهري المقدّر في كانون الثاني (يناير) 1,827 دولارًا ، وهو أقل بكثير من الحد الأقصى للمزايا الشهرية - ربما يثبت وجهة نظر أعضاء مجلس الشيوخ بأن الأمريكيين "يتنازلون عن قدر كبير من دخل التقاعد".
في الواقع ، وفقا ل دراسة حديثة، يخسر الأمريكيون ما يقرب من 200,000 دولار من الإنفاق مدى الحياة بالمطالبة بمزاياهم في وقت مبكر جدًا.
يسعى أعضاء مجلس الشيوخ إلى تغيير المصطلحات
لمساعدة الناس تقرر متى تطالب بمزاياها، يريد المشرعون تغيير مصطلحات إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) من "سن الأهلية المبكرة" و "سن التقاعد الكامل" و "ائتمانات التقاعد المؤجلة" إلى "الحد الأدنى لسن الاستحقاقات" و "سن الاستحقاق القياسي" و " أقصى عمر للاستفادة ".
بالإضافة إلى ذلك ، سيتطلب التشريع الجديد من SSA ، الذراع الحكومي الذي يدير مزايا التقاعد ، تزويد العمال بتحديثات حول المبلغ الذي دفعوه في برامج الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية. بالنسبة لأولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و 54 عامًا ، يجب أن يكون ذلك بإيقاع كل خمس سنوات ، ويزيد ذلك كل عامين بين 55 و 59 عامًا. بمجرد أن تصل إلى 60 عامًا ، ستحصل على تحديث سنوي.
يقول كاسيدي: "لقد حصل الأمريكيون على ضمانهم الاجتماعي ويجب أن يكون لديهم أفضل المعلومات المالية المتاحة عند تقاعدهم". "يضمن مشروع قانوننا حصول الأمريكيين الذين يخططون للتقاعد على تحقيق أقصى استفادة من مزاياهم".
لست مضطرًا للجلوس بينما يناقش السياسيون سياسة الضمان الاجتماعي. فيما يلي ثلاث طرق لتأمين موارد التقاعد الخاصة بك.
المزيد: لقد فقد الشباب الأمريكيون الأغنياء الثقة في سوق الأوراق المالية - وهم كذلك الرهان على هذه الأصول الثلاثة بدلاً من ذلك. انضم الآن للحصول على رياح خلفية قوية طويلة المدى
افهم متى تطلب
إن تحديد موعد المطالبة بالضمان الاجتماعي هو قرار شخصي. هناك العديد من الأسباب التي تجعل الناس يدعون قبل سن التقاعد الكامل.
يحتاج البعض إلى المال لتغطية النفقات الأساسية ، أو لدفع الديون ، أو لمواجهة الطقس الصدمات المالية - وقد شعرنا بذلك بالتأكيد في السنوات القليلة الماضية.
لا يعتقد البعض الآخر أنهم سيعيشون طويلاً بما يكفي لتحقيق أقصى استفادة من الفوائد التي حصلوا عليها ، بينما يعتقد البعض الآخر قلق من أن الضمان الاجتماعي سوف ينفد من المال - قلق وعد الرئيس بايدن بمعالجته في موازنته لعام 2024.
بينما قد تميل إلى دفع مدفوعاتك مبكرًا ، ضع في اعتبارك أن الانتظار سيضمن لك شيكًا شهريًا أكبر سيساعدك في سن الشيخوخة ، عندما تكون أقل قدرة على العودة إلى العمل لكسب بعض النقود السريعة.
إذا كنت قلقًا بشأن حجم المزايا التي تحصل عليها ، فإن الأمر يستحق النظر في مزايا زوجتك. مسموح لكم ان تطالب بـ 50٪ من مخصصات زوجتك - ولكن يجب عليك أولاً التفكير في مقدار ما تكسبه.
إذا كان 50٪ من دخلك الزوجي أكثر من 100٪ من دخلك ، فقد تمضي قدمًا وتتقاعد لتعيش أحلامك التقاعدية معًا.
التخطيط لنفقات الرعاية الصحية غير المتوقعة
على الرغم من أنه قد يكون لديك فاتورة صحية نظيفة عند التقاعد ، تذكر أنه لا يوجد أحد محصن ضد حالات الطوارئ الصحية غير المتوقعة - ويمكنهم الحصول على باهظ الثمن.
An صندوق الطوارئ يمكن أن يساعد المتقاعدين في مواجهة العواصف المالية ، مثل الإقامة الطويلة في المستشفى أو الأمراض التي لا يغطي التأمين أو Medicare التكلفة الكاملة فيها.
تذكر أن فوائد الميديكير لا تبدأ حتى تصل إلى 65. عملية التسجيل للجزء أ (تأمين المستشفى) والجزء ب (التأمين الطبي) تكتمل من خلال SSA.
إذا قررت الاشتراك في الجزء "ب" ، فسيتم خصم التكلفة من مبلغ المزايا الشهرية ، لذلك يجب أن تخطط مسبقًا لهذا التخفيض.
تشجع إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) الأشخاص على الاشتراك على الفور في برنامج Medicare لتجنب الثغرات في التغطية أو عقوبات التسجيل المتأخرة. ولكن إذا كنت مشمولاً بالفعل من خلال خطة صحية لمجموعة أصحاب العمل ، فقد يكون من المنطقي بالنسبة لك التسجيل في برنامج Medicare لاحقًا أو تأخير الجزء ب.
ربط الفوائد الخاصة بك
إحدى الإستراتيجيات التي يستخدمها بعض الأمريكيين لتأخير المطالبة بمزايا التقاعد حتى يحصلوا على الحد الأقصى من التعويضات هي ما يسمى "جسر الضمان الاجتماعي".
هذا هو نهج مرحلي لدخل التقاعد حيث يقوم الناس بالاستفادة من 401 (ك) أو الأصول الأخرى بأسرع ما يمكن دون فرض عقوبات - بدلاً من المطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي قبل سن التقاعد الكامل.
عادة ، الأشخاص الذين يستخدمون هذه الإستراتيجية يسحبون فقط مبلغًا مساويًا لما قد يسحبونه من الضمان الاجتماعي في سن 62.
لكن تذكر أن التجسير ليس خاليًا من المخاطر. هناك اعتبارات ضريبية وعواقب أخرى للتراجع في أصولك 401 (ك) مبكرًا.
إذا كنت تفكر في هذا الخيار ، أو كنت غير متأكد من كيفية تعظيم مزايا التقاعد الخاصة بك ، فقد يكون الأمر يستحق التماس التوجيه من مستشار مالي أو مخطط يمكنه مساعدتك في حماية بيضة عش التقاعد والتوصل إلى أفضل خطة لموقفك المحدد.
ماذا تقرأ بعد ذلك
تقدم هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره بدون ضمان من أي نوع.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/lawmakers-pushing-hard-easier-americans-130000921.html