غيّر جائحة COVID-19 العالم بطرق أكثر يمكن لمعظم الناس الاعتماد عليها ، من الطريقة التي يذهب بها الأطفال إلى المدرسة إلى كيفية عمل المطاعم. أحد التغييرات التي ربما لم يكن من السهل التنبؤ بها - أدى الوباء إلى زيادة الأموال في خطط المساهمة المحددة مثل خطط 401 (ك) ، وفقًا لـ دراسة جديدة من Alight. هناك أسباب لا تعد ولا تحصى لذلك ، بما في ذلك حقيقة أن شيكات التحفيز الحكومية المرسلة في عامي 2020 و 2021 ربما ساهمت في تقليل عدد الأشخاص الذين يقترضون من حسابات التقاعد الخاصة بهم. إن توفير المال الكافي أثناء العمل - واستثماره بشكل فعال - هو مفتاح تقاعد ناجح. للمساعدة في الوصول إلى هناك ، ضع في اعتبارك العمل مع مستشار مالي.
الاتجاهات في خطط المساهمة المحددة
يُظهر عدد من الإحصائيات الاتجاه العام نحو المزيد من الأموال المودعة في حسابات التقاعد على مدار فترة الوباء مقارنة بالسنوات السابقة.
أولاً ، ارتفع متوسط رصيد خطة DC في عام 2020 بنسبة 7٪ مقارنة بالعام السابق ، حيث انتقل من 122,150،130,330 دولارًا أمريكيًا إلى XNUMX،XNUMX دولارًا أمريكيًا. لا يقتصر الأمر على زيادة هذه الزيادة على أساس سنوي ، بل إنها أعلى متوسط رصيد للخطة على الإطلاق. وقد تحقق ذلك على الرغم من أن الوباء تسبب في تقلبات كبيرة في البورصة حيث قدر لا بأس به من 401 (ك) الأموال يتم استثمارها. ومع ذلك ، فقد انخفض متوسط رصيد الخطة فعليًا ، من 29,430 دولارًا أمريكيًا إلى 28,426 دولارًا أمريكيًا - مما يشير إلى أن متوسط الزيادة قد تأثر بشدة بزيادة بعض الحسابات عالية الجودة.
كما ارتفع متوسط مساهمات الخطة بشكل طفيف ، من 8.1٪ إلى 8.3٪.
ولعل أكثر الإحصائيات توضيحًا هي تلك التي تبحث في عدد المشاركين المؤهلين الذين شاركوا في خطط المساهمة المحددة التي قدمتها شركتهم. كان متوسط معدل المشاركة 83٪ ، لكن أكثر من نصف الخطط لديها 90٪ على الأقل من المشاركين المحتملين مسجلين في الخطة ، في حين أن 10٪ فقط من الخطط لديها معدل مشاركة أقل من 50٪.
أحد أكبر التحديات في معالجة فجوة مدخرات التقاعد الموجودة حاليًا في أمريكا هو جعل الناس يبدأون بالفعل في الادخار من خلال التسجيل في الخطط التي يمكنهم الوصول إليها. المزيد من الخطط تنتقل إلى التسجيل التلقائي - وهذا يعني أن التعيينات الجديدة في شركة تقدم 401 (ك) سيتعين عليها الانسحاب من التسجيل في خطة بدلاً من الاشتراك فيها. وجدت دراسة Alight أنه في الشركات التي لديها سياسة تسجيل تلقائية ، فإن متوسط معدل المشاركة للعمال بين 20 و 29 كانت 86٪. بدونها ، كانت النسبة 50٪ فقط.
401 (ك) القروض أثناء الجائحة
أخذ قرض من حساب 401 (ك) الخاص بك ليس قرارًا يجب أن يؤخذ على محمل الجد. هذا يعني استخدام الأموال التي تخصصها لمستقبلك لحل مشكلة قصيرة المدى. في بعض الأحيان يكون هذا هو الخيار الوحيد المتاح ، لكنه لا يزال يأتي مع بعض العيوب ، وهي غرامة سحب مبكر بنسبة 10٪ بالإضافة إلى الضرائب التي سيتعين عليك دفعها.
أثناء الوباء ، تم تمرير قانون خاص يجعل من الأسهل الانسحاب المبكر دون الحاجة إلى الحصول على قرض. لهذا السبب ، انخفض إجمالي عدد القروض من 11٪ إلى 7٪. قد يكون هذا في نهاية المطاف أمرًا شاذًا وليس بداية اتجاه ، مثل القواعد الخاصة الموضوعة لنهاية الوباء.
كما انخفض عدد المشاركين في الخطة الذين لديهم قرض قائم من 24٪ إلى 22٪.
الخط السفلي
غيّر جائحة COVID-19 الذي أثر في الكثير من الحياة في عامي 2020 و 2021 (ولا يزال حتى يومنا هذا ، في بعض الحالات) أيضًا طريقة إدخار الأمريكيين للتقاعد. كان هناك متوسط أرصدة حسابات أعلى في عام 2020 مقارنة بأي عام سابق. علاوة على ذلك ، اضطر عدد أقل من الناس إلى الاقتراض ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى القواعد التي تسهل القدرة على السحب المبكر دون غرامات ضريبية.
نصائح التخطيط للتقاعد
لمساعدتك في تحقيق أقصى استفادة من خطة التقاعد الخاصة بك ، فكر في العمل مع مستشار مالي. لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي مؤهل أمرًا صعبًا. سمارت اسيت أداة مجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.
إذا كنت تشارك في خطة 401 (ك) في شركتك ، تأكد من معرفة ما إذا كان لديك ملف مباراة الشركة متوفرة. إذا كان الأمر كذلك ، فحاول المساهمة بشكل كافٍ على الأقل للحصول على تطابق كامل لشركتك ؛ هذه أموال مجانية ولا يجب أن تتركها على الطاولة.
رصيد الصورة: © iStock.com / AndreyPopov ، © iStock.com / PixelsEffect ، © iStock.com / Prostock-Studio
وظيفة إليكم سبب ظهور الأرصدة 401 (ك) أثناء الوباء ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/heres-why-401-k-balances-180959733.html