"هل يجب أن أنتظر حتى يهدأ السوق أم أسحب الزناد الآن؟" لقد سئمت من الوساطة الخاصة بي التي تتقاضى 1٪ ، وأريد أن أنقل أموالي الآن ، لكن لا أريد أن أقفل الخسائر. ما هي حركتي؟

السؤال: يتقاضى حساب الوساطة الحالي الخاص بي رسومًا بنسبة 1 ٪ ولديه أيضًا أموال باهظة الثمن ، لذلك أفكر في نقل أموالي. سؤالي هو هل يجب أن أنتظر حتى يهدأ السوق أم أسحب الزناد الآن؟ أفترض أنني سأضطر إلى تصفية أموالي قبل نقل الأموال ، وقد أخبرتني السمسرة حيث أريد نقل أموالي أن الأمر سيستغرق حوالي سبعة أيام قبل أن تعود الأموال إلى السوق. لا أريد أن أقفل الخسائر ، لكن هل سأبقى إذا خرجت من السوق لمدة سبعة أيام فقط؟ أنا أقدر أي أفكار قد تكون لديك.

الجواب: أولاً ، من المحتمل أن تكون غريزتك في نقل أموالك فكرة جيدة. أولاً ، من المحتمل ألا تكون الأموال المرتفعة ضرورية ، وهي ببساطة باهظة الثمن بالنسبة لك. علاوة على ذلك ، على الرغم من أن 1 ٪ هي رسوم قياسية جدًا للمستشار المالي ، إلا أن هناك الكثير من المستشارين الجيدين في الشركات المالية الجيدة الذين سيديرون أموالك ويتقاضون رسومًا أقل. يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك.

علاوة على ذلك ، قد لا تضطر إلى الخروج من السوق على الإطلاق ، كما يقول المحترفون. في الواقع ، بناءً على استثماراتك ، قد تتمكن من تحويل الحساب بالكامل دون الحاجة إلى بيع استثماراتك ، كما تقول المخططة المالية المعتمدة دانييل ميورا من Spark Financials. يضيف مخططًا ماليًا معتمدًا كودي غاريت من شركة Measure Twice Financial: "يمكن للعديد من الوظائف ببساطة التحويل العيني دون أي ضرائب أو عواقب سوقية".

إذا كان هذا هو وضعك ، "هذا يعني أنك لست مضطرًا لبيع أسهمك ويمكنك الاستمرار في الاستثمار أثناء عملية التحويل. بمجرد نقل الأسهم إلى شركة الاستثمار الجديدة الخاصة بك ، يجب أن تكون قادرًا على إجراء تغييرات في غضون يومين عمل ، "كما يقول جون بيرشيل ، المخطط المالي المعتمد في John Piershale Wealth Management.

تبحث عن مستشار مالي أيضا؟
يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك.

لمعرفة ما إذا كان بإمكان أموالك التحويل أم لا ، قدم قائمة بالأموال التي تمتلكها الآن إلى شركة الوساطة التي تريد نقل أموالك إليها "لتحديد ما إذا كان بإمكانهم قبول التحويل العيني لتلك الأوراق المالية" ، كما يقول غاريت. بمعنى آخر ، لا تفترض أن أموالك لا يمكن تحويلها مباشرة ، وبدلاً من ذلك اسأل الوسيط عما يمكن وما لا يمكن تحويله. معظم الصناديق المشتركة والنقدية والأسهم والسندات قابلة للتحويل بدون غرامات ضريبية أو رسوم مرتبطة بها. يقول ميورا: "في الوقت نفسه ، عادةً ما تكون الاستثمارات مثل العملات المشفرة والخيارات غير قابلة للتحويل".

يقول غاريت إنه إذا كان عليك تصفية الأموال ، فلا تتخذ أي قرارات دون النظر في العواقب الضريبية المتوقعة ، خاصة إذا كنت تخطط لتصفية الأموال داخل حساب وساطة خاضع للضريبة بدلاً من حساب تقاعد مؤجل للضرائب. تخضع الأسهم التي تم الاحتفاظ بها لمدة عام أو أقل لضريبة أرباح رأس المال قصيرة الأجل ، وتخضع الأموال التي تمت إزالتها من 401 (ك) قبل سن 59.5 لضريبة غرامات بنسبة 10٪ بالإضافة إلى الضرائب المستحقة لمصلحة الضرائب. ويضيف ، أنك سترغب في "ضمان اكتمال التحويل وإعادة استثماره بسرعة بما يتماشى مع أهدافك الاستثمارية الفريدة" ، كما يقول غاريت.

هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو تبحث عن واحد جديد؟
البريد إلكتروني: [البريد الإلكتروني محمي].

يلاحظ ميورا أن: "هناك بعض المخاطرة في عدم وجود أصولك في السوق لمدة سبعة أيام ، ومع ذلك ، على المدى الطويل ، لن تحدث سبعة أيام فرقًا كبيرًا. لسوء الحظ ، من الصعب تحديد ما إذا كنت تبيع الأصول الآن أو لاحقًا ". 

إذا كانت مثل هذه الأسئلة تثير قلقك ، يقول المحترفون إنك قد ترغب في تعيين مستشار مالي. ولكن لا تكتفي بالضرورة بالاستعانة بالمستشار المقدم لك مجانًا من شركة الوساطة التي تنقل أموالك إليها - لأن هؤلاء المستشارين في بعض الأحيان ليسوا أمناء وقد يكسبون عمولة. قد ترغب في اختيار مخطط مالي معتمد لديه التزام قانوني وأخلاقي للعمل في مصلحتك الفضلى.

Lهل تبحث عن مستشار مالي أيضًا؟
يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك.