يجب على المتقاعدين أن يستعدوا لفترة طويلة من التضخم المرتفع. إليك الطريقة.

أولاً ، ضع في اعتبارك الديناميكيات: ارتفع التضخم إلى أعلى مستوى له في 41 عامًا عند 8.6٪ في مايو مقارنة بالشهر نفسه من العام الماضي ، ومع ذلك لم يحصل متلقو الضمان الاجتماعي إلا على زيادة بنسبة 5.9٪ في مزاياهم لعام 2022. على الرغم من تكلفة المعيشة للضمان الاجتماعي من المتوقع أن يرتفع التعديل العام المقبل ، فقد يكون الأوان قد فات لمساعدة الأشخاص الذين اضطروا إلى اقتحام المدخرات للتعامل مع الأسعار المرتفعة. حوالي 1 في 5 استنفد متلقو الضمان الاجتماعي حساب التقاعد أو التوفير على مدار الـ 12 شهرًا الماضية ، وفقًا لاستطلاع حديث أجرته رابطة كبار السن.

وفي الوقت نفسه ، كان هناك عدد قليل من الأماكن للاختباء في الأسواق. سجلت كل من الأسهم والسندات خسائر فادحة ، و 60/40 محفظة الأسهم والسندات كانت استراتيجية التخصيص الشائعة منذ فترة طويلة قد انخفضت بنسبة 8.75 ٪ سنويًا ومعدلة وفقًا للتضخم اعتبارًا من نهاية مايو ، وفقًا لمورنينجستار. والأكثر من ذلك ، أن هذا يحدث حيث يخشى المستثمرون من أن البنك المركزي قد يدفع الاقتصاد إلى الركود لأنه يرفع أسعار الفائدة ، بما في ذلك زيادة 0.75 نقطة مئوية الأربعاء. 

في هذه الأوقات المضطربة ، يقول المحترفون الماليون إنه من المهم التحكم في ما تستطيع. 

عوائد الإيداع

أفضل مكان للبدء هو التأكد من توظيف أموالك في العمل. تقدم حسابات التوفير عبر الإنترنت فقط عوائد تبلغ حوالي 0.90٪ ، ومن المتوقع أن تستمر هذه المعدلات في الارتفاع على مدار العام حيث يقوم بنك الاحتياطي الفيدرالي بتشديد السياسة النقدية. 

تحويل مدخراتك بعيدًا عن بنك قديم يقدم 0.01٪ يمكن أن يمنحك فائدة أكبر مقابل أموالك. قال جريج ماكبرايد ، كبير المحللين الماليين في Bankrate.com ، إذا كان خيار زيارة أحد الفروع مهمًا بالنسبة لك ، فإن البنوك المجتمعية الصغيرة والاتحادات الائتمانية تقدم عمومًا أسعارًا تنافسية أكثر من البنوك الكبرى.

مكافآت الائتمان

يمكن لبطاقة ائتمان المكافآت التي تعطي نسبة مئوية من المبلغ الذي يتم إنفاقه أن تخفف من وطأة دفع المزيد مقابل الضروريات مثل الطعام والغاز. قالت سارة راتنر ، خبيرة بطاقات الائتمان في

NerdWallet
,
موقع ويب يراجع المنتجات المالية ويتلقى تعويضات عندما يشترك شخص ما فيها. تنظر شركات بطاقات الائتمان إلى دخلك عند تقديم الطلب ، لكن الضمان الاجتماعي مهم ، وكذلك أرباح الأسهم ومصادر دخل التقاعد الأخرى. 

تتيح لك بطاقة المكافآت النقدية المخصصة من بنك أمريكا ، إحدى اختيارات NerdWallet ، كسب 3 ٪ استرداد نقدي على اختيارك لواحدة من فئات الإنفاق الست: الغاز ، والتسوق عبر الإنترنت ، وتناول الطعام ، والسفر ، وتحسين المنزل / المفروشات ، أو الصيدليات. 

إدارة الرعاية

على عكس أقساط الجزء ب من برنامج Medicare على سبيل المثال ، والتي تم إصلاحها ، فمن المحتمل أن يكون لديك بعض السيطرة على ما تدفعه مقابل أدويتك. وهذا أمر جيد بالنظر إلى أن أسعار الأدوية التي تستلزم وصفة طبية ارتفعت بنسبة 35٪ منذ عام 2014 ، بينما ارتفعت تكلفة جميع السلع والخدمات بنسبة 21٪ ، وفقًا لـ تقرير من GoodRx Research. 

أولاً ، إذا كانت خطة الأدوية الخاصة بك تحتوي على صيدلية مفضلة ، فتأكد من أنك تستخدم ذلك ، لأن ذلك قد يوفر لك المال من التكاليف التي تدفعها من جيبك.

قال راثنر من NerdWallet أيضًا ، اسأل الصيدلي عن أرخص طريقة لملء الوصفة الطبية. في بعض الحالات ، يمكنك توفير المال عن طريق تجاوز التأمين الخاص بك والدفع نقدًا بدلاً من ذلك.

GoodRx

تقدم كوبونات خصم (لا يجب إقرانها بالتأمين) التي قد تكون قم بخفض السعر إلى ما دون الدفع المشترك النموذجي في الجزء د من برنامج ميديكير لبعض الأدوية.

كوستكو

لديه برنامج وصفة طبية خصم لأعضائها. تقدم بعض الصيدليات ، بما في ذلك Walmart ، بعض الأدوية الجنيسة مقابل أقل من 4 دولارات شهريًا ، لذا اسأل عما إذا كانت صيدليتك تفعل الشيء نفسه.   

تقليص

للتعامل مع ارتفاع الأسعار ، يقوم عملاء المستشار خايمي كويروس المتقاعدين بتشديد الحزام بدلاً من سحب المزيد من حسابات التقاعد الخاصة بهم. يتخطى البعض عمليات السحب ويعيشون على حسابات مصرفية أكثر تدفقًا بعد الانفاق المنخفض للوباء. 

 قال كويروس ، كبير مديري محفظة FBB Capital Partners في بيثيسدا بولاية ماريلاند: "إنهم قلقون". تتكون محفظته النموذجية من المتقاعدين من 50/50 من الأسهم والسندات ، أو 60/40 من الأسهم والسندات ، وقد تراجعت كلتا فئتي الأصول هذا العام ، مع ال

S & P
500 بانخفاض حوالي 21٪ ، فإن

iShares سندات الشركات ذات الدرجة الاستثمارية لمدة 5-10 سنوات
ETF (مؤشر الأسهم: IGIB) انخفض بنحو 14٪ ، و

سندات الخزانة الأمريكية من iShares
ETF (GOVT) انخفض بحوالي 11٪.  

في حين أن مثل هذه الانخفاضات الشاملة أمر غير معتاد في محفظة متنوعة ، يجب على المستثمرين مقاومة الرغبة في الإنقاذ. قالت مارتا نورتون ، كبيرة مسؤولي الاستثمار في الأمريكتين في Morningstar Investment Management ، إنه حتى في سوق هابطة ، سيكون أداء بعض الاستثمارات أقل سوءًا من غيرها. قالت: "لا أعتقد أن الأمر يستحق رمي الطفل بماء الحمام". 

استثمر بشكل استراتيجي

التخفيف من الضرر هو المفتاح الأسواق الهابطة مؤقتة، وستحتاج محفظتك إلى نمو الأسهم لمواكبة التضخم على المدى الطويل. من ناحية الدخل الثابت ، قد يكون أحد الاعتبارات هو الأوراق المالية المحمية ضد التضخم في الخزانة ، أو TIPS ، وهي سندات حكومية تزيد قيمتها الرئيسية مع التضخم كما يقاس بمؤشر أسعار المستهلك. المتوسط ​​التاريخي لـ TIPS لمدة 10 سنوات منذ 1997 هو 1.44٪ مقابل 0.72٪ اليوم.

قالت نورتون إنها لا تعتبر عائدات TIPS جذابة بالنسبة للمستويات التاريخية ، ولكن نظرًا لأن هذه السندات يمكن أن تستفيد إذا جاء التضخم أعلى من المتوقع ، فهي ترى قيمة في الاحتفاظ بتخصيص متواضع في بيئة اليوم غير المؤكدة. يمتلك عملاء Quiros ما بين 2٪ إلى 8٪ من محفظة السندات الخاصة بهم في TIPS. 

متابعة المنظور

قال كويروس إنه عندما يشعر العملاء بالقلق بشأن استمرار أموالهم ، فقد يساعد ذلك في إظهار كيفية أداء محفظتهم في ظل سيناريوهات السوق المختلفة. 

يمتلك المستشارون برنامج تخطيط مالي يمكنه تشغيل آلاف السيناريوهات وإظهار احتمال نفاد أموال عملائهم في كل منها. وقال إن معرفة أن لديهم احتمالية جيدة للتغلب على أسوأ السيناريوهات يمكن أن يمنح المستثمرين راحة البال.

الكتابة إلى إليزابيث أوبراين@ barrons.com