الرأي: هناك اندفاع لشراء سندات الإنترنت لتحقيق عائد مرتفع ، ولكن قد تكون هناك صفقة أفضل الأسبوع المقبل

من الصعب أن نتخيل أنه يمكن أن يكون هناك صفقة أفضل لتوفير ما يصل إلى 10,000 دولار من سندات السلسلة الأولى ، في هذه اللحظة بالذات. عائد 9.62٪ من الدرجة الأولى ، ويمكنك حساب الساعات التي تسبق زواله.

لهذا السبب هناك اندفاع مجنون يحطم وزارة الخزانةDirect.gov الموقع الإلكتروني ، المكان الوحيد لشراء سندات الادخار الحكومية. ولكن قبل الغوص ، هناك بعض الأشياء التي يجب معرفتها.

الأهم: قد يتطلب الأمر صبرا. يقول موقع TreasuryDirect الإلكتروني: "نحن نواجه حاليًا طلبات غير مسبوقة لحسابات جديدة ومشتريات I Bonds. نظرًا لهذه الأحجام ، لا يمكننا ضمان أن يتمكن العملاء من إتمام عملية الشراء بحلول 28 أكتوبر الموعد النهائي للسعر الحالي ".

حذرت وزارة الخزانة من أنها قد لا تكون قادرة حتى على معالجة تدفق الطلبات التي تتلقاها بحلول الموعد النهائي ، كما ذكرت صحيفة وول ستريت جورنال.

كانت صفحة البيانات الخاصة بوزارة الخزانة تشير إلى أ انخفاض في المبيعات لشهر أكتوبر حتى هذه اللحظة ، بمبلغ 703 مليون دولار فقط ، مقارنة بالأشهر الستة السابقة. وبلغت ذروتها في مايو ، حيث سجلت مبيعات قياسية بلغت حوالي 5 مليارات دولار.

بالنظر إلى أن موقع TreasuryDirect الإلكتروني له تاريخ في كونه غير مرغوب فيه وأن هناك إعادة تصميم مؤخرًا ، فإن أي قدر من حركة المرور يمكن أن يؤدي إلى تعطل الخوادم. أو قد يكون كل الضجيج خلال الأيام الأخيرة للمعدل المرتفع للغاية يقنع عددًا كبيرًا من المتسوقين في اللحظة الأخيرة.

يجب أن يكون أولئك الذين يتسرعون في الشراء على دراية ببعض التحذيرات بشأن شراء سندات I في اليومين المقبلين.

لقد تم حجزك لمدة عام على الأقل ، وسيكون معدلك المجمع لتلك الفترة حوالي 8٪ ، مع الأخذ في الاعتبار أن السعر المتاح في 1 نوفمبر من المرجح أن يكون 6.48٪ بناءً على تحليل بيانات التضخم.
بعد فترة الحجز ، قد ترغب في الانتظار لفترة أطول قليلاً للحصول على أفضل الأسعار ، لذلك قد ترغب فقط في استثمار الأموال التي لا تحتاج إلى الوصول إليها لمدة 15 شهرًا أو أكثر. هذا لأنه إذا قمت بسحب سندات I-bonds بعد عام ولكن قبل خمس سنوات ، فإنك تخسر الفائدة في الأشهر الثلاثة الأخيرة. ديف إينا ، مؤسس TipsWatch.com، وهو موقع ويب يتتبع الأوراق المالية المحمية من التضخم ، يقترح الانتظار في الأشهر الثلاثة الماضية بعد أعلى معدل في السوق للحصول على أقصى عائد.
استثمارات أخرى قد تتنافس مع أسعار I-bond قريبًا، ويمكن أن يكون أسهل في الإدارة وأكثر سيولة. من المتوقع أن يرفع مجلس الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة مرة أخرى في اجتماعه في 2 نوفمبر ، وربما مرة أخرى في ديسمبر. سيؤدي ذلك إلى رفع أسعار المنتجات الاستثمارية الأخرى ، مثل سندات الخزينة والأقراص المدمجة ،
TMUBMUSD10Y،
3.923%
التي هي بالفعل في نطاق 4٪ لفترة أقصر من قفل I-bond. TIPS ، التي تم تعديلها أيضًا للتضخم ، لديها حاليًا عائد حقيقي أعلى يقترب من 2 ٪. في المقابل ، لا تزال سندات I لديها عائد ثابت بنسبة 0 ٪.
إذا ارتفع العائد الحقيقي لسندات I-bond فوق الصفر بدءًا من نوفمبر - أو حتى بعد ستة أشهر - فقد يجعلها ذلك صفقة جيدة طويلة الأجل مقارنةً بالعرض الحالي. معدل 9.62٪ مغري بالتأكيد ، لكنه لمدة ستة أشهر فقط. تتكون السندات على الإنترنت من مزيج من السعر الثابت والمكون المعدل حسب التضخم. لذلك إذا كنت تخطط للاحتفاظ بسندات I لبعض الوقت ، فإن الحصول على معدل ثابت أعلى سيكون نعمة في السنوات المقبلة عندما يكون التضخم أقل.
ليس عليك شراء 10,000 دولار دفعة واحدة. Yotta، وهي منصة مصرفية للتكنولوجيا المالية تقدم واجهة مرور إلى موقع TreasuryDirect على الويب ، تقول إنها باعت 15 مليون دولار من سندات الإنترنت حتى الآن ، لكن 44٪ من هؤلاء المستخدمين اشتروا أقل من 1,000 دولار. قال آدم مويليس ، المؤسس المشارك لشركة Yotta ، إن 27٪ فقط هم من سمح لهم بالمبلغ الكامل البالغ 10,000 آلاف دولار.
إذا كنت من بين أولئك الذين تجاوزوا بالفعل مخصصاتهم الفردية البالغة 10,000 دولار ، فسيتعين عليك الانتظار حتى 1 يناير 2023 لشراء المزيد لنفسك. ستحصل على ستة أشهر من السعر الذي يبدأ في نوفمبر ، ثم السعر المعلن التالي بعد ذلك. إذا كنت ترغب في شراء أكثر من ذلك ، فيمكنك إهداء ما يصل إلى 10,000 دولار لكل شخص وبدء الساعة في تحديد السعر ، حتى إذا لم تقم بتسليم الهدية ، كما يقول هاري سيت ، الذي يدير The بوف المالية مقالات. يحتوي موقع TreasuryDirect على "صندوق هدايا" حيث تبقى مشترياتك من الهدايا حتى تقوم بتسليمها. لاحظ أنه لتلقي الهدية ، يجب أن يكون لدى المستلم حساب ويجب ألا يتجاوز الحد الأقصى البالغ 10,000 دولار أمريكي للسنة. يمكن للأزواج والزوجات تقديم الهدايا لبعضهم البعض.
ملاحظة أخيرة: لا تنس أن لديك روابط I. نظرًا لأنه يتعين عليك شراء I-bonds في حساب فردي ، يجب عليك التأكد دائمًا من دمج مقتنياتك في خطتك المالية الشاملة. تأكد من تسمية المستفيد وإطلاع أحبائك على معلومات الحساب ، في حالة حدوث شيء ما لك. كل هذا جزء من التخطيط للمستقبل. تقول إينا: "هذه مشكلة مع كبار السن". "قد ينسون ، وإذا لم يخبروا أحدًا ، فلن تعرف أبدًا. لدي حمات تبلغ من العمر 94 عامًا تمتلك I-bonds وقد استخدمتها لسنوات عديدة. نحن نعرف تسجيل دخولها ، ونعرف ما هو موجود وكيف يتم تفريقها عندما تموت ".

المزيد من MarketWatch