قد تكون التقديرات الجديدة لتكاليف الرعاية الصحية للتقاعد منخفضة للغاية

يستخف معظم الأمريكيين بتكاليف الرعاية الصحية عند التقاعد ، وهذه مشكلة لأن هذه الفواتير المستقبلية قد تكون أعلى بكثير مما تتوقع.

سيحتاج رجل يبلغ من العمر 65 عامًا مسجلاً في برنامج Medicare بخطة Medigap إلى إخفاء 166,000 دولارًا أمريكيًا لتغطية النفقات الطبية للحصول على فرصة جيدة (90٪) لتغطية تكاليف الرعاية الصحية المتوقعة عند التقاعد ، وفقًا لـ بحث جديد من معهد أبحاث مزايا الموظفين (EBRI) ، وهي منظمة غير ربحية وغير حزبية. بسبب طول العمر ، ستحتاج المرأة البالغة من العمر 65 عامًا إلى 197,000 دولار.

ويقول الخبراء إن هذه قد تكون تقديرات منخفضة ، مما يؤكد حاجة العمال إلى التركيز إما على طرق لتقليل تلك التكاليف الإجمالية أو استخدام كل أداة لتوفير ما يكفي.

قال بول فرونستين ، مدير أبحاث الفوائد الصحية في EBRI ، لـ Yahoo Finance: "إن Medicare لا يغطي جميع تكاليف الرعاية الصحية". ونتيجة لذلك ، يقوم العديد من المستفيدين من برنامج Medicare بشراء Medigap أو التسجيل في خطط Medicare Advantage للمساعدة في تعويض تكاليف الرعاية الصحية من الجيب. كما أنهم يسجلون في خطط الأدوية التي تصرف بوصفة طبية من الجزء (د). إن الجمع بين أقساط التأمين للتغطية التكميلية والنفقات الشخصية يمكن أن يشكل ضغطًا كبيرًا على الموارد المالية للمستفيدين من برنامج Medicare ".

لكبار السن المسجلين في خطط ميديكير أدفانتيجووفقًا للتقرير ، فإن أهداف الادخار عادة ما تكون أقل. سيحتاج رجل يبلغ من العمر 65 عامًا مسجل في Medicare Advantage ولديه متوسط ​​نفقات الأدوية ومتوسط ​​استخدام خدمات الرعاية الصحية إلى توفير 96,000 دولار للحصول على فرصة 9 من 10 للوفاء بالفواتير الطبية في التقاعد. في هذه الأثناء ، ستحتاج امرأة تبلغ من العمر 65 عامًا إلى 113,000 دولار.

كما أن تقرير المعهد الأوروبي لبحوث المبيدات الحشرية عوامل في توفير قانون تخفيض التضخم التي تغطي نفقات الأدوية التي تصرف بوصفة طبية من الجزء د من برنامج ميديكير السنوي بدءًا من عام 2025 ، بحيث لا يدفع أي منتسب أكثر من 2,000 دولار من جيبه سنويًا.

سيؤثر هذا الحد على 50 مليون أمريكي مع الجزء D من برنامج Medicare ، وقد يحرس المسجلين من ارتفاع التكاليف. سيفيد هذا الحكم بشكل مباشر 1.4 مليون مريض في برنامج Medicare ينفقون أكثر من 2,000 دولار على الأدوية كل عام ، بما في ذلك الأشخاص الذين يحتاجون إلى أدوية السرطان عالية التكلفة ، وفقًا لإحدى الدراسات تحليل من مؤسسة عائلة كايزر (KFF) ، وهي منظمة غير ربحية.

القصة مستمرة

`` محافظ بشكل كبير "

الأهم من ذلك ، أن تحليل EBRI هذا لا يزن التكاليف المحتملة لنفقات الرعاية طويلة الأجل والفواتير الأخرى التي لا يغطيها Medicare مثل رعاية الأسنان ورعاية البصر. غالبًا ما يتم تجاهل هذه الأمور عند التخطيط للتقاعد.

"التخطيط لتكلفة الرعاية الصحية هو من أصعب الوظائف" ، ماري جونسون ، محلل السياسات رابطة كبار السن ، ياهو المالية. "لا يحتاج المتقاعدون فقط إلى ادخار ما يكفي لاستبدال حوالي 70٪ من أرباح ما قبل التقاعد - فقط للعيش - ولكننا نحتاج إلى التخطيط بعناية لمبالغ أكبر بكثير بمجرد أن نتقدم في السن ونحتاج إلى مزيد من الرعاية بالإضافة إلى الرعاية الصحية فقط ، مثل دفع تكاليف مساعدين للمساعدة في أنشطة الحياة اليومية أو الطبخ أو التنظيف أو صيانة المنزل ".

قال جونسون: "نحن لا نفكر بهذه الطريقة".

كما أنه لا يأخذ في الاعتبار حقيقة أن العديد من الأشخاص يتقاعدون قبل أن يصبحوا مؤهلين للحصول على برنامج Medicare في سن 65 وعادةً ما يدفعون نفقات خطة التأمين الصحي الخاصة بهم من جيوبهم الخاصة لبضع سنوات تقاعد. في EBRI's 2022 مسح ثقة التقاعد من 2,677 بالغًا من بينهم 1,132 متقاعدًا ، من المتوقع أن يتقاعد واحد من كل أربعة (29٪) عند 70 عامًا أو أكثر أو لا يتقاعد على الإطلاق ، ومع ذلك كان متوسط ​​سن التقاعد 62 عامًا.

ميليندا كوجيل ، الشريك المؤسس لموقع مشورة الرعاية الطبية على الإنترنت 65 إنكوربوريتد، لـ Yahoo Finance. "هذا للأسف مجرد غيض من فيض. نحن مرعوبون في هذا البلد لأن هناك توقعًا للناس بأن الرعاية الصحية في التقاعد مجانية ويجب أن تكون مجانية. لكنها ليست كذلك ، ولن تكون كذلك. أتمنى أن تكون هناك شجرة أموال للرعاية الصحية ، لكن لا توجد ".

"عدم التحرك من أجل أشعة الشمس أو النخيل"

يجب أن تكون هذه النتائج ، سواء كانت متحفظة أم لا ، بمثابة تحذير للأمريكيين الذين لا يزال لديهم سنوات للتقاعد للنظر في المساهمة في حساب التوفير الصحي (HSA) لكي تكون مؤهلاً ، يجب أن تكون مسجلاً في خطة رعاية صحية ذات خصومات عالية.

بالنسبة لعام 2023 ، سيكون الحد السنوي المعدل حسب التضخم على مساهمات هائل سعيد أنعم للتغطية الذاتية فقط في إطار خطة صحية عالية التحمل هو 3,850 دولارًا أمريكيًا ، ارتفاعًا من 3,650 دولارًا أمريكيًا في عام 2022. وسوف يكون حد مساهمة هائل سعيد أنعم للتغطية العائلية 7,750 دولارًا أمريكيًا ، ارتفاعًا من 7,300 دولار أمريكي.

يمكن تقديم مساهمة HSA الخاصة بك مع صاحب العمل الخاص بك من خلال الخصم التلقائي من كشوف المرتبات حيث يتم توجيه الأموال من راتبك ، معفاة من الضرائب ، إلى HSA. يمكنك أيضًا إضافة أموال مباشرة إلى حساب هائل سعيد أنعم (HSA) الخاص بك في أي وقت. في حين أن هذه المساهمات ليست معفاة من الضرائب ، إلا أنها قابلة للخصم في إقرارك الضريبي. يطابق بعض أصحاب العمل المساهمات في HSA على غرار حسابات مدخرات التقاعد المقدمة من صاحب العمل. يمكنك أيضًا فتح حساب بصفتك صاحب عمل مستقل أو صاحب عمل.

قال فرونستين سابقًا لـ Yahoo Finance "من منظور ضريبي ، HSA هو أفضل شيء هناك". إنها تستفيد من ميزة ضريبية ثلاثية. إنه الحساب الوحيد الذي يسمح لشخص ما باستثمار الأموال على أساس الإعفاء الضريبي ، ويسمح له ببناء أموال معفاة من الضرائب ، ويتيح له الخروج معفاة من الضرائب لتغطية نفقات الرعاية الصحية المؤهلة ".

هناك طريقة أخرى لتقليل احتياجاتك المستقبلية من الرعاية الصحية وهي العمل لفترة أطول. إذا اختار العمال الذين يتلقون مزايا صحية - وشيك راتب - من صاحب العمل العمل بعد سن 65 وتأجيل التسجيل في Medicare Parts B و D ، فسوف يحتاجون إلى تقليل مدخرات الباحثين عن تقديرات EBRI ، وفقًا للتقرير.

ومع ذلك ، فإن عدد أولئك الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا فأكثر ما زالوا في العمل في ارتفاع ومن المتوقع أن يزداد أكثر من معدل المشاركة البالغ 18.9٪ في عام 2021 إلى 21.5٪ في عام 2031 ، وفقًا لـ مكتب إحصاءات العمل.

أخيرًا ، إليك أداة تخفيض كبيرة أخرى للتكلفة للمتقاعدين الذين يتطلعون إلى الانتقال إلى الفصل التالي. قال كوغيل إن تكاليف الرعاية الصحية "تختلف بشكل لا يصدق حسب المكان الذي تعيش فيه".

في عام 2022 ، وفقًا لبيانات تكلفة المعيشة في مركز ميسوري للبحوث الاقتصادية والمعلومات سلسلة، على سبيل المثال ، كانت تكاليف الرعاية الصحية في ولاية ماريلاند أقل مما كانت عليه في فلوريدا أو أريزونا.

قال كوغيل: "ما هو 100,000 دولار في أركنساس يمكن أن يكون 200,000 دولار في إلينوي أو ويسكونسن". "يجب أن يتحرك المتقاعدون ليس من أجل أشعة الشمس أو أشجار النخيل ، ولكن من أجل تكاليف الرعاية الصحية."

كيري هو مراسل أول وكاتب عمود في Yahoo Finance. تابعها على تويتر تضمين التغريدة.

انقر هنا للحصول على آخر الأخبار الاقتصادية والمؤشرات الاقتصادية لمساعدتك في قراراتك الاستثمارية

اقرأ آخر الأخبار المالية والتجارية من Yahoo Finance

قم بتنزيل تطبيق Yahoo Finance لـ تفاح or أندرويد

اتبع ياهو المالية على تويتر, فيسبوك, إنستغرام, Flipboard, لينكدين:و يوتيوب.