التقاعد ليس مخططًا دائمًا. بالنسبة لمعظم الناس ، فإن بلوغ سن التقاعد يعني إنهاء حياة من العمل الشاق. لقد ادخروا ما يكفي للراحة والاستمتاع بأيامهم دون عناء يومي. هذا ليس هو الحال دائمًا. في بعض الأحيان ، سيختبر شخص ما ما يُعرف بالتقاعد القسري. هذا هو الوقت الذي تطلب فيه أنت أو صاحب العمل منك ترك العمل سواء كنت مستعدًا أم لا. بالنسبة للعديد من الأشخاص ، يمكن أن يكون التقاعد القسري معطلاً للغاية ، وفي بعض الحالات ، يمكن أن يؤدي إلى ضائقة مالية. قد ترغب في التشاور مع أ المستشار المالي لمساعدتك في وضع خطة لأموال التقاعد الخاصة بك.
فكر في رؤية محام
غالبا ما يكون التقاعد القسري غير قانوني. عند مناقشة هذه المسألة ، من المهم التمييز بين الإجباري تقاعد من تسريح العمال في وقت متأخر. يحدث هذا الأخير عندما يتم تسريحك أو طردك في وقت متأخر من حياتك المهنية. على سبيل المثال ، قد يكون عمرك 62 عامًا وتخطط للعمل لمدة خمس سنوات أخرى عندما يتم تقليص حجم شركتك. قسمك يفقد ميزانية وتفقد وظيفتك. بدلاً من محاولة مواصلة حياتك المهنية في مكان آخر ، كما كنت ستفعل في سن 32 ، قررت القبول التقاعد المبكر.
إنه أمر مثير للدهشة وغير مريح ، لكن ليس أكثر من نتاج سوء التوقيت وسوء الحظ. التقاعد الإجباري هو قضية أخرى تماما. يُعرف أيضًا باسم التقاعد الإلزامي ، وهذا هو الوقت الذي تقوم فيه شركتك بإنهاء عملك بسبب عمرك.
يسمح قانون ADEA باستثناءين رئيسيين. أولا ، يمكن لصاحب العمل تعيين قسري سن التقاعد إذا كان الأمر يتعلق "بمؤهلات مهنية حسنة النية". على سبيل المثال ، يمكن لبعض الوظائف التي تتطلب مجهودًا بدنيًا مثل مكافحة الحرائق أو عمل الشرطة تحديد سن التقاعد الإلزامي. ثانيًا ، يمكن للشركات تحديد سن تقاعد لبعض العمال الذين يعتبرون مديرين تنفيذيين أو صناع سياسات أو مالكي أسهم. على سبيل المثال ، في ظل بعض الظروف ، يمكن أن يكون للشركة سن تقاعد لشركائها في الأسهم أو رؤسائها التنفيذيين.
ومع ذلك ، في جميع المواقف الأخرى ، لا يمكن لصاحب العمل السماح لك بالرحيل أو يجبرك على التقاعد ببساطة بحكم عمرك. هذا صحيح بغض النظر عن السبب الظاهر الذي قدموه. يحاول معظم أرباب العمل الذين ينتهكون قوانين العمل استخدام التوظيف حسب الرغبة كغطاء لأفعالهم ، بدعوى أنهم فصلوا شخصًا بالفعل لأسباب لا علاقة لها بمسألة محمية. ولكن إذا كان عمرك يزيد عن 40 عامًا وتعتقد أنه تم دفعك للتقدم في السن ، فقد حان الوقت للتحدث إلى محامي التوظيف.
مراجعة اموالك
إذا تم إجبارك على التقاعد مبكرًا ، ربما بسبب تسريح العمال أو حتى لأسباب شخصية فقط ، فإن الخطوة الأولى هي مراجعة وضعك المالي. بحكم التعريف ، لم تكن تخطط للانتهاء من جني الأموال بعد ، لذا حان الوقت للحصول على صورة واضحة عن مكانك.
من الناحية المثالية ، اجلس مع مستشار مالي لمعرفة ما لديك وما تحتاجه للمضي قدمًا. سيكون من المهم مراجعة قضايا مثل نمو محفظتك ، والضرائب ، ومتى يمكنك ويجب عليك تحصيل الضمان الاجتماعي ، ونوع النفقات التي لديك والمزيد. إذا كان ذلك ممكنًا ، فأنت تريد تجنب البيع استثمار الأصول في وقت مبكر جدا. لك محفظة في ذروة قوتها في الكسب الآن ، مع بدء العوائد المركبة أخيرًا. إذا كان هناك أي طريقة لترك حسابات مثل 401 (k) و IRA بمفردها حتى سن التقاعد المخطط له ، فافعل ذلك.
بغض النظر ، ستعتمد خطواتك التالية كليًا على نتيجة هذه المراجعة. السؤال المهم للغاية للتقاعد هو ، "إلى متى ستستمر نقودي؟" لقد أجبت على هذا السؤال منذ سنوات بافتراض أنك ستتقاعد في سن معينة ، لكن هذه الأرقام تغيرت الآن. إذا كنت محظوظًا ، فربما تكون قد فوجئت ولكنك تبلي بلاءً حسناً. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فلا بأس بذلك ، ولكن قد تحتاج إلى اتخاذ بعض الخطوات الأكثر نشاطًا. الجزء الأول المهم هو معرفة ذلك.
اضبط نفقاتك
كجزء من المراجعة المالية الخاصة بك ، سوف تفكر في مصاريف. عندما يدخل الناس التقاعد ، فإنهم يميلون إلى تقليل نفقاتهم اليومية بشكل كبير. هذا بشكل عام مزيج من التصميم والظروف. مع انخفاض الطلب على وقتهم ، فإنهم يميلون إلى إنفاق أموال أقل. مع وصول أموال أقل ، فإنهم يميلون أيضًا إلى الميزانية بعناية أكبر.
مع التقاعد القسري ، من الجيد أن تكون أكثر تعمدًا بشأن هذه العملية. انظر إلى نفقاتك واكتشف ما يمكنك خفضه. إذا كنت تنوي البقاء بعيدًا عن القوى العاملة ، فسيتغير نمط حياتك بشكل كبير وغالبًا بطريقة جيدة. قد لا تحتاج أسرتك إلى عدة سيارات بعد الآن أو قد لا تحتاج إلى العيش بالقرب من المكتب.
كل منا يضع الكثير من الافتراضات عندما يتعلق الأمر بعادات الإنفاق لدينا ، وغالبًا ما ننفق الأموال اليوم بسبب الاحتياجات والقرارات من الماضي. خذ بعض الوقت لمراجعة نفقاتك ومعرفة ما ستحتاجه حقًا في التقاعد. يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا في كم من الوقت سوف أموالك لاسt.
ابحث عن الفوائد والبرامج
إذا تم إجبارك قانونيًا على التقاعد المبكر ، فهناك فرصة جيدة جدًا لأن تكون مؤهلاً للحصول على شكل من أشكال المساعدة الحكومية.
يمكن للعمال المسرحين ، على سبيل المثال ، التقدم بطلب للحصول على إعانات البطالة. قد يتأهل العمال المرضى أو المصابين حسب حالتهم الضمان الاجتماعي مدفوعات العجز. سيكون لدى الولايات المختلفة برامج محددة لمساعدة العمال الذين اضطروا إلى ترك وظائفهم ، مما قد يساعد بشكل خاص إذا كان عليك ترك العمل لرعاية أحد أفراد الأسرة.
بغض النظر عن السبب ، من المهم استكشاف هذا. لدى الحكومة العديد من البرامج المختلفة لمساعدة الأشخاص الذين فقدوا وظائفهم لأسباب خارجة عن إرادتهم ، من تسريح العمال والصحة إلى الكوارث الطبيعية. (إذا تم إجبارك على التقاعد بسبب الإعصار الذي ضرب مجتمعك ومكان عملك ، فيمكن أن تساعدك FEMA.) لا تتجاهل شريان الحياة هذا.
يحتمل تحديد أولويات الدخل
لقد راجعت خطتك المالية الإجمالية وراجعت نفقاتك ، ومن المحتمل تمامًا ألا تتراكم الأرقام. مع التقاعد الإجباري ، قد تكون غريزتك هي تعديل كل الافتراضات التي وضعتها بشأن الحياة في التقاعد. يمكن أن ينجح ذلك وفقًا لظروفك الخاصة ، لكن من المهم عدم التخطيط لشد الحزام كثيرًا.
إذا كانت خطتك الجديدة هي ببساطة أن تعيش بقية حياتك على قدم وساق أو إذا كنت بحاجة إلى بيع استثمارات في وقت مبكر جدًا لمواصلة دفع الإيجار ، فقد تكون ببساطة تجهز نفسك للمشاكل لاحقًا.
بدلاً من ذلك ، إذا أمكن ، فكر في كسب دخل إضافي خلال السنوات المتبقية قبل التقاعد المخطط له. بواسطة يكمل دخلك يمكنك التغلب على المشكلات التي تنشأ عن ضيق الميزانيات أو بيع الأصول قبل أن تكون جاهزًا. إذا سمحت ظروفك الصحية والشخصية بذلك ، فمن المحتمل أن يكون العمل لبضع سنوات أخرى (رغم أنه غير سار) مشكلة أقل بكثير من تقليص المنعطفات المالية خلال الثلاثين القادمة.
الآن ، غالبًا ما تقدم مثل هذه المقالات نصائح مثل بدء عمل تجاري أو العودة إلى المدرسة أو فتح متجر عبر الإنترنت. في معظم الحالات هذا غير عملي. يميل بدء عمل تجاري جديد إلى أن يكون مشروعًا عالي التكهنات يمكن أن يفشل بسهولة ، وحتى لو نجح ، فإنه يستغرق سنوات حتى يؤتي ثماره. نفس الشيء ينطبق على العودة إلى المدرسة.
إذا كنت تبحث عن طريقة لكسب المال على مدار الخمسة عشر عامًا القادمة ، فابحث عنها. إذا كان كل ما تحتاجه هو دخل إضافي لنقلك من 15 إلى 62 ، فمن الأفضل عادة النظر إلى عقد العمل والعمل بدوام جزئي و أزعج العمل. هذه هي المواقف التي يمكن أن تدر دخلاً على الفور ، مع مخاطر منخفضة ونفقات عامة قليلة.
إذا كان الأمر يتعلق بالاختيار بين العيش على ثلثي ميزانيتك المتوقعة ، أو بيع منزلك أو قضاء الخمس سنوات القادمة في عطلات نهاية الأسبوع في ستاربكس المحلية. نحن لا نقول إنها ستكون ممتعة ولكن خذ خصم الموظف. سيكون أفضل على المدى الطويل.
احصل على تغطية صحية
هذا ليس بالترتيب من حيث الأهمية ، لأن هذا أمر كبير. إذا فقدت وظيفتك ، فمن المرجح أنك فقدت تأمينك الصحي أيضًا. و طبب لا تبدأ حتى تبلغ 65 عامًا. لذلك من المحتمل أن يكون لديك فجوة في تغطية التأمين الصحي في عمر يصبح فيه هذا مهمًا بشكل خاص. من الأهمية بمكان أن تقوم بالترتيب للحصول على تغطية التأمين الصحي على الفور.
هناك طرق عديدة للقيام بذلك. يمكنك البحث عن خطط متخصصة في تغطية هذا النوع من الفجوات. يمكنك فتح حساب توفير صحي مقترن بامتداد خطة عالية للخصم. يمكنك الذهاب في تبادلات قانون الرعاية الميسرة وشراء تأمين صحي مباشر ، والذي ، على الرغم من كونه مكلفًا ، سيكون الخيار الأفضل للرعاية الشاملة. اعتمادًا على وضعك المالي ، يمكنك حتى البحث في برنامج Medicaid.
بغض النظر عن كيفية إجابتك على السؤال ، من المهم أن تفعل ذلك. في سن 25 ، يمكن أن يكون تأمينك الصحي "أنا 25". حتى في سن الخامسة والثلاثين ، يمكنك الصرير بتغطية ضعيفة وزجاجة من أدفيل وبعض الحظ. بحلول الوقت الذي تبلغ فيه الستينيات من العمر ، على الرغم من ذلك ، فإن التأمين الصحي الحقيقي مهم. لا تنم عليه.
الخط السفلي
إذا تم إجبارك على التقاعد ، فلديك عدة خيارات. راجع أموالك ، وفكر فيما إذا كان يجب عليك العثور على مصدر إضافي للدخل وتأكد فقط من أن هذا كله قانوني. الجزء الأكثر أهمية في هذه العملية برمتها هو اتخاذ إجراء على الفور والتأكد من أن لديك خطة. العمل مع مستشار مالي قد تكون طريقة جيدة للشعور بالثقة حيال المضي قدمًا.
نصائح للتقاعد
قد يكون التخطيط للتقاعد صعبًا ، خاصة إذا كان غير متوقع. يمكن أن يساعدك العمل مع محترف في التأكد من أنك نظرت في كل شيء من الدخل إلى خطة الانسحاب من حسابات التقاعد الخاصة بك. لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين تم فحصهم والذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع المستشارين الخاصين بك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية, نبدأ الآن.
التقاعد المخطط مشروع كبير بما فيه الكفاية ، لكن التقاعد المبكر؟ يمكن أن يخلق مشكلة كبيرة. من المهم معرفة المخاطر والاستعداد بشكل صحيح إذا كان لا يزال هناك متسع من الوقت.
رصيد الصورة: © iStock.com / FG Trade ، © iStock.com / AsiaVision ، © iStock.com / Moon Safari
وظيفة كيفية التعامل مع التقاعد القسري ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/company-forced-retire-140051147.html