يقول Morningstar إن هذا الأصل الذي تم التغاضي عنه يمكن أن ينفجر في عام 2023. هل هذا مناسب لك؟

في عالم الاستثمار ، ربما لا يوجد شيء أقل بهرجة من سندات بلدية. إذا كانت الأسهم وسندات الشركات هي شرائح اللحم والبطاطس المحمصة في لوحة الاستثمار الخاصة بك ، فإن السندات البلدية تشبه إلى حد كبير براعم بروكسل على البخار. لكن فئة الأصول التي تم التغاضي عنها قد تكون لها لحظتها. شركة مالية مورنينغستار تعتقد أنه بعد عام 2022 الصعب ، قد يكون هذا العام وقتًا مناسبًا بشكل خاص للعمل على السندات البلدية في محفظتك.

للمساعدة في الاستثمار في السندات البلدية ، ضع في اعتبارك العمل مع مستشار مالي.

أساسيات السندات البلدية

السندات البلدية هي سندات الدين تم شراؤها من حكومات الولاية أو المقاطعة أو المدينة. تعتبر سندات الحكومة الفيدرالية فئة أصول منفصلة. تقدم الكيانات الحكومية سندات بلدية لدفع تكاليف المشاريع ودفع مدفوعات الفائدة بشكل عام بشكل نصف سنوي.

النوعان الأكثر شيوعًا من السندات البلدية هما سندات الالتزام العام (GO) وسندات الإيرادات. في حين أن الأول مدعوم بائتمان المدينة والدولة التي يتم إصدار السندات فيها ، فإن الأخيرة مدعومة بالإيرادات التي سيولدها المشروع من صناديق السندات - مثل جسر جديد.

تُعفى السندات البلدية من الضرائب الفيدرالية ، وفي كثير من الحالات ، من الضرائب الحكومية والمحلية أيضًا. يمكن أن تصل سندات البلدية إلى مرحلة النضج في غضون بضع سنوات أو في غضون عقد من الزمن. يمكن شراؤها من خلال حساب وساطة عبر الإنترنت ، بتنسيق صندوق مشترك or صندوق التبادل التجاري، أو بمساعدة مستشار مالي.

سندات البلدية عام 2023

في حين أن السندات البلدية غالبًا ما تكون جزءًا من محفظة متوازنة جيدًا ، يقول مورنينجستار إن عام 2023 يبدو واعدًا بشكل خاص لأمن الديون الذي تم التغاضي عنه.

كتبت كاثرين لينش ، المحللة في Morningstar ، أن "عائدات الأوراق المالية البلدية وصلت إلى أعلى مستوياتها منذ سنوات عديدة. يبلغ متوسط ​​صندوق السندات المتعددة المتوسطة 3٪ ، مقارنة بنحو 1٪ قبل عام واحد فقط ".

وبالمثل ، يلاحظ لينش أن كلاً من حكومات الولايات والحكومات المحلية قد عززت عمومًا مواقفها المالية في السنوات الأخيرة ، مما يعني أن جودة الائتمان قوية جدًا. هذا يعني أنه حتى لو كان هناك ركود عميق على مدى السنوات القليلة المقبلة ، يجب أن تكون السندات البلدية في وضع جيد بالنسبة لسندات الشركات.

القصة مستمرة

كيف تناسب السندات البلدية في ملفك الشخصي

فقط لأن السندات البلدية قوية حاليًا لا يعني أنه يجب عليك تصفية جميع أصولك والاندفاع لشرائها. بدلاً من ذلك ، انظر إلى مقدار محفظتك المخصصة حاليًا للأوراق المالية ذات الدخل الثابت وفكر في تحويل بعض أموالك إلى سندات بلدية.

إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في معرفة مقدار ما يجب أن يكون من محفظتك في الأوراق المالية ذات الدخل الثابت ، فاستخدم SmartAsset حاسبة تخصيص الأصول المجانية.

الحد الأدنى

بعد عام تقريبي في العام الماضي ، يتطلع عام 2023 إلى أن يكون عامًا قويًا بالنسبة للسندات البلدية. كما تلاحظ Morningstar ، تتمتع الحكومات المحلية وحكومات الولايات بوضع مالي قوي وتبدو العائدات قوية ، لذا فإن هذه الديون الحكومية تعتبر خيارًا جيدًا لأولئك الذين يبحثون عن خيار استثمار ذو دخل ثابت.

نصائح الاستثمار

• A المستشار المالي يمكن أن تساعدك على اتخاذ القرارات الصحيحة مع السندات البلدية. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين تم فحصهم والذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع المستشارين الخاصين بك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.

• إذا كنت تريد معرفة قيمة استثمارك في المستقبل ، فاستخدم SmartAsset حاسبة الاستثمار المجاني.

رصيد الصورة: © iStock.com / Andrii Dodonov ، © iStock.com / Dzmitry Skazau ، © iStock.com / designer491

وظيفة يقول Morningstar إن هذا الأصل الذي تم التغاضي عنه يمكن أن ينفجر في عام 2023 ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.