تقاعد غالبًا ما يُعتبر وقتًا رائعًا للسفر والقيام بالأشياء التي كنت تخطط لها لسنوات. أنت تدخر وتستثمر لعدة عقود قبل أن تقرر التوقف عن العمل والانتقال إلى المرحلة التالية من حياتك. لسوء الحظ ، لا يخطط الجميع لمصاريف التقاعد الخاصة بهم بدقة ، مما قد يتسبب في حدوث تحول في ميزانيتك. إحدى التكاليف التي لا يخطط لها الكثيرون بشكل صحيح هي الرعاية الصحية. يتقاعد المزيد والمزيد من الأشخاص قبل أن يصبحوا مؤهلين للحصول على الرعاية الطبية ، وحتى أولئك الذين لا يتفاجئون بما قد تكلفه خيارات الرعاية الصحية الخاصة بهم. قد ترغب في التشاور مع مستشار مالي من يمكنه مساعدتك في وضع خطة مالية للاستعداد لهذه التكاليف.
كم يمكن أن تكلفة الرعاية الصحية في التقاعد؟
• تكلفة الرعاية الصحية هو شيء يضغط على جيوب الأشخاص الذين لا يزالون يعملون ويحصلون على إمكانية الوصول إلى خطة صحية برعاية صاحب العمل. عادةً ما تكلف هذه الخطط أقل بكثير من خيارات التأمين الصحي الأخرى ، لذا فلا عجب أن أولئك الذين يستعدون للتقاعد قلقون بشأن التكاليف المحتملة للرعاية. هذا لأنه أصبح من الواضح أن عدم التخطيط بشكل صحيح تكاليف الرعاية الصحية في التقاعد يمكن أن تؤثر سلبًا على جودة حياتك في المستقبل.
إذن كم تكلفة الرعاية الصحية؟ وفقًا لدراسة أجرتها HealthView Services Financial ، يمكن لأولئك الذين تقاعدوا بحلول نهاية عام 2021 أن يتوقعوا دفع أكثر من 660,000 ألف دولار فقط للرعاية الصحية خلال سنوات التقاعد. أخذت الدراسة في الاعتبار استخدام Medicare باعتباره التأمين الأساسي عندما يكون ذلك ممكنًا ، وتوقعت أن يعيش الأفراد حتى الثمانينيات من عمرهم.
هذا بسبب الرعاية الصحية كانت التكاليف في ارتفاع على مدى العقد الماضي ولم تظهر أي علامات على التباطؤ ، خاصة مع حيث يوجد التضخم حاليًا. من المتوقع أن تكلف الرعاية الصحية التي تكلف 12,000 دولار فقط سنويًا في عام 2019 أكثر من 21,000 دولار أمريكي بحلول عام 2029 و 34,000 دولار أمريكي بحلول عام 2039.
التقدير الجيد لما ستنفقه في التقاعد على الرعاية الصحية هو تخصيص 15٪ من دخلك. إذا كانت التكاليف المتوقعة أكثر من 15٪ من دخلك المتوقع ، فقد ترغب في ذلك العمل مع مستشار مالي لمعرفة ما يمكنك القيام به للاستعداد بشكل أفضل لتكاليف الرعاية الصحية في التقاعد حتى لا تفسد خططك لتلك المرحلة من حياتك.
أنواع التغطية الصحية في التقاعد
لديك عدة خيارات لنوع تغطية الرعاية الصحية التي ستتلقاها. يمكن أن يؤثر الخيار الذي تستخدمه بشكل كبير على التكاليف السنوية. إذا تقاعدت مبكرًا ، فقد تحتاج إلى الجمع بين خيارين طوال فترة التقاعد لأنك لن تكون مؤهلاً بعد طبب.
فيما يلي خيارات تغطية الرعاية الصحية الخاصة بك في التقاعد وكيف يمكن أن يؤثر كل منها على تكاليفك:
ميديكير: هذا هو التأمين الصحي الذي يعتمد عليه الكثير من الناس عندما يصلون إلى سن التقاعد التقليدي كما تكمله الحكومة. يخطئ الكثير من الناس في الاعتقاد بأنه لن يكلفهم أي شيء مثل برنامج Medicaid ، لكنه يفعل ذلك. ومع ذلك ، من المحتمل أن تكون هذه هي التغطية التأمينية الأكثر تكلفة والتي يمكنك الوصول إليها أثناء التقاعد. اعتمادًا على السنة ، يمكنك دفع ما بين 150 دولارًا و 600 دولار شهريًا لأقساطك. هذا سوف يعتمد على ما هو دخلك السنوي. خطط Medicare لديك أيضًا خصم ، وقد تكلفك بعض النفقات مثل الإقامة في المستشفى أكثر.
التامين الصحي الخاص: يمكنك شراء الغطاء التأميني الصحي مباشرة من وسيط ولكن من المحتمل أن يكون هذا هو خيارك الأكثر تكلفة عندما تنظر إلى سن التقاعد بين 60 إلى 90. العديد من الشركات لديها خيارات خاصة بالمتقاعدين ولكن هذه الخطط تركز بشكل عام على الأفراد في سن ما قبل الرعاية الطبية. من المحتمل أن تدفع مقابل هذه الخطط أكثر مما تدفعه حاليًا مقابل خطة يرعاها صاحب العمل نظرًا لعدم وجود شركة تدعم التأمين الخاص بك.
التأمين الذي يكفله صاحب العمل: لدى العديد من الشركات خطة تأمين تقاعد للموظفين الذين عملوا لديهم لفترة طويلة جدًا قبل التقاعد. يمكنك شراء هذه الخطة والحصول على شيء مشابه لما كنت تتلقاه عندما كنت تعمل في الشركة. قد تكون هناك بعض التغييرات التي تشمل دفع مبلغ أكبر قليلاً من أقساط على أساس شهري أو تغطية أقل لأشياء مثل الإقامة في المستشفى. خيار آخر هو أنه يمكنك العمل بدوام جزئي في شركة تقدم تأمينًا صحيًا للموظفين بدوام جزئي.
كوبرا: عندما تتقاعد ، يكون لديك أيضًا خيار الاستمرار في نفس التأمين الخاص بك من خلال صاحب العمل الخاص بك لمدة تصل إلى 18 شهرًا COBRA. ستزداد أقساطك لأنك ستدفع ما كنت تدفعه مسبقًا بالإضافة إلى جزء صاحب العمل من قسطك. قد يكون هذا خيارًا جيدًا ولكنه مكلف لسد الفجوة بين التقاعد وأهلية الرعاية الطبية.
سوق التأمين: على غرار خيار التأمين الصحي الخاص ، يمكنك شراء خطة من السوق في بورصة حكومية أو فيدرالية لأن صاحب العمل لن يتم تغطيتك أو تقديم تأمين لك. عادةً ما تكون هذه الخطط ميسورة التكلفة أكثر قليلاً من شراء التأمين الخاص ولكن عليك أن تولي اهتمامًا وثيقًا لما تغطيه كل خطة ولا تفعل ذلك قبل الموافقة على شراء التأمين. إذا لم يكن لديك قدر كبير من الدخل ، فيمكنك أيضًا التأهل للحصول عليه الإعفاءات الضريبية للمساعدة في دفع مقابل التغطية.
التأمين من مكان عمل الزوج / الزوجة: إذا كنت أكبر من زوجتك وما زالا يعملان ، فقد يكون الوصول إلى تغطيتها الصحية أحد الخيارات. قد تكون هذه فرصة جيدة لسد الفجوة إلى Medicare أو تكون مجرد فرصة لخفض إجمالي تكاليفك الصحية لبضع سنوات قبل تقاعد زوجتك.
بغض النظر عن المسار الذي تختاره ، لا توجد طرق سهلة أو ميسورة التكلفة لدفع تكاليف التغطية الصحية أثناء التقاعد. من المهم أن تستعد قبل التقاعد من خلال التأكد من أن لديك الاستثمارات المناسبة التي ستوفر لك دخلاً كافيًا لتعيش نمط الحياة الذي تتوق إليه بينما تكون قادرًا على البقاء بصحة جيدة.
كيفية خفض تكاليف الرعاية الصحية في التقاعد
في حين أن الرعاية الصحية باهظة الثمن ، خاصة أثناء التقاعد ، فهذا لا يعني أنه لا توجد أشياء يمكنك القيام بها لخفض التكاليف الصحية الإجمالية. يعد إعداد ميزانيتك ودخل التقاعد أمرًا يجب على الجميع القيام به ، ولكن إليك بعض الخيارات الإضافية التي قد تساعدك على خفض التكاليف ، اعتمادًا على وضعك.
تأكد من فهمك للرعاية الطبية
من المهم الحصول على فهم جيد للتغطيات المختلفة لبرنامج Medicare وما يمكن أن يعنيه ذلك لموقفك. قد لا تحصل على أفضل مساعدة عند التقدم بطلب للحصول على برنامج Medicare ، لذا من المهم أن تعرف نوع التغطية التي تحتاجها والتي ستساعدك على خفض التكاليف عندما تستطيع. يجب أيضًا أن تكون على دراية بمتطلبات التأهيل بحيث لا تخطط لمستوى واحد من التكاليف بينما الحقيقة هي أنك ستدفع أكثر من ذلك بكثير.
لديك خطة لدفع تكاليف الرعاية طويلة الأجل
الرعاية على المدى الطويل يمكن أن تكون باهظة الثمن ويمكن أن تأتي الحاجة إليها فجأة. قد يكون الدخول إلى مرفق جيد يوفر رعاية صحية من الدرجة الأولى مع الحفاظ على أكبر قدر ممكن من الاستقلالية مكلفًا. لا يغطي الكثير من التأمين الصحي ، بما في ذلك العديد من أنواع الرعاية الطبية ، الرعاية طويلة الأجل على الرغم من أن غالبية الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا سيحتاجون إليها في النهاية.
سترغب في وضع خطة لتغطية هذه التكاليف ، في حالة احتياجك إلى إدخال هذا النوع من التسهيلات. يمكن أن تكلف الغرفة الخاصة في منشأة تقدم الرعاية الكاملة أكثر من 7,000 دولار شهريًا ، في المتوسط ، في حين أن مرفق الرعاية المساعدة يمكن أن يكلف 4,000 دولار شهريًا أو أكثر.
افتح حساب توفير صحي (HSA)
يمكن أن تكون حسابات التوفير الصحية وسيلة ممتازة لتجميع مجموعة من الأموال التي لا يمكن استخدامها إلا لغرض محدد من الرعاية الصحية. إذا كان لديك حاليًا ملف خطة صحية للخصم العالي، فيمكنك حينئذٍ أن تكون مؤهلاً للمساهمة في حدود HSA معينة سنويًا. لعام 2022 ، تبلغ الحدود 3,650 دولارًا لنفسك أو 7,300 دولارًا إذا كان لديك خطة عائلية. بالنسبة لعام 2023 ، تبلغ الحدود 3,850،7,750 دولارًا لنفسك أو XNUMX،XNUMX دولارًا إذا كان لديك خطة عائلية.
إذا قمت بفتح حساب هائل سعيد أنعم (HSA) الآن ، يمكنك استخدام الأموال لدفع النفقات الصحية غير المتوقعة الآن أو الاستمرار في تجديد الأموال حتى التقاعد. يمكن أن يمنحك هذا قدرًا كبيرًا من الأموال لسحبها من أكثر من 10 أو 20 عامًا ، مما قد يقلل من مقدار دخل التقاعد الذي سيخصص لصحتك.
اعتني بصحتك الآن
أسهل طريقة ل خفض تكاليف الرعاية الصحية المحتملة الخاصة بك في المستقبل أن تعتني بصحتك في الوقت الحاضر. تناول الطعام بشكل صحيح ومارس الرياضة بانتظام. هذان الشيئان وحدهما يمكن أن يصنعوا فارقًا كبيرًا خلال سنوات التقاعد.
علاوة على ذلك ، استفد من الفحوصات السنوية مع الأطباء الذين يدفع تأمينك الصحي الحالي مقابلهم ، واطلب نصيحة طبيبك حول كيف يمكنك أن تكون بصحة جيدة الآن حتى لا تدفع ثمنها بمجرد تقاعدك.
الحد الأدنى
واحدة من أكبر النفقات الفردية التي ستتكبدها عند التقاعد هي دفع تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك. تشير التقديرات إلى أنه قد ينتهي بك الأمر إلى إنفاق 15٪ أو أكثر من دخلك السنوي على صحتك ، لذلك من المهم أن تعد أموالك في أقرب وقت ممكن بحيث ميزانية سيعمل دون التضحية بأهداف التقاعد الخاصة بك. هناك أشياء يمكنك القيام بها الآن وأثناء التقاعد يمكن أن تقلل من التكاليف الإجمالية أو توفر لك الأموال الإضافية اللازمة لتغطية هذه التكاليف.
نصائح للتقاعد
يمكن أن يكون التقاعد وقتًا مثيرًا للغاية ، لكنك تريد التأكد من أنك خططت لجميع التكاليف المحتملة أثناء الادخار والاستثمار. أ المستشار المالي تم تدريبه على تزويدك بخطة مالية مناسبة تلبي أهدافك. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.
ألست متأكدًا من مقدار المال الذي ستحتاجه في التقاعد؟ يمكنك استخدام حاسبة التقاعد SmartAsset لتقدير المبلغ الذي يجب توفيره حتى لا تفاجأ عندما تتدفق نفقات الرعاية الصحية.
رصيد الصورة: © iStock.com / Paperkites ، © iStock.com / Charday Penn ، © iStock.com / kate_sept2004
وظيفة دليل لتكاليف الرعاية الصحية في التقاعد ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/smart-simple-ways-plan-retirement-140005609.html