عليك أن تتخذ الكثير من القرارات عندما تتقاعد ، ومن أكبرها ما يجب فعله بمدخرات التقاعد في مكان العمل. بغض النظر عن مقدار المال الذي تملكه أو كيف تنوي استثماره ، عليك أولاً اختيار المكان الذي ستعيش فيه بيضتك.
لديك أربعة خيارات أساسية.
- ابق في خطة صاحب العمل الخاص بك واترك المال ينمو حتى تضطر إلى البدء في أخذ التوزيعات الدنيا المطلوبة (RMDs).
- ابق في خطة صاحب العمل الخاص بك أثناء سداد الأقساط.
- قم بتمرير الأصول إلى IRA في مؤسسة من اختيارك.
- خذ رصيد الحساب نقدًا وادفع ضريبة على التوزيع إما لإنفاقه أو تحويله إلى Roth IRA.
الخبر السار حسب بحث حديث من فانجارد، هو أن معظم الأشخاص الذين واجهوا هذا القرار على مدى 10 سنوات ، من 2011 إلى 2021 ، تمكنوا من الحفاظ على دولارات تقاعدهم. احتفظ سبعة من كل عشرة بأصولهم في بيئة مؤجلة للضرائب ، وظل 10٪ من الأموال مستثمرة ، ومن المفترض أنها نمت قليلاً. تراوح متوسط الأرصدة من 90 دولار إلى 239,300 دولار.
"المزيد والمزيد من المستثمرين على الطريق الصحيح للحصول على تجربة جيدة مع التراكمات. يقول مات برانكاتو ، كبير مسؤولي العملاء في Vanguard Institutional ، "إننا نشهد تحسينات".
لكن برانكاتو يضيف ، "المتوسط لا يخبرك عن التجربة الفردية."
ولهذا ، عليك أن تنظر إلى بعض الأخبار الأقل جودة ، وهي أن فانجارد وجدت أن 30٪ صرفوا مدخراتهم في سن الستين أو ما بعده ، ومعظمهم بأرصدة أصغر. وكان متوسط مبلغ هذه الحسابات 60 دولار. من المحتمل أن يكون البعض قد ادخر ببساطة أقل ، والبعض الآخر كان مع خطة الشركة لفترة قصيرة ، لذلك لم يتراكم مبلغًا كبيرًا.
خطر صرف الأموال
قد يبدو صرف رصيد صغير غير مهم بالنسبة لك في ذلك الوقت. يمكن أن يكون الحساب واحدًا من بين العديد من الحسابات التي لديك ، وقد لا يبدو العبء الضريبي كبيرًا بالنسبة لك. أو قد تنوي دفع ضريبة الدخل المستحقة على التوزيع و تحويل الأموال إلى Roth IRA في عملية تحويل. أو قد تكون الأموال مغرية - ثم تختفي.
يقول برانكاتو: "أولاً وقبل كل شيء ، مصطلح" صغير "هو مصطلح نسبي. "يجب أن يكون المبلغ بالدولار متناسبًا مع الهدف. إنه قرار فردي للغاية ".
تتمثل إحدى الخطوات المهمة إذا كنت تفكر في صرف الأموال في التفكير في كيفية زيادة المبلغ المتضمن بمرور الوقت وإضافته إلى دخل التقاعد لاحقًا. إذا كان رصيدك 39,700 دولار الآن وتعتقد أن هذا ليس كثيرًا ، فقد يكون 78,000 دولار في 10 سنوات ، إذا نما بنسبة 7 ٪.
At التعداد، مدير كبير آخر لخطة التقاعد ، يعرضون هذه الأرقام على الأشخاص عندما يشرعون في اتخاذ قرار من شأنه التأثير على مدخراتهم التقاعدية ، مثل تقليل مساهمتهم 401 (ك). يقول ديفيد موستو ، الرئيس التنفيذي لشركة Ascensus: "نحن نقدم تقديرًا سريعًا جدًا لربط النقاط بين ما يبدو أنه مبلغ صغير إلى مبلغ أكبر بكثير من المال قد تتخلى عنه في التقاعد نتيجة لذلك". ويضيف ، بعد رؤية هذه المعلومات ، "يختار 30٪ من الأشخاص في النهاية عدم تقليل 401 (k)".
قد يساعد هذا النوع من المعلومات الأشخاص أيضًا في اتخاذ قرار بين البقاء في خطة مكان عملهم بعد التقاعد أو نقل الأموال إلى حساب IRA المتجدد. في حين أن معظمهم ينقلون الأموال في النهاية إلى حساباتهم الخاصة في غضون خمس سنوات ، تظهر دراسة فانجارد أن الأرقام آخذة في التغير بالنسبة لأولئك الذين يبقون في خطة مكان عملهم حتى بعد تقاعدهم.
يرى برانكاتو أن الدافع وراء ذلك هو تصميم الخطة المرنة والمشورة وأدوات الرفاهية المالية التي قد تكون جزءًا من حزمة صاحب العمل. إذا كنت ترغب في الاستفادة من أموالك قبل أن تضطر إلى الحصول على RMDs ، على سبيل المثال ، يجب أن تسمح خطتك بذلك ، وتلاحظ Vanguard أن عدد الخطط التي تقدم هذا قد تضاعف تقريبًا في السنوات الخمس الماضية.
يقول برانكاتو: "إنها صديقة للمتقاعدين بشكل متزايد".
هل لديك سؤال حول آليات الاستثمار ، وكيف تتناسب مع خطتك المالية الشاملة وما هي الاستراتيجيات التي يمكن أن تساعدك على تحقيق أقصى استفادة من أموالك؟ يمكنك الكتابة لي على [البريد الإلكتروني محمي].
Source: https://www.marketwatch.com/story/im-retiring-so-what-do-i-do-with-my-401-k-you-have-four-choices-but-only-three-of-them-are-good-66e93ff6?siteid=yhoof2&yptr=yahoo