لماذا يحصل المستشار المالي على رسوم 1٪ أو أكثر؟ هذا يبدو مرتفعًا حقًا. إذا كانت عائدتي 4٪ فقط (على سبيل المثال ، في توزيعات الأرباح) ، فأنا أتخلى عن 25٪ من عائد ، وهو أسوأ مع سوق هابطة. ماذا عن فرض 1٪ على الزيادة في قيمة الدخل الموزع؟
دريكس
من المفهوم تمامًا أن تنظر إلى عوائد استثمارك كمقياس لمقدارها القيمة التي يقدمها مستشارك المالي. يريد معظم الناس التأكد من استخدام أموالهم بشكل جيد.
لن أخبرك أيضًا أن مستشارك يجب أن يتقاضى 1٪ أو أكثر. هناك أنواع مختلفة من المستشارين الماليين مع العديد من أنواع ترتيبات الرسوم المختلفة. تعتمد الشراكة المناسبة لك على أهدافك وظروفك.
ومع ذلك ، أود أن أشجعك على النظر إلى ما هو أبعد من مقارنة عوائد استثمارك بعائداتك الرسوم عند التفكير فيما إذا كان مستشارك المالي يستحق التكلفة. (يمكن أن تساعدك هذه الأداة مع مستشار قد يلبي احتياجاتك.)
شروط الاستثمار الأخيرة ليست مقياسًا جيدًا للقيمة
سيعمل المستشار المالي الجيد على فهم أهدافك الاستثمارية وأهدافك الشخصية تحمل المخاطر. سيساعدك في إنشاء محفظة تمنحك فرصة جيدة للوصول إلى تلك الأهداف ، بناءً على أفضل الأبحاث المتاحة.
ولكن حتى أفضل المستشارين الماليين هم في نزوة السوق.
معظم المستثمرين المحترفين الذين يحاولون التغلب على السوق في الواقع كان أداؤهم دون المستوى خلال فترة زمنية معينة. وأولئك الذين تمكنوا من التفوق في الأداء على السوق خلال فترة زمنية واحدة نادرًا ما يمكنهم التفوق عليه مرة أخرى خلال الفترة الزمنية اللاحقة. للحصول على توضيح متعمق لهذا ، انظر ستاندرد آند بورز جلوبال الأخيرة "بطاقة أداء الاستمرارية".
بمعنى آخر ، حتى المحترفين لا يمكنهم التغلب على السوق بشكل متسق. هذا يعني أن التوقع الصحيح هو عادةً استهداف محفظة تتعقب السوق قدر الإمكان مع توازن بين المخاطر (الأسهم) والاستقرار (السندات) التي تتوافق مع أهدافك وتحمل المخاطر.
وحتى عندما تقدم هذه المحفظة ملف عوائد طويلة الأجل تحتاج ، ستكون هناك دائمًا سنوات جيدة وسنوات سيئة. في بعض الأحيان ، ستكون محفظتك في وضع مرتفع. في بعض الأحيان ، سوف تنخفض. هذه هي الطريقة التي يعمل بها السوق.
ما لم يكن مستشارك المالي يعد بتفوق أداء السوق ، والذي قد يكون في الواقع سببًا جيدًا لإعادة النظر في العلاقة ، غالبًا ما لا تكون عوائد الاستثمار الأخيرة مقياسًا جيدًا لقيمتها.
القيمة الحقيقية للمستشار المالي
يقدم المستشارون الماليون الجيدون قيمة تتجاوز بكثير نسبة العائد في حسابات الاستثمار الخاصة بك. فيما يلي بعض الخدمات التي قد يقدمها المستشار الجيد:
خذ الوقت الكافي لفهم أهدافك وقيمك ، ومساعدتك في بناء خطة تسمح لك بالوصول إليها.
حدد المبلغ الذي تحتاج إلى حفظه والحسابات التي يجب أن تساهم فيها من أجل الوصول إلى أهدافك.
نساعدك على فهم ما يمكنك تحمله بالضبط وإنشاء استراتيجيات سحب تزيد من الكفاءة الضريبية إلى أقصى حد ، بحيث تدوم أموالك لأطول فترة ممكنة.
التأكد من حصولك على التأمين المناسب.
التنسيق مع محامٍ للتأكد من أن لديك خطة عقارات تتماشى مع بقية خطتك المالية.
إرشادك إذا كنت ترغب في شراء منزل ، أو تقديم مساهمة خيرية ، أو مساعدة طفلك أو حفيدك خلال الكلية.
ونعم ، فهم موجودون لإنشاء وتنفيذ وصيانة ملف محفظة الاستثمار يجب أن يوفر لك عوائد طويلة الأجل التي تحتاجها لتمويل أهدافك الأكبر. ولكن حتى ذلك الحين ، هناك ما هو أكثر بكثير من العائد الذي يجب مراعاته فيما يتعلق بما يقدمه مستشارك المالي.
تحديد قيمة المستشار المالي
يمكن للمستشار المالي الجيد أن يزيد صافي العوائد بما يصل إلى أو حتى يتجاوز 3٪ سنويًا على المدى الطويل ، وفقًا لـ أبحاث الطليعة.
يأتي الجزء الأكثر أهمية من هذه القيمة من التدريب السلوكي ، مما يعني مساعدة المستثمرين كن منضبطًا خلال فترات الصعود والهبوط في السوق. لن يكون من السهل رؤية هذه القيمة من سنة إلى أخرى ، لا سيما في السنوات التي يكون فيها السوق معطلاً. ولكن على المدى الطويل ، فإن هذا الاتساق سيفيد كثيرًا في تحقيق أرباحك النهائية.
الآن ، هذا لا يعني أنه يجب أن تتوقع أن تتجاوز محفظتك عوائد السوق بنسبة 3٪ كل عام. بدلاً من ذلك ، 3٪ هو رقم طويل الأمد. إنها مقارنة بكيفية أداء المستثمر العادي بمفردها ، وليس مقارنة بعوائد السوق.
ولكن هذا يعني أن المستشار المالي الجيد عادة ما يقدم قيمة كبيرة ، حتى عندما لا تعمل محفظتك بالطريقة التي تريدها.
كيف تقيم مستشارك المالي
يعد تقييم المستشارين الماليين أمرًا صعبًا ، خاصةً عندما لا توجد أرقام سهلة يمكنك استخدامها لقياس أدائهم.
إذن ما الذي يجب أن تنظر إليه؟ فيما يلي بعض الأسئلة الرئيسية التي قد أفكر فيها:
هل يستمعون جيدًا؟
هل تتماشى توصياتهم مع أهدافك وقيمك الشخصية؟
هل تفهم خطتك المالية وكيف تساعدك في الوصول إلى أهدافك؟
هل هم متجاوبون ومفيدون عندما يكون لديك أسئلة؟
هل يساعدونك في وضعك المالي بالكامل وليس فقط محفظتك الاستثمارية؟
هل تتماشى عوائد استثمارك مع عوائد السوق ، بالنظر إلى توازنك الشخصي بين المخاطر والعائد؟
هل هم استباقيون في مساعدتك على توقع الاحتياجات المستقبلية والتخطيط لها؟
هل تثق بهم؟
هل تشعر بمزيد من الأمان بسبب توجيهاتهم؟
إذا كانت لديك أسئلة أو مخاوف ، فسأقدمها إلى مستشارك المالي. تتوقف هذه العلاقة على الثقة والتواصل. هذا شيء يجب أن تكون قادرًا على مناقشته.
ما العمل التالي
تذكر أن العوائد قصيرة الأجل ليست طريقة جيدة لقياس قيمة مستشارك المالي. هذه العوائد دائمًا ما تكون خارج سيطرتنا ، ويقوم مستشار مالي جيد بالكثير لمساعدتك في الوصول إلى أهدافك.
نصائح الاستثمار والتقاعد
إذا كانت لديك أسئلة خاصة بوضعك الاستثماري والتقاعد ، أ يمكن أن يساعد المستشار المالي. لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين تم فحصهم والذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع المستشارين الخاصين بك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.
أثناء التخطيط للتقاعد ، راقب الضمان الاجتماعي. يستخدم حاسبة الضمان الاجتماعي SmartAsset للحصول على فكرة عما يمكن أن تبدو عليه مزاياك في التقاعد.
مات بيكر، CFP®، هو كاتب عمود في التخطيط المالي لدى SmartAsset ويجيب على أسئلة القراء حول موضوعات التمويل الشخصي والضرائب. هل لديك سؤال تريد الإجابة عليه؟ بريد إلكتروني [البريد الإلكتروني محمي] وقد يتم الرد على سؤالك في عمود مستقبلي.
يرجى ملاحظة أن Matt ليس مشاركًا في منصة SmartAdvisor Match ، وقد تم تعويضه عن هذه المقالة.
رصيد الصورة: © iStock.com / Natee Meepian ، © iStock.com / AndreyPopov
وظيفة اسأل أحد المستشارين: "أنا أعطي 25٪ من عائداتي". لماذا يحصل المستشار المالي على رسوم بنسبة 1٪ ، حتى في سوق هابطة؟ ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-am-giving-away-195756248.html