إذا نظرت إلى خيارات الاستثمار في خطة التقاعد 401 (ك) في مكان عملك ، فمن المحتمل أن ترى صناديق استثمار مشتركة تضع أموالك في الأسهم أو السندات أو النقد وما يعادله. كانت تلك هي الخيارات المتاحة منذ أن تم تقديم 401 (ك) خطة في عام 1978. الآن ، وجدت دراسة جديدة من مركز مبادرات التقاعد في جامعة جورج تاون أن إضافة استثمارات بديلة إلى هذا المزيج من شأنه أن تعزيز عوائد 401 (ك) بنسبة 8٪ على المدى الطويل. إليك ما تحتاج إلى معرفته.
A المستشار المالي يمكن أن تساعدك في إنشاء خطة مالية لاحتياجاتك وأهدافك التقاعدية.
• دراسة من مركز مبادرات التقاعد في جامعة جورج تاون يقول إن التنويع المحسن المقدم من خلال تضمين الأصول البديلة في محافظ 401 (k) s وخطط التقاعد ذات المساهمات المحددة المماثلة يمكن أن تحقق عوائد أكبر ودخل تقاعد محسن لملايين العمال الأمريكيين.
تشمل الاستثمارات البديلة مجموعة من الخيارات من صناديق التحوط والسلع إلى المقتنيات والمنتجات المالية المهيكلة ، مثل مقايضات التخلف عن السداد والتزامات الديون المضمونة.
في هذه الحالة ، تركز دراسة جورج تاون على ثلاثة بدائل: العقارات وصناديق الأسهم الخاصة والائتمان الخاص. وفحصت كيفية إضافة هذه الأصول البديلة إلى صناديق التاريخ المستهدف (TDFs) يمكن أن يعزز مدخرات التقاعد بشكل كبير.
وخلصت الدراسة إلى أن "صندوق TDF الموسع ، الذي يتضمن مخصصات للأسهم الخاصة والأصول العقارية والائتمان الخاص ، يعمل على تحسين توقعات دخل التقاعد طويل الأجل والنتائج الأسوأ بنسبة 8٪ و 6٪ على التوالي".
لماذا يستثمر أكثر من 401 (ك) في TDFs
صناديق التاريخ المستهدف هي نوع من الصناديق المشتركة التي تعمل على تعديل مزيج الأصول وملف المخاطر للصندوق مع مرور الوقت من مزيج أكثر تقلبًا في الأسهم في السنوات الأولى إلى مزيج أكثر استقرارًا محفظة مع اقتراب الموعد المستهدف للصندوق.
يركز هذا الاستثمار عادةً على سنة محددة حيث من المتوقع أن يبدأ المستثمر في سحب الأموال عند التقاعد ، مثل صندوق Vanguard Target Retirement 2035.
منذ التوقيع على قانون حماية المعاشات التقاعدية لعام 2006 ، سُمح لأصحاب العمل بتسجيل العمال تلقائيًا في حسابات التقاعد 401 (ك) في مكان العمل ، مع دفع هذه الأموال إلى بديل الاستثمار الافتراضي المؤهل، والتي تستخدم عادةً أموال التاريخ المستهدف. وكانت النتيجة زيادة في استخدام هذه الأموال.
وفقًا للتقرير ، في نهاية عام 2021 ، "64٪ من المشاركين في خطة Vanguard كانوا مستثمرين فقط في برنامج استثمار افتراضي مقارنة بـ 7٪ في نهاية عام 2004. من بين الخطط ذات التسجيل التلقائي ... اختار 98٪ صندوقًا للتاريخ المستهدف كخيار افتراضي. "
ستشهد أموال التاريخ المستهدف مزيدًا من النشاط الآن بعد توقيعه مؤخرًا تأمين 2.0 قانون تم التوقيع. اعتبارًا من عام 2025 ، سيُطلب من الشركات التي تضيف خطة 401 (ك) و 403 (ب) تسجيل عمالها تلقائيًا ، بحد أدنى لمعدل المساهمة من 3٪ إلى 10٪. يزيد الحد الأدنى لمبلغ المساهمة بنسبة 1٪ كل عام حتى 15٪.
فوائد إضافة استثمارات بديلة إلى TDF الخاص بك
تشير الدراسة إلى أن الاستثمارات البديلة يمكن أن يكون لها العديد من الفوائد ، من ارتفاع العائدات إلى الحماية من التضخم وتقليل مخاطر المحفظة.
عقار، على سبيل المثال ، يمكن أن توفر دخلًا مرتفعًا حساسًا للتضخم وزيادة رأس المال. يمكن أن توفر الأسهم الخاصة ، نسبيًا ، عوائد أعلى على المدى الطويل لأن هذه الاستثمارات في شركات خاصة صغيرة ومتوسطة الحجم سريعة النمو. ويمكن أن يوفر الائتمان الخاص ، مثل السندات والقروض المورقة ، للمستثمرين عوائد أعلى مع مخاطر عامة أقل.
وبينما تزداد شعبية صناديق TDFs ، تقر الدراسة أيضًا أن تصميم استثمارات خطة DC بحاجة إلى مواصلة التطور لدعم النمو ، وتخفيف المخاطر وتعزيز نتائج دخل التقاعد للعمال.
"خطط DC لا تزال لا تسخر إمكاناتها الكاملة لأن استثمار المساهمات يتم تخصيصه بشكل شبه حصري للأسهم العامة والسندات ذات الدرجة الاستثمارية والنقد "، كما تقول الدراسة. "نظرًا لأن المشاركين في الخطة يمتصون بالكامل مكاسب وخسائر حساباتهم ، يمكن أن تؤثر أحداث السوق بشكل كبير على قدرتهم على التقاعد."
الحد الأدنى
وجدت دراسة جديدة من مركز مبادرات التقاعد في جامعة جورج تاون أن إضافة أصول بديلة إلى محفظة 401 (ك) وغيرها من خطط التقاعد المحددة المساهمة يمكن أن تحقق عوائد أكبر ودخل تقاعد أفضل لملايين العمال الأمريكيين. ولكن لا يزال هناك مجال إضافي لدعم النمو وتقليل مخاطر المستثمرين المتقاعدين.
نصائح التخطيط للتقاعد
A المستشار المالي يمكن أن تساعدك في وضع خطة مالية شاملة لمساعدتك في دفع تكاليف التقاعد. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين تم فحصهم والذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع المستشارين الخاصين بك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.
إذا كنت تبحث عن طرق مختلفة للاستثمار من أجل التقاعد ، فإليك 13 استثمار مالي وأمثلة للنظر في عام 2023.
رصيد الصورة: © iStock.com /simon2579، © iStock.com /إيفا كاتالين، © iStock.com /أسيافيجن
وظيفة إليك طريقة واحدة سهلة لزيادة 401 (k) بنسبة 8٪ ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/heres-one-easy-way-boost-172137600.html