"هل يمكن أن يكون هذا مؤشرًا على أنهم يخدعوننا؟" طلب مستشارنا المالي نسخًا من جوازات السفر والتراخيص. هل يجب أن نكون حذرين؟

السؤال: أشركت أنا وشريكي في خدمات مخطط مالي. نحن في المراحل المبكرة جدًا من إعداد الأمور ، وقد طلبوا نسخًا تم التحقق منها من جوازات السفر والتراخيص الخاصة بنا. هل هذا جزء أساسي من إعداد خطة مالية؟ ما المعلومات الشخصية التي يطلبها المخططون عادةً ، وهل يمكن أن يكون هذا مؤشرًا على أنهم يخدعوننا؟ (تبحث عن مستشار مالي جديد؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك.)

الجواب: هذا سؤال رائع ، وقد يفترض الكثير من الناس أنه ضروري ، مما يدفعهم إلى تسليم معظم معلوماتهم الشخصية إلى شخص غريب افتراضيًا. 

أولاً ، من المهم أن نفهم أن KYC ، والتي تعني "اعرف عميلك" ، هي معيار في صناعة الاستثمار مصممة لضمان أن المستشارين الماليين يمكنهم التحقق من هوية العميل وبعض الأشياء الأخرى. يقول المخطط المالي المعتمد كالب بادوك من شركة Ten Talents Financial Planning "لذا ، نعم ، التحقق من هويتك والتأكيد على هويتك هو جزء أساسي من التعامل مع مخطط مالي شرعي".

لكن هذا لا يعني أنك بحاجة إلى تقديم جميع المعلومات الخاصة بك. عادة ، سيطلب المخططون الماليون رخصة قيادة للتحقق من متطلبات KYC الخاصة بهم والوفاء بها. "يبدو أن طلب جواز السفر مفرط في الدقة ، ويمكنك أن تسأل عما إذا كان مجرد تقديم نسخ من رخص القيادة كافياً لتلبية متطلباتهم. أيضًا ، إذا لم تكن تُنشئ حسابات مالية أو توظفها لإدارة الاستثمار ، فلا داعي لطلب رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك على الإطلاق "، كما يقول بادوك.

هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو لوكين لتوظيف واحد جديد؟ البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].

تقول دانييل ميورا ، المخططة المالية المعتمدة في Spark Financials ، من خلال تجربتها ، إنها سمعت عن مخططين ماليين يطلبون تراخيص ولكن ليس جوازات سفر. عادةً ما يكون جمع المستندات خطوة في إنشاء خطة مالية. إذا كنت تشعر بعدم الارتياح بشأن تقديم معلومات جواز سفرك ، فاسأل مستشارك المالي عن سبب حاجته إلى هذه المعلومات الشخصية ، "يقول ميورا. (تبحث عن مستشار مالي جديد؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك.)

إذا كنت لا تزال قلقًا من تعرضك للخداع ، توصي ميورا بإجراء بعض الأبحاث حول خلفية المخطط. يقول ميورا: "قم بفحص وسيط على موقع finra.org وتعرف على المزيد حول شركتهم وتعييناتهم". هذه توجيه سيساعدك على فهم جميع الأسئلة التي يجب طرحها قبل فحص المستشار المالي ، و سيقدم المرء نصائح إضافية لفحص المستشار.

ما زلت تشعر بعدم اليقين بشأن المستندات التي يجب عليك تسليمها بسهولة إلى مستشار محتمل؟ يحتوي موقع المستهلك على الويب الخاص بـ CFP Board ، Let's Make a Plan ، على ملف صفحة مخصصة لاستعلامات مثل هذه ، تسمى قائمة التحقق لزيارتك الأولى باستخدام مخطط مالي.

هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو لوكين لتوظيف واحد جديد؟ البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].