تشهد مكافحة غسل الأموال والاحتيال تغيرًا سريعًا في المجالات ، وبينما أثر الوباء والتحديات الأخرى على قطاع مكافحة غسل الأموال في عام 2021 ، سيشهد هذا العام تحولًا كبيرًا حيث نواصل تعلم كيفية العمل في عالمنا المعاد تعريفه.
بعض الاتجاهات الرئيسية من العام الماضي ، الامتثال للعملات المشفرة ، وزيادة اعتماد التقنيات المتقدمة ، والتحول من الكمية إلى الجودة عبر عمليات الامتثال للجرائم المالية ، كلها خلقت مخططًا لاتجاهات AML الأعلى لهذا العام.
الانتقال من الاكتشاف المدفوع بالأحداث إلى الاكتشاف المرتكز على الكيان
غالبًا ما تركز فرق العمليات على الأحداث المنبهة وليس الكيان المسؤول عن التسبب في الحدث المنبه ، بينما يركز محققو إنفاذ القانون على الأفراد الذين يحققون معهم. في نهاية المطاف ، فإن الفرد هو الذي سيحاكم ، ومصادرة أصوله ، و / أو يذهب إلى السجن. إذن ، لماذا يركز القطاع كثيرًا على الأحداث الفردية لتحديد الشكوك؟
في عام 2022 ، سنشهد تحولًا زلزاليًا في تركيز القطاع المنظم من الأحداث إلى الكيانات. لن يكون هذا التحول سهلاً بسبب العمليات والأنظمة القديمة والحاجة إلى ضمان الامتثال المستمر. ومع ذلك ، مهدت التطورات في التكنولوجيا الطريق لهذا التغيير.
التحول إلى مكافحة غسل الأموال المرتكزة على الكيان سيسمح للصناعة بتقييم ومراقبة الكيانات في سياقها. إذا تمكنا من تقييم الكيان ومراقبته من حيث السياق ، فسيؤدي ذلك إلى تحسين الاكتشاف والتحقيقات والنتائج. يتلخص فهم السياق في الحصول على البيانات والذكاء الصحيحين.
زيادة التدقيق في الكيانات المؤسسية
شفافية سجلات الشركات قضية ضخمة. حتى بعد أن قدم الاتحاد الأوروبي التوجيه الخامس لغسل الأموال ، فإن عددًا من دول الاتحاد الأوروبي لم تنفذ بالكامل مطلب تقديم سجلات الملكية ذات المنفعة العامة للكيانات القانونية. اعتبارًا من نهاية عام 5 ، لا تزال أربع دول أعضاء في الاتحاد الأوروبي لديها سجلات ملكية خاصة للشركات (فنلندا ورومانيا واليونان وإسبانيا) ، ولا يزال عدد من الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي يفرض رسومًا للوصول إلى كل أو بعض معلومات الشركة ، وفي الوقت نفسه ، ثلاثة بلدان لا يزال ليس لديها سجل يمكن الوصول إليه (ليتوانيا ، والجياع ، وإيطاليا).
تعد إدارة الكيانات المؤسسية من منظور الامتثال للقطاع المنظم هائلة. يمكن أن يؤدي التقييم غير الصحيح لمخاطر الشركة إلى إخفاقات كبيرة أو انتهاكات امتثال من إدارة وتخفيف التعرض للمخاطر بشكل غير صحيح.
في عام 2022 ، سيكون هناك تركيز أكبر على فهم الكيانات المؤسسية ومخاطرها ، بما في ذلك ضمان دقة البيانات المتاحة عنها ، ومراقبة مخاطرها بدقة وإجراء تقييمات المخاطر بشكل مستمر. لا يمكن أن يكون هذا التركيز الأكبر ممكنًا إلا من خلال التكنولوجيا التي توفر القدرة على مراقبة التغييرات في الوقت الفعلي في البيانات الداخلية والخارجية (بما في ذلك هياكل الشركة والعناوين ومعلومات الاتصال) والوسائط السلبية ونشاط المعاملات والمعلومات الأخرى التي تؤثر على المخاطر.
الانتقال إلى مكافحة غسيل الأموال الاستباقي من مكافحة غسيل الأموال التفاعلي
نهج "اعرف عميلك" الحالي لمراجعة مخاطر العملاء مرة واحدة في السنة أو مرة كل بضع سنوات أثناء المراجعة الدورية عفا عليه الزمن ويعرض المؤسسات لمخاطر غير ضرورية. لا يبدو أن الانتظار لسنوات لاكتشاف أن العميل يعتبر الآن مخاطرة عالية نهجًا فعالاً.
أدت زيادة التنظيم ، والتقدم التكنولوجي ، والتدقيق التنظيمي المستمر والغرامات ، ورغبة المتخصصين في الصناعة لتحويل التيار في مكافحة الجريمة المالية إلى خلق بيئة مثالية للتحول نحو نهج أكثر استباقية للامتثال. يتماشى هذا مع تنبؤي الأول لأنه يتعين علينا اعتماد نهج استباقي لمكافحة غسل الأموال لاتباع نهج يركز على الكيان في مكافحة غسل الأموال.
في عام 2022 ، سنشهد تحولًا أكبر نحو مكافحة غسل الأموال الاستباقي. ستطبق المؤسسات بشكل متزايد التكنولوجيا التي توفر تقييمًا للبيانات في الوقت الفعلي أو شبه في الوقت الفعلي لضمان تحسين الفحص والكشف عن النشاط المشبوه دائمًا وبما يتماشى مع المخاطر المحدثة التي تشكلها الكيانات الخاضعة للمراقبة. يتضمن هذا التحول أيضًا الانتقال إلى "اعرف عميلك" المستمر. سيضمن الرصد المستمر للتغييرات في البيانات التي ستؤثر على التغييرات في مخاطر الكيان أن المؤسسات لديها فهم كامل لمخاطر الكيان ويمكنها تنفيذ التدابير ، لذلك تتم دائمًا إدارة المخاطر بشكل كامل.
ستضمن مكافحة غسل الأموال الاستباقي للمؤسسات دائمًا فهمًا دقيقًا لكياناتها وتعرض المنظمة للمخاطر. يمكن أن تفيد هذه المعلومات أنظمة المراقبة والكشف للتأكد من أن الكيانات دائمًا ما تكون مجزأة بشكل مناسب ، ومراقبتها للمخاطر الصحيحة ، وأن الاكتشاف لا يحدد سوى الشك الحقيقي أو التغييرات المادية في المخاطر.
هذا النهج سيجعل فرق الامتثال أكثر كفاءة ، وعمليات مكافحة غسل الأموال أكثر فعالية من حيث التكلفة ، وأجهزة إنفاذ القانون أكثر دراية بالمعلومات الصحيحة عن المجرمين الحقيقيين. سيساعد أيضًا في تقليل الاحتكاك للعملاء الأبرياء ، الذين لن يُطرحوا بعد الآن أسئلة غير ضرورية أو يحتمل حظر المعاملات بسبب الإيجابيات الخاطئة ، وبالتالي زيادة الإيرادات المحتملة للمؤسسات.
التطلعية
هذا العام يمكننا إعطاء الأولوية لإحداث فرق كبير من خلال تحديد السلوك الإجرامي والإبلاغ عنه ، وإبعاد مجرم آخر عن الشوارع وسحب أصوله ، وحماية ضحية أخرى. بالعمل معًا ، يمكننا نقل المعركة إلى المجرمين. إذا كانت توقعاتي لعام 2022 صحيحة ، فبحلول نهاية هذا العام ، ستكون معركتنا أسهل قليلاً ونحن ننتقل إلى عام 2023 وما بعده.
بقلم آدم ماكلولين ، الرئيس العالمي لاستراتيجية وتسويق الجرائم المالية ، نيس تفعيل
تشهد مكافحة غسل الأموال والاحتيال تغيرًا سريعًا في المجالات ، وبينما أثر الوباء والتحديات الأخرى على قطاع مكافحة غسل الأموال في عام 2021 ، سيشهد هذا العام تحولًا كبيرًا حيث نواصل تعلم كيفية العمل في عالمنا المعاد تعريفه.
بعض الاتجاهات الرئيسية من العام الماضي ، الامتثال للعملات المشفرة ، وزيادة اعتماد التقنيات المتقدمة ، والتحول من الكمية إلى الجودة عبر عمليات الامتثال للجرائم المالية ، كلها خلقت مخططًا لاتجاهات AML الأعلى لهذا العام.
الانتقال من الاكتشاف المدفوع بالأحداث إلى الاكتشاف المرتكز على الكيان
غالبًا ما تركز فرق العمليات على الأحداث المنبهة وليس الكيان المسؤول عن التسبب في الحدث المنبه ، بينما يركز محققو إنفاذ القانون على الأفراد الذين يحققون معهم. في نهاية المطاف ، فإن الفرد هو الذي سيحاكم ، ومصادرة أصوله ، و / أو يذهب إلى السجن. إذن ، لماذا يركز القطاع كثيرًا على الأحداث الفردية لتحديد الشكوك؟
في عام 2022 ، سنشهد تحولًا زلزاليًا في تركيز القطاع المنظم من الأحداث إلى الكيانات. لن يكون هذا التحول سهلاً بسبب العمليات والأنظمة القديمة والحاجة إلى ضمان الامتثال المستمر. ومع ذلك ، مهدت التطورات في التكنولوجيا الطريق لهذا التغيير.
التحول إلى مكافحة غسل الأموال المرتكزة على الكيان سيسمح للصناعة بتقييم ومراقبة الكيانات في سياقها. إذا تمكنا من تقييم الكيان ومراقبته من حيث السياق ، فسيؤدي ذلك إلى تحسين الاكتشاف والتحقيقات والنتائج. يتلخص فهم السياق في الحصول على البيانات والذكاء الصحيحين.
زيادة التدقيق في الكيانات المؤسسية
شفافية سجلات الشركات قضية ضخمة. حتى بعد أن قدم الاتحاد الأوروبي التوجيه الخامس لغسل الأموال ، فإن عددًا من دول الاتحاد الأوروبي لم تنفذ بالكامل مطلب تقديم سجلات الملكية ذات المنفعة العامة للكيانات القانونية. اعتبارًا من نهاية عام 5 ، لا تزال أربع دول أعضاء في الاتحاد الأوروبي لديها سجلات ملكية خاصة للشركات (فنلندا ورومانيا واليونان وإسبانيا) ، ولا يزال عدد من الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي يفرض رسومًا للوصول إلى كل أو بعض معلومات الشركة ، وفي الوقت نفسه ، ثلاثة بلدان لا يزال ليس لديها سجل يمكن الوصول إليه (ليتوانيا ، والجياع ، وإيطاليا).
تعد إدارة الكيانات المؤسسية من منظور الامتثال للقطاع المنظم هائلة. يمكن أن يؤدي التقييم غير الصحيح لمخاطر الشركة إلى إخفاقات كبيرة أو انتهاكات امتثال من إدارة وتخفيف التعرض للمخاطر بشكل غير صحيح.
في عام 2022 ، سيكون هناك تركيز أكبر على فهم الكيانات المؤسسية ومخاطرها ، بما في ذلك ضمان دقة البيانات المتاحة عنها ، ومراقبة مخاطرها بدقة وإجراء تقييمات المخاطر بشكل مستمر. لا يمكن أن يكون هذا التركيز الأكبر ممكنًا إلا من خلال التكنولوجيا التي توفر القدرة على مراقبة التغييرات في الوقت الفعلي في البيانات الداخلية والخارجية (بما في ذلك هياكل الشركة والعناوين ومعلومات الاتصال) والوسائط السلبية ونشاط المعاملات والمعلومات الأخرى التي تؤثر على المخاطر.
الانتقال إلى مكافحة غسيل الأموال الاستباقي من مكافحة غسيل الأموال التفاعلي
نهج "اعرف عميلك" الحالي لمراجعة مخاطر العملاء مرة واحدة في السنة أو مرة كل بضع سنوات أثناء المراجعة الدورية عفا عليه الزمن ويعرض المؤسسات لمخاطر غير ضرورية. لا يبدو أن الانتظار لسنوات لاكتشاف أن العميل يعتبر الآن مخاطرة عالية نهجًا فعالاً.
أدت زيادة التنظيم ، والتقدم التكنولوجي ، والتدقيق التنظيمي المستمر والغرامات ، ورغبة المتخصصين في الصناعة لتحويل التيار في مكافحة الجريمة المالية إلى خلق بيئة مثالية للتحول نحو نهج أكثر استباقية للامتثال. يتماشى هذا مع تنبؤي الأول لأنه يتعين علينا اعتماد نهج استباقي لمكافحة غسل الأموال لاتباع نهج يركز على الكيان في مكافحة غسل الأموال.
في عام 2022 ، سنشهد تحولًا أكبر نحو مكافحة غسل الأموال الاستباقي. ستطبق المؤسسات بشكل متزايد التكنولوجيا التي توفر تقييمًا للبيانات في الوقت الفعلي أو شبه في الوقت الفعلي لضمان تحسين الفحص والكشف عن النشاط المشبوه دائمًا وبما يتماشى مع المخاطر المحدثة التي تشكلها الكيانات الخاضعة للمراقبة. يتضمن هذا التحول أيضًا الانتقال إلى "اعرف عميلك" المستمر. سيضمن الرصد المستمر للتغييرات في البيانات التي ستؤثر على التغييرات في مخاطر الكيان أن المؤسسات لديها فهم كامل لمخاطر الكيان ويمكنها تنفيذ التدابير ، لذلك تتم دائمًا إدارة المخاطر بشكل كامل.
ستضمن مكافحة غسل الأموال الاستباقي للمؤسسات دائمًا فهمًا دقيقًا لكياناتها وتعرض المنظمة للمخاطر. يمكن أن تفيد هذه المعلومات أنظمة المراقبة والكشف للتأكد من أن الكيانات دائمًا ما تكون مجزأة بشكل مناسب ، ومراقبتها للمخاطر الصحيحة ، وأن الاكتشاف لا يحدد سوى الشك الحقيقي أو التغييرات المادية في المخاطر.
هذا النهج سيجعل فرق الامتثال أكثر كفاءة ، وعمليات مكافحة غسل الأموال أكثر فعالية من حيث التكلفة ، وأجهزة إنفاذ القانون أكثر دراية بالمعلومات الصحيحة عن المجرمين الحقيقيين. سيساعد أيضًا في تقليل الاحتكاك للعملاء الأبرياء ، الذين لن يُطرحوا بعد الآن أسئلة غير ضرورية أو يحتمل حظر المعاملات بسبب الإيجابيات الخاطئة ، وبالتالي زيادة الإيرادات المحتملة للمؤسسات.
التطلعية
هذا العام يمكننا إعطاء الأولوية لإحداث فرق كبير من خلال تحديد السلوك الإجرامي والإبلاغ عنه ، وإبعاد مجرم آخر عن الشوارع وسحب أصوله ، وحماية ضحية أخرى. بالعمل معًا ، يمكننا نقل المعركة إلى المجرمين. إذا كانت توقعاتي لعام 2022 صحيحة ، فبحلول نهاية هذا العام ، ستكون معركتنا أسهل قليلاً ونحن ننتقل إلى عام 2023 وما بعده.
بقلم آدم ماكلولين ، الرئيس العالمي لاستراتيجية وتسويق الجرائم المالية ، نيس تفعيل
المصدر: https://www.financemagnates.com/institutional-forex/blueprint-for-aml-2022-changing-focus-to-entity-centric-detection/