بمجرد منح المعاش التقاعدي ، يجب أن يكون لديك الحق في الاحتفاظ بهذه الأموال ، حتى إذا تم فصلك من العمل. ومع ذلك ، لا يحق لك دائمًا الحصول على جميع الأموال الموجودة في صندوق التقاعد الخاص بك. في بعض الحالات ، قد تفقد بعضًا من معاشك التقاعدي ، أو حتى كله. هنا هو ما تحتاج إلى معرفته.
يمكن أن يساعدك المستشار المالي في إنشاء خطة مالية لاحتياجاتك وأهدافك التقاعدية.
هل يمكن أن تخسر معاشًا مكتسبًا؟
بشكل عام ، يعني الاستحقاق أنك اكتسبت الحق في الحصول على المزايا. ومع ذلك ، قد تؤثر ظروف معينة على خطة التقاعد الخاصة بك. فيما يلي بعض المواقف التي قد تؤثر على معاشك التقاعدي:
إنهاء العمل قبل التقاعد: إذا تركت صاحب العمل قبل سن التقاعد ، فقد تفقد بعض أو كل مزايا معاشك التقاعدي وفقًا لجدول استحقاق خطتك. على سبيل المثال ، افترض أنك مُخول جزئيًا بخطة التقاعد الخاصة بك وترك صاحب العمل الخاص بك قبل أن تصبح مستحقًا بالكامل. في هذا السيناريو ، قد تحصل فقط على جزء من مخصص التقاعد الخاص بك.
إفلاس صاحب العمل وإنهاء الخطة: إذا أفلس صاحب العمل أو تم إنهاء خطة التقاعد ، فقد يؤثر ذلك على مزايا معاشك التقاعدي.
تعديلات وتغييرات الخطة: قد يتم تعديل خطة التقاعد الخاصة بك أو تغييرها من قبل صاحب العمل أو مسؤول الخطة. إذا كانت هناك أي تغييرات على خطتك ، فتأكد من سؤال صاحب العمل عن كيفية تأثير ذلك على مزاياك.
تحمي القوانين واللوائح المشاركين في خطة التقاعد ، مثل قانون تأمين دخل تقاعد الموظفين (ERISA). ومع ذلك ، يجب عليك مراجعة وثائق خطة التقاعد الخاصة بك بانتظام والبقاء على اطلاع بأي تغييرات أو تطورات قد تؤثر على مزاياك.
قانون تأمين دخل الموظفين
كما ذكر أعلاه ، يمكن أن توفر ERISA بعض الحماية لمتلقي المعاشات التقاعدية. وذلك لأن ERISA ينطبق على معظم الخطط التي يرعاها صاحب العمل ، بما في ذلك خطط التقاعد وخطط مدخرات التقاعد الأخرى.
على سبيل المثال ، تتطلب ERISA أن يتم منح الموظفين استحقاقات معاشاتهم التقاعدية بعد عدد معين من سنوات الخدمة. كما يتطلب من خطط المعاشات التقاعدية تزويد المشاركين بإفصاحات منتظمة عن معلومات الخطة.
تتطلب ERISA أيضًا أن يكون لدى خطط المعاشات التقاعدية شبكة أمان للمشاركين في الخطة إذا أصبح الصندوق معسرًا. يضمن مزايا تصل إلى حد معين للمشاركين في خطط المزايا المحددة. تشمل وسائل الحماية الأخرى التي توفرها ERISA القدرة على تحويل الأموال إلى IRA أو خطة تقاعد أخرى مؤهلة. يساعد ذلك على ضمان الحفاظ على المشاركين في مدخراتهم التقاعدية حتى لو قاموا بتغيير أصحاب العمل.
فهم مزايا التقاعد الخاصة بك
يجب عليك أولاً فهم مزايا المعاش التقاعدي لمعرفة ما إذا كنت ستفقد معاشك التقاعدي المكتسب. هناك فئتان عريضتان من خطط التقاعد:
خطط المنافع المحددة: مع خطة المزايا المحددة ، يضمن صاحب العمل دفعة شهرية معينة للموظف. تُعرف هذه الخطة أيضًا باسم المعاش التقاعدي ، وغالبًا ما تستند إلى صيغة تستخدم معايير مثل راتب الموظف وسنوات الخدمة وعوامل أخرى.
خطط المساهمة المحددة: يساهم الموظفون بجزء من رواتبهم مع هذه الخطة. يقدم أرباب العمل أحيانًا مساهمات مطابقة جنبًا إلى جنب مع هذه الخطط. تتضمن خطط المساهمات المحددة الشائعة 401 (ك) و 403 (ب) و 457 (ب).
بعض أصحاب العمل لديهم متطلبات الأهلية قبل أن يكون أي موظف مؤهلاً لتلقي مزايا التقاعد. على سبيل المثال ، قد تضطر إلى العمل لعدد معين من السنوات قبل أن يتم منح خطتك بالكامل أو جزئيًا. قد تختلف متطلبات الأهلية حسب نوع الخطة وصاحب العمل.
قد يكون لأصحاب العمل المختلفين فترات استحقاق مختلفة. يشير استحقاق الملكية إلى النقطة التي اكتسب فيها الموظف الحق في استحقاقات معاشه التقاعدي. بعض الخطط تستحق على الفور ، في حين أن البعض الآخر يتطلب من الموظفين العمل لعدة سنوات قبل أن يتم منحهم بالكامل. بمجرد منح الموظف ، اكتسب الحق في استحقاقات معاشه التقاعدي حتى لو ترك صاحب العمل قبل سن التقاعد.
حماية مزايا التقاعد الخاصة بك
يمكنك اتخاذ بعض الخطوات للتأكد من أنك لن تفقد معاشك التقاعدي المكتسب. تتمثل الخطوة الأكثر وضوحًا في مراجعة وثائق خطة التقاعد بانتظام. سيساعدك هذا في تحديد أي تغييرات قد يتم إجراؤها على الخطة. ومع ذلك ، حاول أن تكون استباقيًا لمنع حدوث مشكلات في معاشك التقاعدي قبل حدوثها. اتصل بمسؤول خطتك للتأكد من بقاء المزايا الخاصة بك كما هي إذا تم إجراء أي تغييرات كبيرة.
إذا كانت لديك أسئلة أو مخاوف بشأن مزاياك أو أي تغيير في خطتك ، فتواصل مع مسؤول خطتك للحصول على توضيح. وإذا كنت تشك في أن مزايا معاشك التقاعدي قد تم حسابها أو تعديلها بشكل غير صحيح ، فلا تتردد في اتخاذ إجراء لحل المشكلة. بينما توجد قوانين مثل ERISA لحمايتك ومزاياك ، هناك دائمًا احتمال أن يحدث خطأ ما.
الحد الأدنى
لضمان حصولك على مزايا التقاعد التي اكتسبتها ، من المهم مراجعة وثائق خطة المعاشات التقاعدية بانتظام ، والبقاء على اطلاع بالتغييرات والتواصل مع مسؤول خطتك. قم بإخطارهم بأي حدث مهم في الحياة أو تغييرات في وضعك الوظيفي. اطلب المساعدة القانونية إذا كنت تشك في أن المزايا الخاصة بك قد تم رفضها أو تخفيضها بشكل خاطئ. تتطلب حماية مزايا التقاعد الخاصة بك الاجتهاد والتواصل ، ولكن تأمين مستقبلك المالي للتقاعد أمر بالغ الأهمية.
نصائح لتخطيط التقاعد
يمكن أن يرشدك المستشار المالي خلال القرارات المالية الرئيسية ، مثل تحديد استراتيجية الاستثمار الخاصة بك. تتطابق أداة SmartAsset المجانية مع ما يصل إلى ثلاثة مستشارين ماليين يخدمون منطقتك. يمكنك إجراء مقابلة مع المستشار الخاص بك دون أي تكلفة لتحديد ما هو مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، فابدأ الآن.
يمكن أن يمثل تحديد كيفية الاستثمار تحديًا ، خاصةً عندما لا تعرف مقدار نمو أموالك بمرور الوقت. يمكن أن تساعدك حاسبة استثمار SmartAsset في تقدير مقدار نمو أموالك لمساعدتك في تحديد نوع الاستثمار المناسب لك.
رصيد الصورة: © iStock.com / Moyo Studio ، © iStock.com / Galeanu Mihai ، © iStock.com / zamrznutitonovi
المنشور هل يمكن أن تخسر معاشًا مكتسبًا؟ ظهر لأول مرة على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/lose-vested-pension-130035696.html