البنوك الكبرى من أجل جيل الطفرة السكانية - لماذا ينفصل المزيد والمزيد من الشباب الأميركيين عن بنوك آبائهم

تجاوز جيل الألفية: يتوق الجيل Z إلى مشاركة الأضواء عندما يتعلق الأمر بتشكيل المشهد الاستهلاكي. وقد بدأ في التأثير على الناس في حياتهم من رئيسهم لمصرفيهم.

بينما كان العديد من الأجيال التي سبقتهم سعداء باستخدام بنك واحد فقط لتلبية جميع احتياجاتهم والبقاء مخلصين لبنك آبائهم ، فإن الأمريكيين الأصغر سنا يشككون في هذا التقليد.

A الأخيرة تقرير من معهد إدارة البنوك (BAI) وجد أن أقل من نصف الجيل Z وجيل الألفية استخدموا نفس المؤسسة المالية التي يستخدمها آباؤهم في عام 2021. وهذا يمثل انخفاضًا كبيرًا مقارنة بـ 61٪ من الجيل Z و 54٪ من جيل الألفية في عام 2020.

مع ثروة من الخيارات للعملاء الأصغر سنًا - التي تلبي قيمهم واحتياجاتهم المحددة - ستحتاج البنوك الكبرى إلى اللحاق بالركب حتى تظل ذات صلة.

لا تفوتك

• هنا 3 حركات المال لتعزيز حسابك المصرفي في نهاية هذا الأسبوع

• يقول ميت رومني إن ضريبة الملياردير ستؤدي إلى زيادة الطلب هذين الأمرين - ادخل الآن قبل السرب فاحشي الثراء

• هل ترغب في كسب عوائد كبيرة بدون سوق الأسهم المهتز؟ جرب الفن

ما يهتم به الأمريكيون الشباب

على الرغم من أن الجيل Z وجيل الألفية يقدّرون رسومًا منخفضة (31٪ و 36٪ على التوالي) أكثر من أي عامل آخر ، إلا أنهم لا يعطونهم الأولوية بقدر الأجيال الأكبر سنًا.

وفي الوقت نفسه ، يفكر أكثر من 60٪ من جيل الألفية وجيل الألفية في تبديل البنوك للحصول على إمكانات رقمية أفضل ، مثل تطبيقات الأجهزة المحمولة. تشمل العوامل الأخرى معدلات أفضل وحوافز ومكافآت نقدية.

يشير مارك ريدل ، مدير الأبحاث وتسليم المحتوى في BAI ، إلى أن الجيل الأصغر سنًا ، الذين قد لا يكون لديهم دخل خاص بهم ، هم أقل عرضة للاهتمام بالمعدلات وأقل احتمالية لامتلاك بطاقة ائتمان.

كانت الأجيال الشابة أيضًا أكثر ميلًا إلى التفكير في التعامل المصرفي مع لاعب غير تقليدي ، مثل Amazon أو Google أو PayPal.

يضيف ريدل أن صعود الخدمات المصرفية عبر الإنترنت يعني أن الأمريكيين الأصغر سنًا أقل ولاءً لمؤسسة مالية واحدة وغالبًا ما يكون لديهم حسابات مع مؤسسات متعددة ، مما يعني زيادة المنافسة على الشركات المصرفية الكبرى.

القصة مستمرة

البنوك التي تشاركك قيمك

بالنسبة إلى كاريسا كابريرا ، وهي ناشطة في مجال الحفاظ على البيئة البحرية تبلغ من العمر 28 عامًا ومقرها في أواهو ، هاواي ، فإن اختيار الضفة اليمنى هو مسألة قيم.

يقول كابريرا في رسالة بريد إلكتروني: "من المهم جدًا بالنسبة لي أن تشترك الشركة في نفس القيم في حماية البيئة". "في هذه المرحلة من حياتي ، لا أدعم العلامات التجارية أو المنتجات التي لا تتضمن شكلاً من أشكال الممارسات المستدامة والأخلاقية."

الشيء الرئيسي الذي يعتبره Cabrera في المؤسسة المالية هو ما إذا كانت تمول صناعة الوقود الأحفوري أم لا.

أفادت BAI أن أكثر من نصف Gen Zers وجيل الألفية سوف يغيرون مؤسسات الخدمات المالية من أجل التزام أعلى بـ ESG و DEI. وبالمقارنة ، فإن ثلث Gen Xers وأقل من 20٪ من جيل طفرة المواليد يقولون إنهم سيفعلون الشيء نفسه.

ESG (البيئية والاجتماعية والحوكمة) هو نظام لقياس التزام الشركة بتحسين المجتمع ، بينما يشير DEI (التنوع والإنصاف والشمول) إلى التدابير التي تهدف تحديدًا إلى تعزيز الشمول لمجموعات مثل الأشخاص الملونين ومجتمع LGBTQ + .

تستخدم كابريرا حاليًا بنك هاواي في أعمالها - وهي شركة إعلامية بيئية تسمى The Conservationist Collective - واتحاد ائتماني محلي لحساباتها الشخصية.

وتضيف أن أعضاء The Conservationist Collective قد يكون لديهم أيضًا حسابات مع مؤسسات مثل Aspiration ، وهو بديل مصرفي صديق للبيئة.

كيفية قياس الاستدامة

تشير الخدمات المصرفية المستدامة إلى أشياء مختلفة لأشخاص مختلفين ، كما يشير بيت هيلويج ، المؤسس المشارك لـ Atmos Financial ، وهو بديل مصرفي صديق للبيئة عبر الإنترنت.

ويشرح قائلاً: "عندما أقول الخدمات المصرفية المستدامة ، فإنني أشير إلى فعل استخدام أموالك لدعم المشاريع أو الأصول الصديقة للبيئة أو الإيجابية بيئيًا".

تمول Atmos البنية التحتية الإيجابية للمناخ وتعطي العملاء نقودًا على العلامات التجارية المستدامة.

يلاحظ Hellwig أن العميل العادي في أواخر الثلاثينيات من عمره ، لكن عملاءه يتراوحون من 30 إلى 18.

"أعني ، [الشباب] يغيرون العالم ، أليس كذلك؟" يقول ريدل. "لم يعد من المقبول للشركات المتداولة علنًا عدم مخاطبة ESG أو DEI. والأجيال الشابة أكثر انسجامًا مع ... العدالة الاجتماعية ".

ومع ذلك ، يقول ريدل إنه قد يكون من الصعب على المؤسسات المالية قياس هذه الالتزامات وإثباتها.

يمكنك التحقق من شهادات البنك إذا كنت تبحث عن مؤسسة مسؤولة اجتماعيًا.

على سبيل المثال ، Atmos هي شركة خالية من المواد الأحفورية وهي عضو في Conservation Alliance. Amalgamated Bank هو شركة معتمدة من النوع B ، وهي تسمية تشير إلى الشفافية العالية والأداء الاجتماعي والبيئي ، وهي جزء من التحالف العالمي للخدمات المصرفية على القيم.

البنوك الكبيرة بحاجة إلى التكيف لمواكبة ذلك

وافق ثلث الجيل Z فقط تمامًا على البيان القائل بأن مؤسسات الخدمات المالية الخاصة بهم كانت تلبي احتياجاتهم بشكل فعال.

تتمثل أكبر تحديات الأعمال للمصرفيين في عام 2022 في تحسين التجربة الرقمية للعميل واكتساب عملاء جدد ، وفقًا لتقرير BAI.

بحلول عام 2024 ، يتوقع العملاء أن يكون 61٪ من أعمالهم المصرفية رقمية و 39٪ بمساعدة بشرية.

يؤكد ريدل أن البنوك بحاجة إلى الاستثمار في قنوات متعددة - لا يمكنها فقط إعطاء الأولوية للقنوات الرقمية ، على سبيل المثال - وعليها تلبية احتياجات جميع الأجيال.

بالنسبة إلى كابريرا ، تقول إن الأجيال الشابة ورثت كوكبًا يحتضر ، ومن مسؤوليتهم إيجاد حلول لأزمة المناخ.

"نحن نعلم أننا إذا لم نفعل شيئًا الآن ، فسوف نفقد فرصة القيام بأي شيء على الإطلاق."

ماذا تقرأ بعد ذلك

• أكثر من 65٪ من الأمريكيين لا يتسوقون لشراء صفقة أفضل لتأمين السيارات - وقد يكلفك ذلك 500 دولار شهريًا

• لقد حان يوم الجمعة الأسود مبكرًا! وفر على الهدايا الآن مع هذه 20 صفقة أمازون لا تريد أن تفوت

• سدد TikToker 17,000 دولار من ديون بطاقة الائتمان بواسطة حشو النقود - يمكن أن تعمل بالنسبة لك؟

تقدم هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره بدون ضمان من أي نوع.