أبل ، وول مارت يذهبان بشكل كبير إلى الخدمات المالية ؛ الجنوح ، ارتفاع التكاليف

تأخيرات بطاقة الائتمان ، ارتفاع معدلات الخصم على طريق التطبيع

ارتفعت حالات التأخر في سداد بطاقات الائتمان وعمليات الخصم لجميع مُصدري البطاقات الستة الرئيسيين في الولايات المتحدة في أكتوبر. قال المسؤولون التنفيذيون في البنك إن مثل هذا الاتجاه متوقع مع عودة الائتمان إلى طبيعته بعد تلاشي مساعدات التحفيز وخروج الناس من عمليات الإغلاق الوبائي. كانت معدلات التأخر في السداد والتخلف عن السداد أقل بكثير من مستويات ما قبل الوباء حيث يواصل المستهلكون إظهار المرونة على الرغم من التضخم وارتفاع أسعار الفائدة والركود الاقتصادي الذي يلوح في الأفق. سجل جميع مُصدري البطاقات الستة الرئيسيين الذين تتبعهم S&P Global Market Intelligence معدلات شحن أعلى في أكتوبر ، على التوالي وعلى أساس سنوي. سجلت American Express و Bank of America و Capital One و Citigroup و Discover و JPMorgan Chase متوسط ​​معدل خسارة سنوي لبطاقة الائتمان بلغ 1.15٪ في أكتوبر ، ارتفاعًا من 1.04٪ في سبتمبر و 0.90٪ في أكتوبر 2021. ومع ذلك ، كان رقم أكتوبر حوالي نصف 2.32٪ المسجلة في فبراير 2020 ، قبل إعلان الوباء مباشرة في 12 مارس 2020. سجلت Capital One أكبر زيادة على أساس سنوي ، بلغت 48 نقطة أساس ، في معدلات الشحن في أكتوبر ، تليها Citigroup بـ 32 نقطة أساس. سجلت أمريكان إكسبريس أدنى زيادة سنوية بمقدار 11 نقطة أساس. [S&P Global]

فحص وول مارت ومدخرات أبل: دوافع مختلفة ، نتائج مماثلة؟

أعلن كل من Walmart و Apple عن خطط لتقديم حسابات مالية تقليدية. قد يؤدي حساب فحص المستهلك في Walmart إلى تعزيز الشمول المالي عن طريق زيادة الوصول إلى الحساب للمستهلكين الذين لا يتعاملون مع البنوك والذين يعانون من نقص في البنوك. قد يغير حساب مدخرات المستهلك من Apple الطريقة التي يقدم بها مصدرو بطاقات الائتمان مكافآت لعملائهم. من المرجح أن يؤدي كلا العرضين إلى زيادة المنافسة في صناعة الخدمات المالية ، على الرغم من عدم معرفة ما إذا كانت ستفيد المستهلكين في النهاية أم لا. [بنك الاحتياطي الفيدرالي في مدينة كانساس سيتي]

قد لا تكون ديون بطاقات الائتمان من التسوق لشراء هدايا الأعياد متفجرة هذا العام

مجموعة أكبر من المعتاد من الأمريكيين الذين يحاولون تجنب الدخول ديون بطاقات الائتمان من إجراء عدد كبير جدًا من عمليات الشراء باستخدام بطاقات الائتمان في موسم العطلات هذا. وجد استطلاع أجراه الاتحاد الوطني للبيع بالتجزئة لأكثر من 7,000 متسوق أن 43٪ من المتسوقين يخططون لاستخدام بطاقات الخصم بشكل أساسي لإجراء مشتريات خلال العطلات ، وهي أكبر حصة منذ عام 2013. وفي الوقت نفسه ، قال 38٪ من المشاركين أنهم سيستخدمون بطاقات الائتمان بشكل أساسي ، أصغر حصة منذ عام 2015. خطط المتسوقون المتبقون لإجراء عمليات شراء نقدًا أو عن طريق كتابة الشيكات. أشارت دراسة استقصائية أجراها بنك TD لأكثر من 1,000 أمريكي من عادات التسوق في العطلات إلى أن الفجوة بين الأشخاص الذين يجرون عمليات الشراء بشكل أساسي باستخدام بطاقات الخصم عبر بطاقات الائتمان يمكن أن تكون أوسع: قال 42٪ من المشاركين أنهم يخططون لاستخدام بطاقات الخصم و 33٪ من بطاقات الائتمان. [الولايات المتحدة الأمريكية اليوم]

تظل طلبات بطاقات الائتمان قوية على الرغم من ارتفاع أسعار الفائدة

ارتفعت طلبات الحصول على بطاقات الائتمان هذا العام حيث يواجه الأمريكيون نفقات يومية أعلى لضروريات مثل الطعام والبنزين والإيجار ، وفقًا لمسح أجراه بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك. بلغ معدل طلبات الحصول على بطاقات الائتمان 27.1٪ في أكتوبر ، أعلى من مستوى العام الماضي البالغ 26.5٪ وقراءة ما قبل الوباء 26.3٪. في عام 2022 ، كان معدل التطبيق النموذجي لبطاقات الائتمان 26.7٪ ، أي أعلى بنحو 3.6 نقطة مئوية عن العام الماضي. ارتفعت معدلات الطلبات للأمريكيين الذين حصلوا على درجات ائتمانية تزيد عن 760 وانخفضت بالنسبة لأولئك الذين حصلوا على درجة أقل من 680. الارتفاع في طلبات بطاقات الائتمان مثير للقلق إلى حد ما ، لأن أسعار الفائدة مرتفعة بشكل فلكي في الوقت الحالي. [الثعلب الأعمال]

يحث الخبراء المتسوقين في العطلات على استخدام الائتمان بدلاً من بطاقات الخصم عند الشراء عبر الإنترنت

يقدم كل من مكتب التحقيقات الفيدرالي ولجنة التجارة الفيدرالية وعدد لا يحصى من الخبراء نفس النصيحة عندما يتعلق الأمر بالتسوق عبر الإنترنت للعطلات: اختر الائتمان على الخصم. إذا سرق أحد المجرمين معلومات بطاقتك الائتمانية ، فلن يتمكن من مسح حسابك الجاري ، وهو ما يمكن أن يحدث إذا تم اختراق بطاقة الخصم الخاصة بك. تقدم بطاقات الائتمان أيضًا حماية إضافية لا توفرها بطاقات الخصم. بطاقات الائتمان محمية بموجب قانون الفوترة الائتمانية العادلة ، لكن بطاقات الخصم ليست محمية. فقط بعض مُصدري بطاقات الخصم قد يقدمون طواعية الحماية لأنهم غير مطالبين بذلك. إذا لم تستلم ما دفعته من أجله ، فإن FCBA تسمح لك بالاعتراض على الرسوم على بطاقة الائتمان الخاصة بك كخطأ في الفواتير. [NBC 15]

مجموعة الأعمال الجمهورية تطلق مشروع قانون إعلان بليتز ضد إصلاح بطاقة الائتمان

ستطلق مجموعة أعمال جديدة يقودها الجمهوريون الكبار حملة إعلانية هذا الأسبوع للدفاع عن مصدر رئيسي لإيرادات Visa و Mastercard. تأمل غرفة التجارة الأمريكية الحرة ، التي وصفت نفسها على أنها بديل لغرفة التجارة الأمريكية ، في مواجهة معارضة قانون منافسة بطاقات الائتمان ، وهو تشريع من الحزبين يستهدف البنوك وشركات الدفع البالغة 77 مليار دولار التي تجمعها كل منها من التجار. في العام عندما يقوم المستهلكون بتمرير بطاقات الائتمان الخاصة بهم عند السداد. [بلومبرغ]

تكشف اتجاهات مكافآت بطاقات الائتمان أن جيل الألفية يدخرون بينما يتبرع الجيل Z للأعمال الخيرية

تقوم إمبرنت ، وهي جهة إصدار بطاقات ائتمان ، بتحليل البيانات التي تم جمعها من البطاقات ذات العلامات التجارية المشتركة لتخصيص برامج المكافآت الخاصة بها مع العلامات التجارية الموثوق بها للعملاء. من خلال القيام بذلك ، لاحظت شركة Imprint اختلافات مذهلة في كيفية استخدام جيل الألفية وجيل Z لمكافآتهم. تُظهر بيانات بصمة أنه بينما يحتفظ جيل الألفية بمكافآت بطاقات الائتمان الخاصة بهم لفترات أطول من الوقت ، يستخدم Gen Zers مكافآتهم بزيادات أقل وحتى في كثير من الأحيان يتبرعون بها للجمعيات الخيرية. بشكل عام ، يُظهر الجيل Z سلوكًا أكثر ذكاءً بشكل عام لبطاقات الائتمان مقارنةً بكيفية إنفاق جيل الألفية في ذلك العمر. [من الداخل الأعمال]

مدفوعات المحفظة الرقمية والمتنقلة تضيء جمعة سوداء قاتمة

كان أهم نمو شهدناه خلال يوم الجمعة الأسود هذا هو استخدام المحفظة الرقمية ، سواء عبر الإنترنت أو في المتجر. قد تُعزى الزيادة في استخدام الطوب وقذائف الهاون إلى زيادة حركة المرور المادية مقارنة بالعام الماضي ، عندما كانت عمليات الإغلاق المرتبطة بالوباء لا تزال تتراجع. تتزامن هذه الزيادة في عدد الأمريكيين الذين يستخدمون طرق دفع بديلة لمشتريات يوم الجمعة الأسود مع زيادة بنسبة 9٪ في استخدام المحفظة الرقمية لعمليات الشراء داخل المتاجر على مستوى العالم. [PYMNTS]

اشترِ الآن وادفع لاحقًا ، يزداد الاستخدام. هل هي أداة مفيدة أم مفترس؟

اشتر الآن ، ارتفع استخدام الدفع لاحقًا بنسبة 85٪ خلال أسبوع الإنترنت ، وفقًا لبيانات من Adobe Analytics. تواجه الخدمات تدقيقًا متزايدًا نظرًا لأنها غير منظمة ولا تتطلب فحوصات ائتمانية للموافقة عليها. أطلق عليه أحد المستشارين الماليين اسم "الإقراض المفترس" ، لكن آخرين لديهم نصائح قالوا إنها تساعد المتسوقين على تحقيق أقصى استفادة من BNPL. [من الداخل الأعمال]

في العصر الرقمي ، أصبحت بطاقات الهدايا أكثر أهمية من أي وقت مضى بالنسبة للمطاعم

ما يقرب من نصف مبيعات بطاقات الهدايا تحدث في الشهرين الأخيرين من العام ومعظم عمليات الاسترداد هذه تحدث في الربع الأول ، وهو وقت بطيء تاريخيًا بالنسبة للمطاعم. أصبحت الدفعة الترويجية أكثر قوة في السنوات الثلاث الماضية حيث تنوعت المطاعم مصادر إيراداتها وسط الأزمات. علاوة على ذلك ، فإن هذه الدفعة الترويجية قد أتت إلى حد كبير عبر قنوات التجارة الإلكترونية حيث أصبح المستهلكون أكثر اعتمادًا على التكنولوجيا الرقمية. وجدت بيانات Paytronix أن مبيعات بطاقات الهدايا في Cyber ​​Monday قفزت ما يقرب من 1٪ و 14٪ في إجمالي المبيعات بالدولار. شهدت البطاقات الرقمية زيادة بنسبة 18٪ خلال عام 31. وفقًا لـ Givex ، يخطط 2021٪ من الأمريكيين لإنفاق 51 دولار على الأقل على بطاقات الهدايا في موسم الأعياد هذا ، ويقول 100٪ من المستهلكين إنهم يفضلون بطاقات هدايا المطاعم. [أخبار مطعم الأمة]

ديك دوربين قادم للحصول على مكافآت بطاقة الائتمان الخاصة بك

يحشد تجار التجزئة الكبار في البلاد العشرات من الشركات العملاقة الكبيرة ، وسلاسل الوجبات السريعة العالمية والمتاجر العملاقة للقتال من خلال التفويضات الحكومية الجديدة لبطاقات الائتمان. شكلت شركات البيع بالتجزئة العملاقة هذه تحالفًا مع عدد قليل من المشرعين لقلب نظام المدفوعات كما نعرفه ، مع عواقب وخيمة على المؤسسات المالية في الشارع الرئيسي والمستهلكين على حد سواء. أسوأ جزء في الأمر هو أننا رأينا هذه القصة من قبل. بعد سن ما يسمى بتعديل Durbin في عام 2010 ، تم تمرير التشريع كجزء من قانون Dodd-Frank الذي أنشأ ضوابط حكومية جديدة للأسعار ولوائح بشأن معاملات بطاقات الخصم ، قام تجار التجزئة الكبار بتحويل ثروة بمليارات الدولارات على ظهورهم. المستهلكين والشركات الصغيرة والبنوك المجتمعية والإقليمية. وفي الوقت نفسه ، ارتفعت تكلفة الخدمات المصرفية لملايين المستهلكين العاديين: انخفض توافر الحسابات الجارية المجانية بنسبة 40٪ ، وتبخرت برامج مكافآت بطاقات الخصم وفقد مليون أمريكي إمكانية الوصول إلى النظام المصرفي السائد تمامًا. [الثعلب الأعمال]

تاريخ النساء وبطاقات الائتمان: 1970s حتى الوقت الحاضر

على الرغم من أننا قد لا نفكر في بطاقات الائتمان كمسألة تتعلق بالمساواة بين الجنسين اليوم ، إلا أنه لم يُسمح للنساء حتى عام 1974 بالتقدم للحصول على بطاقة ائتمان وامتلاكها باسمهن. في هذه المقالة ، سوف نلقي نظرة عميقة على تاريخ المرأة والائتمان وكيف أدت التطورات التشريعية والتصورات المجتمعية المتغيرة إلى تقدم كبير في مساواة المرأة ، وبالتالي وصول أكبر إلى الاستقلال المالي للمرأة. [الشرق الأوسط]

تتعاون Mastercard مع Marqeta على مدفوعات البائعين الفورية

تم دمج Marqeta مع Mastercard Track Instant Pay لتمكين الدفع الفوري لفواتير الموردين. من خلال تكامل حل البطاقة الافتراضية هذا الذي يستخدم التعلم الآلي والمعالجة المباشرة ، ستمكن منصة إصدار البطاقات عملائها من تبسيط تفويضهم لمدفوعات الموردين وإدارة التدفق النقدي. [PYMNTS]