قرص مضغوط إضافي يمكن أن يدفع الكثير من الوقت للمستثمرين. هنا لماذا

شهادة الإيداع الإضافية ، أو "القرص المضغوط الإضافي" ، هي نوع متخصص من شهادات الإيداع. له نفس المصطلح وحدود السحب مثل قرص مضغوط قياسي. يختلف الأمر من حيث أنه يمكنك الإضافة إلى هذا الحساب بمرور الوقت ، بينما باستخدام قرص مضغوط عادي ، يمكنك فقط إجراء استثمار مبدئي بمبلغ إجمالي. قد يكون من الصعب اختيار الاستثمارات أو الحسابات المناسبة لتوفير أموالك ، ولكن أ المستشار المالي يمكن أن يساعد في إنشاء التوزيع الصحيح للأصول إذا كنت تكافح من أجل اتخاذ القرار الصحيح.

ما هي شهادة الايداع؟

A شهادة إيداع، أو CD ، هو منتج استثماري تقدمه البنوك التي تودع أموالك لدى البنك الذي يقدم العرض. يحتفظ بها البنك في حساب بنفس الطريقة التي يحتفظ بها في الحساب الجاري أو التوفير. ومع ذلك ، لا يمكنك سحب هذه الأموال لفترة زمنية محددة.

على سبيل المثال ، لنفترض أنك اشتريت شهادة إيداع لمدة 60 شهرًا مقابل 1,000 دولار. هذا يعني أنك تضع 1,000 دولار في حساب متخصص ولا يمكنك سحبها لمدة خمس سنوات أو 60 شهرًا. إذا قمت بسحب الأموال مبكرًا ، فعادة ما تدفع رسوم غرامة.

شهادة حساب الايداع يولد الاهتمام تمامًا مثل أي شخص آخر حساب البنك. هذا هو العائد الذي يدفعه البنك مقابل استخدام أموالك. ومع ذلك ، فإن القرص المضغوط يدفع فائدة إضافية لأنك وافقت على ترك الأموال في الإيداع لفترة زمنية محددة.

على سبيل المثال ، تقدم العديد من الحسابات الجارية معدلات فائدة تتراوح بين 0.01٪ و 0.1٪. من حين لآخر ستجد حسابات جارية عالية الفائدة يمكن أن تصل إلى 0.5٪ ، لكنها غير شائعة وعادة ما تكون مخصصة للودائع الكبيرة. على النقيض من ذلك ، يمكنك العثور على أقراص مضغوطة تدفع فائدة تصل إلى 3٪ على إيداعك. في نهاية فترة الإيداع ، ينضج القرص المضغوط الخاص بك. تسترد كل الأموال التي استثمرتها بالإضافة إلى الفائدة في مبلغ مقطوع واحد.

يُنظر إلى شهادة الإيداع عمومًا على أنها منتج عالي الأمان ومنخفض العائد. لا يمكنك إخراج أموالك كما تشاء ، لذلك هذا ليس جيدًا للإنفاق أو الاستخدامات الأخرى التي تتطلب أصولًا سائلة. على الرغم من أنه منتج استثماري طويل الأجل ، فهو آمن بقدر ما يحصل. لديك دعم من البنك الذي تتعامل معه و FDIC للتأكد من استرداد هذه الأموال.

القصة مستمرة

ولكن يمكن أن يكون هذا منتجًا منخفض العائد للغاية. في حين أن بعض الأقراص المدمجة يمكنها ، في الواقع ، تقديم معدلات تقارب 3٪ أو أعلى ، فإن البنوك عادةً ما تحتفظ بهذه العوائد على الودائع طويلة الأجل (10 سنوات أو أكثر) بمبالغ عالية جدًا (100,000 دولار أو أكثر). معدلات القرص المضغوط القياسية منخفضة بشكل عام ، لدرجة أن الفرق بين القرص المضغوط وحساب التوفير يمكن أن يكون ضئيلاً. على سبيل المثال ، وقت كتابة هذا التقرير Bank of America عرضت معدل فائدة 0.01٪ على حسابات التوفير وشهادة إيداع لمدة خمس سنوات بقيمة 10,000 دولار أمريكي بنسبة 0.03٪.

الفرق البالغ 0.02 نقطة مئوية هو معدل عائد منخفض للغاية مقابل حجز أموالك لمدة خمس سنوات.

ما هي شهادة الإيداع الإضافية؟

يعمل القرص المضغوط الإضافي في معظم النواحي تمامًا مثل شهادة الإيداع العادية. تفتح حسابًا لدى البنك. يحتفظ البنك بأموالك لأدنى قدر من الوقت ، وفي المقابل ، يدفع لك أموالك معدل فائدة أعلى من المعتاد. الفرق هو أنه يمكنك إضافة أموال إلى هذا الحساب مع مرور الوقت.

يتم تنظيم القرص المضغوط العادي كشهادة ، كما يوحي الاسم لأنه أصل واحد. على الرغم من أن الأموال محفوظة في حساب ، إلا أنك تقوم بإنشاء حساب مبلغ مقطوع استثمار. يحتفظ البنك بها ويدفع لك عائدًا مضمونًا بناءً على استثمارك الأولي.

يعمل القرص المضغوط الإضافي مثل الحساب المصرفي. يمكنك عمل ودائع إضافية لهذا الحساب على مدى عمر الأصل. عندما تنضج الشهادة ، تسترد جميع الأموال التي استثمرتها على مدار عمر الأصل بالإضافة إلى مدفوعات الفائدة الخاصة بك.

مثال على قرص مضغوط إضافي

لنفترض أنك اشتريت شهادة إيداع لمدة 60 شهرًا مقابل 1,000 دولار. على مدى السنوات الخمس التي يحتفظ فيها البنك بهذه الأموال ، ستدخل 4,000 دولارًا إضافيًا قليلاً في كل مرة. عندما ينضج القرص المضغوط ، ستسترد مبلغ 5,000 دولار الذي وضعته (رأس المال الخاص بك) بالإضافة إلى الفائدة التي تراكمت مع مرور الوقت. مثل مع جميع الأقراص المدمجة، يتم تحديد سعر الفائدة عند فتح الحساب. لا يمكن للبنك تغييرها بناءً على مقدار الإيداع أو القليل منه. ومع ذلك ، فإن الفائدة ستتراكم فقط على الأموال التي لديك حاليًا في الحساب. كلما قمت بإيداع المزيد من الأموال ، ستتراكم الفائدة على القرص المضغوط.

يمكن أن يكون القرص المضغوط الإضافي أحد الأصول القيمة للمستثمرين الذين ليس لديهم الكثير من رأس المال المقدم. تتطلب العديد من البنوك حدًا أدنى للإيداع يتراوح بين 1,000 دولار و 10,000 دولار لفتح شهادة إيداع تقليدية. قد يظل المستثمرون الذين ليس لديهم الكثير في متناول اليد قادرين على الحصول على قرص مضغوط عن طريق فتح وظيفة إضافية. لكن هذه المرونة تقطع كلا الاتجاهين. من المحتمل أن يدفع لك القرص المضغوط الإضافي سعر فائدة بناءً على استثمارك الأولي أو الأدنى. إذا كنت تخطط للاحتفاظ بهذا المنتج لمدة سنوات ، فقد يكون من المفيد التوفير وفتح حساب بأسعار أفضل لاحقًا.

أخيرًا ، تعد الأقراص المضغوطة الإضافية منتجات غير شائعة نسبيًا. إنها موجودة بالفعل وهي منتج شرعي تقدمه المؤسسات الرئيسية ، ولكن قد تضطر إلى التسوق قليلاً للعثور على واحد.

الخط السفلي

الأقراص المدمجة الإضافية هي شهادات إيداع تسمح لك باستثمار أموال إضافية خلال عمر الأصل. عندما ينضج القرص المضغوط الخاص بك ، تسترد جميع الأموال التي وضعتها بالإضافة إلى الفائدة. يمكن أن يكون هذا هو الاستثمار الصحيح إذا كان وضعك المالي الشخصي وأهدافك تتماشى مع النتيجة المحتملة. يمكن أن يساعدك العمل مع مستشار مالي في تحديد ما إذا كان مناسبًا أم لا ، في حال لم تكن متأكدًا.

نصائح للاستثمار

• إذا كنت تفكر في وضع خطة مالية طويلة الأجل ، فعليك التفكير في العمل مع مستشار مالي. لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي مؤهل أمرًا صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.

• تعتبر شهادات الإيداع من أكثر الاستثمارات أمانًا المتاحة اليوم. الآن الق نظرة على تسعة أصول أخرى للمستثمرين الذين يتطلعون إلى حماية أموالهم.

© iStock.com / Moyo Studio ، © iStock.com / Mongkol Onnuan ، © iStock.com / tommaso79

وظيفة ما هو القرص المضغوط الإضافي؟ ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.