2 مليون دولار معاش يدفع هذا القدر

يمكن أن تكون المعاشات مفيدة للمتقاعدين ، وخاصة أولئك الذين يخططون مسبقًا ويريدون تجنبها مخاطر سوق الأسهم. ومع ذلك ، قد يكون حساب مبلغ العائد صعبًا ، وستؤثر ظروف كل شخص على مدفوعاته الشهرية بشكل مختلف. ومع ذلك ، ليس من المستحيل تقدير مدفوعاتك من 2 مليون دولار سنويًا. على سبيل المثال ، قد يؤدي شراء مثل هذا القسط السنوي في سن 65 وتلقي المدفوعات على الفور إلى توزيعات شهرية بقيمة 10,000 دولار أمريكي لبقية حياتك.

لتعظيم المدفوعات القادمة من محفظتك ، ضع في اعتبارك العمل مع المستشار المالي.

ما هي المعاشات؟

An دخل سنوي هي صفقة بين عميل وشركة مالية يشتري فيها العميل سياسة ويتلقى مدفوعات شهرية لاحقة من الشركة. يتم دفع الأقساط لمدة عام على الأقل ، ولكن يمكنك تلقي مدفوعات لبقية حياتك ، اعتمادًا على العقد.

القسط السنوي مثل أ قرض، ولكن في هذه الحالة ، تقدم الأموال إلى المؤسسة المالية. نتيجة لذلك ، توزع الشركة مدفوعات شهرية بالإضافة إلى الفائدة لأي مكان من عام إلى الفترة المتبقية من حياتك. دخل سنوي أسعار الفائدة يمكن أن تتغير بمرور الوقت ، وقد تؤثر الديناميكيات الاقتصادية على مرتبك السنوي معدل العائد.

يمكن أن تأتي المعاشات بشروط للدفع حتى إذا مات العميل بعد فترة وجيزة من الحصول على البوليصة. على سبيل المثال ، قد يحتفظ العقد بشرط أنه في حالة وفاة أحد حاملي الوثائق أو كليهما قبل 10 سنوات من السداد ، فإن الأقساط السنوية ستستمر في الدفع المعين المستفيدين حتى يتم استيفاء فترة العشر سنوات.

فهم كيفية عمل المعاشات 

عادة ما يستخدم المستهلكون المعاشات لتزويدهم بميزانية مضمونة دخل التقاعد. دعنا نستكشف كيف يعمل القسط السنوي من خلال مثال. مع وجود مبلغ سنوي قدره 2 مليون دولار ، من المحتمل أن تحتوي وثيقتك على التفاصيل التالية:

• تحصل على وثيقة التأمين مقابل 2 مليون دولار.

• تبدأ في تلقي المدفوعات في سن 65.

• المدفوعات تدوم لبقية حياتك.

تم تعيين القسط السنوي في هذا المثال للدفع لك عند بلوغ سن التقاعد القياسي. بالإضافة إلى ذلك ، تعتبر المعاشات مدى الحياة مثالية للتقاعد لأنها تدفع لك مقابل بقية حياتك ، على عكس الأقساط السنوية التي تبلغ 10 أو 20 عامًا.

القصة مستمرة

معدلات المعاش العائد تختلف بين الشركات والمنتجات السنوية. بالإضافة إلى ذلك ، يحدد مصطلح الدفع الخاص بك كيف سيبدو عائدك الشهري. نظرًا لأن مبالغ المدفوعات ستختلف على الأرجح بين راتب سنوي مدته 5 سنوات ومعاش سنوي مدى الحياة ، فسوف تقوم شركتك بتعديل تفاصيل الدفع وفقًا لذلك. نتيجة لذلك ، تعد مراجعة شروط العقد قبل توقيع الاتفاقية أمرًا حيويًا.

أنواع المعاشات القياسية

تأتي المعاشات في جميع الأشكال والأحجام ، وتختلف في كيفية تمويل وثيقتك عندما تبدأ في الدفع ، ومن يستفيد من العقد. فيما يلي عدة أنواع قياسية من المعاشات التي ستجدها في السوق:

• معاش محدد المدة: تسمى أيضًا فترة معينة من الأقساط السنوية ، وهي تدفع مبلغًا شهريًا غير متغير لفترة زمنية محددة.

• معاش الدفع العادي: بدلاً من دفع الأقساط السنوية دفعة واحدة ، تدفع مقابل مرتبك السنوي بمرور الوقت.

• المعاش المقطوع: تحصل على راتبك السنوي من خلال تحويل نقدي واحد.

• معاش الحياة الفردية: يوزع عقدك الدفعات الثابتة حتى تزول.

• المعاش المتغير: تتقلب مدفوعاتك الشهرية ، ويمكنك استلامها لفترة معينة من الوقت أو الحياة. تحدد العناصر المنصوص عليها في العقد مبلغ الدفع ، مثل المدفوعات المفهرسة أو معدلات الفائدة المتغيرة.

• المعاشات المشتركة / الناجين: ترسل السياسة مدفوعات مدى الحياة. عندما تتوفى ، يتلقى الشخص المحدد في العقد (عادة الزوج أو الشريك) مدفوعات تدوم لبقية حياته. قد تختلف المدفوعات للناجين عن التوزيعات السابقة.

• راتب الموظف المؤهل: قد يشتري صاحب العمل معاشًا سنويًا يمنحك مدفوعات.

• محمي من الضرائب المعاشات: إذا كان صاحب العمل منظمة معفاة من الضرائب ، فيمكنه شراء راتب سنوي نيابة عنك.

ما هو مبلغ 2 مليون دولار لدفع الأقساط؟

باستخدام حاسبة الدخل السنوي الثابت، إليك مثال على المبلغ الذي يمكن أن تتوقع دفعه كمقابل سنوي قدره 2 مليون دولار. لنفترض أنك تبلغ من العمر 55 عامًا وتبحث عن راتب سنوي سيبدأ في الدفع لك في غضون عشر سنوات ، في سن 65. تريد أن يدفع لك الأقساط مقابل 20 عامًا. ستؤدي هذه الشروط إلى دفع مبلغ شهري قدره 20,107 دولارًا أمريكيًا. بالإضافة إلى ذلك ، إذا توفيت قبل انقضاء 20 عامًا ، يمكن للمستفيدين المحددين لديك تلقي مدفوعات حتى انتهاء الفترة.

تذكر أن العديد من العوامل ستؤثر على عائدك الدقيق. على سبيل المثال ، في حين أن متوسط ​​معدل عائد المعاشات هو 3٪ إلى 4٪ ، سيكون لسياستك معدل محدد. بالإضافة إلى ذلك ، تؤثر الولاية التي تقيم فيها والعمر الذي تشتري فيه الأقساط على مبالغ الدفع. لذلك ، فإن الأمثلة والحسابات تقريبية في أحسن الأحوال. ستمنحك ظروفك والعروض المقدمة من شركات الأقساط الرقم الأكثر دقة لمدفوعات الأقساط السنوية.

حساب معدل العائد على الأقساط مدى الحياة

المعاشات مدى الحياة غالبًا ما تقدم دفعات أقل نظرًا لأن فترة السداد ليست ثابتة ويمكن أن تمتد لعدة عقود. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك هيكلة راتبك السنوي لإرسال مدفوعات الفائدة فقط ، مع ترك المبلغ الأساسي كما هو وزيادة تقليل دفعتك.

لنفترض أنك وزوجك تبلغان من العمر 65 عامًا وتبحثان عن راتب سنوي مشترك للحياة لبدء الدفع على الفور. أنت تستثمر مبلغًا إجماليًا قدره 2 مليون دولار ، ولن يتلقى المستفيدون أي نوع من مزايا الوفاة إذا توفيتما في غضون 10 أو 20 عامًا من الحصول على البوليصة. ستدفع هذه السياسة 10,383 دولارًا شهريًا.

وقت الشراء مهم بالنسبة للمعاشات ، والتخطيط المسبق يمكن أن يجني مكافآت كبيرة. على سبيل المثال ، إذا كنت ستشتري البوليصة أعلاه في سن 45 وتلقيت مدفوعات في سن 65 ، فإن دخلك الشهري سيقفز إلى 21,088،XNUMX دولارًا.

مساوئ المعاشات

مثل الأدوات المالية الأخرى ، فإن المعاشات لها عيوبها بالإضافة إلى فوائدها. المعاشات عبارة عن مركبات غير سائلة ، مما يعني أنها تجعل أموالك غير قابلة للوصول. على الرغم من أنها توفر عوائد مضمونة (طالما بقيت الشركة التي تعمل معها في العمل) ، فإن الأموال تأتي إليك بمرور الوقت. 2 مليون دولار هو أصل كبير ، ويمكنك تداول الوصول إلى هذا المبلغ للدفعات الشهرية التي قد تستغرق عقودًا لتضيف ما يصل إلى هذا المبلغ.

بالإضافة إلى ذلك ، تعطي الأصول الأخرى معدلات عائد أعلى. على سبيل المثال ، يمكن أن يمنحك راتبك السنوي معدل عائد بنسبة 4٪ على مدار العشرين عامًا القادمة ، وهو أمر ممتاز للصناعة. ومع ذلك ، فإن S&P 500 قدمت عائدًا بنسبة 9.67٪ خلال العقدين الماضيين. إذا كان أداء سوق الأوراق المالية مشابهًا على مدار العشرين عامًا القادمة ، فقد تواجه أكثر من ضعف العوائد من خلال الاستثمار في مؤشرات الأسهم بدلاً من المعاشات. بالطبع ، تنطوي الأسهم على مخاطر أكبر ، لذا فإن ظروفك المالية وأولوياتك ستحدد ذلك استثمار أكثر منطقية.

الخط السفلي

المعاش هو وسيلة آمنة لتحويل الخاص بك عش بيض في دفعات شهرية موثوقة يمكن أن تساعدك على تحمل تكاليف التقاعد. كلما اشتريت راتبًا سنويًا مبكرًا ، زاد العائد الشهري. يمكن أن يدفع 2 مليون دولار ما يقرب من 10,000 دولار إلى 20,000 دولار شهريًا ، اعتمادًا على عقدك والعمر الذي تشتري البوليصة. ومع ذلك ، فهذه أرقام تقريبية ، ويمكن أن تدفع تعويضاتك الفردية تختلف على نطاق واسع.

نصائح حول شراء المعاشات

• قد يجد الشخص الذي يبحث عن راتب سنوي أنه مرغوب فيه بسبب الاستقرار الذي يجلبه. ومع ذلك ، فإن أسلوبك في التقاعد قد يجعل الاستثمارات الأخرى فكرة أفضل. إذا لم تكن متأكدًا ، فقد يساعدك التحدث مع مستشار مالي يمكنه العمل لتحقيق استثمارات مناسبة. لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي مؤهل أمرًا صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.

• هل تريد حساب معدل العائد السنوي على أساس وضعك الفردي؟ يمكنك استخدام هذا دليل لمعرفة ما إذا كان القسط السنوي مفيدًا لك.

• بغض النظر عن الاستثمارات التي تفضلها ، فإن التخطيط المسبق أمر بالغ الأهمية. SmartAsset مجاني حاسبة التقاعد يمكن أن يمنحك تقديرًا لمدى استعدادك للتقاعد.

© iStock.com / داخل Creative House ، © iStock.com / FlamingoImages ، © iStock.com / mphillips007

وظيفة ما هو مبلغ 2 مليون دولار لدفع الأقساط؟ ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.