تم نشر هذه المقالة في الأصل Bankrate.com.
يعد الاستثمار كشخص بالغ أحد أهم الأشياء التي يمكنك القيام بها للاستعداد لمستقبلك. قد تعتقد أنك بحاجة إلى الكثير من المال لبدء الاستثمار ، ولكن من الأسهل من أي وقت مضى البدء بمبالغ صغيرة. بمجرد إنشاء حسابات الاستثمار الخاصة بك ، ستكون في طريقك لتحقيق أهداف مثل التقاعد أو شراء منزل أو حتى خطط السفر المستقبلية.
ولكن قبل أن تغوص أولاً في السوق ، من المهم إعطاء الأولوية لسداد أي دين عالي الفائدة قد يجهد أموالك ثم بناء صندوق للطوارئ بمدخرات يمكن أن تلبي ما لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات.
بمجرد التعامل مع ذلك ، يمكنك الحصول على قفزة في الاستثمار ، حتى لو كنت تبدأ صغيرًا. سيساعدك تطوير نهج ثابت للادخار والاستثمار على الالتزام بخطتك بمرور الوقت.
كيف تبدأ الاستثمار في العشرينات من عمرك
قد تتراكم الأموال المستثمرة في العشرينات من العمر لعقود ، مما يجعلها وقتًا رائعًا لذلك استثمر لتحقيق أهداف طويلة المدى. فيما يلي بعض النصائح حول كيفية البدء.
1. تحديد أهدافك الاستثمارية
قبل الغوص ، سترغب في التفكير في الأهداف التي تحاول تحقيقها من خلال الاستثمار.
تقول كلير جالانت ، المخططة المالية في Commas في سينسيناتي: "إنها تبحث في النهاية في جميع التجارب التي تريد أن تحصل عليها طوال حياتك ثم تعطي الأولوية لتلك الأشياء". "بالنسبة لبعض الأشخاص ، ربما يرغبون في السفر كل عام أو يرغبون في شراء سيارة في غضون عامين ويريدون أيضًا التقاعد في [سن] 65. إنها صياغة خطة الاستثمار للتأكد من أن هذه الأشياء ممكنة."
الحسابات التي تستخدمها للأهداف قصيرة المدى ، مثل السفر ، ستختلف عن الحسابات التي تفتحها لأهداف التقاعد طويلة المدى.
ستحتاج أيضًا إلى فهم مدى تحملك للمخاطر ، والذي يتضمن التفكير في كيفية رد فعلك إذا كان أداء الاستثمار سيئًا. يمكن أن تكون فترة العشرينيات من العمر وقتًا رائعًا لتحمل مخاطر الاستثمار لأن لديك وقتًا طويلاً لتعويض الخسائر. من المرجح أن يكون التركيز على الأصول ذات المخاطر العالية ، مثل الأسهم ، للأهداف طويلة الأجل منطقيًا للغاية عندما تكون في وضع يسمح لك بالبدء مبكرًا.
بمجرد تحديد مجموعة من الأهداف ووضع خطة ، فأنت على استعداد للنظر في حسابات محددة.
2. المساهمة في خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل
يمكن أن يستفيد 20 عامًا ممن يبدأون الاستثمار من خلال خطة تقاعد ذات امتيازات ضريبية برعاية صاحب العمل من عقود من مضاعفة. في أغلب الأحيان ، تأتي هذه الخطة في شكل 401 (ك).
يسمح لك 401 (ك) باستثمار الأموال على أساس الضريبة (يصل إلى 22,500 دولارًا أمريكيًا في عام 2023 لمن هم دون سن الخمسين) الذين تنمو ضرائبهم المؤجلة حتى يتم سحبها عند التقاعد. يقدم العديد من أرباب العمل أيضًا خيار Roth 50 (k) ، والذي يسمح للموظفين بتقديم مساهمات بعد الضرائب والتي تصبح معفاة من الضرائب ، ولن تدفع أي ضرائب عند إجراء عمليات السحب أثناء التقاعد.
العديد من الشركات أيضا تطابق مساهمات الموظفين تصل إلى نسبة معينة.
يقول جالانت: "تريد دائمًا المساهمة بما يكفي للحصول على هذه المباراة على الأقل ، وإلا فإنك تبتعد عن الأموال المجانية أكثر أو أقل".
ولكن قد تأتي المباراة بجدول استحقاق ، مما يعني أنه سيتعين عليك البقاء في وظيفتك لفترة معينة من الوقت قبل أن تتلقى المبلغ الكامل. يسمح لك بعض أصحاب العمل بالاحتفاظ بنسبة 20 في المائة من المباراة بعد عام واحد من العمل ، مع زيادة هذا العدد بشكل مطرد حتى تحصل على 100 في المائة بعد خمس سنوات.
حتى لو لم تستطع حد أقصى 401 (ك) على الفور ، يمكن أن يُحدث البدء على نطاق صغير فرقًا كبيرًا بمرور الوقت. ضع خطة لزيادة المساهمات مع تقدم حياتك المهنية وزيادة الدخل.
Bankrate's 401 (ك) آلة حاسبة يمكن أن تساعدك في معرفة مقدار المساهمة في 401 (ك) من أجل جمع أموال كافية للتقاعد.
3. فتح حساب تقاعد فردي (IRA)
هناك طريقة أخرى لمواصلة إستراتيجيتك الاستثمارية طويلة الأجل وهي حساب التقاعد الفردي ، أو IRA.
هناك خياران رئيسيان لـ IRA: التقليدي و Roth. المساهمات في حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي التقليدي مشابهة لـ 401 (ك) من حيث أنها تدخل على أساس ما قبل الضرائب ولا تخضع للضريبة حتى الانسحاب. من ناحية أخرى ، تذهب مساهمات Roth IRA إلى الحساب بعد خصم الضرائب ، وقد يتم سحب التوزيعات المؤهلة معفاة من الضرائب.
يُسمح للمستثمرين الذين تقل أعمارهم عن 50 عامًا بالمساهمة بما يصل إلى 6,000 دولار في حسابات IRAs في عام 2022 ، ولكن هذا الرقم سوف يقفز إلى $ 6,500 في 2023.
يوصي الخبراء عمومًا بـ Roth IRA على حساب IRA التقليدي لمدة 20 يومًا لأنهم على الأرجح في شريحة ضريبية أقل مما سيكونون في سن التقاعد.
يقول جالانت: "نحن دائمًا نحب خيار روث". "بينما يربح الشباب المزيد والمزيد من المال ، ستزداد شريحة الضرائب الخاصة بهم. إنهم يدفعون في تلك الصناديق بأدنى معدل ضرائب اليوم ، لذلك عندما يتقاعدون يمكنهم أخذ تلك الأموال بدون ضرائب ".
ينصح روس مينك ، وهو مخطط مالي معتمد لدى شركة مارينر ويلث أدفايزرز في سيوكس فولز بولاية ساوث داكوتا ، المستثمرين من أي عمر بالنظر في وضعهم الشخصي قبل اتخاذ أي قرار. يقول: "كل هذا يتوقف على الوقت الذي تريد فيه دفع الضريبة ومتى يكون ذلك مناسبًا لك بناءً على ظروفك الشخصية".
4. ابحث عن وسيط أو مستشار روبوت يلبي احتياجاتك
للأهداف طويلة المدى التي لا تتعلق بالضرورة بالتقاعد ، مثل دفعة أولى لمنزل مستقبلي أو نفقات تعليم طفلك ، تعد حسابات الوساطة خيارًا رائعًا.
ومع ظهور الوسطاء عبر الإنترنت مثل إخلاص و شواب، طالما مستشارو الروبوت مثل تحسن و Wealthfront، يمكن الوصول إليها أكثر من أي وقت مضى للشباب الذين قد يبدأون بقليل من المال.
هذه الشركات تقدم رسومًا منخفضة وحدودًا دنيا معقولة وموارد تعليمية للمستثمرين الجدد ، وغالبًا ما يمكن إجراء استثماراتك بسهولة من خلال تطبيق على هاتفك. التحسين ، على سبيل المثال ، يتقاضى 0.25 في المائة فقط من أصولك كل عام بدون حد أدنى للرصيد أو 0.4 في المائة لخطة بريميوم الخاصة بهم ، والتي تتطلب 100,000 دولار على الأقل في حسابك.
يقوم العديد من مستشاري الروبوت بتبسيط العملية قدر الإمكان. قدم القليل من المعلومات حول أهدافك وأفقك الزمني وسيقوم مستشار الروبوت باختيار محفظة تتطابق بشكل جيد مع إعادة توازنها بشكل دوري من أجلك.
يقول مينكي: "هناك الكثير من الخيارات الجيدة ، ولكل منها تخصصه الخاص". تسوّق للعثور على أفضل ما يناسب أفقك الزمني ومستوى مساهمتك.
5. النظر في الاستفادة من مستشار مالي
إذا كنت لا تريد أن تسلك طريق robo-Advisor ، أ مستشار مالي بشري يمكن أن يكون أيضًا مصدرًا رائعًا للمستثمرين المبتدئين.
بينما هو خيار أكثر تكلفة، سيعملون معك لتحديد الأهداف وتقييم تحمل المخاطر والعثور على حسابات الوساطة التي تناسب احتياجاتك على أفضل وجه. يمكنهم أيضًا مساعدتك في اختيار مكان توجيه الأموال في حسابات التقاعد الخاصة بك.
سيستخدم المستشار المالي أيضًا خبراته لتوجيهك في اتجاه الاستثمار الصحيح. في حين أنه من السهل على بعض المستثمرين الشباب أن ينشغلوا بإثارة الارتفاعات والانخفاضات اليومية في السوق ، إلا أن المستشار المالي يفهم كيف تعمل اللعبة الطويلة.
تقول مينكي: "لا أعتقد أن الاستثمار يجب أن يكون مثيرًا ، أعتقد أنه يجب أن يكون مملاً". "لا ينبغي اعتباره شكلاً من أشكال الترفيه لأنه مدخرات حياتك. مملة على ما يرام في بعض الأحيان. إنه يعود إلى ما هو الإطار الزمني الخاص بك وما هو هدفك ".
6. حافظ على المدخرات قصيرة الأجل في مكان يسهل الوصول إليه
مثل صندوق الطوارئ الخاص بك ، والذي قد تحتاج إلى الوصول إليه في أي لحظة ، قم بتخزين استثماراتك قصيرة الأجل في مكان ما يسهل الوصول إليه ولا تخضع لتقلبات السوق.
في حين أنهم لن يكسبوا نفس القدر من الأموال التي تضعها في الأسهم ، حسابات التوفير, أقراص مدمجة و حسابات سوق المال هي خيارات رائعة.
يقول مينكي: "إذا كنت بحاجة إلى الأموال المتاحة في غضون عامين ، فلا ينبغي استثمارها في سوق الأسهم". "يجب استثمارها في تلك المركبات الأكثر أمانًا مثل الأقراص المضغوطة أو سوق المال حيث ، نعم ، قد تتخلى عن بعض النمو المحتمل ، ولكن الأهم من ذلك أن تحصل على عائد نقدي بدلاً من عائد على أموالك."
7. زد من مدخراتك بمرور الوقت
يعد إنشاء مبلغ ادخاري يمكنك الالتزام به ووجود خطة لزيادة ذلك بمرور الوقت أحد أفضل الأشياء التي يمكنك القيام بها في العشرينات من العمر.
وفقًا لمينكي ، "الالتزام بمعدل ادخار محدد والاستمرار في الزيادة هذا العام بعد عام هو ما سيكون له أكبر تأثير في وقت مبكر من حياتك المهنية في مجال الادخار لتبدأ به".
من خلال بدء هذه العادة في العشرينات من العمر ، ستجعل الأمر أسهل على نفسك مع تقدمك في السن ولن تضطر إلى القلق بشأن اتخاذ تدابير ادخار كبيرة لاحقًا لتحقيق أهدافك المالية طويلة الأجل.
خيارات الاستثمار للمبتدئين
صناديق الاستثمار المتداولة والصناديق المشتركة. تسمح هذه الصناديق للمستثمرين بشراء سلة من الأوراق المالية بتكلفة منخفضة إلى حد ما. الأموال التي تتعقب الفهارس مثل S&P 500 تحظى بشعبية لدى المستثمرين لأنها توفر تنوعًا واسعًا للرسوم التي تقترب من الصفر بسهولة. تتداول صناديق الاستثمار المتداولة على مدار اليوم كما تفعل الأسهم صناديق الاستثمار لا يمكن شراؤها إلا في ختام اليوم صافي قيمة الأصول (NAV).
مخازن. لأهدافك طويلة المدى ، تعتبر الأسهم من أفضل خيارات الاستثمار. يمكنك شراء الأسهم من خلال صناديق الاستثمار المتداولة أو الصناديق المشتركة ، ولكن يمكنك أيضًا اختيار شركات فردية للاستثمار فيها. سترغب في ذلك بحث شامل أي سهم قبل الاستثمار وتأكد من تنويع ممتلكاتك. من الأفضل أن تبدأ صغيرًا إذا لم يكن لديك الكثير من الخبرة.
دخل ثابت. إذا كنت مستثمرًا أكثر كرهًا للمخاطرة ، فإن الاستثمارات ذات الدخل الثابت مثل السندات أو صناديق أسواق المال أو حسابات التوفير ذات العائد المرتفع يمكن أن تتيح لك سهولة الوصول إلى المشهد الاستثماري. تعتبر الأوراق المالية ذات الدخل الثابت أقل خطورة بشكل عام من الأسهم ، على الرغم من أنك ستكسب أيضًا عوائد أقل. لا يزال من الممكن أن تنتهي هذه الاستثمارات خسارة القيمةولكن بفضل ارتفاع أسعار الفائدة أو ارتفاع معدلات التضخم.
التنويع هو المفتاح
تتمثل إحدى طرق الحد من مخاطر الاستثمار في التأكد من أن محفظتك الاستثمارية متنوعة بشكل مناسب. يتضمن ذلك التأكد من عدم وجود الكثير من البيض في سلة واحدة أو سلال مماثلة. من خلال الحفاظ على تنويع، ستكون قادرًا على تسهيل رحلتك الاستثمارية ونأمل أن تزيد من احتمالية الالتزام بخطتك.
تذكر أن الاستثمارات في الأسهم يجب أن تتم دائمًا بأموال طويلة الأجل ، مما يسمح لك بالحصول على أفق زمني لا يقل عن ثلاث إلى خمس سنوات. من الأفضل استثمار الأموال التي يمكن أن يكون لها استخدام قصير الأجل حسابات التوفير ذات العائد المرتفع أو غيرها من حسابات إدارة النقد.
هل أنت على استعداد للبدء؟
ابدأ رحلتك الاستثمارية بالتفكير في أهدافك قصيرة المدى ومتوسطة وطويلة المدى ، ثم ابحث عن الحسابات التي تناسب تلك الاحتياجات.
من المحتمل أن تتغير خططك بمرور الوقت ، لكن البدء بحساب تقاعد على الأقل هو أحد أهم الأشياء التي يمكنك القيام بها لنفسك في العشرينات من العمر.
لن تضمن فقط مواكبة أموالك للتضخم ، ولكنك ستجني أيضًا فوائد عقود من الفائدة المركبة على مساهماتك.
ملاحظة: كتب كيندال ليتل النسخة الأصلية من هذه القصة
ظهرت هذه القصة في الأصل على Fortune.com
المزيد من فورتشن:
الأشخاص الذين تخطوا لقاح COVID هم أكثر عرضة لحوادث المرور
يقول Elon Musk إن تلقي صيحات الاستهجان من قبل معجبي Dave Chapelle كان `` الأول بالنسبة لي في الحياة الواقعية '' مما يشير إلى أنه على دراية برد فعل عنيف
وجد الجيل Z وشباب جيل الألفية طريقة جديدة لشراء حقائب اليد والساعات الفاخرة - العيش مع الأم والأب
خطيئة ميغان ماركل الحقيقية التي لا يستطيع الشعب البريطاني مسامحتها - ولا يستطيع الأمريكيون فهمها
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/invest-20s-7-tips-started-184700717.html