بطاقات الائتمان ماستركارد
روبرتو ماتشادو نوا / LightRocket عبر Getty Images
ماستر كارد قالت الشركة لشبكة CNBC حصريًا ، إن برنامجًا جديدًا يساعد البنوك يوم الثلاثاء على تحديد المعاملات ووقفها من عمليات تبادل العملات المشفرة المعرضة للاحتيال.
يستخدم النظام المسمى Crypto Secure خوارزميات ذكاء اصطناعي "متطورة" لتحديد مخاطر الجريمة المرتبطة بتبادل العملات المشفرة على شبكة الدفع Mastercard. يعتمد النظام على بيانات من blockchain ، وهو سجل عام لمعاملات التشفير ، بالإضافة إلى مصادر أخرى.
الخدمة مدعومة من CipherTrace ، وهي شركة ناشئة في مجال أمن blockchain استحوذت عليها Mastercard العام الماضي. مقرها في مينلو بارك ، كاليفورنيا ، تساعد CipherTrace الشركات والوكالات الحكومية على التحقيق في المعاملات غير المشروعة التي تنطوي على العملات المشفرة. منافسوها الرئيسيون هم شركة Chainalysis and Elliptic في نيويورك ، ومقرها لندن.
تطلق Mastercard الخدمة على خلفية الجريمة المتزايدة في سوق الأصول الرقمية الوليدة. كمية العملات المشفرة التي تدخل محافظ ذات اتصالات إجرامية معروفة إلى مستوى قياسي بلغ 14 مليار دولار في العام الماضي ، وفقًا لبيانات من شركة Chainalysis لتحليلات blockchain. وشهد عام 2022 أ موجة من الاختراقات البارزة و الحيل استهداف مستثمري العملات المشفرة.
على منصة Crypto Secure ، تظهر البنوك وجهات إصدار البطاقات الأخرى لوحة معلومات ذات تصنيفات مرمزة بالألوان تمثل خطر النشاط المشبوه ، حيث تتراوح شدة المخاطر من الأحمر إلى "مرتفع" إلى الأخضر "منخفض".
لا يصدر Crypto Secure قرارًا بشأن ما إذا كان يجب رفض تاجر تشفير معين. هذا القرار يعود إلى مصدري البطاقة أنفسهم.
الفكرة هي أن نوع الثقة الذي نوفره لمعاملات التجارة الرقمية ، نريد أن نكون قادرين على توفير نفس النوع من الثقة لمعاملات الأصول الرقمية للمستهلكين والبنوك والتجار.
اجاي بهلا
رئيس السيبرانية والاستخبارات ، ماستركارد
تستخدم Mastercard بالفعل تقنية مماثلة لمنع الاحتيال في معاملات العملات الورقية. مع Crypto Secure ، يتم توسيع هذه الوظائف إلى بيتكوين والعملات الافتراضية الأخرى.
قال أجاي بهالا ، رئيس ماستركارد للأعمال السيبرانية والاستخباراتية ، إن هذه الخطوة كانت تتعلق بضمان أن شركائها يمكنهم "البقاء ملتزمين بالمشهد التنظيمي المعقد".
قال لشبكة CNBC في مقابلة حصرية قبل إطلاق المنتج: "إن سوق الأصول الرقمية بالكامل هو الآن سوق كبير وكبير جدًا".
"الفكرة هي أن نوع الثقة الذي نوفره لمعاملات التجارة الرقمية ، نريد أن نكون قادرين على توفير نفس النوع من الثقة لمعاملات الأصول الرقمية للمستهلكين والبنوك والتجار."
أصبح الامتثال محورًا مهمًا في مجال التشفير مؤخرًا مع دخول المزيد من البنوك وشركات الدفع في المعركة مع خدماتها الخاصة لتداول الأصول الرقمية وتخزينها. الشهر الماضي ، ناسداك أصبحت أحدث شركة مالية تأسست للانضمام إلى احتضان وول ستريت للعملات المشفرة ، وإطلاق خدمات الحفظ للعملاء المؤسسيين.
وفي الوقت نفسه ، تتطلع الحكومات على جانبي المحيط الأطلسي إلى تنفيذ قيود جديدة على قطاع العملات المشفرة ، والذي كان يفتقر إلى التنظيم في الغالب حتى الآن. في الشهر الماضي ، أصدرت إدارة بايدن ملف أول إطار على الإطلاق بشأن التنظيم في صناعة العملات المشفرة في الولايات المتحدة ، في حين أن الاتحاد الأوروبي لديه قوانين التشفير المعتمدة من جانبها.
يتضاعف عملاق المدفوعات على العملات المشفرة في وقت تنخفض فيه أسعار العملات الرقمية ونضب الأحجام. فقد السوق بأكمله ما يقرب من 2 تريليون دولار من حيث القيمة منذ ذروة الانتعاش الضخم في نوفمبر 2021.
تبلغ قيمة Bitcoin الآن أقل من 20,000 دولار للعملة - ما يقرب من 70 ٪ من أعلى مستوى لها على الإطلاق - 69,000 دولار - وفي الأسابيع الأخيرة كافحت لتسلق بشكل ملموس فوق هذا المستوى.
عند سؤاله عن تأثير الانخفاضات في أسعار العملات المشفرة على استراتيجية الأصول الرقمية لماستركارد ، قال بهالا إن الشركة "تركز على توفير حلول لأصحاب المصلحة على المدى الطويل".
وقال: "هذه دورات سوق ، سوف تأتي وستذهب". "أعتقد أنه عليك أن تأخذ وجهة نظر أطول بأن هذا سوق كبير الآن ويتطور ومن المحتمل أن يكون أكبر بكثير في المستقبل."
على الرغم من التراجع في أسعار التوكنات الرقمية ، لم تُظهر الجريمة في الصناعة أي علامات على التراجع. كانت إحدى الطرق الشائعة بشكل خاص لخداع مستثمري العملات المشفرة لأموالهم هذا العام هي استغلال جسور blockchain ، وهي الأدوات المستخدمة لتبادل الأصول من شبكة تشفير إلى أخرى. ووفقًا لبيانات Chainalysis ، فقد تم فقدان حوالي 1.4 مليار دولار بسبب خروقات على هذه الجسور عبر السلاسل منذ بداية عام 2022.
في ظل هذه الخلفية ، تستثمر كبرى شركات الخدمات المالية ومنصات العملات المشفرة في طرق تقليل مخاطر تحويل المكاسب غير المشروعة عبر أنظمتها. غالبًا ما يتم انتقاد العملات المشفرة لاستخدامها في غسيل الأموال وأشكال أخرى من النشاط غير المشروع - وهي مشكلة تنبع جزئيًا من الطبيعة المستعارة للمشاركين في شبكات blockchain.
لكن تطوير أدوات برمجية جديدة سهّل تتبع المكاسب غير المشروعة لمجرمي التشفير. تستخدم الشركات علوم البيانات المتطورة وتقنيات التعلم الآلي لتحليل البيانات على سلاسل الكتل العامة.
تسعى Mastercard أيضًا إلى مواكبة منافستها الرئيسية تأشيرة، التي قامت باستثمارات ملحوظة في مجال العملات المشفرة. في الربع المالي الأول من عام 2022 ، قالت Visa إنها سهلت 2.5 مليار دولار في المعاملات من بطاقات مرتبطة بحساب في منصة تشفير.
في العام الماضي ، أطلقت Visa ممارسة استشارية للعملات المشفرة لتقديم المشورة للعملاء حول كل شيء بدءًا من طرح ميزات التشفير وحتى الاستكشاف الرموز غير قابلة للاستبدال.
رفضت ماستركارد الكشف عن القيمة الإجمالية للدولار لأحجام تحويل العملات المشفرة من شبكتها المكونة من 2,400 بورصة تشفير. ومع ذلك ، قال بهالا إن عدد المعاملات التي يسهلها عملاق بطاقات الائتمان في الدقيقة يصل الآن إلى "الآلاف".
المصدر: https://www.cnbc.com/2022/10/04/mastercard-deepens-crypto-push-with-tool-for-preventing-fraud.html