تسعى الشركات الناشئة في مجال العملات المشفرة إلى الحصول على بنوك جديدة حيث تغلق Silvergate و SVB و Signature أبوابها

ميركوري وبريكس وبنك العملاء ليست سوى بعض الأسماء التي يتم التنافس عليها لمؤسسي التشفير الذين تركوا الآن يتدافعون للعثور على خدمات مصرفية بديلة بعد انهيار Silvergate و Silicon Valley Bank (SVB) و Signature - ثلاثة شركاء مصرفية مشفرة بارزة.

حتى مؤسسو العملات المشفرة الذين لديهم شراكات مصرفية سليمة تركوا يتساءلون عن علاقاتهم بعد أن شهدوا الانهيار السريع لـ SVB ، وهو الاختيار المصرفي الأفضل للشركات الناشئة المدعومة من المشاريع والمستثمرين المغامرين على حد سواء. بدأت المتاعب تتفاقم الأسبوع الماضي عندما خاف المستثمرون من تحركات SVB لدعم ميزانيتها العمومية نصح شركات محافظهم لسحب الأموال.

بحلول يوم الجمعة ، كان البنك صندوق توظيف برأس مال محدود من قبل المنظمين. تابع بنك التوقيع بعد يومين. في حين سيكون المودعين صنع الذي تركقام بإغلاق كل من Signature و Silvergate Bank ، والذي كان عليه أيضًا يهدأ قال أحد المستثمرين المغامرين في شركة استثمار رائدة في مجال العملات المشفرة ، إن العمليات الأسبوع الماضي كنتيجة لتداول البنوك ، تخلق تداعيات خطيرة على العملات المشفرة. 

وقالوا: "الخيارات المصرفية في الولايات المتحدة تتضاءل بالنسبة للمشاريع في الفضاء" ، مضيفين ببساطة أنها "ليست أخبارًا جيدة". هذا بعبارة ملطفة. 

نقطة خنق العملية 2.0

يحث هذا المستثمر شركات المحفظة على إضافة بنك إضافي واحد على الأقل إلى هذا المزيج ، ولكن العثور على واحد قد يكون قولًا أسهل من فعله.

منذ أواخر العام الماضي ، كثف المنظمون الأمريكيون الإجراءات التنظيمية تجاه شركات العملات المشفرة ، لا سيما تلك المرتبطة بالخدمات المصرفية ، سواء كانت مُصدِري عملة مستقرة مثل Paxos أو بنوك الأصول الرقمية مثل Custodia. المستثمر في المشروع نيك كارتر المكالمات هذه "نقطة الاختناق للعملية 2.0" ، والتي تشير إلى قمع منسق على العملات المشفرة من خلال الصناعة المصرفية. 

"قبل شهر ، كانت نقطة الاختناق - لم تُشجع البنوك على لمس العملات المشفرة ، والآن أصبحت… قطع الرأس ،" محمد كارتر على تويتر. "تم إغلاق كل بنك مؤيد للعملات الرقمية." 

لا يزال جورج بوسيس ، المؤسس المشارك والمستثمر في شركة بروتاغونيست في مرحلة مبكرة من المشروع ، حذرًا بشأن التوصية بشركاء مصرفيين لأن البيئة تتغير يومًا بعد يوم.

وأضاف: "أتمنى لو كان لدي إجابة أفضل فيما يتعلق بامتلاك كرة بلورية لمعرفة ما سيحدث في هذه المرحلة ، لكنني لا أعرف". "وهذا أحد مخاوفي وهو شيء يبقيني مستيقظًا في الليل."

ما هي خيارات العملات المشفرة الناشئة؟

في حين أن البنوك الصديقة للعملات المشفرة في الولايات المتحدة تتلاشى عن الأنظار ، لا تزال بعض شركات الويب 3 قادرة على العثور على شركاء مصرفيين. 

 
وقال المستثمر الذي لم يكشف عن اسمه إن الخيارات تشمل Mercury و Brex وحتى عملاق وول ستريت JPMorgan Chase. وامتنع جي بي مورجان عن التعليق. لم يستجب ميركوري وبريكس على الفور لطلبات التعليق.

وقالوا "على المدى المتوسط ​​، نفضل البنوك الأكبر [مثل] تشيس وشركاه". "ولكن في الوقت الحالي ، من المستحسن أن يكون لديك أي فائض بالفعل ، لذا فإن الأشخاص مثل Brex أو Mercury الذين يمكنهم الانضمام بسرعة هم خيارات رائعة." 

Multi-sig بدء التشغيل Den لطالما استخدمت Mercury كشريك مصرفي ، جنبًا إلى جنب مع استخدام الأصول الموجودة على السلسلة.

قال Jonah Erlich ، المؤسس المشارك لشركة Den ، حول عملية التحضير لشركة Mercury: "لقد كانت عملية سلسة جدًا بالنسبة لنا". بعد أحداث عطلة نهاية الأسبوع ، تتطلع شركة Den إلى زيادة النسبة المئوية لخزانتها المقيدة في السلسلة ، مع مراعاة نصائح المستثمرين المغامرين. قال إرليش: "نحن نبقى مع ميركوري ، لكننا نستكشف أيضًا فتح حسابات لدى مزودي التكنولوجيا المالية المماثلين باستخدام حسابات واسعة النطاق و GSIBs [البنوك العالمية المهمة على مستوى النظام]". 

ميركوري هي شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية أعمال مع اثنين من البنوك الفيدرالية للتأمين على الودائع ، وهما Evolve Bank و Trust and Choice Financial Group. يمكن الآن أن تكون ودائعها الجارية والادخارية مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) حتى 3 ملايين دولار مقارنة بالحد القياسي البالغ 250,000 ألف دولار. ويرجع الفضل في ذلك إلى استخدام شبكات المسح التي تتيح توزيع ودائع العملاء عبر مجموعة متنوعة من البنوك. 

"لقد قمنا (mercury) باستضافة عملاء اليوم أكثر بمرتين مما نقوم به في أيام الأسبوع العادية!" قال عماد أخوند ، الرئيس التنفيذي ومؤسس ميركوري على التغريد خلال نهاية الأسبوع.

قال مايكل سافاي ، المؤسس المشارك والشريك في شركة Dexterity Capital التجارية ، إن خيارًا آخر في الولايات المتحدة هو بنك العملاء ، لكن العديد من هؤلاء اللاعبين المصرفيين ليس لديهم نفس المنحدرات داخل وخارج المنحدرات التي قدمها Signature و Silvergate.

البنوك الإقليمية والمجتمعية

التحدي الآخر هو أن البنوك الضخمة وحتى البنوك الإقليمية في الولايات المتحدة لا تقدم الدعم للاحتفاظ بالرموز أو الأصول المشفرة.

ميركوري نفسها مملوكة ملكية خاصة ، لكن شريكها Choice Financial Group تتداول علنًا. كما يتم تداول أسهم العديد من البنوك العامة ، الإقليمية والكبيرة على حد سواء ، في المنطقة الحمراء بعد الأحداث الأخيرة - على الرغم من ذلك تطمينات من الرئيس الأمريكي جو بايدن يوم الاثنين. 

نيل تشانغ ، مؤسس بدء تشغيل سوق التنبؤات Frontrunner، واجه مشكلة في تأمين شراكات مصرفية بسبب الضربة المزدوجة لتشغيل شركة ويب 3 تركز على المقامرة. تعتمد شركته الناشئة حاليًا على بنكين إقليميين ، MVB و Western Alliance. ولم يستجب أي من البنكين على الفور لطلبات التعليق على عروضه.

"لقد استغرق الأمر منا وقتًا طويلاً للعثور على هذين البنكين اللذين كانا على استعداد لاستقبالنا وعلى الرغم من أنهما ليسا أحدث أو أعلى بنوك التكنولوجيا هناك ، فقد كنا سعداء بشكل عام معهم منذ أن انتقلنا من خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي في بداية قال تشانغ.  

وأضاف أنه على الرغم من تعرض كلا البنكين لضربة كبيرة في الأسواق العامة ، لا يتطلع تشانغ إلى الابتعاد عن أي من البنكين ولكنه يتطلع دائمًا إلى مزيد من التنويع. 

الأصول على السلسلة

العديد من الشركات الناشئة المشفرة تخزن على الأقل بعض الأصول على السلسلة. يحتفظ Frontrunner في الغالب بأموال فيات ولكن يتم تخزين أي أصول مشفرة قال تشانغ في محفظة Gnosis الآمنة متعددة سيج. وأضاف أن الشركة الناشئة لم تتلق أي توجيهات من المستثمرين تشير إلى ضرورة تغيير هذا النهج. 

بدء تشغيل بطاقة الشركة Web3 Multis قال تيبوت ساهاغيان ، الرئيس التنفيذي لشركة Multis ، إنه لم يتلق أي نصيحة من مستثمرين بخلاف توزيع الأموال على بنوك متعددة. وأضاف أنها حاليًا في طور إعداد العديد من عملاء الويب 3 لأنها تعمل كبديل قابل للتطبيق لميركوري الذي يقدم حسابات التحقق وبطاقات الشركات.

"اعتبارًا من اليوم ، تتمتع شركة Multis بوضع مالي قوي. لقد كنا محظوظين لأن لدينا تعرضًا محدودًا فقط لـ SVB ، وما زلنا نتمتع برأس مال جيد بالدولار الأمريكي واليورو والدولار الأمريكي و DAI و ETH و BTC عبر حسابات متعددة ، بما في ذلك حساباتنا ". 

بدء التشغيل حاليا مع البنوك تشابك عصبى، التي شركاء بنك النسب ، ولا تنوي تبديل مقدمي الخدمة. وهي تعمل على تنويع مزودي خدماتها المالية بشكل أكبر. لم يرد بنك Synapse and Lineage على الفور على طلب للتعليق على عروضه.

وقال: "لا يمكننا أن نكون محصنين ضد مخاطر الأخطار الأخلاقية ، وبالتالي نحتاج إلى التنويع في أصول مختلفة للحفاظ على استمرار عمل الشركات". "USDC والإسطبلات ليست سوى إجابة جزئية حيث تأثر الاسترداد بالأزمة الحالية ، من خلال الإصدار المركزي المعتمد على الأوراق المالية. لكننا نسير في الاتجاه الصحيح ". 

عبر البركة

تتمتع الشركات الناشئة غير الأمريكية بميزة التنصت على لاعبين مثل Sygnum و Seba Bank - البنوك السويسرية المسموح لها أيضًا بالاحتفاظ بأصول تشفير. 

مارتن بورغير ، كبير مسؤولي العملاء في Sygnum ، قال للبلوك أن البنك كان يرى تدفقاً في الاستفسارات بعد تداعيات سيلفرغيت ، لكنهم لم يتمكنوا من ملء الفراغ بالكامل بسبب قرار استراتيجي لا يخدم العملاء الأمريكيين. 

قال Safai من Dexterity Capital: "قد يتعين على شركات العملات المشفرة التي تبحث عن بنوك جديدة أن تبحث في الخارج في الوقت الحالي". "هناك عدد قليل من البنوك في جزر البهاما ، بالإضافة إلى عدد قليل من الخيارات في أوروبا الصديقة للعملات المشفرة والجديرة بالثقة."

تحديث: تم تحديث القصة بمزيد من التعليقات من تيبوت ساهاغيان.

© 2023 The Block Crypto، Inc. جميع الحقوق محفوظة. يتم توفير هذه المقالة لأغراض إعلامية فقط. لا يُعرض أو يُقصد استخدامه كمشورة قانونية أو ضريبية أو استثمارية أو مالية أو غيرها.