تهدف حلول Web3 إلى تسهيل الوصول إلى سوق العقارات في أمريكا

قد يواجه سوق الإسكان في أمريكا قريبًا فقاعته التالية حيث تستمر أسعار المساكن في جميع أنحاء البلاد تغذيه من خلال الطلب والمضاربة والإنفاق الباذخ الذي قد يؤدي إلى الانهيار. علاوة على ذلك ، يختار العديد من مالكي المنازل البقاء في أماكنهم بسبب ارتفاع معدلات الرهن العقاري ، مما أدى إلى نقص المساكن. 

بيانات من الجمعية الفيدرالية الوطنية للرهن العقاري ، والمعروفة باسم فاني ماي ، وجدت أن 92٪ من مالكي المنازل يعتقدون أن منازلهم الحالية ميسورة التكلفة. ومع ذلك ، تُظهر النتائج كذلك أن 69٪ من عامة السكان ، بما في ذلك أصحاب المنازل والمستأجرين ، يعتقدون أنه أصبح من الصعب جدًا العثور على سكن ميسور التكلفة.

Web3 وسوق العقارات

في حين أن مصير سوق الإسكان في الولايات المتحدة لا يزال غير واضح ، فإن ظهور نماذج الأعمال Web3 استنادًا إلى الرموز غير القابلة للفطريات (NFTs) ، تهدف تقنية blockchain والعملات المشفرة إلى حل العديد من المشكلات التي يعاني منها حاليًا سوق العقارات الأمريكي الذي تبلغ قيمته تريليون دولار.

صرح جيري تشو ، الرئيس التنفيذي لمنصة الترميز Lofty AI ، لـ Cointelegraph أنه على الرغم من أن العقارات هي واحدة من أفضل فئات الأصول لتكوين الثروة في جميع أنحاء العالم ، إلا أن معظم الناس لا يمكنهم الوصول إليها بسبب ثلاثة أسباب رئيسية:

"العقارات ، خاصة اليوم ، باهظة الثمن. حتى لو تمكن شخص ما من الحصول على قرض عقاري ، فإن الدفعة الأولى تتطلب الكثير من النقود في كثير من الأحيان. عملية العقارات محبطة أيضًا ، حيث يجب الموافقة على الرهون العقارية ويمكن أن تستغرق عملية ضمان الملكية ما يصل إلى 60 يومًا. أخيرًا ، لا يوجد الكثير من السيولة في العقارات ، وبالتالي من المرجح أن يخسر البائعون أموالهم إذا كانوا يرغبون في التصفية بسرعة ".

من أجل جعل العقارات في متناول الجماهير ، قرر تشو إنشاء منصة يمكنها تجزئة العقارات. أوضح Chu ، المعروف باسم Lofty AI ، أن المنصة مبنية على Algorand blockchain وتتكون من العديد من العقارات المؤجرة الجاهزة التي يمكن للعديد من المستثمرين شراؤها بشكل جزئي مقابل أقل من 50 دولارًا. "يمكنك التفكير في كل عقار على أنه بلوكتشين صغير خاص به على شبكة Algorand. يتم إنشاء الأصول أو الرموز المميزة الفريدة لكل خاصية مدرجة. قال تشو إن العرض المميز يختلف اعتمادًا على تكلفة العقارات.

في حين أن مفهوم الترميز العقاري أصبح شائعًا إلى حد ما - على سبيل المثال ، وجد بحث Cointelegraph مؤخرًا أن قطاع العقارات يعوض 89٪ من جميع الرموز الأمنية المتداولة - أشار تشو إلى أن Lofty عبارة عن منصة استثمار نشطة. "منصات مماثلة تستثمر في العقارات وتقلب العقارات للعملاء ، لكننا نسمح للمستثمرين بإدارة هذه العقارات وكسب المكافآت والدخل باستمرار."

في شرح مفصل لهذا ، أوضح تشو أن Lofty يعتمد على نموذج الملكية المشتركة حيث تكون سندات الملكية لكل عقار مدرج في السوق مملوكة ومملوكة لشركة ذات مسؤولية محدودة ، أو شركة ذات مسؤولية محدودة. عندما يشتري المستثمرون الرموز المميزة ، فإنهم يصبحون على الفور عضوًا في هذا الكيان ، مما يعني أنهم يمتلكون نسبة مئوية من هذا النشاط التجاري.

مثل منصات التمويل اللامركزية الأخرى (DeFi) ، لدى Lofty نظام حوكمة يسمح لمالكي الرموز بالتصويت على كيفية إدارة العقارات التي يمتلكونها. يحتاج حاملو الرموز إلى الحصول على تصويت بأغلبية ساحقة بنسبة 60٪ لاتخاذ القرارات التي يتم اتخاذها. ثم يتم إرسال التصويت الفائز إلى مدير الممتلكات لتنفيذه. يمكن أن تشمل هذه القرارات الصيانة وتغيير الإيجار وقرارات الإخلاء والمزيد ".

وأضاف تشو أنه يمكن للمستثمرين أيضًا كسب أجزاء من دخل الإيجار الناتج عن المستأجرين ، والذي يمكن إما سحبه إلى حساب مصرفي أو التبرع به لمنظمة Mercy Housing ، وهي منظمة إسكان ميسور التكلفة. قال تشو: "يهتم معظم مستخدمي Lofty بتقدير الرموز المميزة الخاصة بهم على العقارات التي يشترونها ، وبالتالي يتبرعون بدخلهم المكتسب لبرامج الإسكان الميسور التكلفة".

في حين أن هذا قد يكون كذلك ، أكد تشو أن الهدف من Lofty هو جعل الاستثمار العقاري أكثر سهولة. وقال: "يبدو أن هذا هو الحال ، حيث تم إطلاق المنصة العام الماضي ولديها بالفعل ما يقرب من 4,000 مستخدم". وقال تاكاهيتو توريموتو ، مهندس حلول ومستخدم لوفتي ، لكوينتيليغراف إنه كان مستثمرًا عقاريًا لبضع سنوات ، لكن Lofty كان حلاً مثاليًا بسبب سيولة المنصة وعائداتها. "لا توجد رسوم للمستخدمين ، وبالنظر إلى سوق العقارات الحالي ، يبدو Lofty أفضل بكثير بالنسبة لجزء كبير جدًا من إستراتيجية" التقاعد المبكر "، كما قال.

بالإضافة إلى Lofty ، أطلق مقرض الرهن العقاري LoanSnap أ عملة مستقرة مدعومة برهن عقاري على بروتوكول بيكون الخاص بهم في نهاية العام الماضي. صرح كارل جاكوب ، الرئيس التنفيذي لشركة LoanSnap والمؤسس المشارك لبروتوكول Bacon Protocol ، لـ Cointelegraph أنه بينما يحل الرمز المميز المدعوم بالرهن العقاري العديد من المشكلات المرتبطة بالعملات المستقرة ، فإن هذه الأصول الرقمية تفيد أيضًا مالكي المنازل والمشترين الحاليين.

من الناحية الفنية ، فإن LoanSnap صكوك NFTs مرتبطة بامتيازات الرهن العقاري الفردية، وهي حقوق ملكية العقارات التي تضمن قروض الرهن العقاري. ثم يتم استخدام NFTs لدعم عملة LoanSnap المستقرة المعروفة باسم "bHome token". أوضح يعقوب أن هذا النظام مفيد لعدد من الأسباب:

"العملات المستقرة المدعومة بالرهن العقاري مفيدة لأصحاب المنازل والمشترين لأن السرعة هي كل شيء في معاملة العقارات. تعمل هذه العملية بسرعة لأنها تستفيد من blockchain Ethereum. يمكنك أن ترى قرضًا يتم إغلاقه وتمويله في غضون 24 ساعة أو أقل ، اعتمادًا على امتثال الدولة ".

بعبارة أخرى ، فإن التفاف NFT حول رهن رهن ووضع هذا الأصل على شبكة blockchain يسمح لأي شخص بالوصول إلى هذه السجلات. قال جاكوب: "نحن نقدم الحد الأدنى من البيانات ، بحيث يمكن للأفراد فقط رؤية عنوان العقار ، وحجم الامتياز وقيمة العقار".

ادعى جاكوب أن عملة bHome المستقرة تفتح أيضًا الوصول إلى سوق الإسكان في الولايات المتحدة. "المستثمرون الذين يشترون في bHome token يكتسبون التعرض لسوق الإسكان دون الحاجة إلى امتلاك منزل. هذا ببساطة عبارة عن مجموعة من الرهون العقارية في جميع أنحاء البلاد توفر طريقة رائعة للمشاركة دون التكاليف المرتبطة بملكية المنازل ". في حين أن المنصة جديدة إلى حد ما ، فقد شارك جاكوب أنه يتم استخدام حوالي 30 قرضًا عقاريًا على LoanSnap لتجمع العملات المستقرة ، مشيرًا إلى أن المنصة قد أقرضت أكثر من 7 ملايين دولار مقابل 42 مليون دولار من قيمة المنزل على المنصة.

تم بيع بعض العقارات في الولايات المتحدة مؤخرًا على أنها NFTs ، وهو مفهوم يبدو أنه يجذب مشتري المنازل من الجيل Z. هذا مهم ، كبيانات عروض أن الجيل Z لم يشكل سوى 2٪ من إجمالي مبيعات المنازل في عام 2020. أخبرت ناتاليا كارايانيفا ، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لـ Propy - منصة عقارية قائمة على blockchain - Cointelegraph أن Propy لديها باعت مؤخرًا ثلاث عقارات تابعة لشركة NFT: واحد في كييف واثنان في فلوريدا. وقالت Karayaneva: "نحن أول منصة لبيع العقارات على أنها NFTs ، مما أدى إلى عدد من الفوائد للمشترين والبائعين لأول مرة".

على المستوى التقني ، أوضحت Karayaneva أن Propy قادرة على القيام بذلك عن طريق بيع ممتلكات LLC ذات الرمز المميز. تسجل سجلات الشراء لكل عقار في سلسلة Ethereum blockchain. بمجرد بيع العقار ، يتم نقل حقوق الملكية كـ NFT إلى عنوان محفظة مشتري المنزل. أوضحت Karayaneva:

"تم شراء أحدث ممتلكات NFT التي تم بيعها في تامبا باستخدام عملة مستقرة بالدولار الأمريكي. تم تقديم العطاءات في الوقت الفعلي وتم نقل الملكية في غضون 15 دقيقة عند إغلاق البيع ، مما يبسط ويسرع عملية شراء المنزل التقليدية بالكامل. هذا مهم لأن سوق الإسكان في الولايات المتحدة اليوم تنافسي للغاية لدرجة أن الناس ليس لديهم وقت للانتظار. تتميز خصائص NFT أيضًا بالشفافية الكاملة ، لذلك يمكن للمشترين المحتملين اتخاذ قرارات مستنيرة من خلال الاطلاع على أي تقييمات وحالات طارئة وأي شيء آخر مقدمًا ".

نظرًا للشفافية والطبيعة السريعة لمبيعات المنازل في NFT ، ذكرت Karayaneva أن هذا المفهوم جذاب بشكل خاص لجيل الشباب. وقالت: "اجتذبت العقارتان اللتان قمنا ببيعهما في فلوريدا العديد من أفراد الجيل Z حيث يمكنك الآن شراء منزل بضغطة زر". أضافت Karayaneva أن العملاء الأكبر سنًا قد أعربوا عن اهتمامهم بمدى أمان هذه العملية نظرًا لأن كل شيء يتم تسجيله في دفتر أستاذ blockchain غير قابل للتغيير.

منح أصحاب المنازل إمكانية الوصول إلى بياناتهم باستخدام NFTs

Blockchain Home Registry (BHR) هو مشروع Web3 آخر يستخدم NFTs لتمثيل ملكية المنازل. BHR هي عبارة عن منصة DeFi مبنية على Ethereum blockchain تسمح لأصحاب المنازل بالمطالبة بملكية NFT تم التحقق منها ، مما يمنحهم إمكانية الوصول إلى سجل تاريخي دائم وقابل للتحويل لمنزلهم. قال جيمس روجرز ، الرئيس التنفيذي لشركة Torii Homes - وهي شركة تكنولوجيا عقارية طورت BHR - ل Cointelegraph:

"بينما يمتلك الناس منازلهم اليوم ، فإنهم لا يمتلكون البيانات المرتبطة بها. على سبيل المثال ، غالبًا ما تعرف شركة اللقب المزيد عن تاريخ منزل المالك أكثر مما تعرفه. هناك فرصة لقطاع العقارات بأكمله للتعاون مع مالكي المنازل للتأكد من أن الأفراد يمتلكون البيانات المرتبطة بمنازلهم ".

أوضح روجرز أن BHR تسمح لأصحاب المنازل بالمطالبة بمنازلهم باعتبارها NFT تم التحقق منها عند الانتهاء من عملية اعرف عميلك (KYC) الشاملة. بمجرد التحقق ، يتم وضع NFTs لأصحاب المنازل على منصة BHR ، والتي تسمح بعد ذلك للمؤسسات عبر صناعة العقارات ببناء خدمات من خلال استهلاك البيانات من النظام الأساسي. يسمح هذا لكل من المؤسسات وأصحاب المنازل بالقدرة على تسييل بياناتهم.

أخبر زاك جورمان ، المؤسس المشارك لشركة Torri Homes ، Cointelegraph أن مالكي المنازل قادرون على رؤية جميع مستنداتهم المنزلية في لوحة القيادة على منصة BHR. "يمكن لأصحاب المنازل إضافة سجلاتهم والاحتفاظ بها بمرور الوقت ويمكنهم بعد ذلك اختيار تحقيق الدخل من تلك البيانات عن طريق السماح للمؤسسات الأخرى بالوصول إليها". على سبيل المثال ، أوضح جورمان أن شركة التأمين يمكن أن تقتبس سياسات أكثر كفاءة باستخدام بيانات حول المنازل المدرجة في BHR:

وفي الوقت نفسه ، ستطلع البيانات المضافة أصحاب المنازل على مخاطر مثل الحريق أو الفيضانات التي قد يواجهونها. وعندما تبني شركة تأمين أخرى تكاملاً فوق البيانات المضافة ، فإنها ستعوض الشركة الأولى عن بياناتها. حتى إذا اختار صاحب المنزل العمل مع الشركة الأخيرة ، فإن الأول لا يزال يفوز أيضًا ".

أضاف جورمان أنه على الرغم من إطلاق BHR للتو في 26 أبريل ، فقد أعرب عدد من مالكي المنازل ومقدمي الخدمات عن اهتمامهم باستخدام النظام الأساسي. "لم يتم طرح قوة البيانات على الطاولة من قبل لأصحاب المنازل ، لذا فهذه فرصة كبيرة لإضفاء الطابع الديمقراطي على ذلك وإعادة السلطة إلى أيدي أصحاب المنازل".

قد تعوق التحديات التبني

على الرغم من أن حلول Web3 قد تساعد في حل العديد من التحديات التي تواجه أصحاب المنازل والمشترين حاليًا ، إلا أنه لا يزال هناك شك حول كيفية تفاعل التيار الرئيسي مع هذه الابتكارات.

على سبيل المثال ، شاركت Karayaneva في أنه يجب شراء العقارات المباعة على أنها NFTs من خلال Propy باستخدام عملة الدولار الأمريكي (USDC) عملة مستقرة ، ومع ذلك قد يكون هذا تحديًا لأصحاب العملة غير المشفرة. على الرغم من أن Karayaneva ذكرت أن Propy تساعد في تسهيل تحويل الأموال النقدية إلى USDC ، فإن المستخدمين الذين يرغبون في شراء منزل NFT قد يجدون صعوبة أيضًا بسبب حقيقة أنه لا يمكن الحصول على القروض. قال Karayaneva: "في الوقت الحالي ، نقبل فقط العروض النقدية الكاملة ، لكننا نعمل على دمج حل للحصول على قروض عقارية ممكّنة للعملات المشفرة في الحال".

علاوة على ذلك ، قد يكون جعل التيار السائد لاعتماد حلول blockchain أمرًا معقدًا أيضًا. على سبيل المثال ، أوضح روجرز أن BHR بدأت في البداية مع MetaMask. على الرغم من أن ذلك ملحوظ متوسط ​​قاعدة المستخدمين الشهرية لـ MetaMask آخذ في الازديادو MetaMask وغيرها من الشعبية محافظ التشفير هي عرضة لهجمات البرامج الضارة وعمليات الاختراق.

من منظور تقني ، من المهم الإشارة إلى أن معظم حلول Web3 المذكورة تستند إلى Ethereum blockchain ، وهو مشهور برسوم الغاز المرتفعة. شارك جاكوب أنه بينما كان استخدام شبكة Ethereum مفيدًا لبروتوكول Bacon ، عمل الفريق الذي يقف وراء المشروع بجد لإخفاء رسوم الغاز المرتفعة عن مشتري bHome. من ناحية أخرى ، قال تشو إنه اختار بناء Lofty على Algorand blockchain نظرًا لرسوم الغاز المنخفضة. وقال: "يرسل Lofty تحويلات صغيرة إلى محافظ المستخدمين بانتظام ، لذلك إذا تم بناؤها على سلسلة أخرى برسوم غاز عالية ، فإن ذلك سيكلف أكثر بكثير".

أخيرًا ، من المهم الإشارة إلى أنه قد تنشأ مشكلات قانونية عند تطبيق معايير NFTs و DeFi على المعاملات العقارية. مع وضع هذا في الاعتبار ، شارك جاكوب أن LoanSnap أجرى كميات هائلة من الأبحاث عند النظر في المكونات التنظيمية المرتبطة بعملة مستقرة مدعومة بالرهن العقاري. "LoanSnap منظمة ومدققة من قبل الدولة ، لذلك لدينا بالفعل لوائح معمول بها. السؤال الذي يطرحه الناس هو ما إذا كان هذا ضمانًا ، ولكن الشيء المثير للاهتمام بشأن الرهون العقارية هو أنها ليست أوراقًا مالية ".

وبغض النظر عن التحديات ، قال روجرز إن مالكي المنازل والمشترين الذين يستخدمون حلول Web3 مثل BHR لا يحتاجون إلى فهم كامل للمكونات وراء الأنظمة الأساسية ، فهم بحاجة فقط إلى معرفة أنها تعمل. "عندما أشرح BHR ، يهتم الناس حتى لو لم يعرفوا الكثير عن NFTs و blockchain. تكمن الفكرة هنا في إدخال مستخدمين جدد إلى مساحة Web3 وتحويل صناعة العقارات التقليدية. هذا ما يثيرنا ".