درجة الائتمان الخاصة بك مهمة. سواء كان الأمر يتعلق بشراء منزل ، أو توقيع عقد للخدمات ، أو تمويل سيارة ، وأكثر من ذلك بكثير ، فإن درجة الائتمان الخاصة بك تعمل كمقياس لقدرتك على الوصول إلى رأس المال. أي شخص يقرضك سوف يراه ويستخدمه كأحد القواعد الأساسية لقرار الإقراض ، والأهم من ذلك ، معدل الفائدة الذي يتعين عليك دفعه لاقتراض المال.
ومع ذلك فهي جاهزة للتحسين. بروتوكول SoLo يوفر قروضًا مشفرة باستخدام بيانات المعاملات الواقعية التي تم استكشافها من خلال التعلم الآلي ، ودمجها مع التحليلات على السلسلة ، لإنتاج درجة ائتمان فريدة حقًا ، وخدمة إقراض مناسبة لجيل الويب 3.
لماذا تقارير الائتمان لديها مشاكل
التقارير الائتمانية ليست نظامًا مثاليًا. عشرات الائتمان ، التي جمعتها وكالات مثل Equifax، Experian ، وعشرات من مقدمي الخدمات الآخرين ، لا تخبر الصورة كاملة. إنهم مستبدون في نهجهم ، ويمكن أن يكون تعديل ملف الائتمان الخاص بك مثل السير في الدائرة السابعة من الجحيم ، حتى لو كان سبب وجود عيب ليس خطأك في المقام الأول. ومع ذلك ، للأفضل أو للأسوأ ، تعمل درجة الائتمان الخاصة بك حاليًا باعتبارها السقالات الرئيسية لجميع قراراتك المالية المستقبلية في نظام TradFi. يجب أن يتغير هذا.
هذا النوع من الموقف الاختزالي لتصنيف ائتمان الفرد يمثل مشكلة. قد يكون بعض الذين لديهم ائتمان ضعيف في أنظمة التمويل التقليدية أثرياء للغاية ، لكنهم لا يزالون غير قادرين على الحصول على رهن عقاري لمنزل. هناك الكثير ممن حققوا نجاحًا في الويب 3 ، وهم أغنياء بالعملات المشفرة ، لكنهم لا يفكر البنك حتى في إقراضهم. هذه ، أيضا ، مشكلة. درجات الائتمان بسبب تغيير ، ونهج جديد ، وتقوم SoLo بإنشاء هذا النهج.
مع الأنظمة المالية الجديدة التي يتم بناؤها حاليًا على السلسلة ، والموقف المتشكك المتزايد تجاه الخدمات التي تقدمها البنوك الكبرى بفضل الابتكارات في مساحة DeFi ، فمن المرجح أن يستمر التبني بسرعة كبيرة ، لا سيما عندما تضرب السوق الصاعدة التالية ، و تعد web3 terrain أكثر تطورًا لاستيعابها.
كيف سيجلب التبني المستخدمين الجديرين بالائتمان إلى الويب 3
سينتج عن ذلك دخول الكثير من المستخدمين العاديين إلى العملات المشفرة ويعتبرونها أكثر من مجرد أصل تخميني. ستكون هناك رغبة من قبل المستخدمين الذين ليس لديهم خبرة في web3 للبدء في شراء الأراضي و NFTs ورموز الألعاب وتجارب الشركات والمزيد ، كل ذلك من خلال مسار التحويل metaverse. هذا يعني أنه سيكون هناك مشتركون في الفضاء قد يكون لديهم درجات ائتمانية لا تشوبها شائبة تراكمت على مر السنين ، ولكن لا يمكنهم الوصول إلى رأس مال web3 الذي يحتاجون إليه ، باستثناء توفير رأس المال بالكامل بالفعل.
سيبحث هؤلاء المستخدمون عن قروض بضمان أقل في الويب 3 تمامًا كما قد يبحثون عن قرض سيارة أو رهن عقاري في "العالم الحقيقي". لديهم وظائف مستقرة ودخل ثابت ، وهم معتادون على النهوض بحياتهم من خلال الائتمان حتى يتمكنوا من شراء المنازل والاستثمار والنمو.
ستكون هناك حاجة ماسة للإقراض والاقتراض في DeFi دون الإفراط في الضمانات. القروض ذات الضمانات الزائدة ، حيث يكون القرض أقل من الوديعة المستخدمة للحصول عليه ، كلها جيدة وجيدة لمتداولي الطاقة الذين يديرون بفعالية طويلة المدى على الأصول الأساسية ، ولكنها غير مجدية للغالبية العظمى من المستخدمين الذين لا يبحثون لإنتاج مزرعة أو زيادة كفاءة رأس المال - فهم يريدون فقط اقتراض المال.
كيف ستصدر درجات الائتمان المختلطة لبروتوكول Solo Protocol قروضًا أكثر عدلاً
بروتوكول SoLo هي خدمة ستستخدم التعلم الآلي التكيفي لالتقاط البيانات المصرفية المفتوحة حول المستخدم ، ثم دمجها مع التحليلات على السلسلة لإنشاء طريقة مختلطة لتحديد الجدارة الائتمانية. لا أحد يفعل هذا ، SoLo هو الأول.
تم استخدام هذا النوع من تقييم ائتمان التعلم الآلي أيضًا لإحداث تأثير هائل بواسطة ائتمان مجد، الذين استحوذت عليهم شركة Apple مؤخرًا. يريد SoLo الحصول على هذا النموذج وتطبيقه على web3. درجات الائتمان غير عادلة لعشرات الملايين من الأوروبيين والأمريكيين "الائتمان غير المرئي" أو لديهم سجل ائتماني ضئيل للغاية. الشباب والمهاجرون هم أكثر عرضة لهذا، حتى لو كان لديهم تاريخ جيد في الوفاء بالتزامات التأجير والهاتف المحمول.
"سيفتح الوصول إلى crypto و web3 لغير المواطنين المشفرين الذين يمكنهم الاستفادة من درجة الائتمان الكبيرة الخاصة بهم والوصول إلى التمويل من أجل metaverse الجديد." يقول Tom G ، المؤسس المشارك لشركة SoLo ، "سيسمح أيضًا لأصحاب العملة المشفرة الذين لديهم محافظ ناجحة باقتراض رأس المال الذي يحتاجون إليه لأداء أنشطة" العالم الحقيقي "مثل شراء المنازل والسيارات وأعمال الإصلاح - وغير ذلك الكثير". إن استخدام التحليلات على السلسلة للمساعدة في تقييم ملف تعريف الويب 3 للمستخدم يعني أن بروتوكول Solo سيكون قادرًا على إصدار قروض للأشخاص الذين قد لا يتمكنون من الحصول على الخدمات التقليدية ، ولكن بصمتهم على الويب 3 تعني أنهم يستحقون التمويل.
يجعل نظام الائتمان المختلط لبروتوكول Solo Protocol مختلفًا عن معظم بروتوكولات DeFi. إنهم يرون قيمة في استخلاص الجدارة الائتمانية من المعاملات في العالم الحقيقي ، ومن خلال جلبهم للتأثير على blockchain ، فإنه لديه القدرة على المساعدة في زيادة النمو في web3 من خلال تكوين ثروة على السلسلة من خلال المدخرات والقروض القياسية التي تشبه إلى حد كبير TradFi العملية ، ولكن في web3. فمثلا، في النسخة التجريبية، يمكن للمستخدم ربط حساب Wise الخاص به - جنبًا إلى جنب مع العديد من البنوك الأخرى - وتقييم تلك البيانات من أجل تقييم مبلغ القرض الذي يمكن أن توفره SoLo.
علاوة على ذلك ، فإن هذه المدخرات والقروض ، نظرًا لأنها مبنية على البيانات الشخصية والبيانات المصرفية المفتوحة ، من المحتمل أن تكون أرخص من الاقتراض التقليدي من DeFi. معدلات اقتراض DeFi - على الرغم من أن الودائع الضمانية أكبر من المبلغ المقترض - مرتفعة للغاية ، لأن المستخدمين الذين يقترضون المبالغ ليسوا يائسين للحصول على النقد أو يحاولون شراء الأصول - لكنهم يسنون استراتيجيات تداول معقدة وعائدات زراعية. إنه الفرق بين إقراض بنك استثماري لصندوق تحوط وقرض بنك تجزئة للفرد. الأول مفيد للبعض ، والثاني مفيد للجميع.
يجلب بروتوكول SoLo أنظمة TradFi إلى ابتكار DeFi
يختلف بروتوكول SoLo تمامًا عن معظم بروتوكولات DeFi. من نواح كثيرة ، يعكس خدمات TradFi ، لكنه يحسنها من خلال تهجين التحليلات على السلسلة مع البيانات المصرفية المفتوحة خارج السلسلة التي تم تحليلها باستخدام التعلم الآلي. لا يتم الوصول إلى البيانات الشخصية التي يستخدمها البروتوكول إلا إذا كان المستخدم افتراضيًا ، وبروتوكول SoLo لامركزي ويعمل على شبكة Ethereum و Polygon.
ومع ذلك ، يعرف بروتوكول SoLo أن الطريقة الوحيدة لجعل أسواق الائتمان تتدفق حقًا هي ربط الجهاز الذي خدم أنظمة TradFi جيدًا لفترة طويلة ، وتحسينها من خلال التعلم الآلي ، وجعلها مناسبة لغرض جيل التشفير الأصلي. تم إطلاق أول منتج تجريبي للتو ، لذا توجه إلى موقع الويب للحصول على نقاط SoLo والاستفادة من نوع جديد من تمويل التجزئة.
المصدر: https://www.livebitcoinnews.com/using-your-credit-history-in-web3-how-hybrid-evaluations-can-lead-to-better-credit-access-for-all/