كان بحث وتطوير العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) أولوية عالية في الصين ، ويبدو أن الولايات المتحدة تحذو حذوها. أطلق بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك ومجموعة من الشركات المصرفية الخاصة مؤخرًا مشروعًا تجريبيًا لـ "دولار رقمي" مدته 12 أسبوعًا. ولكن لا تزال هناك مخاوف بشأن كيفية تأثير ذلك الحرية المالية.
في 9 مارس 2022 ، رئيس الولايات المتحدة جو وضع بايدن "أقصى درجات الإلحاح" لجهود البحث والتطوير في عملة رقمية محتملة للبنك المركزي الأمريكي. هل كانت خطوة للبقاء على صلة أو تنافسية مقارنة بالمناطق الأخرى؟
يتفق الكثيرون. بدأت بالفعل حفنة من الدول ، بما في ذلك الصين وروسيا ، برامج تجريبية. لا تزال الولايات المتحدة والمملكة المتحدة ومعظم منطقة اليورو قيد البحث ومرحلة البحث. هذا واضح في مخطط تعقب CBDC أدناه والموجود أدناه:
هناك فرق ملحوظ في تطوير عملات البنوك المركزية الرقمية حسب المنطقة. الدول الغربية معرضة لخطر التخلف في هذا الصدد.
تتخذ الولايات المتحدة الآن خطواتها الأولى في سد هذه الفجوة.
تجارب إثبات المفهوم
في 15 نوفمبر ، دخلت العديد من البنوك الاستثمارية الرائدة في شراكة مع مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي لبدء العمل على الدولار الرقمي. سينضم "مركز الابتكار" التابع للاحتياطي الفيدرالي في نيويورك إلى Citigroup و Mastercard و Wells Fargo و HSBC وغيرهم من اللاعبين الماليين الرئيسيين لإجراء الاختبارات ، BeInCrypto وذكرت.
إضافة إلى ذلك ، المنشور الرسمي اقرأ:
أعلن بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك أن مركز نيويورك للابتكار (NYIC) في مشروع لإثبات المفهوم لاستكشاف جدوى شبكة قابلة للتشغيل البيني لأموال رقمية بالجملة للبنك المركزي وأموال رقمية للبنك التجاري تعمل على دفتر أستاذ مشترك موزع متعدد الكيانات ".
سيستمر إثبات المفهوم لمدة 12 أسبوعًا وسيختبر سمات ووظائف مختلفة للدولار الرقمي.
يتم تنفيذ المشروع على وجه التحديد لاختبار "الجدوى التقنية ، والجدوى القانونية ، وقابلية تطبيق الأعمال لـ توزيع تكنولوجيا دفتر الأستاذ"على شبكة المسؤولية المنظمة (RLN).
الجوانب الرئيسية
ستركز التجربة التي تبلغ مدتها 12 أسبوعًا على ستة مجالات رئيسية:
- الإطار التنظيمي: ستتوافق المنصة مع الإطار التنظيمي الحالي وستحافظ على المتطلبات الحالية لمعالجة المدفوعات القائمة على الودائع ، ولا سيما الحفاظ على معرفة عملائك ومتطلبات مكافحة غسيل الأموال.
- مجال: سوف يحاكي PoC النقود الرقمية الصادرة عن مؤسسات خاضعة للتنظيم بالدولار الأمريكي ، على الرغم من أن المفهوم يمكن أن يمتد إلى العمليات متعددة العملات والعملات المستقرة المنظمة.
- الرموز: سوف يقوم PoC بمحاكاة الرموز المميزة القابلة للاستبدال والاسترداد بنسبة 100٪ بأشكال أخرى من المال.
- تعاون الصناعة: سيتضمن PoC حوارًا مع المجتمع المصرفي الأمريكي الأوسع ، بما في ذلك البنوك المجتمعية والإقليمية.
- النتائج: بعد الانتهاء من PoC ، ستقوم المجموعة المصرفية بنشر النتائج ، والتي يأملون أن تكون مساهمة أساسية في الأدبيات المتعلقة بالنقود الرقمية.
- الخطط: لا يلتزم المشاركون في المجموعة المصرفية بأي مراحل مستقبلية من العمل بمجرد الانتهاء من PoC.
وجاءت أخبار المشروع التجريبي لمدينة نيويورك في أعقاب مبادرة بحثية أخرى حديثة من 4 نوفمبر. أطلق عليها اسم مشروع سيدار ، وهي المرحلة الأولى من تجربة CBDC التي تم اختبار تداول العملات الأجنبية الفوري بها.
تم القيام بذلك ل حدد ما إذا كان حل blockchain يمكن أن يحسن "السرعة والتكلفة والوصول إلى مدفوعات الجملة عبر الحدود".
الانضمام إلى السباق
بدأت مناطق مثل روسيا والصين ، من بين دول أخرى ، بالفعل في تعديل كيفية استخدام CBDCs في الحياة اليومية للشخص العادي.
تجاوزت الصين مؤخرًا 100 مليار يوان (13.9 مليار دولار) في اليوان الرقمي حجم المعاملات في 31 أغسطس 2022. يمثل هذا ارتفاعًا بنسبة 36.3٪ في الحجم منذ يونيو.
يوضح هذا معدل التبني المتزايد بسرعة لليوان الرقمي الصيني (يشار إليه أيضًا باسم e-CNY.)
حسب بنك الصين الشعبي (PBoC) تقرير، سيتم منح مواطني مدن مختارة في الصين إمكانية الوصول إلى محافظ اليوان الرقمية. تهدف الصين إلى توسيع نطاق محاكمات اليوان الرقمية الحالية لجميع المقاطعات الأكثر اكتظاظًا بالسكان والمتقدمة بحلول نهاية العام ، وفقًا لفان ييفي ، نائب محافظ بنك الشعب الصيني.
بينما لا تزال روسيا في المراحل الأولى ، بدأت أيضًا في إرساء الأساس لها روبل رقمي دعم CBDC.
تقليل التعرض
لدى كل من الصين وروسيا دوافع للعمل بسرعة على تنفيذ CBDC من أجل تقليل اعتمادهما على دولار الولايات المتحدة. حتى أن بعض باحثي الدولة الصينيين طرحت فكرة عملة رقمية لعموم آسيا.
سيتم ربط العملة الرقمية بسلة من 13 عملة ، بما في ذلك اليوان والين الياباني والوون الكوري الجنوبي وتلك الخاصة بدول الآسيان العشر.
كتبت صحيفة South China Morning Post ،
"أكثر من 20 عامًا من التكامل الاقتصادي العميق في شرق آسيا أرسى أساسًا جيدًا للتعاون النقدي الإقليمي. وشكلت بشكل تدريجي شروط إنشاء اليوان الآسيوي ".
يوضح هذا فقط سبب تصرف الولايات المتحدة ودول أخرى ، مثل المملكة المتحدة ، بحذر وحساب. ومع ذلك ، لا تزال هناك مخاوف وشكوك كبيرة فيما يتعلق بالاقتصاد العالمي الذي يعمل على أساس عملات البنوك المركزية الرقمية.
الحرية المالية ، أليس كذلك؟
لدى CBDCs القدرة على جعل التتبع والمراقبة أسهل بكثير للحكومات ، مما قد يتآكل الحرية المالية على الرغم مما قد يدعونه. ليس من قبيل المصادفة أن أكثر مناطق العالم استبدادًا هي تلك التي تتصدر المجموعة ، وتندفع لنشرها.
على سبيل المثال ، وصف صندوق النقد الدولي (IMF) عملات البنوك المركزية على أنها طريق إلى الشمول المالي. ولكن قد تكون هناك بعض التداعيات الخطيرة التي ظهرت بعد الاجتماع السنوي لصندوق النقد الدولي والبنك الدولي في أكتوبر.
سلط نائب المدير العام بو لي الضوء على حالات الاستخدام المختلفة لكيفية دراسة عملات البنوك المركزية الرقمية وكيف يمكنها تحسين الشمول المالي من خلال قابلية البرمجة.
على الرغم من أن تعليقاته قوبلت برد فعل عنيف لأنها صورت عكس الشمول المالي. المستخلص من هذه التعليقات هو أن الحكومات تريد أن تكون قادرة على برمجة الأموال للسيطرة على ما يمكن للناس شراؤه وما لا يمكنهم شراؤه.
في 2021 ورقة بيضاء، كتب المنتدى الاقتصادي العالمي حول الجوانب السلبية المحتملة لمحاولة إدارة المجتمع باستخدام CBDCs. تضمنت بعض المخاوف وضع قيود على أحجام المعاملات ، ومقدار العملة التي يمكن للمرء الاحتفاظ بها ، وطبيعة البضائع التي يمكن للشخص شراؤها.
لدى نيك أنتوني ، محلل السياسات في مركز البدائل النقدية والمالية التابع لمعهد كاتو ، مخاوف مماثلة. اتصلت به BeInCrypto للتعليق على أحدث التطورات في عملات البنوك المركزية الرقمية.
ذكر ذلك:
"ينظر عدد كبير جدًا من صانعي السياسة - في الكونجرس والوكالات على حد سواء - إلى عملات البنوك المركزية الرقمية كما لو أن وظيفتهم هي مواكبة الجيران. ويبدو أن طيار الاحتياطي الفيدرالي هو الخطوة التالية في ذلك. لكن حقيقة أن دولًا مثل الصين ونيجيريا تقود الطريق في عملات البنوك المركزية الرقمية يجب أن تكون إشارة لها للسير في الاتجاه المعاكس ".
آثار اتفاقية التنوع البيولوجي
في لمحة عامة وآخر التطورات ، مجلس الاحتياطي الفيدرالي للولايات المتحدة صدر ورقة لمناقشة "الآثار الاقتصادية الكلية للعملات الرقمية للبنوك المركزية" في 17 نوفمبر. حللت الإيجابيات والسلبيات المحتملة وأكدت على دور العملة الرقمية للبنك المركزي فيما يتعلق بالسياسة النقدية والأجور.
وفقًا لهذه الورقة ، يمكن للدولار الرقمي تحسين الرفاهية من خلال "تقليل الاحتكاكات المالية في أسواق الودائع ، وتعزيز الشمول المالي ، وتحسين نقل السياسة النقدية". ومع ذلك ، هناك بعض القيود عليها أيضًا:
"ينطوي عملات البنوك المركزية الرقمية على مخاطر كبيرة ، بما في ذلك إمكانية عدم الوساطة المصرفية وما يرتبط بها من انكماش في الائتمان المصرفي ، فضلاً عن الآثار السلبية المحتملة على الاستقرار المالي.
تثير العملة الرقمية للبنك المركزي أيضًا أسئلة مهمة فيما يتعلق بتنفيذ السياسة النقدية وبصمة البنوك المركزية في النظام المالي. في نهاية المطاف ، تعتمد تأثيرات اتفاقية التنوع البيولوجي بشكل حاسم على ميزات التصميم ، لا سيما المكافأة ".
ومع ذلك ، ليس من المفاجئ تمامًا لماذا يدعم السياسيون والبنوك عملات البنوك المركزية الرقمية. هذا لأنهم سيسمحون بتبادل بين الحكومة النظيرة / البنك النظير. قد تتذكر أن رئيس الوزراء جاستن ترودو أمر البنوك بذلك تجميد الحسابات من منتقديه السياسيين في كندا.
بأي شكل من الأشكال ، ستثير العلاقة بين الحكومة والعملة الرقمية للبنك المركزي أسئلة صعبة فيما يتعلق بما تعنيه الحرية المالية حقًا.
إخلاء المسئولية
يتم نشر جميع المعلومات الواردة على موقعنا بحسن نية ولأغراض المعلومات العامة فقط. أي إجراء يتخذه القارئ بشأن المعلومات الموجودة على موقعنا هو على مسؤوليته الخاصة.
المصدر: https://beincrypto.com/us-china-cbdc-race-economic-implications-financial-freedom/