سويفت ترى نتائج إيجابية من الاختبارات التجريبية

تستمر تطورات العملات الرقمية للبنك المركزي أو عملات البنوك المركزية الرقمية على قدم وساق. في الآونة الأخيرة ، رأت المؤسسات المصرفية الشهيرة "إمكانات وقيمة واضحة" في اختبارات SWIFT التجريبية لموصل CBDC التجريبية.

العملات الرقمية للبنك المركزي لديها القدرة على تقديم العديد من الفوائد للنظام المالي. حتى الاقتصاد ككل. اتخذت المناطق التي تتعاون مع المؤسسات المصرفية من الصين إلى روسيا إلى الدول المتقدمة الأخرى خطوات مهمة في إطار هذه المجموعة. في الواقع ، وفقًا لتتبع CBDC التابع للمجلس الأطلسي ، فإن 114 دولة ، تمثل أكثر من 95 في المائة من الناتج المحلي الإجمالي العالمي ، تستكشفها. 

أطلقت إحدى عشرة دولة ، بما في ذلك نيجيريا وجزر الباهاما ، عمليات التكرار الخاصة بها.

في العام الجاري ، ستتخذ أكثر من 20 دولة خطوات مهمة نحو تجربتها. تعتزم أستراليا وتايلاند والبرازيل والهند وكوريا الجنوبية وروسيا مواصلة أو بدء الاختبار التجريبي في عام 2023. ومن المرجح أيضًا أن يبدأ البنك المركزي الأوروبي تجربة العام المقبل.

فوائد CBDC

تشرح بعض الفوائد المحتملة للعملات الرقمية للبنوك المركزية طرق التنفيذ الجغرافية المختلفة للترحيب بها. 

بعض الفوائد تشمل: 

1. زيادة كفاءة وسرعة المدفوعات: يمكن للعملات الرقمية للبنوك المركزية أن تسدد المدفوعات بشكل أسرع وأرخص وأكثر أمانًا من أنظمة الدفع التقليدية. هذا يمكن أن يعزز النشاط الاقتصادي والإنتاجية.
2. الشمول المالي: يمكن للعملات الرقمية للبنوك المركزية تحسين الشمول المالي من خلال توفير الوصول إلى الخدمات المصرفية للسكان الذين لا يتعاملون مع البنوك والذين يعانون من نقص في البنوك. يمكن الوصول إلى عملات البنوك المركزية الرقمية من قبل أي شخص لديه هاتف ذكي ، حتى بدون حساب مصرفي تقليدي.
3. انخفاض تكاليف المعاملات: يمكن للعملات الرقمية للبنوك المركزية أن تقلل من تكاليف المعاملات للأفراد والشركات ، مما يؤدي إلى توفير التكاليف وزيادة القدرة التنافسية.
4. تحسين السياسة النقدية: يمكن للعملات الرقمية للبنوك المركزية تعزيز السياسة النقدية من خلال السماح للبنوك المركزية بتنفيذ السياسة النقدية والسيطرة عليها بشكل أكبر. يمكن أن يؤدي هذا إلى زيادة استقرار النظام المالي والاقتصاد.
5. مكافحة الأنشطة غير المشروعة: يمكن أن تساعد عملات البنوك المركزية الرقمية في مكافحة الأنشطة غير المشروعة مثل غسيل الأموال وتمويل الإرهاب من خلال توفير قدر أكبر من الشفافية وإمكانية تتبع المعاملات.

بالنظر إلى هذه الفوائد المحتملة ، ليس من المستغرب أن العديد من البنوك المركزية في جميع أنحاء العالم تقوم بنشاط بالبحث والتجريب مع عملات البنوك المركزية الرقمية. 

زخم إيجابي للعملات الرقمية للبنوك المركزية في عام 2023

ليس من المستغرب أن تعمل المؤسسات المالية بسرعة لتنفيذ / مشروع خدمات إلى CBDCs. سواء كانت فئة CBDC للبيع بالتجزئة أو البيع بالجملة. هذا واضح أيضًا في ملف خبر صحفى مشتركة مع BeInCrypto. هنا ، قدمت منصة الرسائل البنكية Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications ، أو SWIFT ، تحديثًا للوضع. 

وفقًا للتقرير ، وجد 18 بنكًا مركزيًا وتجاريًا "إمكانات وقيمة واضحة" في موصل CBDC المستند إلى API بعد مراجعة شاملة. وبالتالي ، فقد شهدت نتائج إيجابية في اختبارها التجريبي للربط بين العملات الرقمية المختلفة للبنك المركزي. يأتي الملخص بعد ما يقرب من 5,000 عملية محاكاة CBDC-to-CBDC و CBDC-to-fiat على مدار 12 أسبوعًا. 

نتيجة لذلك ، ضمان إمكانية استخدام عملات البنوك المركزية الرقمية للمدفوعات عبر الحدود. بالإضافة إلى ذلك ، تخطط SWIFT لتشغيل مرحلة ثانية من صندوق حماية CBDC الخاص بها. علاوة على ذلك ، تطوير "حل ربط CBDC الخاص به إلى نسخة تجريبية للمدفوعات ذات الذرية المحسّنة."

"أعرب المشاركون من البنوك المركزية والتجارية عن دعمهم القوي للتطوير المستمر للحل ، مشيرين إلى أنه مكّن من التبادل السلس للعملات الرقمية للعملات الرقمية ، حتى تلك المبنية على منصات مختلفة." 

من بين المشاركين: Royal Bank of Canada و Banque de France و Société Générale و BNP Paribas و Monetary Authority of Singapore و HSBC و Deutsche Bundesbank و NatWest والمزيد. وفقًا لاستطلاع أجرته مؤسسة OMFIF Digital Monetary Institute مؤخرًا شاركت  مع BeInCrypto ، ستقدم 24٪ من البنوك المركزية عملة رقمية في غضون العامين المقبلين.

سيناريوهات حول التنمية

أثناء وضع الأساس ، قد تظل بعض المشكلات قائمة. على سبيل المثال ، تعد قابلية التشغيل البيني أمرًا بالغ الأهمية لتطوير عملات البنوك المركزية الرقمية والصناعة المالية. تشير إمكانية التشغيل البيني إلى قدرة الأنظمة والأنظمة الأساسية والتطبيقات المختلفة على العمل معًا بسلاسة دون أي مشكلات أو عوائق تتعلق بالتوافق.

في هذا السياق ، تعد قابلية التشغيل البيني ضرورية لأنها تسمح بتبادل العملات الرقمية عبر منصات وشبكات مختلفة. هذا يعني أنه يمكن للمستخدمين تحويل الأموال بسلاسة بين المحافظ الأخرى وأنظمة الدفع وحتى عبر مختلف عملات البنوك المركزية التي تصدرها البنوك المركزية المختلفة.

• نقص من قابلية التشغيل البيني يمكن أن يؤدي إلى صوامع من العملات الرقمية ، حيث يقتصر المستخدمون على التعامل داخل شبكة أو نظام أساسي معين. هذا من شأنه أن يعيق الفوائد المحتملة مثل المدفوعات الأسرع والأرخص ، والشمول المالي ، وتعزيزه أمن.

قال لويس صن ، الرئيس العالمي للمدفوعات المحلية والناشئة في HSBC ، لـ BeInCrypto:

"قابلية التشغيل البيني هي المفتاح لتحقيق إمكانات عملات البنوك المركزية الرقمية لتقديم مدفوعات عبر الحدود في الوقت الفعلي. في الوقت الذي يتزايد فيه الاهتمام بالـ CBDCs ، تزداد أيضًا مخاطر التجزئة حيث يتم تجربة مجموعة واسعة من التقنيات والمعايير ".

قد تفتقر العملات الرقمية إلى أحد المكونات الرئيسية

من الضروري أن نلاحظ أن هذه هي أيضا تشكل مؤكد المخاطر والتحديات ، مثل مخاوف الخصوصية ومخاطر الأمن السيبراني والاضطراب المحتمل للنظام المالي الحالي. لذلك ، حذرا نظر والتحليل ضروريان قبل تنفيذ CBDCs. نيك أنتوني، محلل سياسي في معهد كاتو ، فيما يتعلق بالوضع المستمر ، علق: 

"يمكن أن يقوض CBDC أساس ومستقبل الأسواق المالية من خلال تقليل توافر الائتمان ، وإلغاء وسيطة البنوك ، وتحدي صعود العملة المشفرة." 

هو أبعد من ذلك تسمى إنه "أكبر هجوم منفرد" على الخصوصية المالية منذ إنشاء قانون السرية المصرفية وعقيدة الطرف الثالث. تذكر أن هذه الأشكال الرقمية من العملات التقليدية يتم إصدارها ودعمها من قبل البنوك المركزية. في حين أن العملات الرقمية لديها القدرة على تحقيق العديد من الفوائد ، إلا أنها تأتي أيضًا مع العديد من العيوب المحتملة. 

مخاوف حول ابتكار CBDC

فيما يلي بعض العيوب الرئيسية لـ CBDCs:

1. المخاطر الأمنية: يمكن أن تكون عملات البنوك المركزية الرقمية عرضة للمخاطر الأمنية مثل الهجمات الإلكترونية والقرصنة والسرقة. قد تؤدي هذه المخاطر إلى فقدان الأموال للأفراد والشركات وتقويض استقرار النظام المالي.
2. مخاوف الخصوصية: يمكن أن تثير عملات البنوك المركزية الرقمية مخاوف تتعلق بالخصوصية ، حيث سيكون لدى البنوك المركزية إمكانية الوصول إلى معلومات مفصلة حول جميع المعاملات. هذا يمكن أن يعرض للخطر خصوصية الأفراد والشركات ويثير مخاوف بشأن المراقبة الحكومية.
3. إلغاء الوساطة في البنوك: يمكن للعملات الرقمية للبنوك المركزية أن تخفض الطلب على الودائع المصرفية التقليدية ، حيث يمكن للأفراد والشركات الاحتفاظ بأموالهم مباشرة مع البنك المركزي. وهذا يمكن أن يقوض دور البنوك في النظام المالي ويؤدي إلى تركيز السلطة في أيدي البنوك المركزية.
4. الاضطراب الاقتصادي: يمكن للعملات الرقمية للبنوك المركزية أن تسبب أيضًا اضطرابًا اقتصاديًا ، لأنها قد تقوض ربحية البنوك والمؤسسات المالية الأخرى. هذا يمكن أن يؤدي إلى انكماش الائتمان وانخفاض في النشاط الاقتصادي.
5. التحديات التقنية: يمكن أن يشكل تنفيذ أحكام الاتفاقية المتعلقة بالتنوع البيولوجي (CBDCs) أيضًا تحديات تقنية ، حيث سيتطلب استثمارًا كبيرًا في البنية التحتية للتكنولوجيا وتطوير أطر تنظيمية جديدة.
    
6. تحديات التبني: يمكن أن تواجه عملات البنوك المركزية الرقمية تحديات في التبني ، لا سيما في البلدان التي لا يزال النقد يستخدم فيها على نطاق واسع وحيث يكون الوصول إلى التقنيات الرقمية محدودًا. يمكن أن يؤدي ذلك إلى تفاقم عدم المساواة القائمة واستبعاد مجموعات معينة من النظام المالي.

من الجدير بالذكر أن بعض هؤلاء عيوب لا تزال تخمينية ، وسيتوقف الكثير على التصميم والتنفيذ. ومع ذلك ، يجب على صانعي السياسات وأصحاب المصلحة النظر في هذه المخاطر المحتملة أثناء تقدمهم في مثل هذه المبادرات.