يمكن للجيل Y استخدام الرموز المميزة للوصول إلى سلم الممتلكات - مجلة كوينتيليغراف

يُحدث المزيج المتفجر من blockchain والأصول المادية فرقًا حقيقيًا في كيفية وصول الشباب إلى الأصول المادية غير السائلة والمكلفة وبطيئة الحركة مثل الممتلكات. كانت هذه الفرصة الاستثمارية المربحة في السابق بمثابة شراء مرة أو مرتين في العمر لمعظم الناس، وقد تم الآن إضفاء طابع ديمقراطي على هذه الفرصة الاستثمارية المربحة حتى يتمكن الجميع من المشاركة في الثروة.

وهذا أمر مهم لأن العديد من جيل الألفية وأعضاء الجيل Z محرومون فعليًا من دخول سوق العقارات. وفقًا لتقرير The Intelligence Lab لشهر أكتوبر 2021، ترتفع أسعار المنازل العالمية بأسرع معدل منذ الربع الأول من عام 2005. وتستمر طفرة الإسكان الناجمة عن التحفيز المالي الوبائي مع ارتفاع الأسعار بنسبة 9.2٪ في المتوسط ​​عبر 55 دولة ومنطقة في عام 2020 السنة المالية 2021.

هاري هورسفال، وهو شاب تقريبًا بما يكفي ليكون عضوًا في الجيل Z ومؤسس شركة Zebu Digital، ليس غريبًا على العملات المشفرة. في عام 2103، اشترى أول عملة بيتكوين خاصة به ولم ينظر إلى الوراء منذ ذلك الحين. نما فريقه إلى 70 من محبي العملات المشفرة الشباب على مستوى العالم وهو يدير برامج التسويق الرقمي لمشاريع Web3. ومع ذلك، فهو يقول إنه فقط من خلال العملات المشفرة، لديه أي فرصة لشراء شقة على الإطلاق.

يقول هورسفال: "مع مقارنة الأسعار الحالية في المملكة المتحدة بمضاعفات الراتب والرهن العقاري، لا يمكنني بأي حال من الأحوال أن أتمكن من تحمل دفعة أولى لشراء شقة والادخار مقابل وديعة أثناء إقامتي في لندن، ناهيك عن الحصول على قرض عقاري كبير بما يكفي لمنزلي الخاص".

"ومع ذلك، مع القدرة على استخدام التوقيع المساحي وزراعة العائدات من خلال العملات المشفرة، آمل أن أتمكن من النظر في شراء شيء متواضع - آمل أن يكون ذلك في لشبونة."

لكن الاستفادة من الثراء الكافي عبر العملات المشفرة لشراء مكان لن يكون ممكنًا لجيل كامل. ومع ذلك، توفر تقنية blockchain أيضًا حلولًا جديدة ومبتكرة للأغلبية من خلال تعطيل سوق العقارات من خلال الترميز. بدلاً من توفير وديعة هائلة للحصول على قرض عقاري معوق، يمكنك الآن شراء جزء من العقار في كل مرة عبر الرموز المميزة وزيادة حصتك ببطء مع الاستفادة من ارتفاع أسعار المنازل.

بناء الثروة، لبنة لبنة

التقى كوينتيليغراف مع كيفن موركو، الرئيس التنفيذي لشركة كوين مترو، الذي كان يعمل في هذا المجال لعدد من السنوات. لقد أطلق استثمارات عقارية رمزية قبل فيروس كورونا وشهد مجتمعًا متشككًا في البداية يبدأ في اكتساب الفهم والشهية للأصول الرقمية.

"إن الترميز هو بالضبط ما كان ينتظره الجيل Z - حتى لو لم يعرفوا ذلك. في الوقت الحالي، يتطلب الوصول إلى الاستثمار العقاري التقليدي عتبة ثروة عالية، أعلى بكثير مما كانت عليه في الأجيال السابقة.

"باستخدام الرمز المميز، يمكن للناس الآن شراء جزء صغير من شقة بنتهاوس في مانهاتن بقيمة 30 مليون دولار على سبيل المثال، مع الاستمرار في الحصول على نفس النسبة المئوية للعائد على استثماراتهم الأصغر بكثير. وعندما أقول أصغر، فمن الممكن تقنيًا وماليًا تقديم وحدات مستوى الدخول عند علامة 500 دولار تقريبًا.

ويضيف: "العملات المشفرة تتعلق بالوصول".

في حين أنه من الممكن تقديم مثل هذه الخدمات بدون blockchain - يعد BrickX الأسترالي مثالًا جيدًا - إلا أن الرموز المميزة يمكن أن تجعل العملية أسهل وأكثر قابلية للإدارة وشفافية.

إن الاحتفاظ بالرمز دون استخدام العقار، كما تفعل مع خيار المشاركة بالوقت التقليدي، يعني عدم وجود أي آثار ضريبية حتى وقت البيع.

لكن القفزة نحو ترميز العقارات الجديدة وغير المختبرة نسبيًا يعد بمثابة قرار كبير، وحتى عشاق العملات المشفرة يشعرون بالقلق.

أشتون بارجر، الجيل Z والمنظم الرئيسي لمؤتمر المملكة المتحدة DeFi Live، انخرط في مجال العملات المشفرة منذ عام 2017. إنه ليس متأكدًا من رغبته في شراء منزل حتى الآن بسبب التكلفة، وبينما هو مهتم بمفهوم الرمز المميز، فهو يعتقد الوقت مبكر بعض الشيء.

يقول: "فيما يتعلق بمفهوم الترميز، لم أستثمر في أي منه". "إنها ليست مساحة أشعر بالارتياح للاستثمار فيها حتى الآن ولست متأكدًا من أين أبدأ. ومن المرجح أن أجد طريقة للمشاركة بمجرد أن تتوفر لدي الموارد والوسائل اللازمة للقيام بذلك.

تطوير السوق

على الجانب الآخر من المعادلة، يوفر الترميز للمطورين طريقًا لجمع الأموال، خاصة للتطورات التي تقل قيمتها عن 50 مليون دولار.

"هذه التطورات ليست جذابة لوسطاء التمويل التقليديين، فهم لا يكسبون ما يكفي من المال في العمولات، ومن المفارقات أنه من الصعب جمع الأموال لمشاريع أكثر تواضعا. لذلك، لا يحب المستثمرون هذا النهج فحسب، بل أيضًا المطورين، وخاصة الداخلين الجدد إلى السوق دون سجل حافل، "يشرح موركو.

"لم تعد بحاجة إلى العثور على مستثمر واحد يؤمن بشغف بالمشروع ويرغب في تسليم 50 مليون دولار، يمكنك العثور على آلاف المستثمرين المستعدين للتعهد بمبالغ أقل."

عادة ما تكون تكاليف التوزيع مرتفعة للغاية في TradFi، ولكن إذا تم جمع الأموال على منصات متخصصة، فسيتم تخفيض التكاليف بشكل كبير، ويتم تبسيط العمليات والتخلص من الكثير من الأعمال الورقية المرهقة.

وكميزة إضافية، يعتقد موركو أن صعود الرمز المميز سيجبر أيضًا TradFi على أن تصبح أكثر مرونة.

خطوة نحو الملكية بأكملها

ويعتقد موركو أيضاً أن سوق الرهن العقاري سوف يتطور أيضاً في هذا الاتجاه، مما يوفر إمكانية الوصول إلى القروض لأولئك الذين تحرمهم البنوك الكبرى منهم حالياً.

"لذلك، قريبًا، سيكون لديك منصة للرهن العقاري ذات تمويل جماعي تتنافس بشكل مباشر مع البنوك الاحتكارية. قد لا يصل المرشح إلى "المستوى" المحدد بموجب معايير التمويل التقليدية، لكن ممولي التجزئة لديهم معايير مختلفة ويمكن أن يتأثروا بالعاطفة وعوامل أخرى. وهذا ليس بالأمر السيئ - فمساعدة أم عازبة على جمع رهن عقاري لشراء منزل خارج نطاق نطاقها على الأرجح سيؤدي إلى دافعي الأكثر ضميرًا.

"الأمر نفسه ينطبق على رواد الأعمال الذين يتطلعون إلى زيادة رأس المال. قد ترفضها TradFi تمامًا دون أن يكون لها سجل حافل، لكن قد ينظر الجمهور إلى شغف رائد الأعمال ورؤيته ويقررون الاستثمار.

أحد رواد الأعمال الذين يجمعون بين معرفته بالملكية وتقنية blockchain هو المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة UK Bricktrade، جوس كانغ. يتمتع كانغ بخبرة تزيد عن 20 عامًا في مجال العقارات الراقية في كل من لندن وهونج كونج. أسس شركة تسمى Waterfronts، ومقرها في دوكلاندز في لندن لإدارة الممتلكات من هناك وصولاً إلى تشيلسي، التي لديها أيضًا مكتب في هونغ كونغ.

لقد أذهل بإمكانية استخدام blockchain لتبسيط اختناقات شراء العقارات.

"حتى شراء عقار واحد هو عملية شاقة ويمكن أن تستغرق ما يصل إلى ستة أشهر. لقد بدت هذه التأخيرات وكأنها تعود إلى القرن الماضي، وأصبح إعادة اختراع الاستثمار العقاري هو شغفي”.

كانغ بصدد إطلاق ما يسميه أول منصة مالية للبناء في المملكة المتحدة تقبل كلاً من العملات الورقية والعملات المشفرة حيث يبلغ الحد الأدنى للاستثمار 500 دولار فقط ويمكن إجراء المعاملة الفعلية في دقيقة واحدة. إنه يستخدم بشكل أساسي تنسيق blockchain كوسيلة للتمويل الجماعي للتطوير، ثم متجر شامل لبيع الشقق في التطوير وتأجيرها.

"لقد وضعنا قدرًا كبيرًا من الأمان في جميع مستويات هذه العملية لطمأنة المستثمرين بأن المخاطر قد تم تقليلها إلى الحد الأدنى في جميع الأوقات. يقول كانغ: "نحن فريق ذو خبرة كبيرة ونعمل على هذا الأمر منذ عام 2018. وقد تم الآن بناء 80% من المنصة ونحن ننتظر استكمال نسبة الـ 20% المتبقية بموجب نصيحة وتوجيهات هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) ولوائح المملكة المتحدة".

رمز من الرموز

ومن خلال التعلم من منصات بلوكتشين الأخرى، سيكون لدى BrickTrade رمز مميز خاص بها والذي سيسمح لحاملي الرمز المميز بالوصول المبكر إلى العروض.

"سيكون هذا مهمًا، فمن خلال بحثنا، نرى أن هذه الصفقات يتم تمويلها بما يصل إلى مليون جنيه إسترليني في دقائق. هناك شهية في السوق للاستثمارات الآمنة المدعومة بالأصول.

يعتزم كانغ إشراك المجتمع في جميع جوانب الصفقة. بالإضافة إلى الوصول إلى جميع البيانات التكوينية، هناك خطط للحصول على بث مباشر للكاميرات في كل موقع بناء مع ندوات عبر الإنترنت وتحديثات منتظمة من المطورين.

"يمكن لحاملي الرمز المميز طرح الأسئلة مباشرة من فريق التطوير."

بمجرد تمويل المشروع، يتحولون من جمع التبرعات إلى المبيعات - مرة أخرى بمبالغ جزئية وأيضًا إعطاء مجتمع BrickTrade أول دفعة.

"لذا، يأتي المطور إلينا للحصول على التمويل في المرحلة الأولى ولكن في المرحلة الثانية نساعده الآن على بيع الوحدات مع تقليل تكاليف التمويل وتكلفة المبيعات على كلا الجانبين. ويمكن للمالكين الجزئيين بعد ذلك أن يقرروا ما إذا كانوا يريدون بيع الوحدات بمجرد اكتمالها أو إذا كانوا يرغبون في تأجيرها.

هذه هي المرحلة الثالثة التي تدمج جميع ممتلكات كانغ - هذه المرة في إدارة الممتلكات.

"يمكننا العثور على المستأجر والحصول على جميع الشهادات المطلوبة والتأكد من وجود الأوراق القانونية بالإضافة إلى التأمين. نحن نفعل هذا على أي حال بالنسبة لممتلكاتنا الأخرى.

"في الواقع، جمال هذا النظام هو أن العقار يمكن أن يعيش في النظام البيئي إلى الأبد - وهو عقار ساعدنا في بنائه وصيانته. وهي الآن كمية معروفة.

باستخدام blockchain، كانت العقود الذكية والرموز هي المفتاح لتبسيط العملية. بالإضافة إلى ذلك، فإن وجود نظام تطوير مثبت ومغلق بالكامل من التمويل إلى البيع سيمكن BrickTrade من الحصول على خصومات أكبر من المطورين.

لو حاولنا هذه السنوات العشر أو حتى الخمس لم يكن الأمر ممكنا. ولكن التوقيت الآن مثالي مع الطلب في السوق على الاستثمارات المدعومة بالأصول.

الأسواق الأخرى قيد التشغيل

لقد أصبح سوق التكنولوجيا العقارية أخيرًا هنا ويمكن أن تشهده مشاريع أخرى حول العالم. أحد هذه المشاريع، الذي تم إطلاقه وتشغيله، هو عقار تشين AqarChain ومقره في الإمارات العربية المتحدة. تم إنشاء AgarChain في عام 2018 لتطوير حالات الاستخدام الواقعي في مجال التكنولوجيا الناشئة، وتقوم برقمنة العقارات على منصتها الخاصة وتدعي أنها أول سوق عقارية لامركزية في العالم.

على منصة الترميز الهجين الخاصة بها، يتم تحويل الأصول العقارية أولاً إلى NFT الذي يحمل سند الملكية في البيانات الوصفية ثم يتم تجزئة NFT. تتم مصادقة ملكية العقار من خلال NFT.

يقول الرئيس التنفيذي لشركة Agarchain، وقاص ناخوا، إن المنصة التجريبية تم إطلاقها في يناير، ومن المقرر أن يأتي سوق NFT Assets هذا الشهر، يليه Metaverse Land.

"سوف تقوم عقارتشين في الربع الأول أيضًا باستكشاف إدراج العقارات على منصة الترميز الخاصة بها خارج الإمارات العربية المتحدة. ومن المتوقع أن تكون منصة عقارتشين واسعة النطاق متاحة في الربع الثالث من عام 1. وستحتوي المنصة واسعة النطاق على لعبة استكشاف الأراضي Metaverse وP3E كميزات ممتدة.

ستمنح ملكية رموز NFT أيضًا حقوق التصويت على الحوكمة، والعوائد التناسبية على العقار وأي زيادة أو انخفاض في قيمة رأس المال لكل عقار. بالإضافة إلى ذلك، يتوقع أصحاب المشروع وجود سوق ثانوية نشطة.

بالإضافة إلى ذلك، تقوم شركة Propy، وهي شركة عقارية تركز على NFT، بتطبيق تقنية blockchain المبتكرة على الأصول في العالم الحقيقي. ومن خلال العمل باستخدام بروتوكولات جديدة للمعاملات العقارية، فإنهم يوفرون طبقة إضافية من الثقة ويزيلون الضغط عن مشتري المنازل. وكجزء من توسعها، أعلنت عن أول NFT للعقارات الأمريكية من خلال مزاد لمنزل في فلوريدا في وقت لاحق من هذا الأسبوع. بعد عملية بيع ناجحة، يصبح العقار أحد أصول DeFi التي يمكن الاقتراض مقابلها.

ترميز الممتلكات DIY

وعلى الطرف الآخر من المخططات الكبرى التي ظهرت في ناطحات السحاب في دبي، هناك المزيد من الجهود التي تبذلها "اصنعها بنفسك" باستخدام الرموز المميزة لتمثيل الممتلكات.

يشارك آرون كوهين، البالغ من العمر 23 عامًا، في سوق العملات المشفرة منذ عام 2016 وهو مؤسس @PhysicallyBacked. كان قد اشترى سابقًا قطعة أرض تبعد حوالي ساعة عن نيويورك وقرر تجزئة قطعة الأرض بأكملها إلى أصول متعددة تبلغ مساحتها قدمًا مربعًا واحدًا.

يقول: "أنا لا أخفي أي شيء - هذا واضح تمامًا - لكنني أردت حقًا إضافة قيمة حقيقية إلى NFTs".

وفي وقت المقابلة في أواخر يناير، كان كوهين قد أدرج للتو أربعة NFTs، يمثل كل منها قطعة أرض بمساحة قدم مربع مقابل 200 دولار، وفي غضون ساعة تم بيع اثنتين منها. في الواقع، قام المشتري الذكي لأحد هذه العملات بإعادة إدراجها مباشرةً في OpenSea بسعر جديد قدره 1 إيثريوم.

ويقول كوهين: "حظاً سعيداً لهم". "إن ملكية كل NFT تسمح لصاحبها بملكية الأرض الآن وكذلك الحقوق في المستقبل في حالة التطوير. لكن اليوم، أصبحت ملكية NFT عاطفية. ففي نهاية المطاف، من الذي لا يرغب في امتلاك قطعة أرض خارج نيويورك؟

وتشمل الخطط الحالية لكيفية تطوير هذا المفهوم في المستقبل زراعة الأشجار وإنشاء حفرة كربونية. يشير كوهين إلى ندرة NFTs الخاصة به لأنها مرتبطة بشكل مباشر بالأرض الفعلية وليس بالمساحة الرقمية.

ومع ذلك، فمن الجيد أن تتمكن من الصعود إلى سلم العقارات في نيويورك مقابل 200 دولار فقط حتى لو كانت كبيرة بما يكفي لإقامة فندق حشرات.

إخلاء المسؤولية: لا تؤيد مجلة Cointelegraph خدمات ترميز العقارات أو توصي بالاستثمار في العقارات عبر منصات جديدة. إنه أمر مثير للاهتمام بالطبع، لكن تكنولوجيا الاستثمار الجديدة وسريعة التطور تنطوي على مخاطر عالية.