يتلقى CBDC الأسترالي اهتمامًا غير متوقع ولكنه قد يضر البنوك: RBA

تلقى البرنامج التجريبي للعملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) في أستراليا أكثر من 140 اقتراحًا لحالة الاستخدام من صناعة التمويل. ومع ذلك ، يحذر بنك الاحتياطي الأسترالي (RBA) من أنه قد يحل محل الدولار الأسترالي ويؤدي إلى تجنب الناس البنوك التجارية تمامًا.

أصدر بنك الاحتياطي الأسترالي خطابًا في 8 ديسمبر من المقرر أن يلقيه مساعد محافظ البنك براد جونز في مؤتمر البنك المركزي الذي عقد في الفترة من 8 ديسمبر إلى 9 ديسمبر بالتوقيت المحلي ، والذي شارك فيه جونز تكلم بإسهاب حول التأثير الذي يمكن أن يكون لـ CBDC على الاقتصاد الأسترالي.

يلاحظ جونز أن بنك الاحتياطي الأسترالي قد فوجئ باهتمام الصناعة الذي تلقاه منذ ذلك الحين إصدار مستند تقني في 9 أغسطس ، اقترحت أكثر من 80 كيانًا ماليًا حالات استخدام تغطي العديد من المجالات مثل التجارة الإلكترونية والمدفوعات الحكومية وغير المتصلة بالإنترنت.

يعمل الفريق الذي يعمل على برنامج eAUD التجريبي على تحديد حالات الاستخدام المقترحة التي ستدخل مرحلتها التجريبية في أوائل العام المقبل ، ويتوقع نشر تقرير عن المشروع في منتصف عام 2023.

ناقش جونز أيضًا المخاطر المحتملة المرتبطة بعملات البنوك المركزية الأسترالية وأشار إلى مشكلات السيولة وغيرها من القضايا التي قد تواجهها البنوك إذا أصبحت العملة الرقمية للبنوك المركزية هي المصدر المفضل للمقتنيات.

على سبيل المثال ، مع إيداعات المقيمين الأستراليين مثل حسابات التوفير التي تشكل الآن أكثر من 60٪ من إجمالي التمويل لبنوكهم ، فإن اختيار الأستراليين الكافي لبنك البنك المركزي على الدولار الأسترالي قد يؤدي إلى عدم امتلاك البنوك لرأس مال كافٍ لإقراض المستهلكين ، وهذا بدوره وقال إنه سيجعل من الصعب على بنك الاحتياطي الأسترالي نقل السياسة النقدية.

ويشير جونز أيضًا إلى أن الأستراليين يفضلون الاحتفاظ بأموالهم في عملة رقمية للبنك المركزي "خالية من المخاطر" يمكن أن تؤدي إلى تهافت البنوك ، مع قيام الأستراليين بسحب الودائع بشكل جماعي.

هذا الموضوع ذو علاقة بـ: يحدد التقرير أسباب معارضة أصحاب المصلحة لاتفاقية التنوع البيولوجي

ومع ذلك ، يشير مساعد الحاكم إلى أن عملات البنوك المركزية الرقمية يمكن أن توفر أيضًا للأستراليين العديد من المزايا ، مثل مزايا الخصوصية - بحجة أن البنك المركزي ليس لديه حافز لاستخدام البيانات الشخصية التي يمكن أن تستغلها المؤسسات الخاصة - ويمكن أن تساعد في حماية السيادة النقدية التي قد تفقد إذا كانت عملة مستقرة أو عملة رقمية رقمية للبث المباشر الأجنبية تملأ فراغًا محليًا.

ويشير أيضًا إلى إمكانية قيام المعاملات غير المتصلة بالإنترنت لزيادة مرونة أنظمة الدفع الحالية ، بالإضافة إلى زيادة الكفاءة وخفض التكاليف للمستخدمين النهائيين.

أنهى جونز حديثه مضيفًا أن الأستراليين يجب أن يكونوا واثقين من أن البنك الاحتياطي سوف يستمر في إصدار الأوراق النقدية "طالما أنهم يضعون قيمة عليها باعتبارها منفعة عامة".

غالبًا ما يشعر النقاد بالقلق من أن إدخال عملات البنوك المركزية الرقمية سينتهي بالتخلص التدريجي من الأوراق النقدية. ومع ذلك ، فإن الخوف الذي أعطته مصداقية تحرك نيجيريا إلى مزيد من الحد من السحوبات النقدية في 6 ديسمبر بعد إصدار النيرة.