أنت أقرب بخطوة لتكون قادرًا على تأخير اضطراب الحركة النظمية في التقاعد

يتم عرض مشروع قانون للنظر فيه من قبل مجلس الشيوخ بكامل هيئته من شأنه نقل السن الذي يجب أن تبدأ عنده في سحب مدخرات خطة التقاعد الخاصة بك إلى 75. أقر مجلس النواب إجراءً مماثلاً ، لذلك يأمل الرعاة أنه إذا وافق مجلس الشيوخ بأكمله على مشروع القانون ، فإن التأخير المقترح في الاضطرار إلى البدء في أخذ التوزيعات من الجيش الجمهوري الإيرلندي والخطط المماثلة سيصبح قانونًا. يمكن أن يكون التخطيط العقاري ، مثل التخطيط المالي ، معقدًا ، لذا ضع في اعتبارك العمل مع المستشار المالي لإنشاء أو تحديث خطة.

ما هي اضطرابات الحركة النظمية؟

لا يمكنك الاحتفاظ بأموال التقاعد في حسابات الامتيازات الضريبية الخاصة بك إلى أجل غير مسمى. يتطلب منك IRS عمومًا البدء في إجراء عمليات السحب ، والمعروفة باسم التوزيعات الدنيا المطلوبة (RMDs) من حساب IRA أو SIMPLE IRA أو SEP IRA أو حساب خطة التقاعد عندما تصل إلى سن 70.5 إذا كنت قد ولدت قبل 1 يوليو 1949 أو 72 إذا كنت قد ولدت بعد هذا التاريخ. يعني عدم أخذ أي توزيعات ، أو إذا لم تكن التوزيعات كبيرة بما يكفي ، أنه قد يتعين عليك دفع ضريبة انتقائية بنسبة 50٪ على المبلغ غير الموزع على النحو المطلوب.

تنطبق RMDs على خطط التقاعد التالية:

ومع ذلك ، لا تنطبق RMDs على Roth IRAs ، لأن المساهمات في هذه الحسابات تكون بالدولار بعد خصم الضرائب. ومع ذلك ، فإن RMDs تنطبق على IRAs الموروثة.

ماذا فعل مجلس النواب

في مارس ، أقر مجلس النواب تأمين قانون التقاعد القوي لعام 2021 (أطلق عليها اسم SECURE ACT 2.0) ، والذي تضمن بعض التغييرات المهمة في نظام التقاعد الأمريكي. من بين أمور أخرى ، التشريع ، الذي تم تمريره بأغلبية ساحقة من 414-5 ، يهدف إلى استبدال العمر الحالي لبدء أخذ RMDs بمقياس متدرج من شأنه أن يمكّن أي شخص يبلغ من العمر 74 عامًا بعد 31 ديسمبر 2032 ، من تأخير RMDs حتى سن 75. قد يكون لهذا تأثير عميق على قدرة المتقاعدين على الادخار ، حيث سيسمح لهم بتأجيل المزيد من الأموال لمدة 18 شهرًا إضافية. تبدأ اضطرابات الحركة النظمية حاليًا عندما يبلغ الشخص 72 عامًا.

القصة مستمرة

إلى جانب تأخير RMDs ، يتضمن مشروع قانون مجلس النواب المكون من 139 صفحة مجموعة متنوعة من الأحكام المصممة للمساعدة في توسيع التغطية وزيادة مدخرات التقاعد والحفاظ على دخل التقاعد وتبسيط القواعد التي تحكم خطط التقاعد. يهدف مشروع القانون إلى البناء على تهيئة كل مجتمع للتوسع في التقاعد (على أمان) قانون 2019 الذي تضمن عددًا من الإصلاحات لمساعدة الأمريكيين على الادخار للتقاعد.

ما فعله مجلس الشيوخ للتو

يوم الأربعاء ، قدمت اللجنة المالية بمجلس الشيوخ نسخة مشابهة جدًا لمشروع قانون مجلس النواب بتصويت 28-0 ، والمعروفة باسم تعزيز قانون التقاعد الأمريكي الآن (EARN)إلى مجلس الشيوخ بكامل هيئته. يرفع مشروع قانون مجلس الشيوخ السن الذي يجب أن يبدأ عنده RMDs إلى 75 في عام 2032 من 72 حاليًا ؛ تتخذ نسخة البيت منهجًا تدريجيًا ، حيث رفع العمر إلى 73 عامًا في عام 2023 ، و 74 عامًا في عام 2030 ، و 75 عامًا في عام 2033.

من المرجح أن يدمج مجلس الشيوخ قانون EARN الخاص به مع قانون RISE & SHINE، التي تمت الموافقة عليها في 14 يونيو من قبل لجنة الصحة والتعليم والعمل والمعاشات في مجلس الشيوخ ، لتشكيل نسخة مجلس الشيوخ من SECURE 2.0. ومع ذلك ، ببسبب وجود أيام تشريعية قليلة متبقية في الدورة الحالية ، قد يعمل أعضاء مجلسي الشيوخ والنواب المعنيين على صياغة مشروع قانون بالإجماع ، كجزء من عملية المصالحة.

ما يأتي بعد ذلك

إن الزخم الحزبي وراء هذه الخطوة لرفع العمر الذي يجب أن تبدأ عنده اضطرابات الحركة النظمية من أجل مرور محتمل في وقت لاحق من هذا العام. لا يزال هناك منتقدو المبادرة. أحد الانتقادات هو أن هذا الإجراء هو في الأساس هدية لشركات الخدمات المالية ، والتي عادة ما تربح رسومًا بناءً على ذلك ممتلكات تحت اشراف الإدارة. نقد آخر هو أنه لن يساعد إلا الأثرياء الذين عززوا الأرصدة في حساباتهم الضريبية المتميزة ، وهو أمر أقل احتمالًا أن يمتلكه أصحاب الياقات الزرقاء والطبقة العاملة.

ومع ذلك ، فإن الدافع إلى تأخير بدء اضطرابات الحركة النظمية يحظى بتأييد واسع النطاق. قال واين تشوبوس ، الرئيس والمدير التنفيذي لمعهد التقاعد المؤمن: "لدينا زخم قوي من الحزبين لمعالجة القلق وانعدام الأمن لدى العديد من العمال والمتقاعدين بشأن قدرتهم على تجميع مدخرات كافية لتزويدهم بدخل مستدام خلال سنوات التقاعد".

الحد الأدنى

يبدو أن المشرعين في كابيتال هيل يتجهون على أساس الحزبين نحو تأخير السن الذي يجب أن يبدأ عنده المتقاعدون في سحب مدخراتهم من الخطط ذات الامتيازات الضريبية. يبدو كل من أعضاء مجلس الشيوخ والنواب ، وكذلك المجموعات الصناعية ، موحدين وراء هذه الخطوة. ومع ذلك ، فإن ضغط الجدولة يجعل من غير المرجح الوصول إلى مكتب الرئيس بايدن حتى وقت لاحق من هذا العام.

نصائح التقاعد

• • قد يكون توقيت عمليات السحب من مدخرات التقاعد الخاصة بك أمرًا صعبًا. هذا هو المكان الذي يمكن أن تحدث فيه خبرة وتوجيه المستشار المالي فرقًا جوهريًا في تقاعدك. لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي مؤهل أمرًا صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.

  • استخدم SmartAsset بدون تكلفة حاسبة التقاعد لنرى كيف تستعد للتقاعد.

لا تفوّت الأخبار التي قد تؤثر على أموالك. احصل على الأخبار والنصائح لاتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً باستخدام البريد الإلكتروني نصف الأسبوعي الخاص بـ SmartAsset. إنه مجاني 100٪ ويمكنك إلغاء الاشتراك في أي وقت. اشترك اليوم.

للإفصاحات الهامة المتعلقة بـ SmartAsset ، يرجى النقر هنا.

رصيد الصورة: © iStock.com / Andrii Dodonov ، © iStock.com / Douglas Rissing ، © iStock.com / Rawpixel

وظيفة أنت أقرب بخطوة لتكون قادرًا على تأخير اضطراب الحركة النظمية في التقاعد ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.