لقد مر 401 (ك) بسنة جامحة - كيف تعرف متى حان وقت إعادة التوازن

من الطبيعي أن تتحول تخصيصات الأصول ، وهي كيفية استثمار المحفظة بين أنواع مختلفة من الاستثمارات ، إلى التحول أثناء تقلبات السوق - فجأة ، ما كان في السابق محفظة 60/40 مقسمة بين الأسهم والسندات يمكن أن يكون 50/50 أو 70/30. يعد تخصيص الأصول عاملاً مهمًا في جعل الشخص يحقق أهدافه ، وقد يؤدي المزيج الخاطئ إلى تراجع المدخرين. 

إعادة التوازن مهم في أي عام ، خاصة بعد عام مثل 2022 ، عندما يواجه المستثمرون أخبارًا مقلقة حول التقلبات والتضخم والفائدة. 

لكن ضع في اعتبارك أن هذه المحافظ تهدف إلى أن تكون طويلة الأجل ، وكان ينبغي استثمارها بطريقة من شأنها أن تتغلب على الصعود والهبوط في السوق لتحقيق أهداف طويلة الأجل ، كما قال ماثيو جيلفاند ، مخطط مالي معتمد ومدير تنفيذي. مستشارو تريكولور كابيتال.

وقال: "يجب أن تحدث إعادة التوازن عندما تتجول فئات الأصول خارج نطاقات تخصيصها". على سبيل المثال ، المحفظة التي تم استثمارها بنسبة 65٪ في الأسهم و 35٪ في السندات ولديها تفاوت قدره 3٪ تعني أن المحفظة لا تزال تعمل بشكل جيد إذا أصبحت الأسهم في أي مكان بين 62٪ و 68٪ من المحفظة. خارج هذه النطاقات ، سيتم إعادة توازن المحفظة. (يمكن أن يكون حد التسامح أكثر من ذلك - يجب أن تفكر في استشارة مخطط مالي أو محترف في الشركة التي تدير حساب التقاعد الخاص بك.) 

يمتلك المستثمرون الذين لديهم أموال في التاريخ المستهدف محافظًا يتم إعادة موازنتها تلقائيًا ، نظرًا لأن هذه الاستثمارات مرتبطة بسنة تقاعد تقديرية (مثل 2055 أو 2060) ، وبالتالي فهي أكثر تحفظًا مع مرور السنين. قد يكون لدى عملاء المخططين الماليين أيضًا شخص يقوم بالفعل بمراجعة الحسابات وإعادة موازنة المحافظ بشكل دوري. قد تحتوي خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل ، مثل 401 (k) ، أيضًا على ميزات تتضمن إعادة التوازن تلقائيًا ، على سبيل المثال على أساس سنوي أو ربع سنوي. 

هل تريد المزيد من النصائح القابلة للتنفيذ بشأن رحلة مدخرات التقاعد؟ قراءة MarketWatch's "مأجورون التقاعد" عمود

ومع ذلك ، لا يضر التحقق. ومن الممارسات الجيدة جدولة فحص المحفظة بنفسك. قال ويليام باروت ، المخطط المالي المعتمد والرئيس التنفيذي لشركة Parrott Wealth Management ، إن العام الجديد هو وقت رائع للقيام بذلك. وقال "يناير هو وقت ممتاز لإعادة موازنة حسابات الاستثمار لأن جميع أرباح الأسهم والمكاسب الرأسمالية قد تم إيداعها في الحساب". يقول خبراء آخرون أنه يمكن إجراء الفحص نصف سنوي أو ربع سنوي. 

قال لاري لوكسنبيرج ، مخطط مالي معتمد ومدير في Lexington Avenue Capital Management ، إن هناك فرقًا صارخًا بين إعادة التوازن والاستثمار النشط ، لذلك إذا كنت تقوم بتغيير محفظتك بشكل كبير ، فأنت "تتكهن ، لا تستثمر".

غالبًا ما تكون خطط التقاعد نوع حساب "اضبطه ونسيانه". وقالت لوكسمبورغ: "الشيء الرئيسي هو تكوين محفظة جيدة ثم تركها بمفردها لتقوم بعملها". "فقط الاضطراب الكبير في الأسواق أو التغييرات الكبيرة في الظروف الشخصية يجب أن يؤدي إلى مزيد من التغييرات المتكررة."

هل لديك أسئلة حول التقاعد ، الضمان الاجتماعي ، اين نعيش or كيفية تحملها على الإطلاق؟ اكتب ل [البريد الإلكتروني محمي] وقد نستخدم سؤالك في قصة مستقبلية.