أنت بحاجة إلى هذا كثيرًا للعيش من الأرباح

يمكن استخدام توزيعات الأرباح لإنشاء دخل سلبي في محفظة الاستثمار أو تنمية الثروة على المدى الطويل من خلال إعادة الاستثمار. قد تكون معرفة كيفية العيش من أرباح الأسهم أمرًا أساسيًا لاستراتيجية التخطيط للتقاعد إذا كنت ترغب في تجنب نفاد الأموال أثناء إدارة مخاطر الاستثمار أيضًا. يمكن أن يكون الدخل الذي تولده من أرباح الأسهم مكملاً مرحبًا به استحقاقات الضمان الاجتماعي، معاش تقاعدي أو سحوبات من حسابات الامتياز الضريبي. يعني تحقيق أقصى استفادة من دخل توزيعات الأرباح معرفة كيفية تحقيقه وكيفية استخدامه لصالحك.

A المستشار المالي يمكن أن يقدم أيضًا مشورة لا تقدر بثمن حول مساعدتك في إعداد استراتيجية استثمار تقاعد تتضمن دخل توزيعات الأرباح.

ما هي أرباح الأسهم؟

إذا كنت تريد معرفة كيفية العيش من الأرباح ، فمن المفيد أن تعرف ما هي أولاً. تمثل توزيعات الأرباح نسبة مئوية من أرباح الشركة مدفوعة للمساهمين. بمعنى آخر ، هذا هو المال الذي تحصل عليه لمجرد امتلاك أسهم في سهم معين. اعتمادًا على الشركة ، قد تأتي مدفوعات الأرباح شهريًا أو ربع سنويًا أو نصف سنويًا أو سنويًا. يجوز دفع توزيعات الأرباح نقدًا أو كأسهم من الأسهم.

ليست كل الأسهم تولد أرباحًا للمستثمرين. على سبيل المثال ، أ نمو المخزون قد لا تدفع توزيعات أرباح إذا كانت الشركة تعيد استثمار جميع الأرباح في النمو. وأسهم توزيعات الأرباح ليست كلها متشابهة ، من حيث ما تدفعه للمستثمرين ومدى تكرار هذه المدفوعات.

الارستقراطيين الموزعين و الملوك الموزعون، على سبيل المثال ، تمثل الشركات التي لديها أطول سجلات متابعة لزيادة توزيعات الأرباح على أساس سنوي. وفي الوقت نفسه ، قد تقوم بعض الشركات التي تدفع أرباحًا بانتظام بتخفيض أو إلغاء مدفوعاتها بسبب انخفاض الربحية.

الأرباح هي شكل من أشكال الدخل السلبي ؛ بمعنى آخر ، هذا هو الدخل الذي لا يتعين عليك فعل أي شيء لكسبه. في المحفظة ، يكون دخل توزيعات الأرباح منفصلاً عن دخل الفوائد الناتج عن السندات أو مكاسب رأس المال التي قد تحققها من بيع الأسهم بربح. يختلف أيضًا عن الدخل السلبي الذي قد تولده من امتلاك استثمارات عقارية.

القصة مستمرة

كيف تعيش من توزيعات الأرباح

إن معرفة كيفية العيش من أرباح الأسهم بنجاح يعني إيجاد التوازن الصحيح بين الدخل الذي تولده استثماراتك والمعدل الذي تنفق به هذا الدخل. يمكن أن يكون سن التقاعد وطول العمر المتوقع واحتياجات التقاعد عوامل في حساباتك. على سبيل المثال ، ملف 4٪ القاعدة هي قاعدة أساسية شائعة الاستخدام لعمليات الانسحاب من التقاعد. تنص هذه القاعدة على أنه يجب أن تكون قادرًا على سحب 4٪ من استثماراتك سنويًا عند التقاعد لتجنب نفاد الأموال.

ولكن كيف تعمل هذه القاعدة لاستثمار الأرباح؟

إذا كنت تريد أن تعيش من أرباح الأسهم ، فيجب عليك أولاً التفكير في المبلغ الذي يمكنك تحمله بشكل واقعي للانسحاب من محفظتك بمجرد التقاعد وكذلك الدخل الذي قد تحصل عليه من مصادر أخرى. الضمان الاجتماعي الفوائد ومزايا التقاعد والسحوبات من 401 (k) أو IRA قد تدخل جميعها هنا لتحديد معدل التراجع المستهدف.

يمكن أن يساعدك تقدير المبلغ الذي ستحتاج إلى العيش منه في التقاعد في تحديد مقدار دخل الأرباح الذي قد تحتاجه لسد الفجوات التي خلفتها تدفقات الدخل الأخرى. يمكن أن يكون هذا مفيدًا أيضًا في تحديد استثمارات توزيع الأرباح التي يجب إجراؤها لإنتاج مستوى من العوائد كافٍ لتلبية احتياجاتك. مرة أخرى ، يمكن أن تنتج بعض الأسهم الموزعة عوائد أعلى من غيرها.

من المهم أيضًا مراعاة كيف وأين تتناسب الضرائب عند التخطيط لدخل توزيعات الأرباح. يمكن أن تخضع أرباح الأسهم ضريبة الأرباح الرأسمالية مما يجعل من المهم التنويع باستخدام كل من الحسابات المميّزة الضريبية والحسابات الخاضعة للضريبة. أيضًا ، ضع في اعتبارك أنه حتى إذا كنت تعيد استثمار أرباح الأسهم في أسهم إضافية من خلال ملف خطة إعادة استثمار الأرباح (DRIP)، لا يزالون خاضعين للضريبة. يمكن أن يساعدك التحدث مع مستشار مالي أو متخصص ضرائب في اختيار موقع الأصول المناسب وتخصيصه لاستثمار أرباح الأرباح.

كيف تستثمر بأرباح الأسهم

هناك مساران رئيسيان لبناء محفظة تركز على توزيعات الأرباح: الاستثمار في الأسهم الفردية التي تدفع توزيعات الأرباح والاحتفاظ بأموال التوزيعات.

امتلاك الأسهم الموزعة الفردية له إيجابيات وسلبيات. على الجانب المؤيد ، يمكنك اختيار واختيار الشركات التي ترغب في الاستثمار فيها بناءً على تحملك للمخاطر وأهداف توزيع الأرباح. عندما تختار الأسهم الموزعة ، من المهم التفكير في أشياء مثل:

• العائد الربحي

• توزيع نسبة الارباح

• أساسيات الشركة

يخبرك عائد توزيعات الأرباح بالمبلغ الذي تدفعه الشركة في توزيعات الأرباح كل عام بالنسبة لسعر سهمها. تمثل نسبة توزيعات الأرباح المبلغ الذي تدفعه الشركة للمستثمرين في توزيعات الأرباح بالنسبة إلى صافي دخلها.

تشير أساسيات الشركة إلى أشياء مثل السعر إلى الأرباح وعائد السهم والنسب الأخرى التي تقيس الصحة المالية. عند اختيار الأسهم الموزعة ، من المهم ألا تنحرف عن طريق عائد عائد مرتفع فقط ، لأن هذا قد لا يرسم صورة حقيقية للصحة المالية للشركة.

بدلاً من ذلك ، ضع في اعتبارك سجل تتبع أرباح الشركة الإجمالي من حيث:

• الاتساق وعدد المرات التي تم فيها دفع الأرباح بمرور الوقت

• عدد مرات زيادة توزيعات الأرباح

• ما إذا كان توزيع الأرباح الحالي مستدامًا ، بناءً على ما تخبرك به أساسيات الشركة

إذا كنت تفضل امتلاك مجموعة من استثمارات توزيع الأرباح ، فيمكنك التفكير في ذلك توزيعات أرباح الصناديق المشتركة أو الصناديق المتداولة في البورصة (ETF) بدلاً من ذلك. يمكن أن تكون هذه طريقة أبسط للتنويع باستخدام الأسهم الموزعة. عند التفكير في صناديق توزيع الأرباح أو صناديق الاستثمار المتداولة ، ضع في اعتبارك الإستراتيجية التي يستخدمها الصندوق وكيف يتوافق ذلك مع نهج الاستثمار العام الخاص بك.

على سبيل المثال ، يحاول صندوق مؤشر توزيعات الأرباح أو ETF محاكاة أداء مؤشر مرجعي أساسي. من ناحية أخرى ، قد تركز صناديق الاستثمار المتداولة على أرباح النمو على الأسهم التي تستعد لزيادة مدفوعات أرباحها بمرور الوقت. وفي الوقت نفسه ، قد تركز صناديق الاستثمار المتداولة ذات العائد المرتفع على الأسهم التي تدفع أعلى عائد من الأرباح.

أيضا ، ضع التكاليف في الاعتبار. مع توزيعات الأرباح و صناديق الاستثمار المتداولة، من المهم أن تبحث عن وسيط عبر الإنترنت لا يتقاضى أي رسوم عمولة للتداول. يجب عليك أيضًا التفكير في نسبة النفقات من صندوق استثمار أرباح الأسهم أو ETF قبل الاستثمار ، حيث يمكن أن يحدد ذلك المبلغ الذي تدفعه لامتلاك الصندوق على أساس سنوي.

الحد الأدنى

يمكن أن توفر أسهم توزيعات الأرباح وصناديق الاستثمار المتداولة توزيعات الأرباح التنويع في المحفظة ويمكنها أيضًا توليد دخل للتقاعد. إن إدراك كيف تخطط للإنفاق بمجرد التقاعد ونوع الدخل الذي ستحتاجه يمكن أن يساعدك في وضع خطة لكيفية العيش من الأرباح على المدى الطويل.

نصائح لتخطيط التقاعد

• إذا لم تكن متأكدًا من كيفية البدء باستثمار الأرباح ، تحدث مع مستشار مالي حول كيفية تناسب هذه الاستراتيجية مع خطتك المالية العامة. لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي مؤهل أمرًا صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.

• يمكن أن يكون التخطيط للتقاعد أمرًا مربكًا. يمكنك الحصول على تقدير جيد لما ستحصل عليه بعد إنهاء العمل بملف حاسبة التقاعد.

رصيد الصورة: © iStock.com / eggeeggjiew ، © iStock.com / Rawpixel ، © iStock.com / Cecilie_Arcurs

وظيفة ما المقدار الذي تحتاجه للعيش من توزيعات الأرباح؟ ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.