لا يزال بإمكانك تقليل فاتورتك الضريبية لعام 2022 ببعض التحركات في اللحظة الأخيرة

مع مؤشر S&P 500 انخفض بنسبة 20٪ تقريبًا لعام 2022 اعتبارًا من منتصف نهار 19 ديسمبر ، وقد يكون الوقت مناسبًا لذلك حصاد الخسارة الضريبية، مما يسمح لك بتعويض أرباح حساب الوساطة مع الخسائر ، كما قال روبرت.

بعد تقليل مكاسب استثمارك لعام 2022 ، يمكنك استخدام خسائر إضافية لخفض الدخل العادي بمقدار 3,000 دولار أمريكي وترحيل الخسائر المتبقية إلى السنوات الضريبية المستقبلية.  

كما اقترحت كارين فان فورهيس ، مديرة برنامج التخطيط المالي ومدير التخطيط المالي في دانيال جاي جالي وشركاه في نورويل ، ماساتشوستس ، الاستراتيجية ، لأننا "لم نشهد مثل هذه الخسائر منذ أكثر من عقد".

وقالت "حصاد الخسائر طريقة سهلة لأخذ الليمون وصنع عصير الليمون في نهاية عام أقل من المستوى الأمثل لسوق الأوراق المالية".

هناك إستراتيجية أخرى يجب مراعاتها عند انخفاض السوق وهي a روث تحويل حساب التقاعد الفردي، التي تنقل الأموال قبل خصم الضرائب إلى Roth IRA لتحقيق نمو مستقبلي معفى من الضرائب. ومع ذلك ، قد تدين بضرائب على المبلغ المحول.

هناك نوعان من مزايا تحويلات روث في سوق هابطة: يمكنك شراء المزيد من الأسهم بنفس المبلغ بالدولار ، وقد تدفع ضرائب أقل على الجزء المحول.

بالطبع ، سترغب في معرفة كيف يؤثر التحويل على ضرائبك لعام 2022 ، لأنه قد يؤدي إلى زيادة الدخل الإجمالي المعدل أقساط ميديكير أعلى، من بين العواقب الضريبية الأخرى.

لكن مع اقتراب العام من انتهاء العام ، أصبح من الأسهل تقدير دخل عام 2022 ومعرفة كيف يمكن أن يؤثر التحويل على ضرائبك ، كما قال كيفين بيركل ، أحد موظفي CFP ومقره جاكسونفيل بولاية فلوريدا ومؤسس HCP Wealth Planning. 

مع وجود خصم قياسي أعلى منذ عام 2018 ، من غير المرجح أن تفصل الخصومات على إقرارك الضريبي - مثل الهدايا الخيرية أو النفقات الطبية - مما يجعل المطالبة بهذه الإعفاءات الضريبية أصعب. 

والسبب هو أنك تختار الخصم القياسي أو الخصومات المفصلة على عائدك ، أيهما أكبر. بالنسبة لعام 2022 ، يبلغ الخصم القياسي 12,950 دولارًا للأفراد و 25,900 دولارًا للمتزوجين الذين يتقدمون معًا. 

تتمثل إحدى طرق تحسين العطاء الخيري في "تجميع" عدة سنوات من الهدايا في واحدة من خلال ما يسمى صندوق المانحين، أوضح فيليب هيرزبيرج ، مدير العلاقات المالية والمستشار المالي الرئيسي في Team Hewins في ميامي. يعمل الحساب كدفتر شيكات خيري ويقدم خصمًا مقدمًا.

وقال إن أفضل الاستثمارات التي يمكن تقديمها هي "الأسهم المتداولة علنًا بتقدير كبير". وقال إنك ستتجنب ضرائب أرباح رأس المال التي كنت مدينًا بها بخلاف ذلك من البيع ، مما يقلل الرسوم مع "تعظيم الأثر الخيري".