يمكنك الآن الحصول على عائد سهل بنسبة 5٪ على أموالك بدون مخاطر

مع زيادة التضخم وأسعار الفائدة ، بالكاد تتزحزح المعدلات المدفوعة على الودائع النقدية - حتى الآن.

مع معدل تضخم بلغ أكثر من 8 ٪ في عام 2022 ، فإن الاحتياطي الاتحادي رفع أسعار الفائدة عدة مرات ، ورفع المؤشر سعر الفائدة الفيدرالي من هدفها البالغ 0-0.25٪ في 2 مارس 22 إلى 4.5-4.75٪ بحلول فبراير 2023. وبينما سارع المصرفيون إلى رفع أسعار الفائدة على الرهون العقارية وقروض السيارات وبطاقات الائتمان ، فقد تباطأوا في تمرير هذه المعدلات المرتفعة للعملاء الذين لديهم حسابات توفير .

هل تحتاج إلى مساعدة في تخصيص أصولك عبر الأسهم والسندات والنقد؟ ضع في اعتبارك المطابقة مع ملف مستشار مالي تم فحصه مجانًا.

ضع في اعتبارك أن متوسط ​​حساب التوفير في البنك الأمريكي بدأ في عام 2022 بدفع 0.06٪ تافهًا ، وبعد السلسلة السريعة لرفع أسعار الفائدة الفيدرالية ، أنهى العام تحسنًا طفيفًا فقط: 0.30٪. أسعار شهادات الإيداع لم تكن أفضل بكثير ، حيث تراوحت من 0.81٪ للأقراص المدمجة لمدة ستة أشهر إلى 1.17٪ للأقراص المدمجة لمدة خمس سنوات.

بشرى سارة للمدخرين

الآن ، ومع ذلك ، بدأت بعض الحسابات أخيرًا في منح المدخرين استراحة - إذا كانوا على استعداد للتسوّق. في حين أن متوسط ​​معدل CD لمدة خمس سنوات هو 1.18٪ ، يمكن للمدخرين الحصول على APY 4.39٪ من First Internet Bank وحتى 4.50٪ من BMO Harris للحسابات التي يبلغ رصيدها 1,000 دولار.

أدى تقلب أسعار الفائدة إلى جعل الأمور أفضل عندما يتعلق الأمر بشهادات الإيداع لمدة عام واحد. في حين أن أسعار الفائدة طويلة الأجل عادة ما تكون أعلى من أسعار الفائدة قصيرة الأجل ، فإن منحنى العائد ينقلب في أوقات الاضطراب الاقتصادي ، مع ارتفاع أسعار الفائدة على المدى القريب أعلى من المعدلات طويلة الأجل. ذلك لأن المصرفيين يخشون من أن الزيادات الكبيرة في أسعار الفائدة - كما يعتزم بنك الاحتياطي الفيدرالي - تضعف النشاط الاقتصادي ، وربما تدفع الاقتصاد نحو الركود. لعدم الرغبة في الوقوع في شرك دفع معدلات أعلى طويلة الأجل لشهادات الإيداع خلال فترة الركود عندما تنخفض أسعار الفائدة الأخرى ، يقوم المصرفيون بتعزيز أسعار الفائدة على المدى القريب وترك أسعار الفائدة طويلة الأجل منخفضة.

نتيجة لذلك ، يمكن للمدخرين الحصول على معدلات CD مدتها ثلاث سنوات جيدة مثل عوائد خمس سنوات ، في حين أن بعض معدلات الأقراص المدمجة لمدة عام واحد أفضل حتى من شهادات مدتها خمس سنوات.

القصة مستمرة

مخاطر التضخم باقية

هذه هي الأخبار السارة. الأخبار السيئة ، بالطبع ، هي أنه حتى العائد الجذاب بنسبة 5٪ لن يسمح لأموالك بمواكبة التضخم ، الذي كان 6.4٪ في يناير. بينما تضخم مالي انخفض من أعلى مستوى له في يونيو عند 9.1٪ ، وتستمر الأسعار المرتفعة في تآكل قيمة كل دولار مخبأ في حساب توفير أو قرص مضغوط.

لهذا المخططين الماليين يصرون على أن المتقاعدين في الستينيات أو السبعينيات أو حتى الثمانينيات يحتاجون إلى الاحتفاظ ببعض أموالهم في الأسهم ، والتي تغلبت تاريخياً على التضخم. في الوقت نفسه ، يتم تشجيع المتقاعدين على الاحتفاظ بما يصل إلى ثلاث سنوات من نفقات المعيشة في ممتلكات مستقرة ، مثل صناديق سوق المال والنقد. إن امتلاك هذه الأموال في متناول اليد يسمح للمتقاعدين بالتغلب على تقلبات السوق مع الحفاظ على مستوى معيشتهم بمجرد توقفهم عن العمل.

بمرور الوقت ، على الأقل من الناحية النظرية ، يمكن أن توفر المقايضات المختلفة للمخاطر والعائد أساسًا ماليًا مستقرًا على مدى سنوات عديدة من التقاعد.

الحد الأدنى

اعتبارًا من فبراير ، من المتوقع أن يضيف بنك الاحتياطي الفيدرالي المزيد من الزيادات في أسعار الفائدة لتهدئة الاقتصاد القوي بشكل مفاجئ ، مما قد يؤدي إلى ارتفاع معدلات الفائدة على شهادات الإيداع. في حين أن معدلات عام واحد قد تستمر في أفضل معدلات لمدة خمس سنوات ، فإن ذلك لن يستمر إلى الأبد. في وقت ما قبل نهاية عام 2024 ، من المتوقع أن يتم ترويض التضخم ، وستتوقف زيادات أسعار الفائدة مؤقتًا أو حتى تنعكس ، وستعود الأسعار طويلة الأجل إلى أعلى معدلاتها على المدى القريب. يمكن للمدخرين النظر سلم الأقراص المدمجة للحصول على معدلات أعلى على المدى القصير ، ثم قم بتدوير تلك الأموال إلى شهادات CD طويلة الأجل لمدة خمس سنوات عندما تبدأ أسعار الفائدة قصيرة وقصيرة الأجل في الانخفاض.

نصائح لزيادة مدخراتك

• مع زيادة دخلك طوال حياتك المهنية ، سيظهر بالتأكيد إغراء إنفاق المزيد. وهذا ما يعرف باسم زحف نمط الحياة أو تضخم نمط الحياة، ويمكن أن يحد من قدرتك على الادخار أكثر للتقاعد والأهداف المالية الأخرى. يمكن أن يساعدك الحفاظ على نفقاتك ومستويات إنفاقك نسبيًا عند الحصول على علاوة أو وظيفة جديدة على زيادة مستوى الإنفاق الخاص بك مدخرات.

• يمكن أن يساعدك المستشار المالي في تحديد أهداف الادخار والميزانية بشكل أكثر فعالية. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين تم فحصهم والذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع المستشارين الخاصين بك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.

رصيد الصورة: © iStock.com / pcess609 ، © iStock.com / PeopleImages ، © iStock.com / Khanchit Khirisutchalual

وظيفة يمكنك الآن الحصول على عائد سهل بنسبة 5٪ على أموالك بدون مخاطر ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.