الغلة آخذة في الارتفاع. المستشارون يزنون حول مكان تخزين النقود.

ستيفان كاسادي، رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لشركة Cassaday & Co: If يصر الأشخاص على امتلاك رصيد نقدي أكبر مما نوصي به ، فنحن نقوم بإعداد خزانة سلمية ، حيث تشتري خمسة آجال استحقاق مختلفة. اعتبارًا من اليوم ، تنظر إلى عوائد لمدة 30 يومًا تبلغ 66 [نقطة أساسية] ، ثم ثمانية أسابيع هي 91 و 106 لمدة 13 أسبوعًا و 150 لمدة ستة أشهر ، ثم يكون العام بأكمله 211. متوسط ​​ذلك ، إنه ما يقرب من 1.5٪. وسندات الخزانة معفاة من ضرائب الدولة ، لذا فإن الناس في الولايات ذات الضرائب المرتفعة يحصلون حقًا على دفعة من ذلك. 

هذا ما نوصي به للأشخاص الذين يريدون فقط الحصول على بعض المال. إذا كنت بحاجة إلى سيولة يومية ثابتة ، فمن المحتمل أن تكون صناديق أسواق المال دائمًا خيارًا جيدًا. لدى فانجارد العديد من الأشياء الجذابة. نعتقد أنه مع معدلات الفائدة المنخفضة للغاية ، فإن الأموال ذات الرسوم المنخفضة هي الأماكن التي يجب على [العملاء] الذهاب إليها. وبعد ذلك يمكنك مزجها. على سبيل المثال ، لدينا عميل حصل على عائدات من بيع منزل ، لكن المنزل الذي يشتريه ليس جاهزًا. لذا اشترينا له سندات خزانة لمدة عام واحد ، وحصل على عائد يزيد عن 2٪ ، وهو أمر جيد حقًا. 

هيو نيكولا ، رئيس الدخل الثابت ، GenTrust Wealth Management: نحن نميل إلى التركيز على صناديق الاستثمار المتداولة لهذه الأنواع من الاستثمارات لأنها تمنحك التنويع والسيولة ، فورًا. نحن نركز على صناديق الاستثمار المتداولة ذات الرسوم المنخفضة للغاية. أحد المجالات هو صناديق الاستثمار المتداولة الحكومية فائقة الأمان ، مثل VGSH (صندوق فانجارد لمؤشر الخزانة قصير الأجل). نحن ننظر أيضا إلى الشركات. أحد الخيارات التي نعتمد عليها كثيرًا بالنسبة للاستثمارات قصيرة الأجل هو VCSH [Vanguard Short-Term Corporate Bond ETF]. مدته قريبة من ثلاث سنوات ، لكنها تنتج أكثر قليلاً. نحن نستخدم SPSB [


صندوق SPDR لسندات الشركات قصيرة الأجل

] كذلك.

السندات المعفاة من الضرائب مثيرة للاهتمام الآن. لقد تراجعت الإعفاءات الضريبية بشكل كبير مقارنة بالشركات وسندات الخزانة ، فهي في أدنى مستوى رأيناه في بعض الوقت. عادةً ما يكون عملاؤنا في أعلى شريحة ضريبية ، لذا فهم يستفيدون بشكل كبير من الإعفاءات الضريبية. 

ما يقلقني هو أنه إذا واصلنا رؤية تباطؤ النمو ، فإن فرصة الاستثمار الفعلي بأسعار الفائدة هذه قد تكون قصيرة الأجل إلى حد معقول. لكننا سنرى.

بريندا أوكونور جواناس ، مستشارة مالية ، UBS: ما زلنا نركز بشكل مجنون على تجنب تآكل الثروة من خلال التضخم. على الرغم من أن النقد أكثر جاذبية مما كان عليه قبل ستة أشهر ، على أساس ما بعد التضخم ، هناك حجة جيدة بأنه اقتراح خاسر. عندما أفكر في طرق التحوط وحماية وتخصيص النقد في الوقت الحالي ، مع مراعاة أسعار الفائدة والتضخم وتقلبات السوق ، فإن البدائل هي حقًا نقطة تركيز كبيرة لفريقي هذا العام. على وجه التحديد ، نحن نبحث في الائتمان الخاص والعقارات الخاصة. هذه غير مرتبطة بالأسهم وتدر عائدات. سيقدم بعض أفضل مديري الائتمان الخاصين 7٪ إلى 10٪ صافي عوائد للعملاء. 

ومع ذلك ، إذا كنت تتعامل مع النقد الآن ، فسوف أبدأ في النظر بشكل انتقائي إلى الأسهم. من أساس المخاطرة والمكافأة ، إذا كنت مستثمرًا طويل الأجل ، فقد بدأت الأسواق في الحصول على بعض الجاذبية. سأبحث في أشياء مثل الأسهم الأمريكية التي تركز على توزيعات الأرباح ؛ نعتقد أن هذه ستحقق أداءً جيدًا وسط ارتفاع معدلات التضخم وارتفاع معدلات التضخم. وحتى البدء في إلقاء نظرة على بعض التقنيات عالية الجودة. نعتقد أنه قد يتم تسعير الكثير من إعادة التصنيف في هذه المرحلة. 

توم جراف ، رئيس الاستثمارات ، Facet Wealth: لأول مرة منذ ما يقرب من ثلاث سنوات ، لدينا أسعار فائدة [محترمة] في أسواق المال وغيرها من الأدوات النقدية الشبيهة. ويأتي هذا في أعقاب سوق السندات الواسع الذي شهد أسوأ بداية له منذ عام تقريبًا. ينظر العملاء إلى شبكة الأمان الخاصة بهم على أنها جزء من السندات في المحافظ ، ويتساءلون عما حدث.

ما لم يكن لدى العميل احتياجات نقدية فورية تقريبًا وكان يبحث حقًا عن جزء آمن جدًا من المحفظة ، فسأختار شيئًا ما له فترة وجيزة. في الوقت الحالي ، تدر سندات الخزانة لأجل سنتين ما يقرب من 2.6٪ ، في حين أن عوائد سوق المال لا تزال في نطاق 20 أو 30 نقطة أساس. لذلك إذا كان لديك القليل من الأفق ويمكنك التعامل مع تباين طفيف من يوم لآخر ، فهناك الكثير من إدرار الدخل. 

إذا كنت تدخر لشراء منزل في غضون عامين أو ثلاثة أعوام ، ولا ترغب في تعريض أموالك لمخاطر سوقية ضخمة ، فيمكنك حينئذٍ الابتعاد عن صندوق سندات الشركات قصير الأجل أو أي شيء على هذا المنوال. من المهم حقًا مطابقة الأفق الزمني الذي قد تحتاج فيه إلى النقود مع نوع الأداة التي تستخدمها ، والتباين الموجود فيها ، ومدى تحملك لأي نوع من الخسارة.

كاتي جوتشوم ، المستشار المالي ، Wells Fargo Advisors: إذا كان عليك أن تضع نقودًا في هذه البيئة ، فأنت تفترض أننا سنستفيد من ارتفاع أسعار الفائدة. لكن البنوك تسعى لجني الأموال أيضًا ، لذا فإن افتراض أن عميل التجزئة سيشهد زيادة بنسبة 100 ٪ في الأسعار هو أمر متفائل. ولكن هناك بعض الأسواق المتخصصة. هناك شركات بطاقات ائتمان وبنوك أخرى عبر الإنترنت تدير أعمالًا أكثر بساطة وبالتالي فهي قادرة على تمرير معدلات الإيداع المتزايدة هذه إلى العميل بطريقة أكثر كفاءة. 

لذلك لا يتعلق الأمر فقط بالنظر إلى أسواق المال مع بنك تقليدي ، ولكن التسوق ومحاولة العثور على شيء يدفع أفضل قليلاً ويكون متغيرًا ويمكنه الحصول على الأسعار مع استمرارها في الارتفاع. تمامًا مثل أي شيء آخر ، إذا كنت ترغب في كسب المال وترغب في تحسين محفظتك ، فعليك العمل من أجلها. يتسوق ، قارن الأسعار. هناك الكثير من المواقع التي ستقوم بذلك نيابة عنك. العائد الذي ستحصل عليه هو دالة على الوقت الذي ترغب في الالتزام به.

الكتابة إلى [البريد الإلكتروني محمي]