نعم ، يمكنك الاستفادة من ارتفاع الأسعار - وإليك الطريقة

أنهى الاحتياطي الفيدرالي العام برفع سعر الفائدة مرة أخرى. إذا تباطأ التضخم كما هو متوقع ، فلا يزال المحللون توقع زيادات إضافية لا تقل عن 75 نقطة أساس. أنت تعرف كيف ارتفاع معدلات يضر مدخرات التقاعد الخاصة بك، ولكن هناك طرقًا يمكنك الاستفادة منها.

إن الاستفادة من بيئة ارتفاع أسعار الفائدة ليس بالأمر الجديد ، وليس علم الصواريخ. تم استخدام هذه الاستراتيجيات لأجيال - عندما كانت المعدلات مرتفعة. على مدى العقدين الماضيين ، مع استخدام الفيدراليين للتيسير الكمي للحفاظ على أسعار الفائدة منخفضة ، لم يكن لديك فرصة كبيرة لاستخدام هذه الأساليب.

فيما يلي أربعة سيناريوهات يمكنك من خلالها الاستفادة من ارتفاع أسعار الفائدة:

تقليل مخاطر التضخم

رفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة لمكافحة التضخم. على الأقل ، هذه هي النظرية. دعونا نأمل أن ينجح ذلك وألا يكون هذا مثالًا آخر على خوض الجنرالات المعركة الأخيرة. بافتراض أن بنك الاحتياطي الفيدرالي يحقق هدفه ، فإن ارتفاع الأسعار سيقلل من التضخم. يستفيد الجميع من ذلك بعدة طرق.

يقول تيفكي: "عندما ترتفع أسعار الفائدة ، تزداد تكلفة اقتراض الأموال ، مما يعني أنه يتعين على المستثمرين دفع المزيد من أجل الاقتراض". وهذا يجعل من الصعب على الأفراد والشركات الحصول على قروض ، مما يقلل من مخاطر التضخم. قد يكون هذا مفيدًا للمحافظ الاستثمارية لمدخرات التقاعد لأنه قد يعني سوقًا أكثر استقرارًا وعائدات أفضل على الاستثمارات ".

توفر الاستثمارات الأكثر أمانًا عوائد أعلى

إذا كان لديك رهن عقاري متغير أو إذا كنت تسعى للحصول على قرض عقاري ، فأنت تعرف ما يحدث عندما ترتفع الأسعار. تكلفة خدمة الديون الخاصة بك تزداد.

الأمر نفسه ينطبق على السندات ذات الدخل الثابت والأسهم الموجهة نحو توزيعات الأرباح. تصل عائدات هذه الأوراق المالية إلى آفاق جديدة. حتى حساباتك المصرفية تبدأ في صرف مدفوعات الفائدة المرتفعة. عندما تقترب أسعار الفائدة من الصفر ، فإن هذه الاستثمارات "الآمنة" ليست أفضل من حشو أموالك في فراش. مع ارتفاع أسعار الفائدة ، تبدأ هذه الاستثمارات نفسها في دفع أرباح وفوائد مغرية.

تقول ماري بوبوفيتش ، كبيرة محللي الاستثمار في Wealth Enhancement Group في ماديسون بولاية ويسكونسن: "تتمثل بعض فوائد ارتفاع أسعار الفائدة في معدلات أعلى على استثمارات الدخل الثابت والمدخرات". التحول مقارنة بالعقد الماضي في معدلات أعلى للإيداع النقدي وعائدات الخزانة وعائدات السندات ومعدلات سوق المال ".

ماذا يعني هذا بالنسبة لك؟ هذا يعني أنه يمكنك الآن اتباع نهج مختلف لفلسفة المدخرات الإجمالية الخاصة بك. لقد أضافت إجراءات بنك الاحتياطي الفيدرالي المزيد من الأسهم لجعبة الاستثمار الخاصة بك. يمكنك مرة أخرى التفكير بجدية في البدائل الآمنة.

يقول هيرمان (تومي) طومسون جونيور ، مخطط مالي في مجموعة إنوفاتيف فاينانشال جروب في أتلانتا: "أكبر فائدة لمحافظ التقاعد عندما ترتفع أسعار الفائدة هي القدرة على جني عائد من الاستثمارات المتحفظة للغاية". للمرة الأولى منذ أكثر من عقد ، يمكن للمستثمرين الآن الحصول على أكثر من 2٪ في أدوات سوق المال والتزامات الخزينة قصيرة الأجل. في حين أن هذه العوائد لا تزال أقل بكثير من التضخم ، فهناك إحالة إيجابية لإجمالي عائدك بدلاً من الصفر الكبير ".

ارخص اسعار الاوراق المالية

إنها ليست مجرد عوائد أعلى. نتيجة أخرى لارتفاع أسعار الفائدة تقدم لك احتمالية جذابة.

يقول بوبوفيتش: "هناك علاقة عكسية بين العائد والسعر". "مع ارتفاع أسعار الفائدة ، تزداد العوائد ، ولكن ، بدوره ، سينخفض ​​سعر السندات (وبشكل عام ، الأسهم)".

في حين أن معظم تركيزك قد يكون على عوائد أعلى في السندات ، يمكن لمستثمري الأسهم أيضًا الكشف عن الفرص التي لم تكن متاحة لبعض الوقت.

يقول تومي غالاغر ، مصرفي استثماري سابق ومؤسس Top Mobile Banks الذي يعيش في برن بسويسرا وآن أربور بولاية ميشيغان: "ثانيًا ، يمكن لمحافظ مدخرات التقاعد التي يتم استثمارها في الأسهم أن تستفيد أيضًا من أسعار الفائدة المرتفعة". تميل أسعار الفائدة المرتفعة إلى جعل الأسهم أكثر جاذبية للمستثمرين ، حيث يمكنها تحقيق عوائد أعلى من الاستثمارات ذات الدخل الثابت. يمكن أن يؤدي هذا إلى ارتفاع أسعار الأسهم ، مما قد يؤدي إلى عوائد أعلى لأولئك الذين استثمروا في الأسهم ".

إذا كنت لا تزال تساهم بانتظام في حساب التقاعد الخاص بك ، فإن الأسعار المخفضة على جميع الأوراق المالية توفر لك القدرة على متوسط ​​التكلفة بالدولار. يمكن أن يساعدك الشراء بسعر أقل اليوم على البيع بسعر أعلى عند التقاعد.

"في حين أن ارتفاع أسعار الفائدة يضر بمدخرات التقاعد الحالية في المحافظ الاستثمارية ، فإنها توفر فرصة للاستثمار في صناديق الأسهم والسندات بسعر مخفض ،" أفانتي شيتي ، مؤسس Foolproof Financial Freedom في إليكوت سيتي ، ميريلاند. "كلما أضفت المزيد من رأس المال إلى مدخراتك التقاعدية ، يمكنك استخدام رأس المال الإضافي هذا لكسب المزيد خلال الأفق المستهدف."

تقلبات أقل في المحفظة

إذا كنت مستثمرًا ذا قيمة ، فأنت تعلم سبب صحة ذلك. أوصى بن جراهام "المستثمرون الأذكياء"بحاجة إلى مقارنة مرشح الاستثمار مع" معدل العائد الخالي من المخاطر ". يشير معدل العائد الخالي من المخاطر إلى سعر الفائدة الذي يقدمه البديل الاستثماري الأكثر أمانًا.

بالنسبة للكثيرين ، قد يكون معدل العائد الخالي من المخاطر هو معدل القسيمة الحالي لسندات الخزانة ذات الخمس سنوات. اليوم ، هو ظل أقل من 4٪. قبل عام ، كانت النسبة بالكاد تزيد عن 1٪.

فكر فيما يعنيه ذلك عندما تستثمر في الأسهم. قبل عام ، كان عليك فقط التأكد من أن أسهمك ستربح أكثر من 1٪ سنويًا على مدار السنوات الخمس المقبلة. اليوم ، يحتاج مرشحو الاستثمار هؤلاء إلى كسب 4٪ أو أكثر سنويًا. بطبيعة الحال ، سيؤدي ذلك إلى تقليل الطلب على الأسهم. كما ذكرنا سابقًا ، ستؤدي إحدى نتائج ذلك إلى انخفاض أسعار الأسهم.

لكن انخفاض الطلب يؤدي إلى نتيجة أخرى: تقلب أقل.

"تميل أسعار الفائدة المرتفعة إلى تقليل التقلبات في الأسواق حيث يصبح المستثمرون أقل عرضة للمخاطرة عندما يعلمون أن بإمكانهم الحصول على عائد أعلى على استثماراتهم" ، هذا ما قاله مات تيفكي ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Teifke Real Estate في أوستن ، تكساس. "قد يعني هذا رحلة أكثر سلاسة لمحافظ استثمار مدخرات التقاعد في أوقات عدم اليقين في السوق."

تجرأ. قد تتضرر أسعار الفائدة المرتفعة على المدى القريب ، ولكن إذا لعبت بطاقات الاستثمار الخاصة بك بشكل صحيح ، فستحقق نتائج جيدة على المدى الطويل.