قلق من التضخم؟ تحقق من سندات ادخار الخزينة هذه بنسبة 7٪.

حجم الخط

واحدة من أفضل الصفقات للمدخرين الآن هي سندات الادخار Treasury Series I التي تدفع الآن معدل فائدة 7.12٪.

سندات الادخار ، المتاحة إلكترونيًا من خلال TreasuryDirect ، تدفع الفائدة على أساس معدل التضخم ، كما تم قياسه بواسطة مؤشر أسعار المستهلك.

الأفراد مقيدون بشراء 10,000 دولار سنويًا. يجب الاحتفاظ بالسندات لمدة 12 شهرًا ولها آجال استحقاق 30 عامًا. إذا تم استردادها قبل خمس سنوات من الملكية ، يفقد أصحابها ثلاثة أشهر من الفائدة. وهي متوفرة مقابل أقل من 25 دولارًا. يمكن للأفراد شراء 5,000 دولار إضافي سنويًا في شكل ورقي باستخدام عائدات استرداد ضريبة الدخل.

تدفع سلسلة السندات I فائدة ، تضاف إلى سعر السند ، كل ستة أشهر بناءً على مؤشر CPI لجميع المدن. وكانت أحدث زيادة لمدة 12 شهرًا في مؤشر أسعار المستهلكين 6.8٪ لشهر نوفمبر.

السندات لديها معدل ثابت ، وهو الآن صفر ، بالإضافة إلى عنصر التضخم الذي يتم إعادة تعيينه كل ستة أشهر. تم تحديد السعر في أول يوم عمل لشهري مايو ونوفمبر. سيحصل المشترون الآن على معدل 7.12٪ للأشهر الستة الأولى التي يمتلكون فيها السندات.

مع احتمال أن يرتفع معدل التضخم على الأقل في عام 2022 وربما لفترة أطول ، تقدم السلسلة الأولى من السندات بديلاً جيدًا لحسابات التوفير المصرفية التي تدفع الآن ما يقرب من الصفر ومعظم استثمارات السندات. إنها توفر الحماية ضد الحدث الذي يجب أن يخشى حملة السندات أكثر من غيره: التضخم المرتفع.

تكمن مشكلة سندات وسندات الخزانة في أنها لا توفر حماية من التضخم. معدلاتها الحقيقية ، أو المعدلة حسب التضخم ، سلبية للغاية الآن مع عوائد معظم سندات الخزانة في نطاق 1٪ إلى 2٪. وقد يكون لسندات الخزانة معدلات حقيقية سلبية لسنوات ، مما يزيد من جاذبية السندات.

سندات الادخار مناسبة تمامًا لصغار المدخرين وكمكمل لخطة التقاعد 401 (k) أو خطة التقاعد IRA ، والتي لها مساهمات سنوية محدودة. يمكن أيضًا إقرانها مع 529 خطة ادخار جامعية.

ويمكن أن تكون الفائدة على سندات الادخار معفاة من الضرائب عند استخدامها للأغراض التعليمية لحاملها أو الزوج أو الزوجة أو الأطفال في حدود الدخل. السندات التي يشتريها الآباء باسم أبنائهم تحت سن 24 غير مؤهلة للحصول على هذه الميزة الضريبية.

النصيحة القياسية من الخبراء هي أنه يجب على الشباب استثمار حسابات التقاعد الخاصة بهم بكثافة في الأسهم. ومع ذلك ، في الحياة الواقعية ، غالبًا ما يسترد العمال الأصغر سنًا حساباتهم 401 (ك) مبكرًا بسبب فقدان الوظيفة أو الطلاق أو غيرها من الأحداث المعاكسة - أحيانًا في أسوأ وقت ممكن. إن وجود قاعدة مستقرة يمكن الاعتماد عليها ، مثل سندات الادخار ، يسمح للمستثمرين بترك محافظ الأسهم الخاصة بهم سليمة للنمو على المدى الطويل. 

مثل التزامات الخزانة الأخرى ، لا تخضع السندات للضرائب الحكومية والمحلية على دخل الفوائد ، وتقدم ميزة تأجيل ضرائب جذابة تسمح لحامليها بتأجيل دفع الضرائب حتى استرداد السندات.

بالنظر إلى عائدات السندات الحالية ، فإنها توفر بديلاً جيدًا حتى بعد الضرائب على السندات البلدية ، والتي تحقق الآن حوالي 1 ٪ للديون متوسطة الأجل عالية الجودة.

تتراكم الفائدة على مدى عمر السندات ، مما يلغي مخاطر إعادة الاستثمار التي تنطوي على مدفوعات الفائدة على السندات القياسية. وإذا كان التضخم سالبًا (انكماش) ​​، فلا يمكن تحديد معدل السندات على أقل من الصفر.

تقدم سندات السلسلة الأولى معدلًا أعلى من سندات الخزانة المحمية من التضخم (TIPS) ، والتي تدفع الآن سعرًا أقل من مؤشر CPI. على سبيل المثال ، تقوم TIPS لمدة عشر سنوات بدفع معدل أقل من نقطة مئوية واحدة أقل من مؤشر CPI. ميزة TIPs هي أنه لا يوجد سقف استثماري سنوي بقيمة 10,000،XNUMX دولار.

يفضل العديد من الأفراد صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة مثل الـ 39 مليار دولار

آي شيرز تيبس بوند
ETF (رمز التداول: TIP) للاحتفاظ بـ TIPs ، نظرًا للسيولة الأفضل والرسوم المنخفضة نسبيًا. تبلغ رسوم TIP ETF السنوية 0.19 نقطة مئوية.

تستثمر ETF بشكل رئيسي في TIPS متوسطة الأجل ولها متوسط ​​استحقاق ثماني سنوات. مثل السندات التي تحتفظ بها ، لدى ETF معدل حقيقي سلبي وقف مؤخرًا بمقدار نقطة مئوية واحدة أقل من معدل التضخم.

قد لا تفعل السندات الكثير بالنسبة لمحافظ الأثرياء ، ولكن بالنسبة لأولئك الذين لديهم موارد أقل ، يمكن أن تكون بديلاً ممتازًا للسندات.

ساهم راندال دبليو فورسيث في التقرير.

اكتب إلى Andrew Bary at [البريد الإلكتروني محمي]