هل تشعر بالقلق من الانهيار بضرائب الميراث؟ افعل هذا

عندما يموت أحد الأحباء ، هناك الكثير من الأمور التي تدعو للقلق ، من التخطيط للجنازة للتعامل مع مشاعرك. كما هو الحال في كثير من الأحيان ، فإن المال هو جزء رئيسي من حسابات الحياة عند التعامل مع أحد أفراد الأسرة المتوفين حديثًا. عندما يمرون ، سيتعين على عائلتك التعامل مع أموالهم وأصولهم وديونهم. وإذا كان لديهم عقار كبير بما يكفي ، فمن المحتمل أن تقلق بشأن ضرائب التركات والميراث. هناك أشياء يمكنك القيام بها الآن ، على الرغم من ذلك ، ستحد من مبلغ المال الخاضع لهذه الضرائب في النهاية ، بحيث يمكن لعائلتك استخدام المزيد من ثروتك لبناء حياتهم الخاصة. للمساعدة في ضريبة العقارات أو أي مسائل أخرى تتعلق بالتخطيط المالي ، ضع في اعتبارك العمل مع مستشار مالي.

فهم الاختلافات بين الضرائب العقارية وضرائب الميراث

أول الأشياء أولاً ، تأكد من معرفة الفرق بين ضريبة العقارات و ضريبة الميراث. ضريبة العقارات ، التي يطلق عليها أحيانًا "ضريبة الوفاة" ، هي الأموال التي تحصل عليها الحكومة من تركة شخص متوفى مؤخرًا قبل نقلها إلى عائلاتهم وأصدقائهم وغيرهم من المستفيدين. هناك ضريبة عقارية فيدرالية ، بينما يفرض عدد من الولايات ضريبة العقارات الخاصة بهم.

وفي الوقت نفسه ، تُفرض ضريبة الميراث على النقود بعد انتقالها إلى الوريث. يمكن أن يخضع المال لكل من ضرائب الميراث والعقارات. لا توجد ضريبة ميراث فيدرالية ، لكن عددًا من الولايات تفرض ضرائب على الميراث.

تختلف قواعد ضرائب الميراث هذه من دولة إلى أخرى. في بعض الأحيان ، يتم تطبيق ضريبة الميراث فقط على أساس الولاية التي يعيش فيها الوريث ، على الرغم من أنه قد يكون من المهم أيضًا الحالة التي يعيش فيها الشخص المتوفى أيضًا. حتى ما هي حالة العقار ، مثل المنزل على سبيل المثال ، الذي ترثه يمكن أن يؤثر على الموقف.

هناك الكثير من الاستراتيجيات لخفض كلا النوعين من الضرائب. لمزيد من التفاصيل حول كيفية خفض الضرائب العقارية المحتملة ، تحقق من هذه المادة.

استراتيجيات تجنب ضريبة الميراث

إذا كنت تعتقد أنك ستحصل على ميراث عندما يموت أحد أفراد أسرتك ، فإن أول شيء يجب عليك فعله هو التحقق من القوانين في كل من الولاية التي تعيش فيها والولاية التي يعيش فيها. إذا لم يفرض أي منهما ضريبة الميراث ، فأنت في وضع واضح. عندما يموت أحد أفراد أسرتك ، لن يكون هناك ما يدعو للقلق. قد تكون هناك ضريبة عقارية للتعامل معها ، لكنك لن تدفع شيئًا على أي أموال تتلقاها بالفعل.

القصة مستمرة

إذا كانت هناك ضريبة ميراث يجب وضعها في الاعتبار ، فهناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتقليل العبء الضريبي. ضع في اعتبارك أن بعض هذه الخطوات ستتطلب التخطيط المسبق والتعاون مع الشخص الذي يترك لك الميراث. لذا ، إذا كنت تعتقد أنك ستحصل على ميراث ، ففكر مسبقًا وتحدث مع أحد أفراد عائلتك حول الطريقة الأكثر فاعلية لتحويل الأموال.

قم بالترتيب لتلقي الأموال كهدايا

إذا كنت ستحصل على ميراث من قريب يكبر ، ففكر في التحدث معه حول الحصول على بعض منه كهدايا قبل وفاته. حاليا ، حد ضريبة الهدية السنوية هو 15,000 دولار ، لذلك يمكن لأي شخص أن يتبرع بمبلغ يصل إلى 15,000 دولار للفرد كل عام دون أي آثار ضريبية.

لنفترض أن جدتك أخبرك أنها ستترك لك 45,000 دولار في وصيتها. إذا ، بدلاً من أن ترغبك بهذا المال ، منحتك 15,000 دولار سنويًا لمدة ثلاث سنوات قبل أن تمر ، فلن يخضع المال لضريبة الميراث. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك ذلك استثمرها في صناديق الأسهم أو المؤشرات وينتهي بها الأمر بمزيد من الأموال بحلول الوقت الذي تتوفى فيه بالفعل. إذا كان ذلك يجعل قريبك يشعر بتحسن ، يمكنك أن تعد بعدم لمس المال حتى يرحل.

استخدم تاريخ تقييم بديل

ليست كل الميراث نقدًا ، حيث يحصل الكثير من الناس على ممتلكات ، بما في ذلك المنازل والعقارات الأخرى. بشكل عام ، قيمة الممتلكات المستخدمة لأغراض ضريبة الميراث هي تاريخ الوفاة. إذا كانت الحوزة تخضع أيضًا لضريبة العقارات ، فإن استخدام تاريخ لاحق - بشكل عام بعد ستة أشهر من الوفاة - قد يكون خيارًا. قد يؤدي هذا إلى انخفاض قيمة الممتلكات وبالتالي تقليل العبء الضريبي.

شراء بوليصة تأمين على الحياة مستحقة الدفع عند الوفاة

إذا قمت بإعداد ملف تدفع عند الوفاة للتأمين على الحياة السياسة ، لن يدين المستفيدون بأي ضرائب على الأموال التي يتلقونها عند وفاتك. يمكنهم استخدام هذه الأموال لدفع أي ضرائب أخرى على الميراث أو العقارات التي يتم فرضها. مرة أخرى ، سيتطلب هذا بعض التخطيط الصعب في وقت مبكر.

قم بتغيير مكان إقامتك

قد يبدو هذا كخطوة جذرية ، ولكن بالنسبة لبعض الناس قد يكون ذلك منطقيًا. تذكر أنه لا تفرض جميع الولايات ضريبة الميراث ولا توجد ضريبة ميراث فيدرالية. إذا كنت في مكان في حياتك يمكنك التنقل فيه ، فإن إنشاء متجر في دولة لا توجد فيها ضريبة ميراث قد ينتهي بك الأمر إلى توفير فلس واحد لك أو للمستفيدين منك.

الحد الأدنى

تُفرض ضريبة الميراث على النقود بعد تحويلها إلى وريث. معظم الولايات ليس لديها ضريبة ميراث ولا توجد ضريبة ميراث فيدرالية. ومع ذلك ، حتى إذا كنت تعيش في دولة حيث توجد ضريبة ميراث ، فهناك العديد من الخطوات التي يمكنك اتخاذها لتقليل ميراثك الذي ينتهي به الأمر إلى الدولة.

في حين أن التخطيط العقاري يمكن أن يؤدي إلى بعض المحادثات الصعبة ، إلا أنه سيترك عائلتك في نهاية المطاف في وضع أفضل بكثير بعد النجاح. في الواقع ، يمكن أن يكون تخطيط ضريبة الميراث لا يقل أهمية عن كتابة وصية أو إنشاء ائتمان.

نصائح التخطيط العقاري

• إذا كنت أنت أو أحد أفراد أسرتك بحاجة للمساعدة في تقليل أعباء ضريبة التركات أو الميراث ، ففكر في ذلك العمل مع مستشار مالي. لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي مؤهل أمرًا صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة مستشارين ماليين في منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.

• إذا كنت ستعمل على التخطيط للتقاعد والتقاعد بنفسك ، فمن الجيد أن تستعد بشكل كامل. لقد غطت SmartAsset بالكثير من الموارد المجانية عبر الإنترنت التي يمكن أن تساعدك في التخطيط للمستقبل. على سبيل المثال ، تحقق من حاسبة التقاعد لدينا.

رصيد الصورة: © iStock.com /أندري دودونوف