يحصل العمال والمتقاعدون على بعض الأشياء الجيدة في نهاية العام من واشنطن

كما أنه سيساعد العمال ذوي الدخل المتوسط ​​والمنخفض الذين قد لا يتمكنون من ادخار الكثير من خلال تزويدهم بمزايا جديدة تصل إلى مساهمة الادخار - تصل إلى 1,000 دولار لكل شخص.

أخيرًا ، سيسهل على العاملين بدوام جزئي التسجيل في خطة تقاعد صاحب العمل ، من خلال اشتراط خطط لتسجيل العمال تلقائيًا ما لم يختاروا الانسحاب. 

قراءة: حدود مساهمة اللحاق بالركب الجديدة يمكن أن تعزز 401 (k) - إذا كنت تستطيع تحملها

من المحتمل أن يكون هذا التغيير الأخير مهمًا ، لأن هناك حوالي 26 مليون أمريكي يعملون بدوام جزئي فقط لأسباب مختلفة. لماذا يجب أن تكون خطط التقاعد متاحة فقط للعاملين بدوام كامل؟ يستند مشروع قانون الأسبوع الماضي إلى تشريع عام 2019 الذي يطالب أصحاب العمل الذين لديهم خطط 401 (k) بالسماح للموظفين بدوام جزئي طويل الأمد بالانضمام ، بما في ذلك أولئك الذين لديهم سنة واحدة من الخدمة (مع 1,000 ساعة) أو ثلاث سنوات متتالية (مع 500 ساعة من الخدمة) . اعتبارًا من عام 2025 ، ستعمل الفاتورة الجديدة على تقصير فترة الانتظار هذه بمقدار عام - مما يعني أن العاملين بدوام جزئي سيكونون قادرين على التسجيل في خطة صاحب العمل بعد عامين ، بدلاً من الثلاثة الحالية.

قراءة: 401 (k) التسجيل التلقائي في Secure 2.0 لمساعدة مدخرين التقاعد

ولكن الآن دعونا نقرأ الخط الدقيق. يقوم Secure 2.0 تلقائيًا بتسجيل العمال بدوام جزئي في خطة تقاعد أصحاب العمل الخاصة بهم ما لم يختاروا الانسحاب - ولكن هذا فقط إذا كانت خطة التقاعد جديدة. لا يتعين على الخطط الحالية تسجيل عمالها تلقائيًا. ثم هناك ما يلي: لا يزال العديد من أرباب العمل لا يقدمون خطط التقاعد في المقام الأول ، مما يجعل كل هذا موضع نقاش للعديد من العمال - أولئك الذين يحتاجون إلى توفير المزيد من أجل التقاعد. 

كل نيكل يمكن للعمال التخلص منه مهم ، بالنظر إلى دراسة تلو الأخرى تظهر مدى قلة الادخار الذي ادخره عشرات الملايين من الأمريكيين. كم هو قليل؟ وفقًا لعملاق الاستثمار Vanguard ، فإن متوسط ​​مدخرات التقاعد حسب العمر مخيف تمامًا:  

إنه العمود المتوسط ​​على اليمين الذي يهمني. الوسيط يعني أن نصف الأمريكيين لديهم أقل ولديهم أكثر ، مما يعني أن نصف الأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم بين 55 و 64 عامًا لديهم أقل من 89,700 دولار في حسابات التقاعد الخاصة بهم. إلى أي مدى تعتقد أن ذلك سيذهب - خاصة في وقت ارتفاع التضخم؟ كما ذكرت عدة مرات من قبل ، فإن عنصرًا واحدًا فقط - من تكاليف الرعاية الصحية من الجيب للزوجين المتقاعدين في سن 65 - هو ، وفقًا لشركة Fidelity الاستثمارية العملاقة في بوسطن ، تقدر بمبلغ 315,000 دولار. لذا ، نعم ، أصبح من السهل على الجميع توفير المزيد - أو أي شيء في هذا الشأن - أكثر أهمية من أي وقت مضى. 

على الرغم من القيود المفروضة عليه ، فقد شجعت أنه في عصر الاستقطاب السياسي هذا ، حصل Secure 2.0 على دعم من الحزبين ، وجذب أصوات "نعم" من المعارضين مثل ميتش ماكونيل ، والسيناتور الجمهوري اليميني في كنتاكي ، وألكساندريا أوكاسيو كورتيز ، من نيويورك. ممثل الجناح اليساري. هذا ، ربما ، يمكن أن يبشر بالخير للجهود المستقبلية لمعالجة أزمة التقاعد في أمريكا. 

في الواقع ، تم تقديم مشروع قانون واحد يهدف إلى البناء على Secure 2.0 في الكونجرس قبل أسبوعين. كما أنها مؤيدة من الحزبين ، نظرًا لوجود رعاة جمهوريين وديمقراطيين في كل من مجلسي النواب والشيوخ. تسمى قانون مدخرات التقاعد للأمريكيين لعام 2022 (RSSA) ، التي تقترح تغييرًا كبيرًا للغاية: خطة تقاعد واحدة 401 (ك) تديرها الحكومة الفيدرالية للعمال الذين ليس لديهم خطة تقاعد برعاية صاحب العمل.

قد تكون هذه صفقة كبيرة للغاية ، من حيث أنها ستسمح لملايين العمال الذين تركهم SECURE 2.0 بالتسجيل تلقائيًا في خطة ، مما يسمح لهم بالادخار أكثر - أو البدء في الادخار - للتقاعد. يمكن للعمال تغيير وظائفهم دون الحاجة إلى القلق بشأن الوصول إلى خطة ؛ ستذهب الأصول إلى صندوق استثمار متنوع منخفض الرسوم. وسيحصلون على تطابق في شكل ائتمان ضريبي قابل للاسترداد ، ليس من صاحب العمل ولكن من الحكومة الفيدرالية. 

بطبيعة الحال ، سيكون مصدر الأموال نقطة شائكة رئيسية ، بالنظر إلى المخاوف بشأن الجدوى المستقبلية للبرامج الحالية مثل الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية. الطريقة الوحيدة لدعمها هي إما زيادة الضرائب ، أو رفع سن الأهلية ، أو تقليص المزايا - أو مزيج مؤلم مما سبق. ضمن هذا السياق ، من المرجح أن يكون إطلاق برنامج تقاعد آخر ممول من الحكومة الفيدرالية أمرًا صعبًا من الناحية السياسية.