كما لو لم تكن بالفعل صعبة بما يكفي لإجراء عملية شراء كبيرة في وقت ترتفع فيه تكاليف المعيشة بشكل كبير ، فإن أسعار الفائدة لتمويل تلك المشتريات باهظة الثمن آخذة في الارتفاع.
الآن يواجه المستهلكون سؤالًا صعبًا: هل يجب أن يوقفوا بحثهم عن منازل جديدة وسيارات ومواد أخرى باهظة الثمن على أمل أن تنخفض أسعار الفائدة كلما تم كبح التضخم؟
إنه سؤال يكتسب الإلحاح مع كل اجتماع لمجلس الاحتياطي الفيدرالي حول سعر الفائدة الرئيسي. من المقرر أن يعلن البنك المركزي عن قراره الأخير بشأن سعر الفائدة بعد ظهر الأربعاء.
ضع في اعتبارك المعدلات التي يحدق بها الناس.
بالنسبة للمنزل ، سيواجه المشتري المحتمل معدل 5.54٪ على 30 سنة ثابتة الرهن العقاري ، فريدي ماك
FMCC ،
قال الأسبوع الماضي. هذا ارتفاع من 2.76٪ قبل عام.
بالنسبة لسيارة جديدة ، ارتفعت قروض السيارات لمدة خمس سنوات إلى 4.86٪ في أواخر يوليو ، ارتفاعًا من 4.47٪ في أبريل ، وفقًا لـ Bankrate.com.
حتى بالنسبة للسلع والخدمات اليومية التي يضعها الشخص على بطاقته الائتمانية ، فإن الأسعار آخذة في الارتفاع.
وبلغت معدلات النسبة المئوية السنوية خلال الربع الثاني 15.13٪ ارتفاعا من 14.56٪ في الربع الأول LendingTree. هذا الشهر ، بلغ متوسط السعر على جميع بطاقات الائتمان الجديدة 20.82٪ ، ارتفاعًا من 20.17٪ قبل شهر.
من المتوقع أن يأذن بنك الاحتياطي الفيدرالي هذا الأسبوع برفع آخر لسعر الفائدة على الأموال الفيدرالية ، مما يؤثر على أسعار الفائدة التي يفرضها المقرضون على الأشخاص الذين يشترون المنازل أو السيارات أو يستخدمون بطاقة الائتمان. رفع بنك الاحتياطي الفيدرالي بالفعل سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية ثلاث مرات منذ مارس.
قد يرفع السعر 75 نقطة أساس أخرى هذا الأسبوع ، كما يقول بعض المتنبئين. يمكن أن تبدأ تخفيضات الأسعار في أوائل العام المقبل ، وفقًا لبعض مراقبي الاحتياطي الفيدرالي - ولكن هذا لعبة التخمين.
من المفترض أن يؤدي رفع أسعار الفائدة من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى إلقاء الماء البارد على معدلات التضخم الساخنة ، بناءً على النظرية القائلة بأن تكاليف الاقتراض الأكثر حدة تبطئ طلب المستهلكين. بينما يضغط بنك الاحتياطي الفيدرالي على خططه ، يقرر بعض الناس ما إذا كانوا سيواصلون خطط إنفاق التذاكر الكبيرة.
إنه سؤال يسمعه المخطط المالي سيسيل ستاتون بشكل متزايد من العملاء منذ أوائل هذا العام. قال ستاتون ، مؤسس Arch Financial Planning في أثينا ، جا: "إنهم يشعرون بالخوف أو القلق إذا اتخذوا القرار الصحيح".
بعد أسئلة حول اضطراب سوق الأسهم، يقول ستاتون إن أكبر سؤال يطرحه العملاء هو ما إذا كان عليهم المضي قدمًا أو الانتظار في المعاملات الحساسة للسعر مثل شراء المنازل.
قال كاليب بيبرداي ، مستشار الثروة في JFS Wealth Advisors ، ومقرها في هيرميتاج ، إن السؤال حول كيفية المضي قدمًا في بيئة ارتفاع الأسعار هو "بالتأكيد سؤال أكبر في أذهان الناس يجب عليهم التفكير فيه كتكلفة محتملة". بن.
هناك دلائل على أن التكاليف المرتفعة ، بما في ذلك أسعار الفائدة ، تعمل على تهميش بعض المشترين المحتملين.
مبيعات المنازل القائمة في يونيو التوقعات الضائعة ويمثل الشهر الخامس على التوالي من التراجع. نمو أسعار المساكن في المدن الكبرى خرج من مستويات قياسية بشهر مايو.
مبيعات السيارات الجديدة المقدرة في الربع الثاني ، بينما ارتفعت بنسبة 5.1٪ عن الربع السابق ، انخفضت بنسبة 21٪ تقريبًا عن العام السابق ، وفقًا لـ Edmunds.com.
في غضون ذلك ، كان ثلاثة من كل 10 أشخاص يخططون لشراء سيارة جديدة هذا العام ، لكن 60٪ من المشترين المحتملين كانوا يعيدون النظر أو يتوقفون تمامًا ، وفقًا لـ Quicken مسح هذا الشهر. كان اثنان من كل 10 أشخاص يفكرون في شراء منزل هذا العام ، لكن ما يقرب من 70 ٪ ألغوا ذلك. وأشار الاستطلاع إلى أن ارتفاع أسعار الفائدة كان أحد العوامل المؤثرة في قرارات الناس المؤثرة.
يعد قرار الإنفاق الرئيسي خيارًا كبيرًا في أي سياق - ناهيك عن نقطة يكون فيها التضخم عند نقطة واحدة 41 سنة عالية ويستمر الحديث عن ركود محتمل. إليك ما يجب مراعاته إذا كنت تتوقف مؤقتًا عن البحث عن سيارة جديدة أو منزل جديد ، أو تسريع البحث لتسبق الأسعار الأعلى.
الخطوات التي يجب اتخاذها إذا قمت بإيقاف عملية شراء كبيرة مؤقتًا بسبب ارتفاع أسعار الفائدة
ضع في اعتبارك مكان الاحتفاظ بأموال الدفعة المقدمة. قال زاكاري جيلديهاوس ، كبير المحللين في إدوارد جونز في سانت لويس ، بولاية ميزوري إن أي شخص يتطلع إلى وقف خطط الإنفاق الرئيسية في غضون عام إلى ثلاث سنوات يجب أن يكون متحفظًا للغاية بشأن المكان الذي يتجاهل فيه الأموال النقدية المخصصة للدفعات المقدمة والمصروفات ذات الصلة. وأشار إلى أنهم بحاجة أيضًا إلى إبقائها عالية السيولة.
اعتقد حسابات التوفير ذات العائد المرتفع أو صناديق سوق المال. إذا انحرف الجدول الزمني المؤجل إلى ثلاث سنوات ، قال جيلدهاوس إنه يمكن للناس "باعتدال" التفكير في بعض الاستثمارات الصغيرة في سندات الشركات قصيرة الأجل وعالية الجودة عبر صندوق سندات مشترك.
سداد الديون ، وخاصة الديون ذات الفائدة العالية. يبدأ ذلك بفواتير بطاقات الائتمان ، لأن معدل الفائدة السنوية على بطاقات الائتمان مرتبطة ارتباطًا وثيقًا بعمل بنك الاحتياطي الفيدرالي. قال الخبراء سابقًا لـ MarketWatch إن أرصدة الحمل من شهر لآخر ستزداد تكلفة مع استمرار ارتفاع الأسعار. بالطبع ، تجنب الديون أسهل في القول من الفعل عندما يتفوق التضخم على زيادات الأجور.
قال أكثر من اثنين من كل 10 (22٪) من الأشخاص إنهم يتوقعون تحمل ديون بطاقات الائتمان في الأشهر الستة المقبلة ، وفقًا لآخر LendingTree مسح. ثلث هؤلاء الناس لديهم FICO جيد
فيكو ،
درجات ائتمانية تتراوح من 670 إلى 739.
تذكر درجة الائتمان الخاصة بك. عندما يحدد المقرضون الموافقات على القروض ومعدلاتها وشروطها ، فإن حساباتهم تتضمن اعتبارات على المستوى الكلي حول أسعار الفائدة والظروف الاقتصادية. لكنهم أيضًا يزنون الجدارة الائتمانية للمقترضين أنفسهم. يمكن أن تؤدي الديون المرتفعة المستحقة والمدفوعات الفائتة إلى الإضرار بالرصيد وإضعاف وجهة نظر المُقرض.
وقال جيلديهاوس إن خطوط الائتمان الجديدة يمكن أن تكون كذلك لعملية شراء كبيرة في الفترة التي تسبق الرهن العقاري. قد يكون من المغري لبعض الناس التفكير في استبدال أشياء مثل شراء سيارة أو قرض لمشروع تحسين المنزل لتمويل الأثاث بينما يأملون في الحصول على معدلات رهن عقاري أفضل.
لكن جيلدهاوس أشار إلى أن التوقيت مهم. مقرضو الرهن العقاري تمديد الموافقات المسبقة على الصورة المالية لمقدم الطلب الموجودة أمامهم وقال إنه إذا تغيرت تلك الصورة في الفترة التي تسبق الشراء ، فيمكنهم إما التغيير إلى شروط أقل ملاءمة أو رفض التطبيق.
ابحث عن طريق للعودة. تميل ستاتون إلى المضي قدمًا في عمليات شراء أكبر مثل المنزل الآن ، طالما أن المشتري مستعد ماليًا للقيام بذلك. (يعني ذلك أنك لا تنفق حاليًا أكثر من 50٪ من دخلك على السكن والغذاء والاحتياجات الأساسية ؛ و 30٪ على المشتريات التقديرية ؛ وتوفر 20٪ ، علاوة على ذلك ، لديك المال اللازم لتغطية 20٪ دفعة أولى بالإضافة إلى تكاليف الإغلاق ومصاريف الانتقال والمفروشات والنفقات الأخرى.)
ولكن إذا توقف المشترون المحتملون مؤقتًا ، فيجب عليهم التمسك بمقياس معين ، مثل سعر الفائدة أو مبلغ الدخل ، والذي سيكون بمثابة عتبة للوقت الذي سيعودون فيه إلى البحث. "عليك حقًا فقط اختيار هدف وتحميل نفسك المسؤولية عنه. قال ستاتون: "السعر المثالي ، المنزل المثالي ، الوقت المثالي غير موجود".
تذكر أنه عند استئناف البحث ، لن يكون الأمر نفسه. قال ستاتون إن أسعار الفائدة متغير واحد ، وليس هناك ما يضمن متى وكيف ستنخفض بسرعة.
لن تنحسر أسعار السلع باهظة الثمن بالضرورة أيضًا. قال ستيف ريك ، كبير الاقتصاديين في CUNA Mutual Group ، وهي مزود خدمات مالية للاتحادات الائتمانية وعملائها ، إن ارتفاع أسعار الإسكان "غير مستدام". وقال إن نمو الأسعار سيتباطأ في المستقبل القريب ، لكن مشاكل القدرة على تحمل التكاليف ستظل قائمة. قال ريك: "في حين أن رفع أسعار الفائدة يضغط على المستهلكين ، فإن الولايات المتحدة لا تزال تواجه أزمة إسكان".
تعكس أسعار السيارات نفس الديناميكية. في يونيو ، بلغت الدفعة الشهرية النموذجية لسيارة جديدة رقمًا قياسيًا بلغ 730 دولارًا ، وفقًا لشركة Cox Automotive / Moody's. تحليل هذا الشهر عوامل أسعار الفائدة والأسعار والحوافز.
ما يجب معرفته إذا كنت تمضي قدمًا في عملية شراء كبيرة في مواجهة ارتفاع أسعار الفائدة
لا تتسرع من أجل العاطفة. قد يكون من المفيد تسريع خطط الإنفاق لتسبق معدلات أعلى ، وقد شهدت Pepperday حدوث ذلك. لكنه قال إنه بغض النظر عن الخلفية الاقتصادية ، فإن الأمر يعود إلى الفصل بين الاحتياجات والرغبات.
وقال: "إذا كان لديك منزل أو سيارة تعمل الآن ، ولكنك 'تريد' الترقية ، فقد يكون من المفيد الانتظار حيث من المحتمل أن تنخفض الأسعار في المستقبل مع تباطؤ التضخم". ومع ذلك ، إذا كانت هناك حاجة ، فمن المهم إزالة المشاعر وتحديد ما يمكنك دفعه.
تتمثل إحدى طرق القيام بذلك في حساب الرهن العقاري الشهري أو مدفوعات السيارة التي يمكنك تحملها بالضبط ، ثم رسم خط مشرق هناك ؛ ضع في اعتبارك فقط المنازل أو المركبات التي تصل إلى هذا المبلغ. بعبارة أخرى ، قال Pepperday ، احذر من مخاطر التعلق بشيء لا يمكنك تحمله ومحاولة إقناع نفسك بأنه يمكنك القيام بذلك.
تذكر فرصة إعادة التمويل في المستقبل. لاحظ ستاتون وبيبرداي أن معدل الفائدة الذي يحصل عليه مشترو المنازل على رهنهم العقاري الآن لا يجب أن يكون هو السعر الذي يحصلون عليه دائمًا. أدخل إعادة تمويل الرهن العقاري. كما أشار ستاتون ، هناك قول مأثور يتم تداوله في عالم الخدمات المصرفية العقارية: "تزوج من المنزل ، واعرف السعر".
إذا كان الشخص قادرًا على تحمل القفزة ، فقد قال إن الأمر يستحق تذكر جوهر القول.
بالنظر إلى أسعار الفائدة ، فليس من المستغرب أن نرى فترة هدوء في إعادة التمويل بعد موجة إيرليr في الوباء عندما كانت المعدلات في أدنى مستوياتها التاريخية. في منتصف شهر يوليو ، سجل أحد مقاييس نشاط إعادة التمويل أدنى مستوى له منذ 22 عامًا ، حيث انخفضت طلبات إعادة التمويل بنسبة 4٪ أسبوعًا بعد أسبوع ، وانخفضت بنسبة 80٪ عما كانت عليه قبل عام ، وفقا لجمعية المصرفيين الرهن العقاري.
المصدر: https://www.marketwatch.com/story/with-the-fed-uable-to-raise-interest-rates-should-you-wait-to-buy-a-house-or-car-heres- كيف تقرر -11658880439؟ siteid = yhoof2 & yptr = yahoo