مع التضخم ، سيدفع العديد من المتقاعدين المزيد من ضرائب الدخل الفيدرالية

تختلف الأقواس في ضريبة الدخل الشخصية الفيدرالية حسب نوع الأسرة - أعزب ، متزوج ، رب الأسرة ؛ يوضح الجدول 2 شرائح 2022 للأسر المتزوجة. افترض أن مؤشر أسعار المستهلك المتسلسل لحساب أقواس 2023 يزيد بنسبة 8٪ ؛ ثم ستتم زيادة التخفيضات بالدولار في الجدول 2 بنسبة 8٪. نتيجة لذلك ، سيبقى الأزواج ذوو الدخل المنخفض في فئة 10 ٪ حتى يتجاوز دخلهم 22,200 دولار ، ولن يخضع الأزواج ذوو الدخل المرتفع لمعدل 37 ٪ حتى يتجاوز دخلهم 699,700 دولار. بالإضافة إلى ذلك ، سيتم زيادة الخصم القياسي للمتزوجين بنسبة 8 ٪ من 25,900 دولار إلى 28,000 دولار. 

في حين يضمن المقياس أن العمال الذين ترتفع أرباحهم بنسبة 8٪ لن يتضرروا من التضخم وأن أولئك الذين تقل مكاسبهم عن 8٪ يرون في الواقع انخفاضًا في عبئهم الضريبي ، فإن هذا ليس هو الحال بالنسبة للمتقاعدين. نظرًا لأن مخصصات فرض الضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي غير مفهرسة على الإطلاق لارتفاع الأسعار ، يؤدي التضخم إلى زيادة الضرائب على المستفيدين.

قراءة: ما هو حجم الضمان الاجتماعي COLA الذي يمكن أن يتوقعه المتقاعدون في عام 2023؟

بموجب القانون الحالي ، لا يتعين على المتزوجين الذين لديهم أقل من 32,000 دولار من الدخل الإجمالي المعدل المعدل (AGI) دفع ضرائب على مزاياهم. ("AGI المعدل" هو AGI كما هو مذكور في نماذج الضرائب بالإضافة إلى دخل الفوائد غير الخاضع للضريبة والفوائد من المصادر الأجنبية ونصف مزايا الضمان الاجتماعي.) فوق هذا الحد ، يجب على المستفيدين دفع ضرائب تصل إلى 50٪ أو 85٪ من فوائدها (انظر الجدول 3).

على عكس بقية ضريبة الدخل الفيدرالية ، فإن عتبات حساب ضرائب الضمان الاجتماعي غير مفهرسة للتضخم. نتيجة لذلك ، إذا تجاوز مؤشر أسعار المستهلك في الربع الثالث من عام 2022 الرقم المسجل في الربع الثالث من عام 2021 بنسبة 9.5٪ على سبيل المثال ، فإن تعديل تكلفة المعيشة لعام 2023 سيجبر الكثيرين ممن لا يدفعون حاليًا ضرائب على مزاياهم لتضمين 50٪ في حساباتهم والعديد من الآخرين الذين يدرجون 50٪ فقط لدفع ضرائب تصل إلى 85٪. أي أن العديد من المتقاعدين سيرون زيادة في الضرائب.    

قراءة: العقوبات المالية الساحقة للزواج في سنواتك اللاحقة - بإذن من العم سام

خلاصة القول هي أن معدلات التضخم المرتفعة ستسمح للعديد من العمال بالتمتع بتخفيض في عبءهم الضريبي ، مع إجبار العديد من المتقاعدين على دفع المزيد. 

وجهة نظري هي أن كل شيء تقريبًا في عالم السياسة يجب أن يُفهرس للتضخم.

تعرف على كيفية تغيير روتينك المالي في أفضل الأفكار الجديدة في مهرجان المال يومي 21 و 22 سبتمبر في نيويورك. انضم إلى كاري شواب ، رئيسة مؤسسة تشارلز شواب.