بتمويل قدره 900 مليون دولار ، تراهن شركة Hong Kong Fintech Unicorn WeLab بشكل كبير على إندونيسيا

مع استكشاف المزيد من الشركات الناشئة إمكانات التكنولوجيا المالية في إندونيسيا ، يعتقد الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة WeLab ، سيمون لونج ، أن الخدمات المصرفية الرقمية يمكن أن تكون لعبة مربحة للجانبين.

Tها هي لحظات جيدة وهناك لحظات سيئة ، بحسب سايمون لونج. كان تطوير بنك افتراضي في ذروة الوباء "a-ha" جيدًا ، على الرغم من أنه استلزم عملية تعليمية شاقة لشركته الناشئة WeLab في هونغ كونغ ، وهي شركة إقراض عبر الإنترنت عمرها ما يقرب من عقد من الزمان.

يقول لونج ، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة WeLab ، في مقابلة على هامش مؤتمر فوربس جلوبال للرؤساء التنفيذيين الذي عقد في سنغافورة. أطلق WeLab تطبيقه المصرفي المسمى باسمه في هونغ كونغ خلال صيف عام 2020. من خلال الخدمات التي تشمل الودائع لأجل واستشارات الثروة الرقمية ، تجاوز البنك حالة عدم اليقين بشأن Covid-19 لتجميع ما مجموعه 500,000 مستخدم في هونغ كونغ ، بما في ذلك المستخدمين لإقراض المجموعة منصة WeLend.

تأسست WeLab في عام 2013 ، وقد حصلت على تمويل إجمالي قدره 900 مليون دولار من أمثال بنك Allianz الألماني وبنك التعمير الصيني ومؤسسة التمويل الدولية وسيكويا كابيتال وملياردير هونج كونج لي كا شينجمجموعة TOM. أصبح WeLab شركة يونيكورن - شركة ناشئة تقدر قيمتها بأكثر من مليار دولار - بعد جولة تمويل بقيمة 1 مليون دولار في عام 220 ؛ رفضت الشركة الإفصاح عن تقييمها الحالي.

الآن ، تخطط شركة fintech البالغة من العمر تسع سنوات لجلب منتجها المصرفي الرقمي إلى الخارج ، بدءًا من إندونيسيا. "بصفتنا رواد أعمال ، ننظر دائمًا إلى" كيف تبنيها مرة واحدة وتبيعها 200 مرة؟ " بالنسبة لي ، يتعلق الأمر بتحقيق الدخل من الاستثمار المقدم في WeLab Bank "، يتابع لونج ، 45 عامًا ، بفخر بدبوس باللونين البرتقالي والأزرق من شعار شركته. سواء كان في هونغ كونغ أو العاصمة الإندونيسية جاكرتا ، يضيف أن "الفرضية الأساسية" وراء منتج الخدمات المصرفية الرقمية لشركته الناشئة لا تزال كما هي - استعدادها للتصدير.

WeLab هي أحدث شركة أجنبية تدخل إندونيسيا ، حيث لا تزال الخدمات المصرفية ككل في مهدها. بنك ستاندرد تشارترد البريطاني ، بالتعاون مع شركة التجارة الإلكترونية الإندونيسية Bukalapak ، أطلقت البنك الرقمي BukaTabungan الشهر الماضي. Line Bank ، الخدمة المصرفية لتطبيق الدردشة ومقره اليابان - بدعم من عملاق الإنترنت الكوري Naver وعملاق التكنولوجيا الياباني SoftBank - أطلقت تطبيق مصرفي رقمي في إندونيسيا في يونيو من العام الماضي.

كخطوة أولى ، استحوذت WeLab على Indonesia Bank Jasa Jakarta (BJJ) جنبًا إلى جنب مع مجموعة الأعمال في هونغ كونغ جاردين ماثيسونأسترا الدولية في أوائل سبتمبر. تمثل هذه الخطوة ثاني مشروع مشترك بين هونج كونج fintech مع Astra ، بعد أن استحوذت WeLab على حصة مسيطرة في BJJ مقابل 240 مليون دولار في ديسمبر الماضي ، وشكل الاثنان شركة مشتركة Astra WeLab Digital Arta (AWDA) في عام 2018. كما أطلقت WeLab أيضًا Maucash ، وهي شركة منتج الإقراض الرقمي ، في إندونيسيا في ذلك العام.

قال دجوني بونارتو تجوندرو ، المدير العام لـ أسترا ، في بيان حول الاستحواذ.

إن رعاية صناعة الخدمات المالية هي مهمة ضخمة لأكبر دولة في جنوب شرق آسيا ، والتي تتخلف في تبني الخدمات المالية. من بين سكان إندونيسيا البالغ عددهم 270 مليون نسمة ، كان 77٪ على الأقل إما لا يتعاملون مع البنوك أو يعانون من نقص في البنوك اعتبارًا من عام 2018 ، وفقًا لما يُستشهد به على نطاق واسع البند من المنتدى الاقتصادي العالمي في يناير. حكومة إندونيسيا وتهدف لتحقيق الشمول المالي بنسبة 90٪ بحلول عام 2024.

"في سوق [ممول بالكامل] مثل هونج كونج ، تشبه إلى حد كبير سنغافورة ، تحتاج إلى التركيز على عدد قليل من المنتجات ذات الهامش المرتفع لبنك رقمي ليكون مربحًا. بالنسبة إلينا ، يتعلق الأمر بالإقراض والثروة ... لا فائدة من بيع هذا الحساب المصرفي الثالث لشخص ما "، كما يقول لونج. في إندونيسيا ، ستكون استراتيجيتنا هي الشمول المالي. نحن في الواقع قادرون على تقديم حسابات للأشخاص الذين ليس لديهم حساب من قبل ".

يستشهد الرئيس التنفيذي بشباب البلاد كعامل في انفتاح إندونيسيا على الخدمات المصرفية الرقمية. ووفقًا لإحصاءات حكومية هذا العام ، فإن ثلثي سكان البلاد هم من البالغين الذين تقل أعمارهم عن 41 عامًا. أدت العوامل السكانية الأصغر سنًا إلى زيادة الطلب على المحافظ الرقمية ، مثل SeaMoney ، المحفظة الإلكترونية في عهد الملياردير فورست ليمجموعة Sea ، و GoPay ، منصة الدفع لشركة GoTo الإندونيسية. بالنسبة إلى لونج ، فإن هذه المحافظ ليست سوى أدوات "بسيطة ومنخفضة الحجم للتذاكر" تمثل فجوة مؤقتة للحسابات المصرفية.

"المحفظة الرقمية ، كمنتج ، لا تدفع فائدة ، ولا يمكنها إقراض المال - إنها ليست بنكًا ، أليس كذلك؟" يقول لونج. "سيتحول جيل الشباب من النقد ، في الماضي ، إلى المحفظة الرقمية ، إلى الخدمات المصرفية الرقمية ، حيث يمكنهم تلبية احتياجاتهم الأكثر شمولاً وشمولية."

أكثر من فوربزتقضي Fintech PayMongo على الفلبين بالتخلي عن النقود عن طريق تبسيط المدفوعات الرقميةBy كاترين وانج

ومع ذلك ، يواجه WeLab منافسة شديدة من اللاعبين المحليين المعروفين. أطلقت الشركات الناشئة المحلية ، مدفوعة بالإجراءات التنظيمية المتساهلة ، بنوكًا رقمية في إندونيسيا على مدار العامين الماضيين. أصدر Bank Jago المدعوم من GoTo تطبيقه المصرفي الرقمي بالكامل في أبريل الماضي ، بعد أن أصبح أول بنك رقمي بالكامل في إندونيسيا في فبراير الماضي. أطلق Aladin المدعوم من SoftBank تطبيقًا للخدمات المصرفية الرقمية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية ، أو الخدمات المصرفية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية ، في مارس الماضي.

لا يزال لونج واثقًا من قدرة WeLab على مواكبة الخطط لإطلاق تطبيق بنكي رقمي العام المقبل - وهو نفس الإطار الزمني مثل تطبيق Superapp Grab الخاص بجنوب شرق آسيا ، والذي سيطلق بنكه الرقمي في ماليزيا وإندونيسيا. يقول: "البنوك ، ككل ، ليست صناعة يسيطر عليها الفائز يأخذ كل شيء ... يمكن أن تسمح للعديد من اللاعبين الكبار بالتواجد". "نحن سعداء تمامًا بالسوق ، ونشعر بأننا قادرون على المنافسة لأن WeLab Bank في هونغ كونغ قد بنى بالفعل الكثير من المنتجات."

يقول لونج إن خبرة WeLab المثبتة في إدارة بنك رقمي في هونغ كونغ ، جنبًا إلى جنب مع مجموعة عروض الإقراض عبر الإنترنت ، ستمنحها ميزة تفوق منافسيها. "يقلل السوق من أهمية تعقيد بناء بنك رقمي" ، نظرًا للتوقعات الكبيرة من المنظمين والعملاء. أنت لا تقوم فقط بإقراض المال أو القيام بوساطة في الأسهم ، أو القيام باستشارات الثروة. أنت بنك ، يمنحك الناس مدخرات حياتهم "، يشرح.

"سيتحول جيل الشباب من النقد ، في الماضي ، إلى المحفظة الرقمية ، إلى الخدمات المصرفية الرقمية ، حيث يمكنهم تلبية احتياجاتهم الأكثر شمولاً وشمولية."

جنوب شرق آسيا هي منطقة جديدة لـ Loong ، التي انقسمت حياتها المهنية بين هونغ كونغ والبر الرئيسي للصين. قبل المشاركة في تأسيس WeLab ، أمضى لونج 15 عامًا في أقسام الخدمات المصرفية للأفراد في Citibank و Standard Chartered. أثناء دراسته للحصول على درجة الماجستير في الإدارة من كلية الدراسات العليا في إدارة الأعمال بجامعة ستانفورد ، التقى بزوجته فرانسيس كانغ. معًا ، كان الزوجان يشتركان في تأسيس WeLab جنبًا إلى جنب مع Kelly Wong ، زميلة Loong في الفصل من وقته الذي كان يسعي للحصول على درجة البكالوريوس في التجارة في جامعة سيدني في أستراليا.

يقع العمل الأساسي لعملاق التكنولوجيا المالية في هونغ كونغ والبر الرئيسي للصين ، حيث تدير منصات إقراض المستهلكين عبر الإنترنت WeLend و WeLab Digital. في أبريل الماضي ، كان WeLab يجري محادثات مع الذهاب العامة في وقت لاحق من ذلك العام عند تقييم يصل إلى 2 مليار دولار ، لكن الطرح العام الأولي فشل. رفضت الشركة الناشئة التعليق على خطط الإدراج الخاصة بها ، لكنها أبلغت بذلك الشرق الأوسط تظل ملتزمة تمامًا ببناء وتوسيع بنوكها الرقمية في هونغ كونغ وإندونيسيا أثناء "مراجعة الفرص الاستراتيجية".

تعمل إندونيسيا كنقطة انطلاق في إستراتيجية Loong الكبرى ، حيث تعمل على توسيع نطاق وصول الشركة الناشئة إلى مناطق أخرى في المنطقة. تخطط WeLab لدخول تايلاند والفلبين وفيتنام ، لكنها لم تكشف عن جدول زمني لهذه الخطوة. في غضون ذلك ، يقول لونج إن الشركة ستواصل أعمالها في كل من هونج كونج والبر الرئيسي للصين ، مع استخلاص الدروس التي يمكن تطبيقها في إندونيسيا والأسواق المستقبلية.

يقول لونج: "التكنولوجيا والمعرفة ... أعلم أننا سنتعلم الكثير ونرتكب الكثير من الأخطاء". "العمل في إندونيسيا يتعلق بخلق فرصة لنا للاستفادة منها ،" كيف نكون أكثر ذكاءً في المرة القادمة ". لذا ، دعونا لا نرتكب نفس الأخطاء اللعينة مرة أخرى ".