هل سيؤثر الوراثة على مزايا Medicare الخاصة بي؟

برنامج Medicare هو برنامج حكومي مصمم للمساعدة في تسهيل دفع تكاليف الرعاية الصحية للأمريكيين المؤهلين. يمكنك التقدم بطلب للحصول على برنامج Medicare في العام الذي تبلغ فيه 65 عامًا، على الرغم من أنه من الممكن أيضًا أن يتأهل بعض الأشخاص الأصغر سنًا. إذا كنت مستعدًا لوراثة المال من والديك المسنين أو أي شخص آخر، فقد تتساءل عما إذا كان ميراثك سيؤثر على مزايا Medicare الخاصة بك. الإجابة المختصرة هي لا، ولكن الحصول على مكاسب مالية غير متوقعة قد يؤثر على ما تدفعه مقابل التغطية. يمكن أن يكون لاستلام الميراث تأثيرات أخرى على أموالك الشخصية، لذلك قد يكون من الجيد التحدث مع مستشار مالي. حاول استخدام أداة مطابقة المستشار المجانية من SmartAsset للعثور على المستشارين الذين يخدمون منطقتك.

طبب أهلية

تعتمد أهلية الرعاية الطبية على العمر و/أو المرض و/أو حالة الإعاقة بدلاً من الدخل. إن وراثة الأموال أو تلقي أي مكاسب غير متوقعة أخرى، مثل دفعات اليانصيب، لا تمنعك بأي شكل من الأشكال من تلقي مزايا Medicare. لن يمنعك الميراث من الحصول على استحقاقات تقاعد الضمان الاجتماعي أو استحقاقات العجز في الضمان الاجتماعي أيضًا.

بشكل عام، أنت مؤهل للحصول على مزايا Medicare إذا كنت:

الرعاية الطبية الجزء أ

Medicare Part A هو تأمين المستشفى بينما Medicare Part B هو التأمين الطبي. يمكنك التأهل للحصول على الجزء أ من برنامج Medicare المجاني إذا كان عمرك 65 عامًا أو أكثر وكنت أنت أو زوجتك تعملان وتدفعان ضرائب Medicare في النظام لمدة 10 سنوات على الأقل.

يمكنك أيضًا الحصول على الجزء أ من برنامج Medicare عندما تبلغ 65 عامًا بدون أي أقساط إذا كنت:

• احصل على مزايا الضمان الاجتماعي أو التقاعد للسكك الحديدية

• مؤهلون للحصول على هذه المزايا ولكنهم لم يتقدموا بطلب للحصول عليها بعد

• كان لديه وظيفة حكومية مغطاة بالرعاية الطبية

الرعاية الطبية الجزء ب

يتمتع برنامج Medicare Part B بقسط شهري بالإضافة إلى مبلغ قابل للخصم وتأمين مشترك. بالنسبة لعام 2022، يبلغ القسط الشهري القياسي للجزء ب من برنامج Medicare 170.10 دولارًا. تم تحديد الخصم السنوي بمبلغ 233 دولارًا. بعد استيفاء المبلغ المقتطع، يكون المستفيدون مسؤولين عن دفع 20% من المبلغ المعتمد من برنامج Medicare مقابل خدمات الطبيب وعلاج العيادات الخارجية والمعدات الطبية الدائمة.

القصة مستمرة

يعد فهم التكاليف المختلفة أمرًا مهمًا إذا كان لديك ميراث في طريقك، حيث يمكن أن يؤثر هذا المال على ما تدفعه مقابل الجزء ب من برنامج Medicare.

أقساط الميراث والرعاية الطبية الجزء ب

عندما تكون مشمولاً بالتغطية الطبية بموجب الجزء ب، يتم تحديد قسطك الشهري من خلال حالة تقديمك الضريبي وإجمالي الدخل المعدل (MAGI). في عام 2022، سيكون المودعون المنفردون الذين لديهم MAGI أقل من أو يساوي 91,000 دولار أمريكي والأزواج المتزوجين الذين يقدمون عائدًا مشتركًا مع MAGI أقل من أو يساوي 182,000 دولارًا أمريكيًا مؤهلين للحصول على القسط الشهري القياسي البالغ 170.10 دولارًا أمريكيًا.

إذا كنت تطالب بمزايا الضمان الاجتماعي وتم خصم أقساط الجزء ب من برنامج Medicare من دفعة الضمان الاجتماعي الخاصة بك، فمن المحتمل أن تؤثر وراثة الأموال على مبلغ قسط التأمين الخاص بك. عندما يكون إجمالي دخلك المعدل أعلى من مبلغ معين، فسوف تدفع القسط القياسي بالإضافة إلى مبلغ التعديل الشهري المتعلق بالدخل (IRMAA). هذا هو في الأساس قسط يضاف إلى قسط التأمين الخاص بك. بالنسبة لعام 2022، الحد الأقصى الذي يمكن أن ينتهي بك الأمر إلى دفعه شهريًا مقابل الجزء ب من برنامج Medicare هو 578.30 دولارًا.

من المهم أن تفهم ما إذا كان سيتم خصم أقساط الجزء ب من مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك. القسط الأعلى يعني دفعة شهرية أقل من الضمان الاجتماعي. ومع ذلك، سيكون هذا مؤقتًا فقط، حيث أن فترة المراجعة هي إقرارك الضريبي منذ عامين مضت. لذا، إذا كنت ستحصل على ميراث في عام 2022، على سبيل المثال، فقد يؤثر ذلك على أقساط الجزء ب من برنامج Medicare التي تدفعها مقابل عام 2024.

الميراث والمساعدة الطبية

Medicaid هو أيضًا برنامج حكومي يقدم المساعدة المالية لدفع تكاليف الرعاية الصحية. يغطي هذا البرنامج مجموعات معينة من الأفراد، بما في ذلك:

يتم إدارة Medicaid على مستوى الولاية ويمكن للولايات توسيع نطاق الأهلية لتشمل أشخاصًا آخرين، بما في ذلك كبار السن. على وجه التحديد، يمكن لبرنامج Medicaid تغطية كبار السن من ذوي الدخل المنخفض المسجلين أيضًا في برنامج Medicare. ومع ذلك، فإن الفرق بين Medicaid و Medicare هو أن Medicaid يأخذ الدخل والموارد المالية في الاعتبار عند تحديد الأهلية.

إذا حصلت على ميراث أثناء تلقي المعونة الطبية، فقد تكون غير مؤهل للحصول على المزايا. سيتم احتساب الميراث كدخل في الشهر الذي يتم استلامه فيه ويجب عليك إخطار Medicaid بأنك تلقيته. إذا وضعك الميراث فوق حدود أهلية الدخل في ولايتك، فستفقد أهليتك لبرنامج Medicaid لهذا الشهر. يمكنك استعادة أهليتك للشهر التالي إذا كنت قادرًا على إنفاق الميراث بالكامل في تلك الفترة. إذا لم تكن قادرًا على إنفاق المبلغ بالكامل بحلول الشهر التالي، فسيتم احتساب أي مبلغ متبقي كأصول لأهلية Medicaid.

هل الميراث خاضع للضريبة؟

لا تعتبر الميراث نفسها دخلاً خاضعًا للضريبة من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية. وهذا صحيح سواء كنت ترث نقدًا أو ممتلكات أو استثمارات. ومع ذلك، فإن الربح من أي أصول ترثها سيكون خاضعًا للضريبة، ما لم يكن الأصل نفسه معفى من الضرائب.

إذا كنت تعلم أنك سوف تتلقى ميراثًا من شخص ما، فقد يكون من المفيد التحدث معه حول أفضل طريقة لنقل تلك الأصول أثناء وجوده على قيد الحياة. على سبيل المثال، قد يكون بمقدورهم إنشاء صندوق ائتماني يسمح لهم بنقل الأصول إليك أو إلى ورثة آخرين مع تقليل الضرائب العقارية والميراث.

ربما تتساءل عما إذا كان بإمكانك التنازل عن الميراث لتجنب المشكلة تمامًا إذا كنت قلقًا بشأن تأثر أهلية برنامج Medicare أو Medicaid. يتيح لك التنازل عن الميراث نقله إلى الوريث التالي في الصف. إذا كنت مشتركًا في برنامج Medicaid بالفعل وحاولت رفض الميراث، فقد تفقد أهليتك، لأنه ينتهك قاعدة المراجعة. يمكن أن يساعدك التحدث إلى مستشار مالي أو خبير تخطيط Medicaid على تجنب خطأ قد يكون مكلفًا.

الحد الأدنى

هل سيؤثر الميراث على فوائد الرعاية الطبية الخاصة بي؟ لن يضر ذلك بأهليتك للحصول على المزايا ولكنه قد يؤثر على ما تدفعه، اعتمادًا على ما إذا كنت تتلقى بالفعل مزايا الضمان الاجتماعي وإجمالي الدخل المعدل المعدل. من المهم أيضًا ملاحظة أنه إذا كنت تخطط للتقدم بطلب للحصول على Medicaid للمساعدة في دفع تكاليف الرعاية طويلة الأجل، فقد يؤثر الميراث على قدرتك على التأهل.

نصائح لتخطيط التقاعد

• عند البدء في التخطيط للتقاعد، من المفيد أن يكون لديك شخص يعرف وضعك المالي. قد يكون المستشار المالي قادرًا على المساعدة. العثور على مستشار مالي مؤهل ليس بالأمر الصعب. تعمل أداة SmartAsset المجانية على مواءمتك مع ما يصل إلى ثلاثة مستشارين ماليين يخدمون منطقتك، ويمكنك إجراء مقابلة مع المستشارين المطابقين لك دون أي تكلفة لتقرر أي منهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية، فابدأ الآن.

• يكون التخطيط للتقاعد أسهل عندما يكون لديك موارد تحت تصرفك لمساعدتك. لدى SmartAsset عدد من هذه الموارد، ويمكن الوصول إليها مجانًا على موقعنا الإلكتروني. حاول استخدام حاسبة التقاعد المجانية وابدأ في الادخار اليوم.

مصدر الصورة: ©iStock.com/designer491، ©iStock.com/3283197d_273، ©iStock.com/shapecharge

هل سيؤثر الميراث على مزايا الرعاية الطبية الخاصة بي؟ ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.