ينصحك المخططون الماليون عادة بالعمل لأطول فترة ممكنة ، حتى تتمكن من زيادة مدخرات التقاعد الخاصة بك أثناء الانتظار للحصول على فحص ضمان اجتماعي أكبر.
لكن هذه النصيحة تفترض أن لديك رفاهية تقرير متى تتوقف عن العمل. عشرات الملايين من الأمريكيين لا يفعلون ذلك.
إليكم الحقيقة: التقاعد مبكرًا - أو حتى في سن التقاعد الكامل—هي أكثر بقليل من نكتة لعشرات الملايين. التقاعد على ماذا؟ يمتلك معظم الأشخاص جزءًا بسيطًا من الأصول التي سيحتاجون إليها. والمعاشات؟ ما لم تكن تعمل لصالح الحكومة - الولاية أو المحلية أو الفيدرالية - فمن المحتمل ألا يكون لديك واحد.
إنها عيوب من هذا القبيل - رفض المزيد من الشركات بشكل متزايد لتحويل الشؤون المالية للتقاعد من ميزانياتها العمومية إلى ظهور موظفيها - وهذا يعني أن الملايين يجب أن يستمروا في العمل سواء رغبوا في ذلك أم لا. ومع ذلك ، تلاحظ تقرير شامل من قبل معهد السياسة الاقتصادية (EPI) ، وهي مؤسسة بحثية غير ربحية وغير حزبية مقرها واشنطن العاصمة ، "يواجه الكثيرون حواجز تحول دون العمل لفترة أطول ويفتقرون إلى فرص الحصول على وظائف لائقة بأجر لائق. غالبًا ما يواجه العمال الأكبر سنًا الذين لا يستطيعون التقاعد تدني جودة الوظائف والأرباح نتيجة لفقدان القدرة على المساومة ".
إنها لعبة كاتش 22 مؤلمة.
هناك انقسام عرقي هنا أيضًا. قال مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، في تقرير عام 2020 ، إن الأسر البيضاء لديها أعلى مستوى من كليهما متوسط الثروة العائلية: 188,200 دولار و 983,400 دولار على التوالي. الوسيط - الذي يعني أن النصف لديه أكثر والنصف الآخر لديه أقل - هو الرقم الرئيسي هنا. إذا كان لدى نصف العائلات البيضاء أقل من 188,000 دولار ، فإن هذا يشير إلى أنه يمكن سحب حوالي 7,500 دولار كل عام للعيش ، باستخدام قاعدة الانسحاب 4٪ الموصى بها في كثير من الأحيان. هذا تافه 625 دولارًا أمريكيًا في الشهر ، قبل الضرائب.
أعتقد أن هذا سيء؟ الآن ضع في اعتبارك بيانات بنك الاحتياطي الفيدرالي عن العائلات ذات الأصول الأسبانية والسود والأسبان. يبلغ متوسط ثروة ذوي الأصول الأسبانية 36,100 دولار ، بينما يبلغ متوسط ثروة العائلات السوداء 24,100 دولار.
تقول هايدي شيرهولز ، رئيسة برنامج التحصين الموسع ، إن ذوي الأصول الأسبانية والسود "محرومون بشكل خاص في سوق العمل ، ولا يخدمهم نظام التقاعد الذي يعتمد على أرباب العمل لتقديم المزايا طواعية".
ويشير التقرير إلى أن هذا العيب مشكلة هيكلية عميقة الجذور. iفي أن السود واللاتينيين عادة ما يعملون في درجات متدنية من السلم الاقتصادي ، وأن "وظائفهم السيئة تؤدي إلى حالات تقاعد سيئة".
ولكن مرة أخرى ، حتى "التقاعد السيئ" ليس خيارًا ، نظرًا لمعدلات الادخار المذكورة أعلاه. وهكذا ، يضطر العديد من العمال بسبب الضرورة الاقتصادية إلى الاستمرار في العمل ، وعادة في نفس النوع من الوظائف منخفضة الأجر مع الحد الأدنى - في أحسن الأحوال - من الفوائد. بعبارة أخرى ، لا يوجد مخرج.
يقول EPI: "قد يستفيد بعض العمال من تأخير التقاعد لزيادة مدخراتهم والمزايا المتراكمة مع تقصير فترة التقاعد". لكن توقع عمل العمال في سن الشيخوخة ليس حلاً ممكنًا ولا حلاً عادلاً لأزمة التقاعد. لسبب واحد ، تركزت الزيادة في متوسط العمر المتوقع بين أصحاب الدخول الأعلى الذين لديهم وظائف أقل تطلبًا بدنيًا. من ناحية أخرى ، يعمل الأمريكيون بالفعل أكثر وأطول من العمال في معظم البلدان النظيرة ".
إن الوباء مشكلة أخرى. يدعي معهد بروكينغز أن "كوفيد طويلة" يكون إبعاد الملايين من القوى العاملة. قد لا يتمتع العديد من العمال في الدرجات السفلية من السلم برفاهية العمل من المنزل ، وقد يضطرون إلى الاختيار بين المخاطرة بصحتهم أو التخلي عن الوظيفة الضئيلة التي يشغلونها حاليًا.
تؤكد هذه الحقيقة المؤلمة على الأهمية المطلقة للمنفذين اللذين يمكن للعمال من الأقليات الاعتماد عليهما: الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية.
قراءة: لا ترتكب هذه الأخطاء الخمسة أثناء التسجيل المفتوح لبرنامج Medicare
الحماية المالية التي يقدمها الضمان الاجتماعي مهمة بشكل خاص للعمال السود واللاتينيين وغيرهم من العمال الملونين ، كما يقول القائم بأعمال مفوض الضمان الاجتماعي كيلولو كيجاكازي ، الذي يشير إلى أنها تشكل "حصة كبيرة من إجمالي دخل التقاعد والعجز للأشخاص ذوي البشرة الملونة". وللنساء ". وتستدعي "الحواجز الهيكلية" التي "تسهم في تفاوت الرفاه الاقتصادي" لهذه المجموعات.
قراءة: هل أنت لائق بعمرك أم ضعيف؟ إليك كيفية اكتشاف ذلك.
هناك العديد من مقترحات السياسة التي يمكن أن تقضي على هذه الحواجز الهيكلية. يقترح تقرير EPI توسيع ائتمان ضريبة الدخل المكتسب ، والذي يمكن أن يساعد المزيد من البالغين الذين ليس لديهم أطفال معالين. يمكن أن تعوض الإعفاءات الضريبية تكلفة توفير التأمين الصحي للعمال الأكبر سنا. وماذا عن التطبيق الأفضل لقوانين التمييز على أساس السن؟ أي إذا عرف العمال حقوقهم وما الذي يمكنهم فعله إذا شعروا أنهم يتعرضون للتمييز بسبب سنهم.
هل يمكن أن يحدث أي من هذه الأشياء؟ بصرف النظر عن التطبيق الأفضل لقوانين التمييز على أساس السن الموجودة بالفعل في الكتب ، فإن الانقسام السياسي الذي يوشك على تحديد هوية واشنطن - مع استمرار الديمقراطيين في عضوية مجلس الشيوخ ، بينما سيطر الجمهوريون على مجلس النواب - يشير إلى الجمود في العامين المقبلين.
المصدر: https://www.marketwatch.com/story/why-work-longer-isnt-great-retirement-advice-11669083649؟